Oferta cyfrowa dla firm

Dobre konto firmowe to przepustka do łatwiejszego zarządzania finansami w firmie. To dziś często cały ekosystem cyfrowych rozwiązań, które można dopasować do specyfiki firmy. Jakie usługi oferuje przedsiębiorcom nowoczesna bankowość? O tym w dzisiejszym Millennium Podcast. Krzysztof Kurek, zapraszam. To jest Millennium Podcast. Audycja Banku Millennium. Nowoczesne rozwiązania w bankowości pozwalają oszczędzać czas, ułatwiają dostęp do finansowania, poprawiają płynność, wspierają księgowość, wreszcie pozwalają uprościć codzienną rutynę przedsiębiorcy, który może skupić się na rozwoju swojego biznesu. Jaka jest oferta cyfrowa banku Millennium dla firm? Gośćmi audycji są Marta Postek, dyrektorka Departamentu Bankowości Transakcyjnej.

Dzień dobry. Dzień dobry. I Paweł Idzikowski, dyrektor Departamentu Bankowości Cyfrowej Przedsiębiorstw. Dzień dobry. Pozwólcie, że w pierwszej kolejności spróbujemy zdefiniować to pojęcie, którym się posługujemy. Co to oznacza oferta cyfrowa dla firm? Paweł? To jest coś, co rzeczywiście wymaga takiego głębszego wyjaśnienia, ponieważ w przypadku klientów indywidualnych Można powiedzieć, że w dzisiejszych czasach oferta cyfrowa to po prostu aplikacja mobilna. To jest ten punkt, na którym banki się skupiają, na który kładą największy nacisk i który jest najbardziej widoczny dla klientów. Klienci chcą mieć bank w smartfonie. Tak samo jest z firmami? W przypadku bankowości przedsiębiorstw jest trochę inaczej, bo mamy szeroki ekosystem rozwiązań i w zasadzie każde z tych rozwiązań z punktu widzenia przedsiębiorstwa jest bardzo istotne.

Kanały zdalne opierają się na trzech filarach. Pierwszy to bankowość internetowa, czyli system, którego pracownicy firm, właściciele firm używają pracując w biurze na komputerach. Tutaj ten model pracy ciągle jest taki bardziej tradycyjny, w którym właśnie osoby przychodzą do pracy i korzystają z komputerów, więc ten element jest ciągle bardzo ważny. Natomiast znaczenie bankowości mobilnej, tego drugiego filaru, też bardzo szybko rośnie. Obserwujemy co roku znaczący wzrost zainteresowania bankowością mobilną i coraz więcej jest osób, dla których jest to podstawowy kanał.

Ale to nie koniec. Dla dużych firm mamy specjalne rozwiązania tzw. host to host. One są z punktu widzenia użytkowników bardzo często niemalże bezobsługowe. Są to rozwiązania, w których serwery po stronie klienta łączą się z serwerami po stronie banku i wymieniają informacje, które mają naprawdę kluczowe znaczenie we współpracy z bankiem. Czyli tak naprawdę jakby ten system, który jest u klienta, spina się z tym systemem, który jest w banku. Dobrze sobie to wyobrażasz? To spięcie czasami jest dość złożone, może być trochę prostsze, może używać trochę szerszego zakresu, ale generalnie celem jest to, żeby zautomatyzować takie codzienne operacje klienta.

Ty mówisz o tym z perspektywy banku, a ja bym chciał się dowiedzieć, jak to wygląda z perspektywy firm, to znaczy na ile bank odpowiada na te ich potrzeby. Marta? Spotykam się z klientami niemal codziennie. Bankowość transakcyjna to jest taki obszar, który stricte dotyczy rozliczeń firm. Codziennie nasi klienci płacą faktury, codziennie nasi klienci realizują płatności do swoich kontrahentów, otrzymują płatności za towar, który sprzedają, wysyłają też płace. Ten obszar rozliczeń jest bardzo duży. Niektórzy z naszych klientów korzystają z produktów, Dla innych świadczymy usługi związane chociażby z przeliczaniem gotówki, którą przyjmują w swoich sklepach. I też grupy interesariuszy w firmach są różne.

