Mentionsy

Szanowni Państwo, ja nazywam się Przemysław Chwaleczski, jestem adwokatem, zajmuję się tematyką AML już od kilkunastu ładnych lat.

I dzisiaj będziemy z Państwem rozmawiać na naszym webinarium o Środkach Bezpieczeństwa Finansowego w kontekście oczywiście Rozporządzenia AML, które wchodzi w połowie przyszłego roku oraz najnowszych RTS-ów wydanych przez EBA i AMLA.

Jeśli któreś te zagadnienia nas zainteresują, to my też zachęcamy zawsze do śledzenia naszych mediów społecznościowych, głównie LinkedIn, tam jest też nasz newsletter, poruszamy różne kwestie, czy na naszej stronie internetowej, które dotyczą tematyki AML-owej, tych zagadnień właśnie związanych z prawno-formalnymi aspektami, ale też praktycznymi, stosowania przepisów.

Na naszym spotkaniu to zmiany dotyczące należytej staranności wynikające z AMLR, czyli z tego rozporządzenia nowego.

RTS wydany przez AMLA dotyczące określenia nawiązania stosunku gospodarczego i transakcji okazjonalnej.

I RTS wydany przez AMLA dotyczący należytej staranności.

Jeśli by Państwo mieli jakieś pytania bardziej szczegółowe, też jeszcze jak mówię, na które byśmy dzisiaj nie udało nam się odpowiedzieć, albo jakieś w ogóle tematy, które chcieliby Państwo poruszyć, żeby były poruszone na przyszłych webinariach, to zapraszamy do kontaktu, czy to właśnie za pomocą LinkedIn'a z nami bezpośrednio, czy z iAML-em, czy też na maila spółki.

czyli Customer Due Diligence, albo Due Diligence, jest dość szeroko rozpisane w rozporządzeniu AML.

To są takie pytania, to są takie wskazania, które pojawiają się bezpośrednio już w rozporządzeniu AML.

I podobny katalog jest również w rozporządzeniu AML.

Natomiast tutaj rozporządzenie AML już nie wskazuje, o ile jest to wskazane.

No właśnie, tu będziemy mówić o transakcji sporadycznej, ale chodzi nam tutaj o tą transakcję okazjonalną z polskiej ustawy AML czy też stosunków gospodarczych.

Do tego niejako tutaj jest nawiązanie w kontekście środków należytej staranności, które powinniśmy stosować jako instytucje obowiązane z punktu widzenia rozporządzenia AML.

Mamy to w naszej ustawie, mamy to również w rozporządzeniu AML, gdzie są pewne różnice.

Natomiast tutaj, jeżeli chodzi o rozporządzenie AML, jest umowa wprost, że dla klientów wysokiego ryzyka cykliczny monitoring powinien być wrok.

Tutaj jest pewna różnica, tak, więc ogólna zasada jest to oczywiście 15 tysięcy euro w rozporządzeniu AML, 10 tysięcy euro, ale od minimalnego próbu 3 tysięcy euro.

Warto również zauważyć, że rozporządzenie AML tutaj dodaje w art.

No i oczywiście w sytuacjach, kiedy jest podejrzenie prania pieniędzy finansowania terroryzmu, myślę, że nie mamy co do tego wątpliwości, natomiast w rozporządzeniu AML pojawiają się może takie jeszcze kilka, pojawia się takie kilka zmian, które może Państwa zainteresować, czyli po pierwsze jest wyciągnięty przed nawias uczestnictwo w tworzeniu podmiotu prawnego, tak?

Chociaż polska ustawa tylko wskazuje pewne elementy, warto zauważyć, że rozporządzenie AML

Takie podejście nadzorcy jest dość ortodoksyjne, natomiast ono wskazuje też pewien kierunek, który można odnaleźć również tutaj w przepisach rozporządzenia AML.

However, in the case of AML, we are talking about a certain quality.

Bazując tylko oczywiście tutaj na przepisach, można się domyślać i niejako to podejście było trochę prezentowane, jeżeli Państwo oczywiście mieli okazję być na ostatnim takim wysłuchaniu AMLA dotyczącym właśnie artykułu 28, jeżeli jest pewne minimum zaprezentowane tych środków w artykule 20, to również w tym przypadku trzeba patrzeć, czy jesteśmy w stanie do konkretnego klienta

If referring to a specific AML authority, clarify.

W kontekście uproszczonych środków bezpieczeństwa finansowego zmiana, która jest związana z rozporządzeniem AML, może być dobrze witana, dlatego że regulator europejski wskazuje pewne czynniki, do których się odnosi w kontekście uproszczonych środków nareszciej staranności.

If referring to a specific AML authority, clarify.

Rozporządzenie AML wskazuje, że w przypadku wzmocnionych środków na resztę staranności istnieją pewne rzeczy, które można zastosować.

