Mentionsy

Tematem dzisiejszego odcinka są pracownicze plany kapitałowe znane pod skrótem PPK.

PPK to dobrowolny program długoterminowego oszczędzania dla pracowników, współfinansowany przez pracodawcę i państwo.

Średnio co 4 minuty do PPK przystępuje 3 nowych pracowników, a aktywa programu przekroczyły już 40 miliardów złotych.

Naszym gościem jest Marta Damm-Świerkocka, członkini zarządu PFR Portal PPK, z którą szczegółowo omówimy

Kto może przystąpić do PPK?

Jak wypłaty środków z PPK są rozliczane podatkowo i w których sytuacjach jest przyznawana ulga?

Pani Marto, dlaczego ludzie powinni wstąpić do programu PPK?

Wszyscy powinni wstąpić do PPK z jednego powodu, bo to po prostu się opłaca.

Uczestnik, który decyduje się przystąpić do PPK standardowo płaci 2% swojego wynagrodzenia brutto.

Jaki czas, żeby uczestniczyć w PPK?

Najkorzystniejszą opcją wypłaty z PPK jest opcja osiągnięcia co najmniej 60 roku życia.

Jeżeli chodzi o podatki, to tak jak mówiłam, najkorzystniej jest wypłacić pieniądze z PPK po 60. roku życia.

W PPK są jeszcze dwa przypadki, kiedy nie zapłacimy żadnego podatku.

I jak już uczestniczę w tym PPK, czy ja mam jakąkolwiek decyzyjność w tym, w co mogę inwestować w ramach tego programu, czy zwykle jakiś fundusz inwestuje za mnie?

PPK to program bardzo elastyczny i oczywiście mamy możliwość decydowania o tym, w co mają być inwestowane nasze środki.

Ale każdy uczestnik PPK w każdym momencie może zdecydować, że na przykład

Czy to jest przez właśnie portal PPK, gdzie może zobaczyć, ile już jest zainwestowanych pieniędzy, czy jaka jest tutaj komunikacja?

Wszystkie dyspozycje składa się zawsze instytucji finansowej, która prowadzi rachunek PPK.

Tutaj w pierwszych 5 minutach rozłożyliśmy PPK na czynniki pierwsze.

PPK jest faktycznie takim odzwierciedleniem procentu składanego.

Którymkolwiek z momentów, czy wycofanie środków z PPK, którymkolwiek z momentów niszczy nam cały procent składany i niszczy nasze potencjalne bardzo wysokie zyski.

Więc jak zatem nauczyć Polaków i uzbroić ich w cierpliwość, która uchroni ich przed pokusą zbyt wczesnej wypłaty pieniędzy z konta PPK?

Jeżeli mówimy o osobie, która ma 25 lat, zaczyna oszczędzać PPK z perspektywą 60. roku życia,

I tutaj PPK pozwala na wypłatę tych środków wcześniej.

To się wiąże oczywiście z potrąceniami, bo ideą PPK jest oszczędzenie długoterminowe, ale uczestnik PPK ma możliwość, tak jak we wszystkich produktach trzeciego filaru, skorzystania z tych środków również wcześniej.

Natomiast często w rozmowach na przykład z przyjaciółmi w moim wieku, którzy dostali umowę o pracę i mają propozycję PPK, bo tutaj warto przypomnieć, że na razie chyba, że się mylę, tylko osoby na umowie o pracę mogą przystąpić do PPK.

I jak już słyszą o tym PPK, to zwykle idą do rodziców i pytają się, czy przystąpić.

Faktycznie my w PPK borykamy się z taką traumą OFE.

A czy program PPK ma jakąś gwarancję, która daje spokój ludziom uczestniczącym w nim, że to jest ich prywatna własność?

Mamy PPK funkcjonujące od sześciu lat.

My ciągle dostajemy pytania, czy PPK to drugie OFE.

PPK są to prywatne pieniądze, które są przekazywane z rachunku pracodawcy na rachunek instytucji finansowej, którą ten pracodawca wybrał do zarządzania PPK.

Gwarancja prywatności środków w PPK jest wpisana wprost w ustawę.

I w pełni dziedziczone, więc myślę, że to są wystarczające gwarancje, a jeżeli ktoś mimo wszystko ma obawy, no to tak jak mówiłam, ja tego absolutnie nie polecam i absolutnie do tego nie skłaniam, ale w każdym momencie z PPK można środki wypłacić i to chyba jest najwyższą gwarancją ich prywatności.