Czyli to co Paweł powiedział. Mamy panie księgowe, które codziennie rano przychodzą do pracy, no i te panie księgowe chciałyby, żeby rano był wyciąg bankowy dostępny, żeby mogły z niego skorzystać, wczytać go do swojego systemu i rozliczyć płatności z poprzedniego dnia. Mamy osoby, które zarządzają firmą, czyli wyobraźmy sobie takiego prezesa, który jedzie rano do swojej firmy i on, nauczony już doświadczeniem w bankowości swojej własnej, osobistej, chciałby być może już w tym momencie zobaczyć, jakie są środki na jego rachunku, czym może dysponować, w jaki sposób może optymalnie wykorzystać środki finansowe. Więc taki prezes będzie oczekiwał, że udostępnimy mu aplikację mobilną.

On nie chce się logować do komputera, on chce mieć pod ręką dostęp do informacji. Ale mamy też działy sprzedaży, na przykład w firmach i te działy sprzedaży chcą mieć jak najszybciej informacje w czasie rzeczywistym o transakcjach, które się dzieją na rachunku, czyli o tym, czy ktoś coś kupił, bo trzeba wysłać towar. Te osoby, które zarządzają handlem w takich firmach, chciałyby mieć dostęp online'owy i to jest o czym mówił Paweł, czyli o tej trzecim filarze naszych rozwiązań cyfrowych, czyli o tym, że nasze systemy mogą rozmawiać ze sobą bezpośrednio, czyli w czasie rzeczywistym, czyli nie trzeba czekać na dzień następny, żeby dostać informacje o zdarzeniach gospodarczych, w ślad za którymi mamy płatności na rachunku bankowym.

Tylko możemy się o tym dowiedzieć od razu, czyli klient kupuje towar i firma już wie w następnej sekundzie, że środki są na ich rachunku i może wysłać towar. Czyli tak naprawdę sumując, jak się robi taką bankowość dla firm, to musi się odpowiedzieć na potrzeby totalnie różnych grup użytkowników i to w zakresie jednej firmy, tak? Dokładnie tak i to jest też bardzo ciekawe. Takie wdrożenia, które realizujemy u klientów, czyli rozpoczynamy współpracę z danym klientem, to bardzo ważne jest zrozumienie jego potrzeb, jakie grupy interesariuszy są i jakie narzędzia możemy zastosować. I dopiero ta układanka narzędzi, o których powiedział Paweł, mobilna bankowość dla zarządu, być może rozwiązanie host-to-host, żeby usprawnić przepływ informacji, bankowość cały czas core'owa, nasza internetowa, bardzo ważna dla wszystkich użytkowników i spięcie tych wszystkich dopiero elementów gwarantuje sukces.

I zakładam, że jeszcze te potrzeby na przestrzeni czasu się zmieniają, bo firma, która dziś jest lokalna i sprzedaje produkt X na rynku Y, za chwilę może sprzedawać produkt X na rynku od Y do ZZ i tak dalej, prawda? Bo na przykład zrobi ekspansję, bo się okaże, że świetnie idzie. Moim zdaniem takim najważniejszym czynnikiem, który uruchamia zmiany i dlaczego my wdrażamy nowe rozwiązania, to jest to, że świat bardzo przyspiesza. Czyli klienci chcą mieć szybką informację. Ta bankowość internetowa, standardowy wyciąg następnego dnia rano jest już za wolno. Dlatego pojawiła się też aplikacja mobilna, bo chcemy mieć dostęp do informacji już, teraz, natychmiast. Dlatego pojawiły się rozwiązania host to host, ponieważ system klienta potrzebuje być zasilony danymi w czasie online'owym.

