Jak ANULOWAĆ KREDYT HIPOTECZNY? Odzyskaj SWOJE PIENIĄDZE!

Później, w momencie jak te stopy były wysokie, przecież nikt nie został w ogóle wpuszczony do spółki GPW Benchmark. A jaką jedną rzecz byś powiedział dzisiaj takiemu Kowalskiemu, który może zrobić, jeśli ma kredyt hipoteczny, to co powinien każdy posiadacz tego kredytu zrobić? Rzecznik finansowy, który stwierdził, że owszem, nie będzie masowego unieważniania tych umów opartych o WIBOR, masowego uznawania ich za niewłaściwe, natomiast każda sprawa będzie badana osobna. Jedyna taka integracja biznesowa przedsiębiorców w Polsce. Zapraszam do hotelu Belmonte. Na Biznes Misję zaprasza Lancerto. Moda premium dla mężczyzn i kobiet. Podczas wywiadu wodę serwuje Cechini Muszyna, partner Biznes Misji. A czy Ty masz dobre wycieraczki? Lepiej sprawdź.

Dzień dobry Łukaszu, dzień dobry Państwu, dziękuję Ci za zaproszenie oraz już kolejny, bo też będzie nasz trzeci raz, jeżeli dobrze liczę. Tak jest, tak jest. No i cały czas temat aktualny, cały czas te kredyty są, cały czas walczysz i to jest takie ważne dzisiaj, że nie jesteśmy bezradni wobec banków, nie jesteśmy sami w tym właśnie procesie, bo zawsze zderzenie z takim gigantem kończyło się niezaciekawie, a jednak są osoby jak Ty, które pokazują, że da się, więc... Cieszę się, że możemy o tym porozmawiać. No i powiedz mi to, co się ostatnio stało, bo jesteśmy świeżo praktycznie po tym, jak CUE przesądził właśnie ten spór o Vibor. Niestety ten nie jest dobry dla chyba wszystkich klientów, ale czy nie jest dobry? No to pytanie do Ciebie. Co się stało? Oczywiście tak.

Czwartek ostatni, 12 lutego, Trybunał o Swojliwości Unii Europejskiej wydał urok w sprawie trzech pytań, które zostały zadane przez Sąd Okręgowy w Częstochowie. No i tak jak powiedziałeś, komentarzy po tym wyroku była cała masa. One były często skrajne od stwierdzeń, że właśnie to przesądza KONIEC! Drogę otwiera i klienci mają o co walczyć. Oczywiście jak zawsze prawda leży po środku. Moim zdaniem najbardziej rzeczowy komentarz i najbardziej oddający clou tego wyroku wydał Pan Rzecznik Finansowy, który stwierdził, że owszem nie będzie masowego unieważniania tych umów opartych o wibor, masowego uznawania ich za niewłaściwe.

A, no i to właśnie było moje kolejne pytanie, czy to właśnie jest taki koniec, ten wyrok oznacza, że sądy w Polsce przestaną badać właśnie sprawę wyboru, czy nadal właśnie jest pole do podważania tych umów? To jest wyrok, który tak naprawdę ten przewód otwiera, no bo TSUE wskazało, że tak, po pierwsze możemy te umowy badać, można badać klauzule oparte o oprocentowaniu WIBOR, po drugie wskazał, że faktycznie w tych umowach od 2018 roku, jak już obowiązywało rozporządzenie BMR, nie ma obowiązku informowania klienta o metodologii, nie ma obowiązku informowania klienta o tym, że Bank przekazuje dane do administratora, który na podstawie tych danych tworzy stawkę WIBOR. Ustęp ustala. Nie ma obowiązku informowania, że te dane nie odzwierciedlają faktycznych realnych transakcji, ale tutaj właśnie badamy spełnienie tych obowiązków informacyjnych i też

To, czy bank przekazując, dodając jeszcze od siebie informacje, poza na przykład wskazaniem, że WIBOR to jest wskaźnik opracowywany przez Spoken od 18 roku, GPW Benchmark, bo ona była od 18 roku i jest administratorem wcześniej, przez co jeszcze nie... ACI Polska, Stowarzyszenie Rynków Finansowych. Czy bank nie dodając definicję, czy tutaj nie wprowadził zniekształconego obrazu, czy klient generalnie nie był w sytuacji, że klient myśli, że WIBOR to jest jedno, a później w rzeczywistości to jest zupełnie co innego i tak naprawdę klient mając świadomość czym ten WIBOR jest, jak ta klauzula oprocentowania jest ustalana, tej umowy by nie podpisał. A powiedz mi w takim razie, to jak taki przeciętny Kowalski dalej może teraz walczyć, mając właśnie kredyt w złotówkach?

Jeżeli znowu nie ma tego górnego limitu, a tak naprawdę jednak w naszych umowach, które funkcjonują na naszym rynku, tego górnego limitu nie ma, To bank powinien podać najwyższą historyczną wysokość Viboru z ostatnich 20 lat i dla niej po prostu obliczyć RSO i pokazać klientowi, zobacz, jeżeli znowu coś się stanie i Vibor będzie na maksymalnym historycznym poziomie, to Ty zapłacisz tyle za ten kredyt, taki będzie Twój koszt. Więc tu od tego musimy zacząć. Też co ważne, bo tak jak właśnie wskazaliśmy, tak jak wskazał TSUE od tego 2018 roku, jak BMR zaczął obowiązywać, to banki nie muszą informować o tej metodologii, nie muszą informować o tym właśnie, że są panelistami.

