Mentionsy

Chcieliśmy troszkę rozwinąć jeszcze tematykę RCA i zaraz wyjaśnimy, co kryje się pod tym pojęciem, bo jak zawsze nie wiemy, kto z Państwa jest bardziej lub mniej zaawansowany, więc nasze webinaria... Staramy się mówić oczywiście jak najwięcej merytorycznej treści i różnych ciekawostek,

Poprzednio mówiliśmy miesiąc temu o PEP-ach, więc dziś RCA.

Kim jest RCA?

Jakie są zależności między PEP-em a RCA?

Czy łatwo określić status PEP czy RCA?

Czy RCA to klient wysokiego ryzyka?

Jakie środki bezpieczeństwa finansowego stosować do osób, które mają ten statut RCA?

RCA i instytucje obowiązane.

Jeśli chodzi o RCA, to widzę, że z tą wiedzą tak w praktyce się spotykamy jest troszkę różnie, dlatego chcieliśmy to też przybliżyć i odczarować.

Bo jakie instytucja obowiązana ma w ogóle obowiązki związane z RCA?

Tu jest to zadane w takiej formie pytań, to od razu odpowiem, że tak i należy zweryfikować, czy klient jest RCA, czy nie.

To jest taka struktura trochę firmy i beneficjentów rzeczywistych, bo jak w samej definicji RCA, o czym chciałem mówić dalej, aby dobrze zweryfikować, czy ktoś jest RCA, to tą strukturę beneficjentów rzeczywistych w firmach należy poznać, jeżeli naszym klientem oczywiście jest jakaś firma, albo jeżeli jest PEP, który zasiada w jakiejś firmie lub posiada jakąś firmę.

No oczywiście też musimy ustalić, dlaczego RCA bierze u nas usługę, ale to tak jak zawsze po prostu staramy się jak najwięcej informacji zyskać o RCA i również będziemy mówić o tym, że musimy ustalić, jeśli chodzi o RCA, źródła jego dochodów i źródła finansowe, z jakich na przykład przeprowadza on u nas transakcje czy otwiera jakieś konta i dlaczego wybrał tę instytucję naszą i skąd ma te środki, którymi po prostu dysponuje.

No i oczywiście powiązania pomiędzy PEP i RCA.

Nie ma RCA, jeśli nie ma PEP-a, prawda?

Czyli RCA jako osoba blisko związana z osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne.

No i oczywiście instytucja musi ustalić, czy klient lub beneficjent rzeczywisty jest RCA, czyli osobą blisko związaną z PEP-em.

Osoby blisko związane z wójtem są RCA, no i to już są takie dosyć niskie szczeble jakiejś struktury administracji publicznej, szeroko pojętej.

Więc warto zawsze sięgać do tego rozporządzenia, żeby weryfikować PEP-ów i też kiedy już ich zweryfikujemy, żeby sprawdzać, czy występuje jakiś RCA.

No i ten RCA, czyli bliski współpracownik PEP-a,

To jest zresztą zgodnie z tym podziałem ustawowym, który występuje, więc RCA to są osoby fizyczne.

RCA nie może być jakiś podmiot prawny typu osoba prawna czy jednostka nieposiadająca osobowości prawnej.

Warto może również wspomnieć i o tym powiem teraz, że wspólne zasiadanie w zarządach z PEP-em czy radach nadzorczych też może być traktowanie jako bycie, te osoby, które tam zasiadają, mogą być traktowane jako RCA tego oto

Może się więc okazać, że między sobą osoby, które i tak już są PEP-ami, są wobec siebie również RCA.

RCA to również nie tylko bliscy współpracownicy, ale też członkowie rodzin PEP-ów.

Stefanie, może oddam Tobie troszkę głos i powiesz Państwu o kolejnych zagadnieniach związanych z RCA.

No i za każdym razem gdybyśmy na przykład mieli jakiś formularz usług, przez który by prowadziła ankieta pozwalająca zidentyfikować czynniki ryzyka, między innymi bycie osobą PEP czy RCA, mogłoby się okazać, że wynik takiej ankiety byłby negatywny i klient nie zostałby obsłużony.

Należy wtedy oczywiście zweryfikować status takiego klienta, czy jest on RCA czy też nie, bądź też PEP.

Jest to o tyle istotne dlatego, że niektóre osoby mogą nawet nie wiedzieć, że są uważane za osoby RCA czy też osoby PEP.

