Mentionsy

Inkaso oraz gwarancja bankowa.

Narzędzi zabezpieczenia płatności w eksporcie to przede wszystkim przedpłata, już w kilku słowach o tym powiedziałem, akredytywa, inkaso, gwarancja bankowa,

Natomiast no może się też zdarzyć, że środki nie przejdą, że będzie sytuacja, nie wiem, banku pośredniczącego, który ma tam jakieś kontakty z Iranem, jakieś sankcje.

Zaangażowane w cały proces są cztery instytucje, czyli nie tylko my i nasz partner, ale także dwa banki, jeden po stronie naszej, drugi po stronie naszego klienta.

Bank w tej formie gwarantuje nam odzyskanie środków.

Natomiast tutaj główną różnicą jest to, że bank nie gwarantuje płatności, ale pośredniczy w przekazaniu dokumentów do towaru.

Schemat jest bardzo podobny, bo też zaangażowane są dwa banki plus dwie strony transakcji.

Bank przekazuje dokumenty importerowi dopiero wtedy, gdy zapłaci za towar.

Takim instrumentem, który chciałbym dzisiaj omówić, to jest gwarancja bankowa.

W tym rozwiązaniu bank klienta gwarantuje nam, że dostaniemy wypłatę.

Co ważne, bo gwarancja bankowa najczęściej wiąże się z obowiązkiem kredytowym po stronie, która tej gwarancji udziela.

Jeżeli my chcemy tą gwarancję wyrobić, no to wtedy musimy po prostu przejść całą procedurę kredytową, tak żeby bank miał te środki zabezpieczone również po swojej stronie.

Gwarancja bankowa jest instrumentem, który zwiększa naszą wiarygodność w oczach potencjalnych partnerów.

Jeżeli legitymujemy się taką gwarancją dobrego banku, to nasza wiarygodność znacząco wzrasta.

Nie mamy kosztów finansowych dodatkowych, no bo nie musimy ponosić kosztów na kredyty czy jakieś gwarancje bankowych.

Strukturalnie nie są rozwinięte, nie mają kompetencji pozwalających na to, żeby windykować na przykład, żeby pracować z agencjami, z bankami, z firmami ubezpieczeniowymi.

Kwestia kosztów bankowych

To jest instrument płatniczy, którym bank kupującego zobowiązuje się zapłacić eksporterowi określoną kwotę po przedstawieniu wymaganych dokumentów.

Tak szybko opisując także importer, czyli nasz klient zleca swojemu bankowi otwarcie akredytywy.

Bank importera wysyła do nas, do naszego banku informacje o akredytywie.

Nasz bank informuje nas takim dokumentem specjalnym właśnie otwarcie akredytywy.

Następnie przedstawiamy w banku wymagane dokumenty, łącznie najczęściej z bill of lading, czyli z konosamentami, czyli z wszystkimi wymaganymi kopiami oryginałami i plus kopiami według akredytywy konosamentu.

Bank nasz sprawdza te dokumenty, wysyła do banku klienta, jeżeli dokumenty są zgodne, jeżeli bank klienta potwierdza zgodność dokumentów z akredytywą, następuje po prostu płatność.

Jest to zestaw trochę standardowych zasad stosowanych przez banki na całym świecie, tak więc akredytywa jest takim ujednoliconym procesem, który jest dosyć bezpieczny.

To, jeżeli ja mogę powiedzieć z własnego doświadczenia, ogromnie ważne, aby dobrze zrozumieć ten rada kredytywy, który otrzymamy z banku.

Bardzo, bardzo istotne jest, aby go dobrze przeczytać, dobrze zrozumieć no i wypełnić ten obowiązek, bo nawet literówka, słuchajcie, na fakturze może spowodować niezgodność i bank po prostu może zakwestionować nam tą wypłatę.

To jest forma płatności w eksporcie, w którym bank przekazuje dokumenty do towaru kupującemu dopiero po spełnieniu określonych warunków płatności.

Bardzo podobnie jak w przypadku akredytywy zaangażowane są cztery strony, dwa banki po obu stronach.

Tutaj taka główna różnica jest w tym, że bank...

I wynika to chyba z tego, że bank po prostu nie gwarantuje płatności, a pełni rolę jedynie pośrednika.

Inną zaletą jest to, że bank jest tym naszym pośrednikiem, więc nie przekaże dokumentów do momentu, gdy kupujący nie zapłaci za towar.

Nie ma takich skomplikowanych procedur bankowych.

Nie jest wymagana aż tak szczegółowa kontrola dokumentów przez bank.

Bank nie gwarantuje nam płatności.

Bank jedynie przekazuje dokumenty i pośredniczy w płatności.

Jeżeli importer z jakichkolwiek powodów zdecyduje się nie zapłacić, bank nie podnosi statutu odpowiedzialności.

Gwarancja bankowa to instrument finansowy, w którym bank zobowiązuje się zapłacić określoną kwotę eksporterowi, jeżeli kupujący nie wywiąże się ze swoich zobowiązań

Jesteśmy pewni po prostu, że nasz klient już musiał przejść jakąś drogę uzyskania kredytu ze swoim bankiem, no i że ten bank po prostu gwarantuje nam wykonanie zobowiązań finansowych tego klienta.

Do najważniejszych zalet gwarancji należy stosunkowo wysoki poziom bezpieczeństwa, no bo zobowiązanie przejmuje bank.

Jeżeli importer nie wywiąże się z kontraktu, możemy dochodzić po prostu roszczenia bezpośrednio od banku.

Jeżeli klient musi uzyskać gwarancję bankową, oznacza to, że bank przeanalizował jego sytuację finansową, zgodził się zabezpieczyć kontrakt.

Procedury bankowe, tak jak wspomniałem, klient musi przejść już procedurę kredytową.

Bez tego bank nie udzieli gwarancji.

Gwarancja bankowa, tak jak wspomniałem, bardziej dla dużych projektów inwestycyjnych, przemysłowych, w infrastrukturę.

Warto pamiętać o tym, że bank tej nie gwarantuje nam zapłaty za towar.