No to Paweł, powiedz mi, jak bank odpowiada na te potrzeby tych firm? Jak to się dzieje? Dobrze, że Marta wskazała tutaj jak bardzo różnicujemy tą ofertę w zależności od tego jaka to jest firma i jaka jest rola danej osoby w firmie. To postrzeganie oferty cyfrowej właśnie w zależności od tej roli może być zupełnie różne. Ja bym jeszcze dodał, że na to wszystko nakłada się jeszcze specyfika danej firmy, bo te potrzeby muszą być Oferta cyfrowa dla firm. Names mentioned.

A roadmapę produktową masz na ile do przodu? Roadmapę produktową mam na całą strategię naszego banku, czyli do roku 2028. Potrzeby się zmieniają i środowisko jest bardzo dynamiczne. Muszę przyznać, że uwielbiam to w mojej pracy. Ja spróbuję wyciągnąć coś od was. Wiem, że wiąże nas tajemnica bankowa i o szczegółach na pewno mówić nie możemy, ale gdybyśmy zapomnieli o nazwach firm, a mogli przedstawić jakiś przykład, Co bank zrobił dla firmy przykładowej Y i jak zmienił jej rzeczywistość? Rozpoczynając współpracę z klientem bardzo dbamy o to, żeby on był zaopiekowany. Mamy taki proces wdrożenia klienta do obsługi, tak jak powiedzieliśmy, różne firmy, różne rozwiązania, trzeba to poukładać.

Naszą pracą jest pomóc klientowi wykorzystać nasze narzędzia w optymalny sposób. Czyli mamy dedykowanych specjalistów bankowości elektronicznej, którzy spotykają się z klientem, weryfikują, jak możemy mu pomóc. I właśnie często my pomagamy już na poziomie wdrożenia bankowości internetowej. Czyli już w momencie wdrażania bankowości internetowej nasi specjaliści są w stanie znaleźć usprawnienia dla klientów. Bardzo często to są proste usprawnienia, to jest automatyczne wczytywanie wyciągu chociażby. Automatyczne wczytywanie płatności, czyli tak zwanych paczek z płatnościami do systemu bankowego. Takie drobne rzeczy czasami robią różnicę i to staramy się zrobić dla wszystkich. Mamy też teraz fajne wdrożenie, tu z Pawłem realizujemy, ogromnej spółki farmaceutycznej.

I tam potrzeba bardzo specyficznego połączenia host-to-host. Tam będziemy my musieli popracować, nasi informatycy, informatycy po stronie klienta, właśnie po to, żeby nasze systemy działały w odpowiedni sposób między sobą się komunikując i żeby odpowiednia informacja była przekazywana w obydwie strony. Ale też rozmawiałam z prezesem dużej spółki giełdowej ostatnio, który powiedział, że dla niego czynnikiem wyboru jest już bankowość mobilna. On będzie pracował tylko z takim bankiem, który ma świetną bankowość mobilną, ponieważ on oczekuje jako człowiek mobilny dostępu do informacji o tym, co się dzieje w rozliczeniach jego spółki na bieżąco, cały czas. Jak rano wstaje, to sobie tam się zaloguje i zobaczy.

Zanim jeszcze księgowa przyjdzie do biura. Zanim księgowa przyjdzie do biura, to prezes już w bankowości mobilnej był. Więc to są bardzo ciekawe, ciekawe wdrożenia i też ciekawe perspektywy klientów. To jest działanie na zasadzie synergii, jak rozumiem. Bank, firma, I współistniejemy. Potwierdzasz Paweł? Bankowość korporacyjna oznacza indywidualne podejście do klienta. Zawsze tak to robimy i myślę, że to jest ścieżka, żeby osiągnąć sukces i wzajemne korzyści we współpracy. Staramy się pomóc klientom, bo sytuacje są naprawdę różne. Jesteśmy gotowi stwarzać rozwiązania nawet dla jednego klienta.

