Mentionsy

Dziś zajmiemy się rachunkami IKX, czyli rachunkami emerytalnymi, o których najczęściej pod koniec roku jest bardzo głośno, dlatego że IKX mają swoje limity wpłat w danym roku, zawsze.

Więc już sam ten fakt sprawia, że wiele osób zaczyna uzupełniać swoje rachunki IKX albo wręcz zakładać te rachunki właśnie pod koniec roku, co wynika z faktu, że są to naprawdę ciekawe formy oszczędzania i inwestowania swojego kapitału, dające przede wszystkim korzyści podatkowe.

Jednocześnie oferta IKX jest coraz większa, coraz więcej instytucji ze sobą rywalizuje, jest coraz większy wybór i być może on się nie zmienia jakoś diametralnie z roku na rok, ale ja widzę, że w każdym roku pojawiają się jakieś ciekawe zmiany, uaktualnienia, na które warto zwrócić uwagę, gdy chcecie założyć IKX.

I mimo, że zarówno w poprzednim roku, jak i dwa lata temu mówiłam o IKX-e w tym podcaście, wspominałam Wam o tym, jak wybrać IKX-e, na które instytucje zwrócić uwagę, to w tym roku ponownie podejmuję ten temat, dlatego, że trochę rzeczy się pozmieniało i warto znać te aktualne informacje, chociażby po to, żeby lepiej wybrać IKX-e dla siebie w tym roku, albo potencjalnie też przemyśleć jakąś zmianę.

Jeżeli Wasze IKX-e

A więc będą to absolutnie najważniejsze informacje, o których warto wiedzieć, takie same konkrety, które pozwolą Wam wybrać IKX-e jak najlepiej, ale jednocześnie przekażą informacje w jak najprostszej formie.

Warto tutaj jeszcze dodać, że tak jak wspomniałam na początku, istnieją limity wpłat na rachunki IKX.

Przejdźmy teraz do tego, które instytucje oferują konta IKXE służące do oszczędzania i inwestowania na emeryturę.

pierwszym odcinku związanym z IKX, w którym wymieniałam różnego typu instytucje, gdzie to IKX można mieć.

I moim zdaniem w przypadku rachunków IKXE najbardziej się opłaca jednak je wykorzystać tam, gdzie mamy możliwości wypracowania wyższych stóp zwrotu.

Kolejny typ instytucji to są TFI, czyli Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych i one oferują zazwyczaj IKXE bazujące na funduszach inwestycyjnych.

Kolejne dwie możliwości i tutaj tak naprawdę już się zaczynają te możliwości, które ja mogę z czystym sumieniem polecić jako możliwości, które są korzystne i relatywnie tanie, to IKXE oparte o obligacje detaliczne oraz IKXE oparte o akcje, ETFy, obligacje i ogólnie papiery wartościowe notowane na giełdach, czyli IKXE w domach maklerskich.

W tym momencie IKX-e oparte o obligacje detaliczne oferuje tylko PKO BP i faktycznie tam mamy IKX-e, które jest oparte tylko i wyłącznie o obligacje detaliczne.

inwestować swoje pieniądze bardzo zachowawczo, ale też ze świadomością tego, że no nie zarobi dużo, jeżeli na przykład nie będzie znów czasów wysokiej inflacji i te obligacje antyinflacyjne tak zwane będą zarabiać sporo, no to w takim przypadku to IKXE w PKO BP oparte o obligacje detaliczne może mieć sens.

Tu parę słów na temat tego, dlaczego ja wybrałam IKX w formie rachunków maklerskich, dlaczego inwestuję na nich przede wszystkim w ETF-y.

To jest sytuacja, która wydarzyła się w zasadzie w ostatnich latach, bo jeszcze gdy ja zaczynałam inwestować na IKX, gdy w ogóle zaczynałam inwestować, to takich możliwości nie było przy niewielkich kwotach.

Kolejna rzecz, taki argument, który moim zdaniem przemawia za tym, żeby mieć IKX w formie rachunku maklerskiego, to duży wybór instrumentów i możliwość odważniejszego inwestowania, ale też możliwość dopasowania sobie stopnia ryzyka do siebie.

No ale już wracając do naszego tematu, na IKX przy takich rachunkach, które dają nam dostęp do zagranicznych giełd, my też możemy sobie stopniować to ryzyko.

No i last but not least, czyli też bardzo ważna rzecz, o której zapewne wiele osób w ogóle nie myśli, gdy zakłada IKXE, czyli łatwe przenoszenie IKXE między różnymi instytucjami, bo...

z jednego domu maklerskiego do innego domu maklerskiego i oba te domy maklerskie mają w swojej ofercie na IKX na przykład ETF-y z zagranicznego rynku i mają te konkretne ETF-y, które my mamy w ofercie, to my nie musimy ich sprzedawać.

No i oczywiście idealnie byłoby mieć takie IKX, które umożliwia łączenie zarówno ETF-ów na globalne rynki, jak i obligacji detalicznych.

I owszem, już niektóre instytucje umożliwiają przechowywanie także środków na IKX w innych walutach niż polskie złote.

Tak czy inaczej są to takie kwoty, na które warto zwrócić uwagę, gdy macie już bardzo duży portfel w ramach swojego IKXZ.

Natomiast, żeby też być transparentną, ja Wam mogę powiedzieć, że ja od lat mam rachunki IKXE w BOS-ie, co wynika z kilku rzeczy.

Czyli zazwyczaj u mnie to wygląda tak, że na IKX inwestuję w ETF-y albo w jakieś pakiety akcji, ale zazwyczaj w ETF-y i są to transakcje na co najmniej duże kilka tysięcy złotych.

Natomiast ta pierwsza trójka ma naprawdę atrakcyjną ofertę, więc można już tutaj sobie dopasować konkretny rachunek IKX do swoich możliwości, preferencji, do swojej sytuacji finansowej, do tego czy zawieramy mniejsze czy większe transakcje itd.

Ja przede wszystkim, na sam koniec, chciałabym Was zachęcić do tego, żeby pomyśleć o swoich rachunkach emerytalnych, żeby nie zostawiać tego na kiedyś, żeby wykorzystać tegoroczne limity, jeżeli oczywiście macie taką możliwość, żeby w ogóle założyć rachunki IKX, jeżeli ich jeszcze nie macie.