Mentionsy

Numer dwa, to regularnie tu akurat faktycznie raz w miesiącu robię takie podsumowanie, taki raport tego, co dzieje się na moich rachunkach emerytalnych, IKE, IGZE i uwaga, również od tego roku będzie tam OIP, o czym za chwilę sobie porozmawiamy.

skierowany pod moje inwestycje na IKX, ale również będzie takie podsumowanie osobiste czy też biznesowe.

Może doprecyzuję od razu teraz, że poza tym, że powiem, co robię na tych rachunkach i KX-e, to też oczywiście podam wyniki, jakie były za rok miniony, 2025.

To jedyną taką regularną rzeczą to są te raporty comiesięczne z rachunków IKX, OIP od teraz również.

I owszem, poświęcam około 30 minut w miesiącu, ale to wynika tak naprawdę przede wszystkim z tego rachunku IGZE, gdzie muszę złożyć zlecenia na indywidualne spółki, na GPW i to najwięcej czasu zajmuje.

Po prostu to wynika też z tego, że wiem, że inaczej ja bym popełniał masę błędów.

I też nieco dziś o tym powiem, bo tutaj będzie pewna mała ewolucja, czy pewna mała zmiana, poszerzenie palety tego, co robię w ramach IKEXE.

Jeżeli chodzi o założenie mojego podejścia inwestycyjnego, to też warto wspomnieć, że to, o czym będę tu dziś mówił w tym odcinku, to przede wszystkim dotyczy moich publicznych rachunków emerytalnych IKEXE.

że to nie jest tak, że inwestuję tylko w ramach IKX, tak naprawdę jeszcze więcej, znacząco więcej robię poza rachunkami IKX.

Od 2021 prowadzę publicznie rachunek IK, później stopniowo upubliczniałem pozostałe rachunki emerytalne,

IKX, nie tylko moje, ale również mojej żony, także mamy łącznie tutaj cztery rachunki, dwa razy IKX, no i też się pojawiło od zeszłego roku, jak powiedziałem, pod koniec 2025 konto OIP, na razie dla mnie, być może

Wszystkie moje transakcje, wszystkie moje ruchy jakie dokonuje w ramach IKX i OIP możecie śledzić na moim blogu System Trader.

Jeżeli chodzi o moje IK, to tutaj stosuję strategię GEM, Global Equities Momentum.

Na koncie żony jeżeli chodzi o IKE to mam tam póki co 100% globalne akcje.

Jeżeli chodzi o strategię na moim koncie IKE, to tak pokrótce, bo nie będę tutaj tego w szczegółach omawiał.

Spółki to akurat na IGZE, natomiast jeżeli chodzi o IKE to tylko i wyłącznie same indeksy, więc tutaj jeżeli chodzi o IKE moje to w 100% są tam tylko i wyłącznie indeksy.

Gdyby ktoś chciał więcej poczytać o mojej strategii IKE, to również polecam taki artykuł Moja strategia inwestycyjna na indywidualnym koncie emerytalnym IKE.

Swoją drogą, jeżeli chodzi o generowanie sygnałów dla IKE, to teraz można z powodzeniem stosować do tego po prostu portal Atlas ETF.

No i przejdźmy od razu do wyników, bez zbędnego przedłużania.

Wyniki za rok 2025 w polskim złotym.

Mówię dlatego o tym, że w polskim złotym, ponieważ częściowo inwestuję za granicą, częściowo w Polsce, więc żeby tutaj jakiś wspólny mianownik zachować.

Jeżeli chodzi o moje IKE, nazywam sobie to IKE1, ponieważ mam dwa IKE, czyli w sensie mam jeszcze IKE żony.

Więc IK1, czyli moje IK, gdzie stosuję strategię GEM, tutaj stopa zwrotu to było 10,1% na plusie za rok 2025.

Natomiast plus 10 na taka stopa zwrotu, jeżeli chodzi o rachunek IKE, no oby tak dalej.

Jeżeli chodzi o IKE2, czyli...

No a na rachunku mojej żony IGZE, podobnie jak w przypadku IKE, 100% globalna akcja, tutaj nawet stopa zwrotu o 0,1% mniejsza, 7,6%, co wynika z tego, że dosłownie tam wystarczy małe przesunięcie, że kupimy ten ETF o jeden dzień później, czy nawet o kilka godzin później, no i takie małe tutaj wahnięcia mogą być, no ale generalnie jest to ponad 7% na plusie.

Cały portfel, czyli te wszystkie rachunki IKE i IGZE, czyli dwa rachunki IKE, dwa rachunki IGZE w roku 2025 dały stopę zwrotu na plusie 13,6%.

Po pierwsze dopłaciłem w ramach przysługujących mi limitów IKX 78 000 zł na początku.

OIP na razie otworzyłem, wpłaciłem 5000 euro, czyli można by tam nawet nieco więcej wpłacić, bo tam są limity takie jak na IKE i w 2026 również sobie wpłacę na OIP, ale prawdopodobnie pod koniec roku tak dla odmiany, a nie na początku jak w przypadku IKEXE.

Jeżeli chodzi o to, czy mnie takie wyniki z IKX, tutaj jest mała literówka, widzę na slajdzie, cieszą, bo dla jasności ten odcinek, gdyby ktoś chciał, również jest w formie wideo, więc można sobie zobaczyć to, o czym mówię, ale można też sobie na stronie pobrać prezentację PDF.

pewną wyobraźnię, bo będę mówił o tym, czy mnie cieszą wyniki na IKX.

