Mentionsy

Dowiecie się, skąd wzięła się Hawala, jak działa w praktyce, a także dlaczego, mimo że jest w niektórych krajach legalna, bywa też wykorzystywana przez przestępców do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Czym jest Hawala i jak działa?

Czym właściwie jest Hawala?

Tak jak wspomniałem, terminu Hawala używa się w krajach arabskich, w Chinach określa się go jako Hundi, Padala na Filipinach, Poekuan w Tajlandii i wreszcie Feijian w Chinach.

Zamiast tego kupcy powierzali swoje pieniądze zaufanym pośrednikom, nazywanym Hawaladarami, a po przebyciu niebezpiecznego odcinka drogi mogli odebrać pełnowartość pieniędzy u innego pośrednika, okazując specjalny kwit.

Ale Adam zamiast tego idzie do swojego lokalnego Hawaladara w Polsce.

Hawaladar w Polsce kontaktuje się ze swoim partnerem w Pakistanie, przekazując mu informacje o kwocie do wypłaty.

Hawaladar w Pakistanie wypłaca równowartość gotówki rodzinie Adama w lokalnej walucie.

A co z rozliczeniami między Hawaladarami?

Po pewnym czasie Hawala Dar z Polski i Hawala Dar z Pakistanu rozliczają się między sobą.

Czyli jeśli Hawaladar z Polski musi zapłacić swojemu odpowiednikowi w Pakistanie 1000 dolarów, a ten jest dłużny polskiemu Hawaladarowi 700 dolarów, to zamiast dwóch przelewów Hawaladar z Polski płaci Hawaladarowi z Pakistanu tylko 300 dolarów, co oszczędza czas i koszty.

Hawala i podobne systemy pobierają zazwyczaj 25-50% opłat bankowych, a dzięki niskim kosztom operacyjnym klienci często uzyskują korzystniejsze kursy wymiany.

Hawala funkcjonuje w Azji Środkowej, Południowej i na Bliskim Wschodzie od wieków, jeszcze przed rozwojem nowoczesnej bankowości.

W krajach o słabo rozwiniętych systemach finansowych, takich jak Nepal, Pakistan czy część Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej, Hawala to często jedyny sposób na przesyłanie pieniędzy do odległych miejsc.

Na koniec warto wspomnieć o pewnym paradoksie, czyli większym zaufaniu do systemu Hawala niż do bankowego.

Pierwszy to tradycyjna biała Hawala.

Drugi typ to hybrydowa tradycyjna Hawala.

I wreszcie najbardziej ryzykowny typ to czarna, inaczej mówiąc kryminalna Hawala.

Dlaczego Hawala jest podatna na przestępstwa finansowe?

W wielu krajach Hawala funkcjonuje bez żadnej kontroli instytucji finansowych.

Ponieważ rozliczenia między Hawala darami odbywają się poza tradycyjnymi kanałami, śledzenie przepływu środków jest niezwykle trudne, jeśli nie niemożliwe.

Hawaladarzy często prowadzą dodatkową działalność gospodarczą, poza transferem pieniędzy, a przy okazji obsługują nielegalne transakcje, co utrudnia ich wykrycie.

Co więcej, Hawala korzysta z rozliczeń netto, tzw.

Ewidencja prowadzona przez Hawaladarów może być szyfrowana lub fałszowana.

Migranci, często uchodźcy, aby pokryć te koszty sprzedawali swoje majątki i przekazywali pieniądze Hawala darowi.

W proceder zaangażowany był również Hawala Adar, który pełnił rolę kierowcy ciężarówki.

Dopiero wtedy otrzymywał kod uprawniającego do odbierania pieniędzy od Hawala Dara, który przekazał środki.

Analiza jego telefonu wykazała, że prowadził liczne transakcje Hawala za pośrednictwem komunikatorów.

W zeszytach znajdowały się zapisy transakcji wraz z kodami wymienianymi między Hawaladarami.

To pokazuje, jak ważne jest odpowiednie przeszkolenie służb w rozpoznawaniu Hawala darów i zabezpieczaniu dowodów, tak jak telefony czy zeszyty z zapisami, a także, że znajomość samego systemu czy języka jest kluczowa w analizie takiej dokumentacji.

Hawala to fascynujący, choć niejednoznaczny system.

Na koniec chcemy Was zapytać, czy uważacie, że legalna Hawala powinna być objęta ścisłymi regulacjami, a może kompletnie nie należy się nią przejmować?