Mentionsy

Niektórzy mówią, że IKE i IGZE obligacje są bez sensu i że na tych kontach powinny być tylko akcje.

Na liczbach pokażę zatem, ile oszczędza się na IKE i IGZE obligacyjnym, a ile na maklerskim, żebyś mógł lub mogła wybrać, co jest dla Ciebie.

My z Marcinem mamy też sporo obligacji poza IKE i IGZE, ale o tym więcej mówi Marcin w cyklu Finansowa Forteca i w samej Finansowej Fortecy.

Dziś jednak z dwóch względów skupię się wyłącznie na IKE i IGZE obligacje, czyli tych obligacjach opakowanych w ten antypodatkowy pokrowiec.

Pierwszy powód jest taki, że zbliża się koniec roku, więc jeśli ktoś jeszcze nie wykorzystał limitów IKE i IGZE na ten rok, to to jest ostatni czas, by to zrobić, bo one po prostu przepadną.

A w moim mniemaniu są tylko dwa sensowne rodzaje IKE lub IGZE.

Maklerskie lub właśnie IKE lub IGZE obligacje.

To dzisiaj jest czas na IKE i IGZE obligacyjne.

W ramach IKE i IGZE obligacje można kupować pięć rodzajów obligacji.

Nie da się natomiast kupić innych obligacji, tych sześcioletnich i dwunastoletnich, więc na blogu czeka na Was oddzielna sekcja, w której opiszę, czy lepsze są obligacje opakowane w IKE lub IGZE, bo oszczędza się na podatkach, czy lepiej kupować te najwyżej oprocentowane obligacje rodzinne poza IKE i IGZE, bo przecież nie każdy może sobie pozwolić finansowo na to, by robić równocześnie jedno i drugie, ale to na blogu.

Natomiast z tych wspomnianych pięciu rodzajów obligacji dostępnych w ramach IKE i IGZE, ja jak widać na prezentowanym zrzucie z mojego rachunku IKE obligacje wybrałam...

Może tak być, ale do tego ile można z takiego IKE lub IGZE obligacyjnego wyciągnąć...

Wtedy wystarczy ustawić stałe zlecenie z konta bankowego na rachunek IKE lub IGZE obligacji i już.

IGZ też omówię w skrócie.

Otóż już za kilka miesięcy, gdy będziesz wypełniać rocznego PIT-a, kwoty wpłacone na IGZ odejmujesz od swojego dochodu.

No i co za tym idzie, dzięki IGZ zapłacisz niższy podatek.

Jeśli płacisz PIT według stawki 12%, to jeśli wpłacisz na IGZ 10 tysięcy złotych, to obniżysz sobie podatek o 1200 złotych.

Dlatego sama z IGZE korzystam i powiem Wam, że sprawia mi przyjemność, gdy w picie 0 wpisuję to spore odliczenie.

Każda przyszła wypłata z IGZE obligacje będzie opodatkowana.

Wypłacisz pieniądze po 65. roku życia oraz zasilisz IGZE obligację wpłatami w przynajmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych.

A że w IGZE obligacje nie ma zwrotu częściowego, choć w IKE jest, to może być to spora kwota do opodatkowania.

No i to jest właśnie ten haczyk, bo może się czasem zdarzyć, że przez lata na przykład odliczałaś lub odliczałeś sobie wpłaty na IGZE według stawki 12%, a przy zwrocie wpadniesz w ten drugi próg podatkowy i trzeba będzie zapłacić 32% podatku.

Po takie szczegóły i bezpłatny kalkulator, w którym sobie policzycie, czy przy waszych podatkach opłaca się mieć IGZE, odsyłam do tego artykułu na blogu.

Igzę trzeba bardziej przemyśleć i jego sens zależy od tego, jakie ktoś płaci podatki.

Jak wysokie, to niemal zawsze warto Igzę mieć i dlatego przyznam, że dziwi mnie, że w Polsce w drugi próg podatkowy w poprzednim roku wpadło około 2 miliony osób.