Mentionsy

Zatytułowaliśmy tu webinarium 5 aspektów KYC, na które warto zwrócić uwagę w ramach procesu AML i weryfikacji pod kątem sankcji.

Na początku doszukujemy o procesie KYC w kontekście właśnie obowiązujących aktów prawnych, potem takie nasze wybrane narzędzia, które zauważyliśmy, doradzając klientom czy prowadząc jakieś audyty, uczestnicząc w kontrolach czy procesach pokontrolnych, które są przydatne w procesie KYC i te środki wspierające.

I na koniec KYC jako kluczowy element zarządzania ryzykiem AML i sankcji.

Szanowni Państwo, takie krótkie wprowadzenie dosłownie, czyli czym w ogóle jest KYC.

Później został rozwinięty w regulaminie tego takiego, można powiedzieć, prywatnego sektora i ostatecznie know your customer, czyli te KYC zostało właśnie tak ukute.

No i dobrze, proszę Państwa, KYC, proces czy checklista?

Czy KYC dla Państwa, w Państwa organizacji jest bardziej procesem, czy bardziej taką checklistą, listą zadań, które po prostu trzeba zrobić, dlatego że one są wymagalnie prawem?

Co zawiera się w tym procesie KYC?

Można powiedzieć, bardzo wiele osób mówi, skoro poznaliśmy klienta, no to proces KYC jest zakończony.

Nasze KYC jest formą takiego bramkarza, który nas chroni.

Dlatego właśnie jako proces celem KYC jest ocena ryzyka prawnego i biznesowego związanego z nawiązaniem danego stosunku gospodarczego, czy też przeprowadzeniem transakcji okazjonalnej.

No i warto zauważyć, że ten proces KYC jednak jest widoczny w przepisach i można powiedzieć, że ustawodawca celowo rozpisał ten proces na pewne istotne etapy.

I nasz proces KYC opisany w polskiej ustawie jest bardzo podobny do, jest niemalże kopią tego procesu opisanego w czwartej dyrektywie.

Warto również pamiętać, że rozumienie KYC i rozumienie AML jako proces nie jest to tylko pewne domniemanie, które wyciągamy z ustawy, ale jest to też ewolucja podejścia nadzorców.

EBA wyraźnie wskazuje, że powinniśmy rozumieć nasze działania, które podejmujemy, czy to w ramach KYC, czy też w ramach całego procesu AML.

Jest brak aktualizacji oceny ryzyka klienta w oparciu o już zastosowane środki bezpieczeństwa finansowego, w trakcie na przykład tego procesu KYC.

Na co oczywiście już teraz Państwu zwracam uwagę, ale też zdaję sobie sprawę z tego, że te wszystkie błędy czy też wyzwania, które są związane z procesem KYC, to nie są jedyne błędy.

Oczywiście zdaję sobie sprawę z tego, że tych wyzwań może być więcej, więc możemy przejść również do tego, co nas z kolei będzie wspierać w tym procesie KYC.

Będę mówić często proces KYC i z tej perspektywy będę patrzeć na ten proces z najwyższej staranności już nie jako na pewno checklistę, dlatego że no właśnie w procesie możemy użyć nawet takich najprostszych narzędzi jak naszej procedury oceny ryzyka, które patrząc na proces w danej organizacji pozwoli nam ocenić najsłabsze aspekty tego procesu, zaplanować pewne działania,

Omówiliśmy, co jest wyzwaniem procesu, jakie narzędzia nas wspierają, ale też warto zauważyć, że istnieją też dobre praktyki związane z procesem KYC i najczęściej te dobre praktyki zaczynają się od zadawania pytań.

Jeżeli mają Państwo taką możliwość, warto zauważyć, jakie narzędzie są jeszcze również potrzebne w tym procesie KYC, w procesie AML.

Omówiliśmy tę część, która dotyczyła procesu KYC, ale warto również zauważyć, że pojawiają się pewne głosy, że ten proces KYC jest widoczny w sankcjach, że powinniśmy również zastosować proces KYC.

w polskiej ustawie sankcyjnej nie ma nic na temat procesu KYC.

Oczywiście ustawa AML o tym procesie narzędzej staranności mówi, natomiast w regulacjach europejskich też te informacje na temat stosowania procesu KYC nie pojawiają się wprost, ale pojawiają się w dokumentach technicznych, w najczęstszych pytaniach i odpowiedziach, które też przygotowała Unia Europejska.

Warto również zauważyć, że powodem, dla którego warto zastosować proces zbliżony do procesu KYC, to jest istnienie pewnego obiektywnego ryzyka naruszania regulacji sankcyjnych.

Stosujemy ten proces KYC dlatego, że jeżeli nie zastosujemy takiego procesu, narażamy się na odpowiedzialność administracyjną za naruszenie regulacji sankcyjnych.

Jakie więc elementy z tego procesu KYC możemy zastosować?

Jeżeli nawet stosujemy te elementy związane z procesem KYC,

No i oczywiście nasze narzędzia internetowe, czy bazy danych, czy narzędzia IT, które wspierają właśnie proces KYC.