A wynik jest taki, na jaki pozwolił rynek.

Rok 2026 na początku ma już, jeżeli chodzi o rachunki IKE, IGZE i OIP, kwotę na liczniku 943 tys.

zł, dlatego że wpłaciłem już wszystkie limity, jakie mi przysługują w ramach IKE i IGZE.

Oczywiście ja przez te kolejne 15 lat będę starał się wykorzystywać również rachunki IKX i dopłacać tam także prawdopodobnie w wieku lat 60 ta prywatna emerytura i tak byłaby znacząco wyższa niż te szacunki, o których tutaj wspomniałem.

Natomiast chciałbym coś motywującego tutaj powiedzieć teraz o tym, że dopłaty i procent składany, bo to nie jest tylko tak, że dopłacamy do tych rachunków IKX, ale również inwestujemy i tutaj to jest taki powiedzmy negatywny, negatywna sytuacja wynikająca z tego, że pokazuję takie rzeczy publicznie, to to, że dorobiłem się, że tak powiem, kilku hejterów, których serdecznie pozdrawiam.

zł, a rok 2026 ma już na liczniku 943 tys.

Także jest to kwota znacząco wyższa, niemalże 600 tysięcy złotych większa i oczywiście, że w dużej mierze to wynika również z dopłat, ale nie tylko z dopłat, bo tylko w dwóch ostatnich latach rynek dorzucił do tej puli, tylko w dwóch ostatnich latach, 2025-2024, bo to akurat pamiętam jak robiłem tutaj podsumowania, to rynek dorzucił do tego ponad 200 tysięcy złotych.

Natomiast teraz spojrzymy sobie na te wyniki IKX za trzy ostatnie lata, czyli od momentu, gdzie w pełni wszystko publicznie już pokazuję dla wszystkich rachunków IKX.

To wyglądało w ten sposób, że w 2023, już będę liczył taką skumulowaną stopę zwrotu ze wszystkich rachunków IKE i IGZE, czyli 4 rachunków, to w roku 2023 rachunki emerytalne zarobiły 13,2%.

Raz wynik był nieco słabszy.

I faktycznie mogę powiedzieć, że w tym roku tak również będzie, że wszystkie dopłaty w ramach IKX pójdą do części zagranicznej, tylko że już nie do globalnego koszyka akcji, a do strategii Managed Futures.

Rok temu napisałem, że gdyby była techniczna możliwość, to z największą chęcią dodałbym do portfela IKX Managed Futures Trend Following w szczególności.

No i tak się stało rok później, że w międzyczasie taki ETF się pojawił i jest dostępny również na rachunku IKE, w tym przypadku w DMBOS, gdzie inwestuje.

Poza tym, jeżeli chodzi o wszystkie rachunki IKE, IGZE, nie tylko moje, ale również żony, czyli to jest kwota w tym momencie gdzieś ponad 80 tysięcy złotych łącznie.

Natomiast to jest przede wszystkim tak zwany dywersyfikant do tego mojego portfela, w którym przeważają tak naprawdę akcje.

Także Manage Futures ląduje na IKX, zobaczymy co będzie za rok, przy czym nawet za rok, czy to będzie bardzo pozytywnie wpływało na ten portfel, czy bardzo negatywnie, to i tak będzie to szum.

Natomiast też chcę tutaj powiedzieć, że to nie oznacza, że ja jeszcze przez te 15-20 lat będę co rok robił takie podsumowanie z rachunków IKX i OIP, bo po prostu być może w pewnym momencie zamknę, że tak powiem, ten projekt w cudzysłowie i po prostu już tego nie będę robił.

Chciałbym jeszcze tutaj wspomnieć o tym OIP, bo ja tak mówię tutaj o OIP, ale tak naprawdę jeżeli dla kogoś jest ten temat zupełnie nowy, to polecam przyjrzeć się, zwłaszcza tym z Was, którzy wykorzystują już limity IKE, IGZE w 100% i mają jeszcze jakieś wolne środki.

To tyle jeżeli chodzi o rachunki IKX i to moje inwestowanie.

Nie wspominam tutaj nic o inwestowaniu na moim rachunku poza IKX i OIP na tych prywatnych, takich czy zwykłych rachunkach.

Gdybyśmy porzucili ten podział pasywne-aktywne, to ja bym powiedział w ten sposób, jest to w 100% to, co robię poza IKX-e, indeksowe, systematic po angielsku i tego się trzymajmy, to jest coś, co jest bliskie bardzo memu.

Na ikx mogę sobie realizować transakcje sprzedaży i nie bać się o podatki.

Powstały profile użytkownika, powstała strona główna, ratingi Morningstar, wiele innych mniejszych rzeczy powstało i rozwija się.

Jeżeli chodzi o ten 2026, to przede wszystkim będziemy pracować nad płatną strefą premium Atlas ETF, tak żeby zdywersyfikować przychody tego projektu, bo jak na razie przychody Atlasu to przede wszystkim

Natomiast chcielibyśmy bardzo mocno zdywersyfikować te przychody, tutaj przede wszystkim zwiększyć zyski tego projektu i chcemy to zrealizować przede wszystkim poprzez swoją strefę premium, czyli sprzedaż swojego produktu, który jest niezależny od reklamy czy współprac partnerskich.