Oczywiście w komunikatach AMLA pojawiają się informacje, że jeżeli jesteśmy w stanie wskazać, że na podstawie naszej oceny ryzyka mamy pewne konkretne podejście, jesteśmy w stanie je uzasadnić, ono przekracza, jest nieco inne niż to, co sugeruje w swoich wytycznych czartesach AMLA,

Niemniej jednak byśmy tutaj z Przemkiem zniechęcali do tego, że w swoich komunikatach AMLA wyraźnie wskazuje, że dąży do pewnej harmonizacji przepisów i przepisy rozporządzenia mówią o pewnym minimalnym wymogu.

Polska ustawa dopuszcza tutaj konkretne uproszczenia, natomiast rozporządzenia AML nie.

Oprócz tego to, co może jakby rzuca się w oczy, to fakt, że w rozporządzeniu AML jest mowa między nimi o tym, że mamy zastosować

Dlatego, że rozporządzenie AML wskazuje, że należy zastosować te środki,

I tak jak Państwo na przykład wczytują się w rozporządzenie AML, mogą Państwo zauważyć, że w polskiej ustawie jest definicja transakcji okazjonalnej, a w rozporządzeniu AML nie ma informacji w kontekście transakcji sporych wystrzań.

No i tutaj AMLA przychodzi z...

W kontekście transakcji powiązanych, która wskazuje AMLA.

Ten RTS, czyli dotyczący artykułu 19 i artykułu 28 jest w ramach konsultacji, więc oczywiście jeżeli Państwo mają jakieś zastrzeżenia co do tutaj ujętych propozycji przepisów, zawsze mogą Państwo te zastrzeżenia, swoje konsultacje zgłosić na stronie AMLA, do czego oczywiście zachęcamy.

Dzięki temu na przykład można zauważyć, że pewne aspekty AMLA albo doszczegóławia, albo usuwa, żeby je uprościć.

W wersji z EBA mieliśmy informację dotyczącą tylko badania w kontekście list sankcyjnych, natomiast w kontekście AMLA już mamy również obowiązek badania z sankcji w kontekście zaangażowania co do omijania obchodzenia sankcji.

Z drugiej strony w kontekście pewnych zastrzeżeń, które możemy mieć co do RTS-u, które byśmy zgłaszali, warto pamiętać, że AMLA nie będzie przekraczała swoich uprawnień, czyli nie zmieni przepisu rozporządzenia AML.

Uzasadnione w swojej ocenie ryzyka podmiotu i ocenie ryzyka danego klienta, możemy zastosować pewne propozycje, z którymi tutaj wychodzi AMLA są to właściwie przekopiowane propozycje EBA w kontekście nawiązywania tej relacji na odległość.

Zdanie AMLA?

Szanowni Państwo, tak, mam wytyczne EBA dotyczące sankcji, prawda, jak teraz wiemy, no na dziś jeszcze sankcje nie wchodzą jakby w zakres bezpośrednio, można powiedzieć, AML-u, prawda, to się zmieni od tego przyszłego roku, rozporządzenie już mówi, że jakby weryfikacja klientów na listach sankcyjnych staje się takim aspektem stosowania AML-u.

I możliwość wykorzystania środków bezpieczeństwa finansowego i bazy w zakresie AML, aby zwiększyć skuteczność identyfikacji osób powiązanych w kontekście sankcji.

W zakresie AML może kolidować z AML.

No powiem tak, jeśli to jest taka analityka AML-u, to czy można sobie wyobrazić taki konflikt?

No, tak jak w ogóle samego AMLRO, tak, i tych funkcji analitycznych z innymi funkcjami w organizacji, na przykład dotyczącymi, nie wiem, pozyskiwania klientów czy sprzedaży im produktów czy usług, no bo wtedy ten konflikt interesów jest bardzo łatwo, bardzo łatwo może zaistnieć.

AMLA również się odnosiła do kwestii systemu AML, nie do systemu sankcji.

I tutaj warto zauważyć, że jeżeli w małych instytucjach jesteśmy w stanie zapewnić wymagania dotyczące wprowadzonego RTS-u, czy też wymagania dotyczące aktu prawnego rozporządzenia AML i nie potrzebujemy

AML i badać ją również pod kątem sankcji.

Myślę, że ja bym potraktował to stanowisko KNF raczej jako taki bardzo dobry dokument do tego, żeby przetestować właśnie procedurę, cały ten system AML obowiązujący w instytucji obowiązanej i zobaczyć, na jakim etapie mamy to wdrożenie.

Reguł związanych z AML-em.

Oczywiście zachęcamy do korzystania z produktów AML-owych i zachęcamy też do śledzenia naszych mediów społecznościowych.