OKI. Jak (u)żyć?

Ja w swoim systemie pięciu świnek budżetu domowego będę go raczej używał jako konto, które nazywam kołem ratunkowym, bo takie konto powinno... powinna każda osoba mieć. Nie zmienia ten produkt kolejności, w jakiej powinniśmy oszczędzać i używać produkty, które dają nam prawdziwą ochronę antypodatkową, czyli na samym początku powinno być to PPK, PPE, w drugiej kolejności, jeżeli pracujemy, to IK na samym końcu. Oczywiście to konto będzie... Mówimy to, żeby nie przeleciało, bo właśnie to było moje kolejne pytanie. W jakiej kolejności używać? Bo jednak większość Polaków ma zasoby ograniczone na niewysokim poziomie.

To dla wielu osób wypełnienie rocznych limitów w IKX jest zadaniem trudno wykonalnym, a tutaj mamy jednak jeszcze 100 tysięcy. A więc co najpierw powinniśmy zrealizować, Twoim zdaniem? No właśnie, tu jest cały problem, że cała dyskusja o podatku belki jest dla mnie takim mieleniem wody, która interesuje tak naprawdę ułamek społeczeństwa. Bo jeżeli sobie popatrzymy na limity PPK, IC i IK, to tak naprawdę w ciągu roku, w tym roku możemy wpłacić 38 tysięcy złotych i będziemy mieli ochronę całkowitą od podatku belki. Czasami nawet będziemy mogli odliczyć od podstawy opodatkowania to, co wpłaciliśmy, czyli mamy jeszcze dodatkowy zwrot z podatku, zwłaszcza ci, którzy lepiej zarabiają, będą mieli tą korzyść, bo tam jest 32% do odliczenia.

Z PPK dostajemy dodatkową dopłatę od pracodawcy i wpłatę dodatkową z funduszu pracy. To jest coś, co powinniśmy w pierwszej kolejności absolutnie wykorzystywać. Ale te 38 tysięcy oznacza, że jeżeli chcemy oszczędzać regularnie 10%, to powinniśmy zarabiać 380 tysięcy. 32 tysiące złotych trzeba by miesięcznie zarabiać, żeby de facto wykorzystać te limity przy 10% stopie oszczędności na inwestycje. Dla mnie to nie jest produkt... który ma zachęcić do inwestowania. Nie potrzebuje takiego produktu tak naprawdę. To jest produkt, który ma ochronić po prostu podatki krótkoterminowych, oszczędności.

jak ja rozumiem ten produkt odpowiadając na to pytanie to to będzie w pełni mobilne środki będą w pełni mobilne na tym koncie i po prostu będę mógł sobie sterować tak żebym ten średnie aktywa mógł w skali roku utrzymać na poziomie poniżej 100 tysięcy złotych. Natomiast dla mnie To jest fajne konto, ale w sytuacji, kiedy spodziewam się bardzo dużego odbicia na przykład na instrumentach finansowych typu akcje albo fundusze inwestycyjne inwestujące w akcje, bo przy bardzo dużych stopach zwrotu ja po prostu przeniosę całą nadwyżkę, którą nie wykorzystam na... Jeszcze raz podkreślę, PPK, IK, XE, IK, takie dokładnie kolejności, stamtąd nie będę żadnych środków ruszał.

Pozostałe te, które normalnie podlegałyby podatkowi belki, przeniosę po prostu na OKI, być może trzymając tylko rok, bo później... być może jednak sprzedam akcję, to należy po prostu zrezygnować z tego punktu. Zaraz, zaraz, to teraz tak, to znaczy mówiliście wcześniej, że najpierw PPK zostawiamy, bo to jest automatyczne, dobrowolne, automatyczne, że najpierw IK, IGZ, a potem OKI, a teraz, a może taka koncepcja, że najpierw OKI i jak mam nadwyżki z tego zysku, to wtedy na IK, IGZ, żeby uciekać od tych, żeby nie wchodzić w ten ryczałt, w ten kataster finansowy. Problem polega na tym, że my inwestując długoterminowo, żeby przekroczyć 100 tysięcy to naprawdę dużo nie trzeba oszczędzać.

Wystarczy miesięcznie oszczędzać 200 złotych i mamy po kilkunastu, dwudziestu latach problem z limitem 100 tysięcy złotych. I wtedy zaczyna działać bardzo mocny efekt procentu składanego i warto mieć od razu w produktach takich, które całkowicie chronią przed podatkiem inwestycje, a nie w OKI, bo później będzie się mściło to, że nie wykorzystywaliśmy limitu wcześniej w latach, kiedy mogliśmy w tych produktach typu XE i IK, no bo PPK jest w zasadzie prawie automatyczny, jeżeli się nie wypisze. A ten kataster w OKI nadwyręża, czy zjada procent składania, tak?

Myślę, że środowisko inwestycyjne, finansowe bardzo mocno tego oczekiwało, żeby wyrównać te szanse, czyli po prostu znieść podatek delki dla długoterminowych inwestycji. Ja moim zdaniem przy tych wszystkich możliwościach Ja potrzebuję aż 38 tysięcy złotych rocznie, żebym wreszcie zaczął płacić podatek belki, bo tyle mogę wpłacić na PPK i XEIK. Moim zdaniem nie potrzebuję żadnego dodatkowego produktu długoterminowego inwestowania antypodatkowego. To spełnia moje absolutnie wszystkie oczekiwania.