Mentionsy

I dostrzegamy też takie ryzyko, że troszkę te duże big techy nas uzależniły od siebie, od swojego AI, od swoich modeli.

Wydaje mi się, że ten obszar fraudów i antifraudów to jest taki, który jest najbardziej wyeksponowany na AI pod kątem bankowości, zarówno ze strony potencjalnych ataków, jak i już aktualnych use case'ów.

Wydaje mi się, że dziś właśnie tutaj w tym obszarze jest najwięcej takich faktycznie realnych wdrożeń, zwrotów z inwestycji i uzysku na AI u bankowości.

I te nowoczesne systemy AI-owe bardzo dobrze radzą sobie z tym, jak ktoś próbuje je oszukać, używając do tego AI-a.

Czyli AI zwalczamy AI-em.

Gdybym miał pewnie śledzić nowe modele i wszystkie release'y, feature'ów, Anthropica, Gemini'a, OpenAI i tak dalej, to bym pewnie lwią część tygodnia musiał na to poświęcać.

Tego AI nie można używać do wielu takich aplikacji, do których my byśmy go użyli

wszędzie tam, gdzie ten AI ciągle jest takim black boxem i nie wiadomo, dlaczego maszyna zrobiła tak, a nie inaczej, no to to w ogóle możemy wyłączyć poza nawias bankowości.

Na przykład, jeżeli chodzi o trochę z boku AI taki wątek adopcji chmury, no to banki mogą wejść do chmury dopiero, kiedy regulator na to wyraził zgodę, od relatywnie niedawna w porównaniu z innymi, jakby z branżami.

Jeżeli chodzi o AI,

To reguluje bardzo dużo różnych aktów prawnych, KNF ma swoje jakby dyrektywy, jest cały AI Act, który mówi o tym, że tego AI nie może używać na przykład do credit scoringu, do podejmowania decyzji bez człowieka, jakby tego human in the loop aspektu.

Takie dobre podsumowanie też takiej drogi, którą bankowość przechodzi, jeżeli chodzi o AI, od takiej generatywnej sztucznej inteligencji, czy zwiększania jej produktywności po stronie zespołów delivery, poprzez chat-boty, voice-boty, które

takiego AI, który w jakimś zakresie zamkniętym i pod nadzorem, is human in the loop, już wykonuje jakieś działania.

Ok. Poruszyłeś wątek AI Actu.

Jeżeli chodzi o AI Act i regulacje dotyczące AIA,

Może w ramach sektoru w ogóle AI uważam, że tu szybki rozwój i innowacja jest cenna, ale jeżeli chodzi o potem aplikowanie tej technologii na sektor bankowy, to

Tak, no wiadomo, że zawsze znajdzie się ktoś, kto będzie ten system próbował eksploatować, ale ja osobiście, kiedy powierzam komuś swoje dane z uwagi na to, że jestem w kraju narodowym, czuję się trochę bezpieczniej, niż że ktoś będzie na przykład trenował modele na moich danych, albo że decyzję o tym, czy dostanę kredyt, czy nie podejmę AI w Unii Europejskiej, coś takiego mi nie grozi.

Czy ten model AI robi to, do czego ja chcę, żeby on robił?

To do tego wszystkiego potrzebna jest nam ta regulacja i ona pozwala wdrażać ten AI w bezpieczny sposób.

A gdybyś miał wskazać taki jeden trend albo jeden obszar, w którym tradycyjne banki powinny się zainspirować działalnością neobanków, to co by to było?

Grobank ciągle do dziś stoi na mainframe'owych systemach IBM'owych, na Kobolu.

Natomiast żaden bank nie jest w stanie zrobić takiego big bang i powiedzieć, dobra zmieniamy na przykład teraz system core'owy i z mainframe'u przechodzimy na jakiś nowoczesny system, bo to jest zbyt ryzykowne.

I tutaj znowu świetnie nadaje się do tego AI, no bo kiedy mamy stary 30-letni system bez dokumentacji, który rozumie trzech deweloperów, z których dwóch już jest na emeryturze, to jest duże ryzyko.

Natomiast AI dzisiaj jest w stanie zrozumieć, co tam się dzieje.

W jakimś stopniu, oczywiście z każdym miesiącem coraz lepszym, są duzi providerzy, którzy mają do tego dedykowane modele, które są w stanie przeanalizować działanie danego systemu mainframe'owego, COBOL'owego i stworzyć np. do niego dokumentację i próbować jakoś go modernizować.

Zastanawia mnie, co Twoim zdaniem jest już takim corem, takim po prostu no brainerem, że okej, ten zestaw technologii oparty o AI powinien już być w każdym szanującym się banku zaimplementowany.

Jeżeli chodzi o adopcję AI, to banki zdecydowanie już tam są.

I ten AI realnie przynosi oszczędności lub pozwala im zarabiać więcej pieniędzy.

Wydaje mi się, że taki standard, który dzisiaj jest już zaimplementowany w większości banków, to jest AI, który jest często generatywny, jeszcze nie jakiś taki agentikowy,

Czyli na przykład jestem w stanie szybciej złożyć ofertę klientowi, bo AI pomaga mi ją przygotować, a ja ją dostaję gotową.

Realnie już jest takim standardem, że używa się AI-owych narzędzi antyfraudowych, żeby zwalczać AI-owe fraudy.

No i normalnie wyglądało to tak, że możesz albo pójść do placówki, albo napisać na maila, albo napisać na chatbot, albo zadzwonić do banku, powiedzieć skąd się te 5 zł tutaj wzięło.

To znaczy dowolnym kanałem do banku możesz się zgłosić, agent fizyczny, AI-owy agent przyjmie to zgłoszenie,

Czyli on jest w stanie sprawdzić, że pan, nie wiem, Jan Nowak nie wykonał pięciu transakcji na kwotę łączną X miesięcznie, dlatego nałożył na niego pięć złotych i już cały ten proces wykonany przez agentów i AI trafia do człowieka, który to tylko sprawdza i kilka wyślij i to leci do klienta.

Wydaje mi się, że bardzo dużym uzyckiem kosztowym, jeżeli chodzi o wdrożenie AI, jest ten obszar call center.

Tak, to ma jeszcze jedno ryzyko związane z tym, że ten AI

Podniesienie cen korzystania z tego AI może wcale nie być aż takim uzyskiem kosztowym, że ten uzysk ciągle może być w tej sferze efektywności, ale że finansowo to było tanie, jest średnio tanie, a jakie będzie wkrótce, wydaje mi się, że coraz droższe.

Czyli dostrzegamy też takie ryzyko, że troszkę te duże big techy nas uzależniły od siebie, od swojego AI, od swoich modeli i nie będziemy w stanie od nich odejść, a cenę jednak będzie trzeba zapłacić.

Co Cię ostatnio zainspirowało w życiu?

Co mnie zainspirowało w życiu?