Mentionsy

Niektórzy mówią, że IKE i IGZE obligacje są bez sensu i że na tych kontach powinny być tylko akcje.

Na liczbach pokażę zatem, ile oszczędza się na IKE i IGZE obligacyjnym, a ile na maklerskim, żebyś mógł lub mogła wybrać, co jest dla Ciebie.

My z Marcinem mamy też sporo obligacji poza IKE i IGZE, ale o tym więcej mówi Marcin w cyklu Finansowa Forteca i w samej Finansowej Fortecy.

Dziś jednak z dwóch względów skupię się wyłącznie na IKE i IGZE obligacje, czyli tych obligacjach opakowanych w ten antypodatkowy pokrowiec.

Pierwszy powód jest taki, że zbliża się koniec roku, więc jeśli ktoś jeszcze nie wykorzystał limitów IKE i IGZE na ten rok, to to jest ostatni czas, by to zrobić, bo one po prostu przepadną.

A w moim mniemaniu są tylko dwa sensowne rodzaje IKE lub IGZE.

Maklerskie lub właśnie IKE lub IGZE obligacje.

To dzisiaj jest czas na IKE i IGZE obligacyjne.

W ramach IKE i IGZE obligacje można kupować pięć rodzajów obligacji.

Nie da się natomiast kupić innych obligacji, tych sześcioletnich i dwunastoletnich, więc na blogu czeka na Was oddzielna sekcja, w której opiszę, czy lepsze są obligacje opakowane w IKE lub IGZE, bo oszczędza się na podatkach, czy lepiej kupować te najwyżej oprocentowane obligacje rodzinne poza IKE i IGZE, bo przecież nie każdy może sobie pozwolić finansowo na to, by robić równocześnie jedno i drugie, ale to na blogu.

Natomiast z tych wspomnianych pięciu rodzajów obligacji dostępnych w ramach IKE i IGZE, ja jak widać na prezentowanym zrzucie z mojego rachunku IKE obligacje wybrałam...

Może tak być, ale do tego ile można z takiego IKE lub IGZE obligacyjnego wyciągnąć...

Wtedy wystarczy ustawić stałe zlecenie z konta bankowego na rachunek IKE lub IGZE obligacji i już.

Dlatego sama z IGZE korzystam i powiem Wam, że sprawia mi przyjemność, gdy w picie 0 wpisuję to spore odliczenie.

Każda przyszła wypłata z IGZE obligacje będzie opodatkowana.

Wypłacisz pieniądze po 65. roku życia oraz zasilisz IGZE obligację wpłatami w przynajmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych.

A że w IGZE obligacje nie ma zwrotu częściowego, choć w IKE jest, to może być to spora kwota do opodatkowania.

No i to jest właśnie ten haczyk, bo może się czasem zdarzyć, że przez lata na przykład odliczałaś lub odliczałeś sobie wpłaty na IGZE według stawki 12%, a przy zwrocie wpadniesz w ten drugi próg podatkowy i trzeba będzie zapłacić 32% podatku.

Po takie szczegóły i bezpłatny kalkulator, w którym sobie policzycie, czy przy waszych podatkach opłaca się mieć IGZE, odsyłam do tego artykułu na blogu.

Idziecie do banku i mówicie, że chcecie założyć IKE lub IGZE, obligacje, na którym można kupować detaliczne obligacje indeksowane inflacją i żadne inne.

Myślę więc, że takie technikalia, bardzo ważne i praktyczne kwestie związane z kontami IKE i IGZE mamy omówione, ale przejdźmy jeszcze do tego, jakich wyników można się spodziewać po IKE lub IGZE obligacje.

Zatem jest pytanie, które aktywa opakować w IKE i IGZE?

I najchętniej jedne i drugie, by oszczędzić jak najwięcej na podatku, ale każdy może mieć tylko jedno IKE i tylko jedno IGZE.

I póki co nie ma takiego IKE lub IGZE, na którym można by jednocześnie inwestować w te detaliczne obligacje indeksowane inflacją.

Jeśli stawiasz na akcję, to najtańszą opcją będzie inwestowanie w IKE lub IGZE w formie rachunku maklerskiego i o tym właśnie z Maćkiem nagraliśmy cały poprzedni film.