Mentionsy

Snerfing to technika prania pieniędzy polegająca na rozbijaniu dużej kwoty na wiele małych wpłat.

Tak, by każda osobna była zbyt mała, by wzbudzić podejrzenia systemów bankowych.

euro w gotówce i zamiast wpłacić się od razu w jednej transakcji, co zostałoby zarejestrowane i zgłoszone, zatrudnia 10 osób, z których każda wpłaca na konto nieco mniej niż 10 tys.

Wszystko wygląda legalnie, no bo żadna pojedyncza wpłata nie przekracza progu raportowego, który wynosi 10 tys.

No bo z perspektywy systemu wszystko wygląda zwyczajnie.

Banki dzięki nowym systemom coraz lepiej rozpoznają powtarzalne schematy, analizując połączenia między rachunkami, wzorce zachowań i powiązania.

Ale smurfing nadal żyje, bo nie wymaga technologii, tylko ludzi i prostego planu.

Blending to metoda prania pieniędzy polegająca na mieszaniu nielegalnej gotówki z legalnym utargiem.

Wyobraź sobie restaurację, która codziennie zarabia legalnie 10 tysięcy złotych.

Właściciel dostaje dodatkowo 2 tysiące złotych w brudnej gotówce.

Co robi?

No wpisuje je do kasy, jakby pochodziły od klientów.

Na podstawie faktur i rachunków wszystko wygląda normalnie, po prostu biznes się kręci, a pieniądze trafiają do systemu jako legalny obrót opodatkowany, no i gotowy do reinwestycji.

Kasyna stacjonarna i gry online to klasyczny kanał prania pieniędzy, który pozwala przekształcić brudną gotówkę w czyste, wygrane, potwierdzone oficjalnym zaświadczenie.

Takie pieniądze mogą być już legalnie użyte.

Kaseno pobiera prowizję, gracz zyskuje legalny dokument, a gotówka z nielegalnego źródła staje się oficjalnym dochodem.

Dodatkowo dziś coraz częściej odbywa się to online.

Pieniądze trafiają do wirtualnych kasen zarejestrowanych na Cyprze, Malcie czy Curacao, a wypłaty wracają zdobiskiem wygrana na konto gracza, nawet jeśli gra była fikcyjna lub kontrolowana.

Ministerstwo Finansów w Polsce co roku blokuje setki nielegalnych stron hazardowych, ale system wciąż działa.

Jest to szczególnie trudny obszar dla systemów przeciw praniu pieniędzy, no bo transfery są rozproszone, transgraniczne i często poza kontrolą państwa.

Początek roku to czas, kiedy wielu z nas dostaje podwyżki, awanse albo premie, a nagłość zastrzyk gotówki często motywuje nas do tego, by szukać najkorzystniejszych form oszczędzania i znacznie łatwiej ulec hasłom szybki zysk, gwarantowany zarobek i wpaść w pułapkę.

Może wymienimy auto, może zrobimy remont kuchni, kupimy dom.

Dopiero kiedy ustawiliśmy stały przelew na moje konto w XTB, okazało się, że nagle te oszczędności możemy gromadzić, nawet kiedy znów wpadniemy na jakiś genialny pomysł.

Najnowszy raport XTB pokazuje, że choć nieco więcej z nas deklaruje, że woli oszczędzać jednorazowo większe kwoty, to te mniejsze, ale regularne wpłaty częściej skłaniają nas do rozpoczęcia inwestowania.

Bo możemy powoli oswajać się z różnymi produktami i analizować, co bardziej nam odpowiada pod kątem potencjalnego zysku i ryzyka.