Gwiazdowski mówi Interii: Chory system, czyli dlaczego banki upadają?

Dzień dobry wieczór Państwu. Dzisiaj będzie o pieniądzach, bo poprzedni weekend upłynął pod znakiem bankructwa Silicon Valley Bank. Dzień dobry wieczór. Tu Gwiazdowski mówi, Robert Gwiazdowski, a mówi Interii. Zapraszam do swojego podcastu. To znaczy, nic się w zasadzie nie stało, bo sekretarz skarbu i prezes Fed powiedzieli, że gwarantują depozyty w upadłym banku. No ale powstają takie pytania. Po pierwsze, co się stało z tymi depozytami, że trzeba je gwarantować? Po drugie, jak je się gwarantuje?

I tak to pozostało do dziś. Stanowienie pieniądza, czyli jego drukowanie. Bo dziś to jest tak, że 5% tych pieniędzy światowych to są te pieniądze, które zostały wyemitowane przez banki centralne. A 95% to są te, które zostały wykreowane w systemie pieniądza kredytowego. Właśnie na podstawie zobowiązania do tego, że ktoś odda dług, można udzielać następnej pożyczki. Gdyby nie było długu, nie byłoby pieniędzy. Żyjemy w świecie absurdu, żyjemy w świecie opartym na długu. Tak właśnie się zdarzyło w Silicon Valley Bank.

A okazuje się, że nie bank centralny, tylko na licencji banku centralnego ten pieniądz, no nie emitują tylko kreują, ale to na jedno wychodzi, tak jak z tym drukowaniem, luzowaniem ilościowym, banki komercyjne. Taki system. Jest ratowany co jakiś czas, bo bez tego systemu przychodzi klęska. No i wracając znowu do Silicon Valley Bank, zapowiedziano Ochronę tych depozytów, które pojawiły się w banku z tych pieniędzy, które Fed nadrukował, z tych dolarów, które Fed nadrukował w trakcie kolejnej tury luzowania ilościowego podczas pandemii, czyli od 2019 roku do 2020 roku, ale również z tych, które były drukowane od 2008 roku.

Oczywiście poziom druku. Z lat 2020-2022 w stosunku do poziomu druku z lat 2008-2019 to jest inna bajka. Ilościowa. Wydrukowano tych pieniędzy znacznie więcej. Przestaliśmy już liczyć ile ich wydrukowano w ramach zarządzania systemem na rynkach finansowych. No ale my nie wiemy co na technikach finansowych się dzieje i dlatego co chwila będą wybuchały takie sytuacje jak Silicon Valley Bank. Depozyty zostaną zagwarantowane, a kto je będzie gwarantował? No ci sami podatnicy, którzy ratowali banki w roku 2008-2009.

Bo w Stanach Zjednoczonych nie ma systemu gwarancyjnego. On jest u nas. U nas jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Więc jak coś się złego dzieje z bankiem, to w Polsce ratuje ten bank, bankowy fundusz gwarancyjny, który ma pieniądze z banków, które muszą do niego odprowadzać odpowiednie opłaty. W Stanach musi od razu interweniować bank centralny, czyli Fed, z błogosławieństwem sekretarza skarbu. U nas jest bankowy fundusz gwarancyjny, który jednak nie gwarantuje wszystkiego, bo proszę zwrócić uwagę, że jak z banku dodawało Silicon Valley Bank, to zapowiedziano wszystkie depozyty są gwarantowane, a nasz bankowy fundusz gwarancyjny nie gwarantuje wszystkich depozytów, tylko tych do 100 tysięcy euro.

Jak miałeś więcej, to spadaj. Więc sami rozumiecie, że nie opłaca się trzymać więcej, a trzymanie więcej jest ryzykowne. Ryzykowne jest z tego powodu, że coś się może wydarzyć. Co się może wydarzyć? Kto przypuszczał dwa tygodnie temu, że może zbankrutować Silicon Valley Bank? Oni pewnie przypuszczali. Nie na darmo, proszę Państwa, Chief Administrative Officer w banku Silicon Valley Były financial officer, financial officer w banku,

No te zyski wzięły się głównie z tego, że podwyższono stopy procentowe. Bank Centralny, Narodowy Bank Polski podwyższył stopy procentowe. A dlaczego Narodowy Bank Centralny podwyższył stopy procentowe? Ano dlatego, że wcześniej nadrukował kupę pieniędzy. W związku z tym pojawiła się inflacja, więc jak się pojawiła inflacja, to trzeba było dokonać posunięcia, żeby ograniczyć dostępność, żeby podrożały te pieniądze, bo jak pieniądze drożeją, No to ich dostępność jest mniejsza. Zresztą w Stanach było dokładnie tak samo. Silicon Valley Bank skarżył się na to, że podwyżka stóp procentowych przez Fed doprowadziła do tego, że aktywa, które on miał, musiał przecenić.

Zaczęły rozwijać się kryptowaluty, coś co stawało się droższe w zasadzie z dnia na dzień, na czym można było pospekulować, co było jedną z przyczyn bankructwa Silicon Valley Bank. Jesteśmy niewolnikami tego systemu, również i z tego powodu, że państwo robi wszystko, żebyśmy my potrzebowali kredytu. No bo oczywiście jest tak, że mieszkania, które potrzebujemy, o których już państwu mówiłem, są drogie. I bez kredytu to nikt sobie tych mieszkań nie kupi.

W tych workach nie był papier ani żadne pieniądze, ale ludzie się uspokojili, jak zobaczyli, że przywożą pieniądze do banku, no i banki jednak, Bank wypłaca te pieniądze tym, co stało na początku kolejki. No to sobie pomyśleli tam na końcu, przecież nie będę stał nie wiadomo do której godziny, to się spieszę, biznes mam, to ja sobie pójdę, no może przyjdę jutro, może się jakoś uspokoi. I wtedy jeden z kryzysików malutkich na początku XX wieku zakończył się W taki dosyć banalny sposób. Czy dzisiaj jest na to szansa? No nie, bo nie zamykamy okienka w banku, musimy zamknąć aplikację, więc ci klienci, którzy przyszli do Silicon Valley Bank