Mentionsy

Słuchacz audiobooka Finanse Rozsądnego Człowieka.

Przecież nie wierzysz w bajki o szybkich milionach, nie lecisz co chwilę do banku po kredyt na nowy telefon i nie wydajesz ostatnich pieniędzy na okazję Black Friday.

Którzy chcą rozumieć, na co wydają pieniądze, gdzie je trzymają, jaki jest sens ich pracy.

Decyzji, które nie są podszyte strachem, impulsem, modą, reklamą czy chwilową zachcianką.

Pracowałem, zarabiałem, wydawałem.

Dopiero kiedy usiadłem, wypisałem wszystko na kartce, spojrzałem na to, co robię i zacząłem zadawać sobie konkretne pytania, coś zaczęło się zmieniać.

Zobaczyłem, że rozsądek to nie coś, co się ma albo nie ma, tylko coś, co można zbudować.

Nie będzie gadania o tym, żeby rzucić pracę i zostać cyfrowym nomadem.

A rozsądny człowiek to ktoś, kto rozumie, na co ma wpływ i zaczyna działać.

Dlaczego to takie ważne, by być rozsądnym finansowo?

Ale spróbuj żyć bez nich spokojnie, sensownie, na własnych zasadach.

Praca, rachunki, zakupy, inflacja, wakacje, szkoła, nowe rzeczy, reklamy, promocje.

Rozumie, że chwilowa zachcianka może kosztować lata spłaty.

Ludzie z całkiem dobrymi zarobkami, którzy toną w długach, bo im się należy i żyje się raz.

Inwestorzy, którzy uwierzyli w pewne zyski i stracili wszystko, bo nie zadali jednego prostego pytania.

Budzi skojarzenia z kimś kompetentnym, kto zna rynek, zna się na pieniądzach i co najważniejsze chce dla nas dobrze.

Niekoniecznie to, co się Tobie opłaca.

Nie potrzebuje Pan żadnego produktu, wystarczy, że spłaci Pan kredyt i będzie Pan finansowo spokojniejszy.

Ten fundusz inwestycyjny ma prowizję wejściową i za zarządzanie, które skonsumują wypracowany zysk.

Dlaczego tego nie usłyszysz?

Bo za takie zdania nikt im nie płaci.

To znaczy, doradca zarabia wtedy, gdy klient kupuje coś, co niekoniecznie jest dla niego optymalne w danym momencie.

Ty wcale nie musisz być ekspertem, nie musisz znać się na instrumentach finansowych, ETF-ach, lokatach strukturyzowanych ani produktach hybrydowych.

Jeśli ktoś cię naciska, niech zapali ci się czerwona lampka.

Jeśli boisz się przyznać, że czegoś nie wiesz, przypomnij sobie, że to twoje pieniądze, które ty możesz stracić.

I to nie znaczy, że masz teraz żyć w paranoi i nie ufać nikomu.

Żeby było uczciwie, oczywiście są też dobrzy doradcy, niezależni, rzetelni, tacy, którzy naprawdę chcą pomóc, ale nawet wtedy to Ty musisz wiedzieć, czego szukasz i czego oczekujesz.

Praca.

Niektórzy mówią, nie chcę pracować dla kogoś całe życie.

To praca.

I nie chodzi tylko o pensję, ponieważ praca to coś więcej.

Praca to nie tylko wypłata.

Dlaczego?

Czy praca daje ci pole do rozwoju, czy trzyma cię w pułapce.

I widziałem takich, którzy pracowali po godzinach, uczyli się nowych rzeczy, zmieniali branżę i po dwóch latach podwojali dochody.

Praca to decyzja, nie tylko dotycząca tego, gdzie jesteś.

Czy twoja praca pozwala ci się rozwijać?

Nie musisz kochać swojej pracy, to nie musi być Twoja misja życiowa, ale dobrze by było, gdyby dawała Ci sens, pieniądze i możliwość wyboru.

I ten koszt płacisz miesiąc po miesiącu, swoim czasem, energią, frustracją, a na dłuższą metę także pieniędzmi.

Praca to też Twoja wartość rynkowa.

Na rynku pracy jesteś produktem.

I rynek płaci za towar, który uważa za przydatny.

Być gotowym na zmiany pracy, branży, miasta, a czasem mentalności.

Możesz być najuczciwszym, najbardziej zaangażowanym i lojalnym pracownikiem, ale jeśli nie wnosisz realnej wartości, nikt ci więcej nie zapłaci.