Po drugie, kiedy już Państwo zidentyfikują takiego klienta właśnie jako PEP czy RCA, należy oczywiście przyjąć

Mogą być to między innymi PEP, RCA, ale także klienci z konkretnych branż.

No właśnie, kiedy mamy zidentyfikowaną taką sytuację, że wiemy już, że naszym klientem jest osoba RCA, jest ten PEP, należy przyjąć odpowiednie, wcześniej już przewidziane w programie iAML środki bezpieczeństwa finansowego.

Ponadto należy przed nawiązaniem takiego stosunku uzyskać akceptację kadry kierowniczej wyższego szczebla na nawiązanie bądź też kontynuację stosunków gospodarczych z osobą kategoryzowaną jako RCA, bądź też na dokonanie transakcji.

Najprostszy przykład, ostatnie wybory samorządowe, no ktoś mógł zaszczytnie wygrać te wybory i stać się wójtem na przykład danej gminy i wtedy, choć wcześniej PEP-em czy RCA-nie były też osoby z nim blisko związane, no to teraz ta relacja jest inna i ta identyfikacja powinna nastąpić, no i oczywiście wszystko, o czym mówiłeś Stefan, należy stosować.

W ramach monitoringu warto również pamiętać o takiej sytuacji, że zgodnie z tym, co między innymi pisze FAD, zgodnie z doktryną iAML, relacje między PEP i RCA mogą się również wiązać z podejrzanymi transakcjami, stąd też warto pamiętać o monitoringu takich transakcji, które

Na tym slajdzie znajdą Państwo przykład tego, w jaki sposób w ramach skanera w naszej firmie wskazujemy powiązaną osobę RCA z PEP-em.

W przypadku RCA jak i w przypadku PEP obowiązuje również ten termin 12 miesięcy od chwili, kiedy ustaną powody, dla którego danego RCA możemy uznawać za niskiego współpracownika.

Dana osoba RCA po 12 miesiącach przestaje być również takim klientem wysokiego ryzyka, co może się wiązać również z ponowną weryfikacją, identyfikacją klienta i weryfikacją dla którego wskazaliśmy takiego klienta jako klienta wysokiego ryzyka.

Aby ustalić, czy ten nasz klient, prawda, ta osoba, która przychodzi do nas, jest tym RCA.

Następnie musimy określić, czy fakt, że ktoś jest PEP-em, czy nie, i zaraz będziemy jeszcze o tym mówić, wpływa nam na ocenę ryzyka tego naszego klienta, który jest w tym RCA.

No i oczywiście ważna jest ta okresowa kwalifikacja klientów i transakcji i właśnie wzmożona, tak jak już mówiliśmy, oczywiście przy RCA

Czy RCA generuje wyższe ryzyko dla instytucji obowiązanej?

I oczywiście tak, generuje wyższe ryzyko dla instytucji obowiązanej RCA.

Sam fakt bycia RCA już powoduje, że ten klient powinien nam pojawiać się w kategoriach klientów podwyższonego ryzyka.

Tutaj oczywiście z pomocą przy mitygacji danego ryzyka, na przykład ryzyka związanego z obsługą RCA, przychodzi tutaj również technologia, między innymi możliwość identyfikacji takiego klienta jako RCA.

Z takiej treści merytorycznej to mniej więcej wszystko, co chcieliśmy państwu powiedzieć o RCA.

Czyli pamiętajmy, że jeżeli mamy PEP-a, to jest duża szansa, że jest też ktoś, kto jest jego RCA.

Tak, to są listy PEP, listy sankcyjne, listy RCA.

Można korzystać z skanera, taka przeglądarka webowa ala Google, który to slajd był, jak prezentowaliśmy, RCA pokazywany.

To na pewno Państwu nie zarzuci nadzorca tego, że za bardzo weryfikowaliście PEP-a, prawda?

Czy synowa, osoba posiadająca status PEP, posiada status RCA?

Czy dziecko osoby pozostającej we wspólnym pożyciu z osobą typu PEP posiada status RCA?

Dziecko osoby pozostającej we wspólnym pożyciu z osobą PEP posiada status RCA, jeśli to jest ich wspólne dziecko lub w jakiś tam sposób prawnie na przykład przysposobione.

Czy synowa osoby posiadającej status B posiada status RCA?

Czy dobrze zrozumiałem, że synowa PEP-a nie jest RCA?

Tak, synowa PEP-a nie jest RCA.

Synowa jest żoną syna, więc skoro jest to małżonek również takiego dziecka, osoby na eksponowanym stanowisku politycznym, jest z definicji również rozumiana jako RCA.