Chcą uczestniczyć w PPK, chcą się zapisać i składają wniosek do pracodawcy, a pracodawca niespecjalnie chce się tym zainteresować.

Mamy tylko dwa wyłączenia, kiedy pracodawca może nie utworzyć PPK.

To wtedy może nie utworzyć PPK, ale wystarczy jeden pracownik i już to PPK będzie musiał otworzyć.

I drugi taki przypadek to jest prowadzenie PPE na warunkach co najmniej analogicznych do PPK.

Wszystkie inne podmioty muszą PPK wdrożyć.

Co roku tutaj Polski Fundusz Rozwoju wysyła takie wezwanie do zawarcia umowy o zarządzanie PPK, a każdy pracodawca, jeżeli tylko pracownik będzie chciał, musi utworzyć dla niego PPK.

Ile jest teraz osób zapisanych w PPK?

Zapisanych osób jest więcej, ale takie osoby, na których rachunki wpływają składki, mamy już 4 100 000 osób, z czego blisko 100 000 to jest kwestia ostatniego miesiąca, więc naprawdę ten przyrost PPK jest bardzo duży.

Obliczyliśmy ostatnio, że średnio co 4 minuty do PPK przystępuje 3 nowych pracowników.

Tak, jeżeli mówimy o populacji polskiej, pamiętajmy, że PPK nie jest niestety dla wszystkich, bo nie dotyczy osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

I de facto nie widzę takiej możliwości, no bo tutaj co mamy kluczowe w PPK?

W PPK mamy kluczowe dopłaty pracodawcy.

Być może trzeba stworzyć podobny, analogiczny program, jeżeli XE jest niewystarczające, ale ja przy PPK zostałabym jednak przy tych osobach zatrudnionych.

W dłuższej perspektywie, jeżeli nic się nie wydarzy, no bo wiadomo, że fundusze PPK są też podatne na wahania giełdowe.

Jeżeli nic się takiego nie wydarzy, no to oczekujemy, że do 2030 roku powinniśmy już mieć 100 miliardów w PPK.

Ale pamiętajmy, że PPK to jest oszczędzenie długoterminowe.

A jeszcze chciałem zapytać, w co zwykle inwestują te fundusze zarządzające PPK?

Szczegółowe zasady, w jaki sposób są inwestowane fundusze PPK, są zapisane ściśle w ustawie.

Jeżeli chodzi o to, w co inwestują instytucje finansowe zarządzające PPK, to mamy takie dane z zeszłego roku i tutaj 35% były to inwestycje w akcje notowane właśnie na giełdzie papierów wartościowych,

I jeszcze ostatnie pytanie, gdzie mogę monitorować swoje fundusze z PPK, swoje pieniądze, jak się rozrastają i w jakim tempie i ile wpłaciłem przede wszystkim?

Uczestnik PPK przystępując do programu, a pamiętajmy, że osoby do 55. roku życia podlegają autozapisowi, to znaczy przychodząc do pracy nie muszą nic robić, żeby zostać zapisanymi do programu, wystarczy, że nie złożą rezygnacji.

Otrzymam od instytucji finansowej, która prowadzi PPK w mojej firmie, dane do logowania na swój indywidualny rachunek PPK w tej instytucji finansowej.

I z tego poziomu można zarówno podglądać wszystkie wpłaty, patrzeć jak nasze środki przyrastają, jak też dokonywać dyspozycji, na przykład czy wypłaty transferowej, czy przeniesienia między rachunkami PPK.

Bo to właśnie na takiej platformie wskazujemy osoby, które środki z PPK po nas odziedziczą.

I drugi taki portal, na którym, jeżeli zgubimy hasło, zapomnimy, możemy sprawdzić wysokość środków, to jest portal MojePPK.pl, gdzie w prawym górnym rogu znajdziemy Zaloguj się i tam możemy się zalogować na przykład przez bankowość elektroniczną.

Otwarte PPK, zobaczymy ile wpłacił pracodawca my, a jakie zyski wygenerowała instytucja.

Więc taki podgląd pod nasze oszczędności mamy też z portalu MojePPK.pl.

Moim gościem była pani Marta Damm-Świerkocka, członkini zarządu PFR Portal PPK.