Praca to twoja pierwsza inwestycja.

Zanim kupisz pierwsze akcje, ETF-y, mieszkanie pod wynajem, zainwestuj czas w pracę.

Nawet ludzie, którzy dziś nie muszą pracować, kiedyś harowali.

Praca to też granica.

Praca też ma swoją cenę.

Płacimy za nią naszym czasem, zdrowiem i nierzadko relacjami.

Dlatego rozsądny człowiek pracuje nie po to, żeby mieć więcej, ale żeby mieć wystarczająco.

Nie daje się wciągnąć w spiralę więcej pracy, więcej zarobków, więcej wydatków.

Bo nie o to chodzi, żeby pracować do siedemdziesiątki i potem cieszyć się emeryturą przez pięć lat.

A ta droga zaczyna się od jednego pytania.

Czy moja praca działa na moją korzyść, czy tylko trzyma mnie na powierzchni?

Pracujesz, zarabiasz, ogarniasz codzienność.

I wtedy zaczyna się prawdziwy test.

No bo przecież nie po to harujesz cały miesiąc, żeby tylko płacić rachunki.

Zacznijmy od tego, że konsumpcja sama w sobie nie jest zła.

Nie musisz żyć o chlebie i wodzie, spać na karimacie i zrezygnować z kawy na mieście, żeby być finansowo odpowiedzialnym.

Problem zaczyna się dopiero wtedy, gdy kupujesz, żeby zapełnić pustkę, kupujesz, żeby poprawić sobie humor, kupujesz, bo inni kupują, kupujesz, bo reklama zadziałała szybciej niż rozsądek.

I to właśnie wtedy konsumpcja przestaje być przyjemnością, a zaczyna być słabym nawykiem, który zjada twoją przyszłość.

Nowa praca, wyższa pensja, pierwsza myśl.

Lepsze jedzenie, częstsze zakupy, nowy telefon, kolejne abonamenty, wakacje na poziomie.

To inflacja stylu życia, nasz najcichszy złodziej finansowego spokoju.

Potrzeba czy zachcianka?

Nie chcę przekonywać Cię do rezygnacji z każdej przyjemności, ale chcę Ci uświadomić, że warto wiedzieć, kiedy zaspokajasz faktyczną potrzebę, a kiedy próbujesz sobie coś zrekompensować portfelem.

To jest zachcianka.

Wyjście do restauracji, żeby uczcić ważne wydarzenie?

Jesteśmy bombardowani przekonaniami, że coś musimy mieć i warto to kupić właśnie teraz, bo to nam się opłaca.

Wrzuć produkty do wirtualnego koszyka, ale nie kup ich od razu, tylko po kilku dniach.

Zobaczysz, jak wiele rzeczy nagle przestaje być rzeczywiście potrzebnych.

Zaplanuj, ile możesz wydać na zachcianki.

Wyłącz powiadomienia z aplikacji sklepów i banków.

Dobrze zaplanowane wakacje, które pozwolą nam odpocząć.

Masaż, który ratuje twoje plecy po pracy.

Że jak oszczędzasz, to znaczy, że sobie czegoś odmawiasz, że żyjesz skromnie, jesteś chytry, że nie korzystasz z życia.

choroba, utrata pracy, awaria samochodu, to nie musisz panikować.

Bo chcesz kiedyś przestać pracować z przymusu, a zacząć z wyboru.

Bo chcesz mieć finansową poduszkę bezpieczeństwa, zanim zaczniesz inwestować.

Największy błąd jaki ludzie robią w temacie oszczędzania to czekanie na tzw.

Zacznę odkładać jak spłacę raty, jak dostanę podwyżkę, jak dzieci pójdą do szkoły, jak wrócimy z wakacji.

Chodzi o to, żeby robić to regularnie, zautomatyzować proces, zacząć budować kapitał nawet od małych kwot.

Jeśli chcesz zbudować podstawową odporność finansową, zacznij od 10% dochodu netto miesięcznie.

Najlepiej odłóż je od razu po wypłacie.

Jeśli już masz większe możliwości, przeznaczaj 20-30% dochodu na oszczędności i inwestycje.

Ważniejsze od wielkości kwot jest to, żeby nie odkładać tego, co zostanie, tylko robić to jako pierwszy ruch po wypłacie.

Potraktować oszczędzanie jak rachunek, który płacisz sobie samemu.

Jeśli nie masz jeszcze oszczędności, zacznij od budowy finansowej poduszki bezpieczeństwa.

