Jak ANULOWAĆ KREDYT HIPOTECZNY? Odzyskaj SWOJE PIENIĄDZE!

Z czego, wiesz, te 750 zł było kapitału, wreszcie to były odsetki. Czy możesz powiedzieć, kiedy banki w ogóle mogą zabrać nam taką nieruchomość? Czeka nas masowy upadek banków? Czy banki mogą upadać, właśnie jakby nagle ruszyła taka lawina? Ta rata na dzień dzisiejszy, ok, jest 3600, ale jak stopy pójdą do góry, to się to zmieni na przykład właśnie do poziomu 5400, 7200, nawet może i 9. To jest wyrok, który tak naprawdę ten przewód otwiera, bo TSUE wskazało, że tak, po pierwsze możemy te umowy badać. Banki grają nie fair, bo tak się mówi o tej banksterce, bo filmy, ale trochę jak Cię słucham, no to tak trochę jest, bo to już w 2015 czy 2016 roku nikt wskazywał, że nie mamy żadnych instrumentów kontroli nad tym, jak ten wybór jest ustalany.

Kredyt aktywny i też bardzo palący dla wielu kredytobiorców. Tutaj przychodzi na myśl mój klient, który w 2021 roku pożyczył ponad tysiące tysięcy. Klub było takie, że wskutek wzrostu tego oprocentowania on przez cztery lata spłacił 26 tysięcy kapitału i 300 tysięcy odsetek. To jest to, co klientów właśnie z jednej strony motywowało, pchało do tego, żeby te umowy weryfikować i też z tego wyniku ten spór, który właśnie 12 lutego zakończy się wyrokiem TSUE. Natomiast co musimy podkreślić, to też nie jest ostatni wyrok TSUE, bo też na chwilę obecną jeszcze trzy sprawy kolejne odnośnie kredytów złotówkowych oczekują na wydanie orzeczenia przez Trybunał.

A, no i to właśnie było moje kolejne pytanie, czy to właśnie jest taki koniec, ten wyrok oznacza, że sądy w Polsce przestaną badać właśnie sprawę wyboru, czy nadal właśnie jest pole do podważania tych umów? To jest wyrok, który tak naprawdę ten przewód otwiera, no bo TSUE wskazało, że tak, po pierwsze możemy te umowy badać, można badać klauzule oparte o oprocentowaniu WIBOR, po drugie wskazał, że faktycznie w tych umowach od 2018 roku, jak już obowiązywało rozporządzenie BMR, nie ma obowiązku informowania klienta o metodologii, nie ma obowiązku informowania klienta o tym, że Bank przekazuje dane do administratora, który na podstawie tych danych tworzy stawkę WIBOR. Ustęp ustala. Nie ma obowiązku informowania, że te dane nie odzwierciedlają faktycznych realnych transakcji, ale tutaj właśnie badamy spełnienie tych obowiązków informacyjnych i też

Co możemy zrobić teraz? Przede wszystkim trzeba spojrzeć na swoją umowę i trzeba ją po prostu zweryfikować, zweryfikować jej zapisy. Czyli to, od czego musimy zacząć, to musimy sprawdzić po pierwsze, czy w naszej umowie jest informacja o ryzyku, czyli o tym, jak wzrosną te raty wskutek zmiany oprocentowania. Druga rzecz, to co też właśnie wskazał w treści wyroku Trybunał, no to oprócz informacji o tym, jak wzrosną raty, też powinna być zawarta informacja o tym, jak zmieni się RSO wskutek wzrostu oprocentowania. I tu ta sprawa, która była w TSUE dotyczyła umowy zawartej przez klienta w 2019 roku na okres 20 lat. I TSUE wskazał, że Jeżeli jest górny limit oprocentowania w umowie, że bank ustala, że maksymalnie to będzie 10%, no to klient powinien mieć podane RSO przy tym górnym limicie.

Jeżeli znowu nie ma tego górnego limitu, a tak naprawdę jednak w naszych umowach, które funkcjonują na naszym rynku, tego górnego limitu nie ma, To bank powinien podać najwyższą historyczną wysokość Viboru z ostatnich 20 lat i dla niej po prostu obliczyć RSO i pokazać klientowi, zobacz, jeżeli znowu coś się stanie i Vibor będzie na maksymalnym historycznym poziomie, to Ty zapłacisz tyle za ten kredyt, taki będzie Twój koszt. Więc tu od tego musimy zacząć. Też co ważne, bo tak jak właśnie wskazaliśmy, tak jak wskazał TSUE od tego 2018 roku, jak BMR zaczął obowiązywać, to banki nie muszą informować o tej metodologii, nie muszą informować o tym właśnie, że są panelistami.