Kulisy biznesu banków: kredyty, zyski, dywidendy - Przemek Gdański | Procent Składany

Pracują nad wdrożeniem AI w różnych konfiguracjach, w różnych, jak to mówimy, use case'ach i to poprawia funkcjonowanie banków i będzie poprawiał jeszcze bardziej. Natomiast inni też to robią, czyli tu nie ma przestrzeni na to, żebyśmy my odskoczyli, bo inni są bardzo mocno zaangażowani, inwestują gigantyczne pieniądze i również widzą, że technologia AI jest absolutnie technologią transformacyjną i spowoduje wielką rewolucję. To o ten wątek AI jeszcze będę się pytał, ale już zamykając tę część naszej dyskusji, to jak dzisiaj Polacy postrzegają bankowość? Z jednej strony mam wrażenie, że jesteśmy dumni z niej, jakby wszyscy się chwalą, jak to u nas fajnie wszystko funkcjonuje, jest miło, przyjemnie i szybko, no a z drugiej strony też mam wrażenie, że jest taki zarzut, że banki za dużo zarabiają.

I słusznie, słusznie panie redaktorze, że wychwycił pan ten zarzut. Ja powiem tak, według badań Związku Banków Polskich poziom zaufania do banków jest wysoki. W 2025 roku wyraźnie urósł w stosunku do roku poprzedniego. Jeżeli pytamy klientów danego banku, jak oni postrzegają bank, to z reguły są to pozytywne lub bardzo pozytywne wypowiedzi. Są zadowoleni. Klienci są zadowoleni. Poziom NPS-a jest w sektorze wysoki, rosnący. Banki są mocno zaangażowane w ciągłą poprawę jakości obsługi klienta. Jeżeli pytamy już o sektor bankowy, no to pojawiają się następujące emocje.

Czy Polacy są gotowi płacić więcej za usługi finansowe? Już odchodzę tylko od banków, bo to jest problem tak naprawdę we wszystkich sektorach finansowych, że jak popatrzymy na zachodzie, to jednak te opłaty za bankowość Są normą. U nas jednak czymś, co się wszystkich dziwi i wręcz, można powiedzieć, bulwersuje. Czy to się może zmienić w jakiejś perspektywie? To się już zmieniło w sporym stopniu. Natomiast ja bym miał obawy z odpowiedzią na pytanie, czy mogą płacić więcej, bo rodzi się pytanie więcej niż co? Prawdą jest, że jeżeli klient korzysta z szerszej gamy produktów i z każdym z tych produktów wiążą się jakieś opłaty, czy też źródła przychodu dla banku, to w skali bank zarabia więcej.

Jeśli chodzi o klientów indywidualnych, To od paru lat na rynku kredytów hipotecznych dominują kredyty na stopę stałą. Historycznie byliśmy krajem o stopie zmiennej. Potem złagi nas zmienność na rynku, dialog z regulatorem. Zaczęliśmy konsekwentnie przechodzić przede wszystkim na stopę stałą. Teraz od paru miesięcy widać pewne odwrócenie trendu. Powraca stopa zmienna, zaraz wrócimy do tego. I powiem tak. Ja wiem, że nasz regulator, który jest bardzo rozważny i bardzo wymagający, stanowczo preferuje stopę stałą. Natomiast jak spojrzymy na rynki europejskie, to mamy tam pełną gamę rozwiązań.

Wspomniał Pan o tym, że żyjemy w niepewnych czasach. O bardzo. I zmiennych. Tym bardziej. No jest wiele rzeczy. Geopolityka, ale też te zmiany technologiczne, sztuczne inteligencji. Ostatnio śmignął mi taki na głowę, tylko teraz już sobie nie przypomnę, z którego to banku, ale jeden z ekonomistów mówił, że być może jesteśmy w przededniu Nowego podejścia, wypracowania nowego podejścia w ogóle do analizy kredytowej klientów. Czy rzeczywiście banki zaczynają o tym myśleć? Jak rzeczywiście sztuczna inteligencja może wpływać na rynek pracy w długim terminie? Jak w ogóle ta zmienność gospodarcza, która nas otacza, może wpływać na spłacalność kredytów?

No to od czasu do czasu różne spekulacje się dzieją. Natomiast jak sobie spojrzymy historycznie, to to jest bardzo fajny temat konferencyjny i właśnie tego typu rozmów, ale aż tak dużo się nie wydarzyło. Transakcja Erste Santander, ona nie była totalnie zaskakująca. Ona w zasadzie zmieniła akcjonariusza dominującego, ale bank pozostał takim, jaki był. To nie jest działanie konsolidacyjne, a te konsolidacyjne, wydaje mi się, byłyby i ważniejsze dla rynku, jego dynamiki i ciekawsze i też pomagałyby bankom w osiąganiu większej skali, w efekcie większej rentowności i lepszej oferty dla klientów. Bo na koniec ja chodzi o klientów. O to, żeby oni byli z nas zadowoleni.