Zbuduj rezerwę, która w przypadku utraty pracy, choroby czy innych nieprzewidzianych zdarzeń pozwoli ci przeżyć bez konieczności zaciągania długów.

Oszczędzanie nie chroni cię przed inflacją, ale brak oszczędności robi z ciebie niewolnika.

A rozsądny człowiek nie chce być zakładnikiem żadnej sytuacji.

Problem w tym, że im bardziej coś wygląda na okazję, tym większe jest ryzyko, że skończy się stratą, frustracją albo długami.

To spekulacja.

Jeśli nie masz wiedzy, planu i emocjonalnej odporności, to prędzej czy później stracisz swoje pieniądze.

Opiera się na strategii, a nie przeczuciach.

Zacznij od fundamentalnego kroku.

Trzymaj na koncie oszczędnościowym, najlepiej takim, które jest oprocentowane przynajmniej na poziomie inflacji.

Pieniądze na remont, na wakacje, na spłatę kredytu?

Kapitał, który lokujesz, musi mieć czas, żeby pracować i musi być odporny na twoje emocje.

Wypłacisz ze stratą, z nerwów, a potem stwierdzisz, to nie dla mnie.

Niskie koszty, brak konieczności analizowania każdej spółki, prostota i szeroka dywersyfikacja.

Obligacje skarbowe.

Inflacyjne 4 lub 10 letnie dostosowują się do inflacji, a niektóre mają sens nawet w trudnych czasach.

Może, ale jeśli masz duży kapitał, znasz rynek i nie boisz się pracy.

Ale kupowanie mieszkania na kredyt z nadzieją, że zysk z wynajmu sam go spłaci, to według mnie nie inwestowanie.

Nie mówię, że to złe formy inwestycji, ale bywają ryzykowne, czasami spekulacyjne i często pełne szumu.

Z pewnością także to nie jest miejsce, od którego się zaczyna.

Jeśli nie potrafisz wytłumaczyć swojego pomysłu inwestycyjnego dziesięciolatkowi, nie kupuj.

Strach i chciwość to dwie emocje, które niszczą portfel szybciej niż kryzysy gospodarcze.

Miej swoje dlaczego dla danej inwestycji i miej plan.

To narzędzie, które ma sprawić, że twoje pieniądze będą pracowały wtedy, gdy ty już nie musisz.

Dla jednych to zwyczajny element życia, bo przecież wszyscy coś spłacają.

Więc zacznijmy od tego.

Masz nowy sprzęt, samochód, wakacje.

No cóż, jakoś się spłaci.

Dla jasności, są sytuacje, w których dług może być uzasadniony.

Jeśli masz realny plan, liczby się zgadzają, a pożyczony kapitał przyspieszy rozwój, to takie zadłużenie ma sens i w dłuższej perspektywie będzie opłacalne.

Zacznę firmę, jakoś to będzie, leasing, kredyt i do przodu.

Inwestycja w szeroko pojętą edukację, ale pod warunkiem, że naprawdę przekłada się to na twój rozwój zawodowy.

Bo nie każde szkolenie motywacyjne za 5000 zł to dobra inwestycja.

Mówimy tu o ratach za sprzęt, który po dwóch latach jest bezwartościowy, w wakacjach na kredyt, bo zasłużyłem, leasingu auta, bo szef ma nowe, to ja też chcę, pożyczkach w chwilówkach, na szybko, bo zabrakło do wypłaty.

Jeśli zaciągasz takie zobowiązanie cyklicznie, to budujesz sobie finansową klatkę.

Czy mogę spłacić wszystkie zobowiązania w ciągu 12 miesięcy, gdyby coś się wydarzyło?

Czy stresuję się korespondencją z banku albo telefonem z działu windykacji?

Spłacaj regularnie każde zobowiązanie, a nadwyżkę przeznaczaj na najdroższy dług.

Najefektywniejsza w liczbach.

Nie zaciągaj nowych zobowiązań, żadnych rat, żadnej karty kredytowej.

Kiedy spłacisz pierwszy dług, przeznacz uwolnione środki na kolejny.

Dług to nie porażka, to sygnał, że coś w twoich finansach wymknęło się spod kontroli.

Rozsądny człowiek nie żyje w strachu przed długiem, traktuje go jako ostateczność, nie jako narzędzie do finansowania zachcianych.

Pamiętaj, banki, sklepy i firmy leasingowe to nie są twoi przyjaciele.

Problem polega na tym, że bardzo często za ten spokój ducha płacisz zbyt wiele, zamian otrzymując relatywnie mało.