No bo mieliśmy proste wskazanie. Panie Łukaszu, ma Pan marżę 2. Ma Pan wibor 3 miesięczny, więc oprocentowanie Pana umowy to jest 2 plus wibor przykładowo na dzień zawarcia umowy 1,73. Po prostu matematyka, każdy wie, ile oprocentowanie tej umowy wynosi. Ale były umowy, gdzie to było wskazane, że wibor to jest uśrednienie z okresu 3 miesięcy, z dziennych stawek. KONIEC! Mieliśmy do czynienia z usierdnianiem, z dużo bardziej skomplikowaną matematyką.

Też jak na nas wpływają umowy, no to też wyobraź sobie, że są umowy, gdzie na przykład jest wskazane, że to jest wibor, ale nie ma wskazanych który. Więc tak naprawdę klient patrząc na tą umowę, no to tak naprawdę nie wie, czy on będzie miał 3 miesięczny, 6 miesięczny, Roczny czy jakikolwiek inny. Więc tu kolejną rzeczą to jest sprawdzenie tego zapisu odnośnie oprocentowania. Jeżeli analizując te punkty stwierdzamy, że faktycznie nie ma tej informacji, no to po prostu należy się udać do prawnika, do specjalisty, żeby też jeszcze z nim tą umowę zbadać i przejść sobie co możemy zrobić. Podjąć przejść przez wszystkie scenariusze, czyli zarówno te pozytywne, jak i negatywne.

Jakie jest Twoje zdanie, czy dzisiaj banki grają nie fair? Wiesz, tutaj mamy... Tak naprawdę wiele wątków splecionych w jeden słup. Bo jednym wątkiem to jest kwestia samego WIBOR-u, który powstał w 1991 roku. Według definicji to miała być stawka pożyczek między bankami, żeby banki mogły prowadzić swoją działalność. Natomiast, no niestety, jak sobie spojrzymy na jego historię, no to taki paradoks się stał, że tych transakcji między bankami jest coraz mniej. W ostatnim czasie, jak sobie spojrzymy, no to Jak mamy w roku proces ustalenia wyboru, to tylko 3-miesięcznego, no to 16% notowań jest oparta o faktyczne transakcje, reszta to jest prognoza ze strony banku, więc tych transakcji spada. Z drugiej strony ilość instrumentów, i to nie tylko kredytów, bo mówimy o obligacjach, kredytach gotówkowych, instrumentach pochodnych, drastycznie wzrosła.

Z drugiej strony też, powiedzmy sobie szczerze, Zakres informacji dla konsumenta, jak to jest ustalane, no tutaj tak naprawdę mamy znowu drastyczną nieproporcjonalność, bo banki wiedzą, jak to jest ustalane, a konsument tak naprawdę nie, no bo jak sobie spojrzymy na historię chociażby raporty NIK-u, no to już w 2015 czy 2016 roku nikt wskazywał, że nie mamy żadnych instrumentów kontroli nad tym, jak ten WIBOR jest ustalany. Później, w momencie jak te stopy były wysokie, no przecież też nikt nie został w ogóle wpuszczony do spółki IGPW Benchmark, Jedyne co, to przeprowadził mi kontrolę w KNF-ie odnośnie tego, jak ta kontrola nad GPW Bęcznak przez KNF jest sprawowana. I tutaj w raporcie nikt podkreślił, że ta kontrola jest sprawowana wyłącznie po prostu zza biurka, że po prostu są analizowane dokumenty i nic za tym, jakieś dalsze czynności za tym nie idą.

Odzyskaj SWOJE PIENIĄDZE!. Natomiast średnia marża odsetkowa, czyli faktyczny przychód z umowy kredytowej na minus koszta pozyskania kapitału, minus koszta udzielenia tego kredytu, średnia to było w ostatnim czasie 3,58%. Więc niestety WIBOR stał się w dużej mierze dodatkową marżą po stronie banków i w znacznym stopniu to wynika właśnie z tego. No a dobrze, powiedz mi, czy problemem w ogóle jest sam WIBOR, czy raczej właśnie też sposób konstruowania umów przez banki, no bo trochę jak Cię słucham, to wydaje się, że tam wiele rzeczy jest nie tak, choćby to ryzyko, które jest rzeczywiście.

Tak, no właśnie to też banki OTR-a, mając sukces po tym wyroku, właśnie podnosiły, że WIBOR jest legalny, że WIBOR nie można Nie można podważać. Natomiast właśnie nawet pytanie, które z Sądu Częstochowskiego poszło do Trybunału, ono nie dotyczyło, nie brzmiało tak, czy halo szanowni sędziowie, czy możemy ten wybór znaleźć za nielegalny. Nie. Tutaj Bank się skupił na... Sąd i Trybunał się właśnie skupił na tym, czy te w ogóle umowy można oceniać, te klauzule w bardziej oprocentowaniu. I też właśnie wskazał Trybunał, że badamy te klauzule pod kątem nieprzeczystości. Więc tak, sam WIBOR no nie jest tutaj problemem, chociaż no tak jak powiedzieliśmy, ta KONIEC!