Mentionsy

Niektórzy mówią, że IKE i IGZE obligacje są bez sensu i że na tych kontach powinny być tylko akcje.

Na liczbach pokażę zatem, ile oszczędza się na IKE i IGZE obligacyjnym, a ile na maklerskim, żebyś mógł lub mogła wybrać, co jest dla Ciebie.

Ja mam takie IKE obligacje od 6 lat i oszczędziłam dzięki niemu na podatkach już 19 tysięcy złotych.

Ja mam IKE obligacje od 2019 roku.

Takie IKE ma też mama Marcina, choć już wiele lat jest na emeryturze.

Bo IKE i ich za obligacje to jest świetna alternatywa dla osób, które teraz kiszą pieniądze w bankach, które chciałoby zarobić więcej, nie płacić podatku od zysków i szukają mało ryzykownych opcji.

My z Marcinem mamy też sporo obligacji poza IKE i IGZE, ale o tym więcej mówi Marcin w cyklu Finansowa Forteca i w samej Finansowej Fortecy.

Dziś jednak z dwóch względów skupię się wyłącznie na IKE i IGZE obligacje, czyli tych obligacjach opakowanych w ten antypodatkowy pokrowiec.

Pierwszy powód jest taki, że zbliża się koniec roku, więc jeśli ktoś jeszcze nie wykorzystał limitów IKE i IGZE na ten rok, to to jest ostatni czas, by to zrobić, bo one po prostu przepadną.

A w moim mniemaniu są tylko dwa sensowne rodzaje IKE lub IGZE.

Maklerskie lub właśnie IKE lub IGZE obligacje.

To dzisiaj jest czas na IKE i IGZE obligacyjne.

W ramach IKE i IGZE obligacje można kupować pięć rodzajów obligacji.

Nie da się natomiast kupić innych obligacji, tych sześcioletnich i dwunastoletnich, więc na blogu czeka na Was oddzielna sekcja, w której opiszę, czy lepsze są obligacje opakowane w IKE lub IGZE, bo oszczędza się na podatkach, czy lepiej kupować te najwyżej oprocentowane obligacje rodzinne poza IKE i IGZE, bo przecież nie każdy może sobie pozwolić finansowo na to, by robić równocześnie jedno i drugie, ale to na blogu.

Natomiast z tych wspomnianych pięciu rodzajów obligacji dostępnych w ramach IKE i IGZE, ja jak widać na prezentowanym zrzucie z mojego rachunku IKE obligacje wybrałam...

wyłącznie obligacje dziesięcioletnie i tylko takie mam na swoim IKE.

A to dlatego, że spośród obligacji antyinflacyjnych, które mogę kupować w ramach konta IKE, mają najwyższe oprocentowanie, znacznie lepsze od obligacji czteroletnich, więc nie kombinuję.

Może tak być, ale do tego ile można z takiego IKE lub IGZE obligacyjnego wyciągnąć...

Jakiekolwiek pieniądze wpłyną na konto IKE lub ich za obligacji, czy to z corocznych wpłat, czy to z odsetek, czy po prostu jakaś obligacja wygaśnie, jakiekolwiek, to automat kupi kolejne obligacje zgodnie z tą Twoją dyspozycją.

Wtedy wystarczy ustawić stałe zlecenie z konta bankowego na rachunek IKE lub IGZE obligacji i już.

Zacznę od IKE.

Cały sens IKE sprowadza się do tego, że jeśli spełnisz dwa warunki, to zatrzymasz 100% zysków, czyli w przypadku IKE obligacji 100% zarobionych odsetek, nie płacąc ani grosza podatku od zysków kapitałowych.

Moje IKE zarobiło już ponad 92 tys.

zł, a będzie więcej, bo zamierzam to IKE kontynuować.

Pieniądze należy wypłacić dopiero po 60 roku życia lub w 55, jeśli ktoś nabył prawo do wcześniejszej emerytury oraz należy też dokonać wpłat na IKE obligacje w pięciu dowolnych latach kalendarzowych.