Albo jeszcze gorzej, myślisz, że jesteś zabezpieczony, a jesteś tylko opłacony.

Zacznijmy od początku.

Ty zgadzasz się regularnie płacić składkę, a ubezpieczyciel zgadza się wypłacić Ci określoną kwotę, jeśli wydarzy się to, co zapisano w OW, ogólnych warunkach ubezpieczenia.

I tu zaczyna się problem.

Są takie, które są połączone z inwestowaniem wpłacanych środków.

Wówczas płacisz prowizje, opłaty administracyjne i koszty zarządzania, które de facto zjadają potencjalny zysk.

Zależnie od sytuacji.

Płacisz składkę, umierasz, bliscy dostają pieniądze.

Zadaj sobie pytanie, czy ubezpieczenia, za które płacisz realnie, pomoże ci w sytuacji kryzysowej?

Dobre ubezpieczenie zdrowotne to realny dostęp do lekarzy, badań, przejrzyste procedury, szybka diagnostyka, konkretne kwoty wypłaty przy poważnych chorobach lub hospitalizacji.

Jeśli miałbym wskazać jedno ubezpieczenie, które naprawdę może uratować Twoją sytuację w trudnym momencie życia, to byłoby to ubezpieczenie na wypadek utraty dochodu.

W sytuacji, gdy zachorujesz, ulegniesz wypadkowi, nie będziesz w stanie pracować przez kilka miesięcy lub dłużej,

Dla osoby pracującej na etacie może to być dodatek do polisy grupowej lub rozszerzona ochrona prywatna.

Bo ZUS w razie choroby czy niezdolności do pracy wypłaci symboliczne kwoty, które mogą nie pokryć nawet podstawowych kosztów.

Dobre ubezpieczenie od utraty dochodu obejmuje okres niezdolności do pracy czasami już od 30 dnia.

Często musisz być niezdolny do pracy przez np.

Prawdopodobieństwo, że nie będziesz mógł pracować przez pół roku jest znacznie wyższe niż to, że nagle umrzesz.

Ubezpieczenia komunikacyjne.

OC, AC, Assistance.

Ale i tu są haczyki.

Likwidacja szkód może być fikcją, jeśli ubezpieczyciel ma zapędy do kombinowania.

Kolejny produkt, za który łatwo przepłacić.

Wiele osób płaci za polisę od wszystkiego, a potem i tak nie dostaje wypłaty, bo był błąd montażowy, deszcz był zbyt intensywny, więc nie objęty zakresem ubezpieczenia, złamanie drzewa to siła wyższa lub absolutny klasyk, brak zgłoszenia szkody w ciągu 24 godzin skutkuje odmową.

Tymczasem, kiedy coś się wydarzy, może realnie zabezpieczyć sytuację.

Są sytuacje, w których to nie ty cierpisz, tylko ktoś inny przez ciebie.

Na nartach przypadkiem wjedziesz w innego narciarza.

OC w życiu prywatnym chroni cię właśnie wtedy, bo to ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a nie ty z własnej kieszeni.

Kiedy praca to też ryzyko.

księgowych, doradców podatkowych i finansowych, prawników, lekarzy, architektów, inżynierów, tłumaczy i każdego, kto pracuje z klientem i może coś sknocić.

Oce zawodowe chroni cię w sytuacji, gdy popełnisz błąd, który wywoła szkodę.

Coś przeoczysz, spóźnisz się, źle doradzisz i ktoś straci pieniądze.

Nie płaci setek złotych za takie ubezpieczenie.

Co konkretnie dostanę, jeśli przydarzy mi się pewna sytuacja losowa?

No chyba, że rozumie, co kupuje i robi to z premedytacją jako uzupełnienie innych polis.

Kupuje tylko to, co naprawdę ma sens w jego sytuacji.

Bo właśnie od odpowiedzi na to pytanie zaczyna się prawdziwe zarządzanie finansami, a nie tylko wykonywanie przelewów i uzupełnianie tabelki w Excelu.

Prawdziwy cel zaczyna się tam, gdzie mówisz, chcę mieć swobodę, by spędzać czas z rodziną.

Chcę nie bać się jutra, nawet jeśli stracam pracę.

Pracować, bo chcę, a nie pracować, bo muszę.

Bez tego cała reszta finansowego planowania to błądzenie po omacku.

Możliwy do osiągnięcia w Twojej obecnej sytuacji.

Wakacje.