Naszą rolą jest też opowiadanie o takich właśnie możliwościach, o tym, że wdrożyliśmy ostatnio bardzo prostą usługę opartą na rozwiązaniu chmurowym. Paweł za chwilę może to skomentuje. I tam naprawdę nie trzeba dużo pracy i czasu po stronie klienta, bo narzędzia ten klient ma w swoim komputerze, a może zaoszczędzić dużo pracy swoim księgowym. Chmurę udało nam się wykorzystać do bardzo fajnego rozwiązania. Wielu klientów chciałoby zautomatyzować swoją komunikację z bankiem, natomiast czasami oznacza to dość złożony projekt. Natomiast czasami klienci nie do końca zdają sobie z tego sprawę, ale praktycznie każdy ma dostęp do chmury, korzystając na przykład ze zwykłego pakietu MS Office. My wykorzystaliśmy te standardowe rozwiązania, które są w pakiecie biurowym,

Praktycznie każdej firmy do tego, żeby zautomatyzować wymianę plików z klientem. Wystarczy, że klient raz konfiguruje naszą usługę, a my w sposób automatyczny pobierzemy od niego pliki z płatnościami i udostępnimy mu pliki z wyciągami. To jest rozwiązanie, które nie wymaga od klienta praktycznie żadnej inwestycji w zmiany informatyczne. Wymaga tylko prostej konfiguracji, w której my chętnie pomożemy. Mamy zautomatyzowaną wymianę danych z bankiem. Bank może być źródłem wiedzy dla klienta, pokazać mu obszar, na który nie myślał, że jest w stanie wypłynąć. Zdecydowanie. Myślę, że bank jest źródłem wiedzy w obszarze technologii.

Ale to jest o bezpieczeństwie, my mamy narzędzie, które samo szczytuje sobie informacje z ekranu komputera, jest łatwe w użyciu, jest proste i zapewnia bezpieczeństwo, bo to co Paweł powiedział, fraud to nie jest coś takiego, że spektakularnie wybuchnie jakiś komputer w firmie albo w banku, tak nie będzie, po prostu ktoś nieopatrznie A jakbyśmy mieli poszukać pozytywnych przykładów, to czy nawiązanie relacji z bankiem jest w stanie poprawić moją efektywność w przedsiębiorstwie? Absolutnie tak. Z jednej strony można powiedzieć, że oferta banków jest bardzo podobna i my w bardzo podobne produkty oferujemy naszym klientom, ale potem diabeł tkwi w szczegółach, właśnie w tej efektywności.

I to nie jest tylko o bankowości elektronicznej i rozliczeniach. Ale o sumie wszystkich zdarzeń w interakcji klienta z bankiem. Jeżeli partnerem klienta jest taki bank jak Millennium, który ma bardzo zaawansowaną technologię i produkty na wysokim technologicznie poziomie, to my jesteśmy w stanie nie tylko zaproponować produkt, który jest adekwatny do potrzeb, ale też jest w stanie usprawnić coś w firmie. To o tym mówimy. Porozmawiać z klientem, powiedzieć mu w jaki sposób zautomatyzować swoje procesy rozliczeniowe, w jaki sposób wykorzystać maszyny chociażby depozytowe dla klientów gotówkowych, że wcale nie trzeba liczyć pieniędzy przez kasjerów i pakować w koperty. Można zastosować nowoczesne rozwiązanie, które zdecydowanie uprości rozliczenia z gotówką.

Więc tych obszarów do optymalizacji jest naprawdę dużo i bank potrafi dużo pomóc w tej optymalizacji. Dziękuję Wam bardzo za rozmowę. Dziękujemy bardzo. Dziękujemy. Dodam, że więcej informacji znaleźć można na stronie internetowej Banku Millennium. Zachęcam do subskrypcji Millennium Podcast. Audycja dostępna jest na najpopularniejszych platformach Apple Podcast, Spotify oraz YouTube. Do usłyszenia. To jest Millennium Podcast. Audycja Banku Millennium.