Pieniądze mają znaczenie nie dlatego, że dają więcej, ale dlatego, że pozwalają na więcej tego, co dla ciebie ważne.

Spłata kredytu konsumpcyjnego, stworzenie finansowej poduszki bezpieczeństwa, naprawa lub zakup niezbędnego sprzętu, fundusz na wakacje bez długu, rezerwowy budżet na inflację lub rosnące koszty życia.

Wkład własny na mieszkanie, zmiana pracy, przebranżowienie, kursy, szkolenia, fundusz dla dzieci, szkoła, edukacja, hobby, nowy samochód, zagotówkę, założenie firmy.

wcześniejsza lub wygodna, inwestycje przynoszące dochód pasywny, przekazanie majątku dzieciom, praca z wyboru, nie z konieczności, działalność społeczna, wolontariat, realizacja pasji, bez presji zarobkowej.

Mają dawać ci motywację i kierunek, ale nie odbierać radości z życia teraz.

Chodzi o to, żeby nie przejadać przyszłości dla jednej zachcianki dziś.

Wtedy łatwo je roztrwonić, zapomnieć o nich albo zagubić się w spełnianiu zachciały.

Rodzina, dzieci, relacje.

Ale jeśli twoi najbliżsi nie wiedzą o co chodzi, albo nie są częścią tej układanki, to wcześniej czy później coś zacznie zgrzytać.

Rozmowy o pieniądzach.

W wielu domach temat pieniędzy to temat tabu.

Nie mówi się o zarobkach, nie rozmawia o długach.

W temacie domowego budżetu również cisza.

Tylko że jakoś to nie jest strategia, a brak rozmowy najczęściej prowadzi do nieporozumień, stresu, ukrywania problemów, konfliktów i do tego, że dzieci dorastają bez jakiejkolwiek edukacji finansowej.

Rozsądny człowiek wie, że rozmowa o pieniądzach to nie brak klasy.

To wyraz odpowiedzialności i szacunku.

Ale jeżeli jesteście parą, rodziną, to finansowo gracie w jednej drużynie.

I ta drużyna gra najlepiej, gdy ustalacie wspólne cele.

Macie jasność co do tego, kto za co odpowiada.

Regularnie wspólnie omawiacie domowy budżet.

Wiele kłótni w związkach dotyczy pieniędzy, ale rzadko chodzi ściśle o same pieniądze.

Zwykle problemem jest brak komunikacji.

Edukacja, której nie ma w szkole.

Raczej pokaże mu, jak zapamiętać daty, wzory i układ okresowy pierwiastków.

Rozmawiaj o pieniądzach otwarcie.

Nie musisz podawać kwot, ale możesz mówić, na to musieliśmy pracować dwa miesiące.

Nie kupujemy tego, bo oszczędzamy na wakacje.

rodzinny wyjazd, rozmów o tym, czym się różni zachcianka od potrzeby.

I te emocje wchodzą w relacje rodzinne, nawet jeśli nikt o tym głośno nie mówi.

nie zaciągamy długów na zachcianki, odkładamy minimum x zł miesięcznie, przeglądamy budżet co miesiąc.

Ma przestrzeń do rozmowy o trudnych decyzjach finansowych dotyczących zakupów, pracy, wydatków i zmian.

Dlaczego warto myśleć o niej już dziś?

Każdy z nas kiedyś przestanie pracować, z wyboru albo z przymusu.

Nawet jeśli ZUS coś wypłaci, to nie będzie to kwota, która zapewni Ci spokojne życie.

I właśnie dlatego najlepszy czas, żeby zacząć myśleć o emeryturze, to dziś.

Ale wystarczy, że świadczenia będą coraz niższe w relacji do pensji.

Inflacja zje realną wartość tego, co dostajesz.

A ty będziesz mieć poczucie, że pracowałeś całe życie i ledwo wystarcza na rachunki.

Czekasz na moment, w którym możesz powiedzieć, nie muszę już pracować, bo mam z czego żyć.

A to oznacza pasywny lub quasi pasywny dochód z inwestycji, nieruchomości, oszczędności.

Czyli nie musisz pracować, ale wciąż możesz, jeśli chcesz.

Od czego zacząć budowanie emerytury?

Policz, ile pieniędzy miesięcznie chciałbyś mieć, gdy przestaniesz pracować.

To nie znaczy magiczne produkty, ale jeśli połączysz je z prostą strategią inwestycyjną, mogą dać konkretne korzyści.

Brak podatku belki po ukończeniu 60 lat i wypłacie środków zgodnie z zasadami.

Możesz inwestować w fundusze, obligacje, akcje, ETF-y itp.

Możliwa wcześniejsza wypłata środków, ale wtedy płacisz podatek odzysku.

To stosunkowo nowy produkt, który łączy unijną standaryzację z elastycznością inwestycyjną.

Wpłacasz, inwestujesz, nie płacisz podatku belki przy wypłacie po 60 roku życia.

Brak podatku od zysków, jeśli wypłacasz po 60-tce.

Zaczyna wcześniej, żeby działał procent składany.

Nie miesza tego z oszczędnościami na wakacje.

Emerytura nie jest nagrodą za pracę, jest efektem twoich decyzji.

Właśnie wtedy zaczynasz rozumieć, że pieniądze nie są celem.

Minimalizm w finansach nie oznacza, że masz żyć o chlebie i wodzie.

Rezygnacja z nadmiaru, który przytłacza na rzecz świadomego życia.

Wolność nie przychodzi z konta, zaczyna się od decyzji.

To wybór pracy, która ma sens, a nie tylko sensowną wypłatę.

Sens nie liczy się w złotówkach.

Pieniądze dają możliwości, ale nie zapewnią ci miłości, zdrowia, relacji, wspomnień czy wartości.

Zarabiam więcej, wydaję więcej, pracuję więcej, mam mniej czasu, jestem bardziej zmęczony i... Po co mi to było?

Czy żyję tak jak chcę, czy tylko ogarniam rachunki i codzienność?

Ale wystarczająco to moment, w którym czujesz, że jesteś spokojny, jesteś zabezpieczony, jesteś niezależny i możesz zacząć żyć po swojemu.

Jasnym jest, że praca to fundament.

Ale co jeśli fundament się zachwieje?

Zdrowie przestanie pozwalać na pracę.

Bo pensja zazwyczaj nie rośnie szybciej niż inflacja.

Dowiedz zatem, że jedno odcięcie może oznaczać katastrofę.

Stacjonarne lub online.

Nie musisz zakładać korporacji.

Zacznij od jednoosobowej działalności.

Ale pasywny dochód to często raczej mit niż reguła, bo nawet wynajętym mieszkaniem trzeba się zajmować.

Kapitał, który sam pracuje, czyli dywidendy, odsetki, rejty.

Dla takich ludzi jest jeszcze kapitał, a konkretnie dywidendy ze spółek giełdowych, odsetki od obligacji, zyski z ETF-ów, dywidendy z rejtów, czyli giełdowych funduszy nieruchomości, najczęściej komercyjnych.

Dywersyfikacja, czyli jak nie dać się zmyć jednej fali.

I kiedy ten jeden koszyk się przewraca, to wylatują wszystkie jajka.

Dywersyfikacja aktywów.

Nieruchomości mogą stracić na wartości, giełda może spaść, inflacja może zjeść gotówkę, ale rzadko zdarza się, żeby wszystko to spadło na raz.

Akcje, ETFy, rejty, obligacje.

Różne lokalizacje.

Rachunki w bankach krajowych i zagranicznych.

Dywersyfikacja to nie tylko inwestycje, to również różne źródła dochodu.

Dywersyfikacja to nie gwarancja zysku.

No i nie popada w skrajności, bo nadmierna dywersyfikacja to też chaos.

A struktury separują majątek od ryzyk operacyjnych, pozwalają planować sukcesje, zabezpieczają firmę, rodzinę i kapitał.

Fundacja rodzinna.

Fundacje prywatne np.

Zaczyna od prostych struktur.

Jeśli nie wiesz, ile zarabiasz, ile wydajesz i gdzie uciekają twoje pieniądze, to znaczy, że nie zarządzasz swoimi finansami.

A to prosta droga do chaosu, frustracji, długów, bezsenności.

Wysokość czynszu, rachunków, ubezpieczeń.

Aplikacje bankowe coraz częściej ułatwiają planowanie i zarządzanie budżetem.

Dlaczego?

Co to znaczy być naprawdę wolnym?

Jeśli dotarłeś do tej strony, to znaczy jedno.

Nie chcesz pracować tylko po to, żeby płacić rachunki.

A wszystko to zaczyna się od jednej decyzji.

I możesz zacząć już dziś.

Jeśli po wysłuchaniu tego ebooka poczułeś, że masz teraz więcej wiedzy, spokoju, nowy pomysł albo chociaż jedno ważne pytanie, to znaczy, że spełnił swoją rolę.