Jak budować bezpieczeństwo finansowe?

Ja nazywam się Martyna Kondratowicz, a to jest Wellbeing na moich zasadach. Zdecydowanie bardzo ważną częścią Wellbeingu jest ten Wellbeing finansowy. Dlatego dziś postanowiłam zaprosić do swojego studia eksperta, który rozwieje wszelkie moje wątpliwości związane z budowaniem bezpieczeństwa finansowego i inwestowania. Marta Dembska, ekspertka firmy Goldsaver z grupy Goldenmark. Witaj Marta. Witaj, bardzo mi miło. Bardzo takie ciężkie zadanie, żebym rozwijała wszystkie wątpliwości dotyczące finansów, ale spróbujemy chociaż część. Słuchaj, będziemy rozkładać to na czynniki pierwsze. Najpierw chciałam się skupić na tym Wellbingu finansowym, bo to jest taka bardzo ważna część tego naszego ogólnego dobrostanu, czyli takiego Dobrego samopoczucia psychicznego, fizycznego, społecznego, emocjonalnego, duchowego i ten Wellbeing, czyli dobrostan finansowy jest zdecydowanie bardzo ważną częścią tego, żebyśmy dobrze czuli się w swoim życiu, żebyśmy prawidłowo funkcjonowali i mieli takie poczucie, że jesteśmy bezpieczni finansowo.

I co to właściwie dla ciebie znaczy, jako eksperta, Wellbeing finansowy? No myślę, że to jest dosyć szerokie podejście i takie pojęcie, pod którym możemy wiele rzeczy w ten sposób nazwać. Ważne myślę jest właśnie, żebyśmy z jednej strony złapali ten balans, czyli żebyśmy tych naszych pozostałych sfer, które wymieniłaś, nie utożsamiali i nie uzależniali wyłącznie od finansów, ale z drugiej strony musimy czuć się bezpiecznie ze swoimi finansami właśnie w takim szerokim pojęciu, żebyśmy też mogli się w tych pozostałych strefach i sferach realizować tak, No swobodnie, tak, żeby nas te finanse nie ograniczały, więc warto też o finansach mówić, myśleć i nie bać się tego tematu i przede wszystkim to, co mam nadzieję też dzisiaj sobie powiemy o finansach, że to nie jest wcale jakaś bardzo skomplikowana sprawa, bo często, gdy zaczynamy myśleć o finansach, to jest taka blokada.

Czy zanieść je do instytucji finansowej, której nie ufam, czy jednak jak mam w garści, to naprawdę mam. Okej, czyli wracając jeszcze do tego naszego Wellbingu finansowego. Jak on się ma do bezpieczeństwa finansowego? Czy to są tożsame pojęcia według ciebie? Bezpieczeństwo finansowe pewnie można wyliczyć w pewnym sensie. Często mówi się o tym, że takie minimum naszych oszczędności to powinna być taka poduszka finansowa. Czasem mówi się, że to powinna być równoważność trzech pensji, czasem sześciu pensji. Ktoś inny powie, że może nie tyle pensji, co tych naszych kosztów, prawda? 6 czy 3 miesięcznych, pewnie 6 miesięcznych w tym wypadku, jak popatrzymy sobie na koszty. Czyli, że ja mam na 6 miesięcy moich kosztów życia i czuję się wtedy bezpiecznie, że nawet jeżeli coś się wydarzy, stracę źródło dochodu, wydarzy się cokolwiek innego, co spowoduje, że będę mieć jakieś też nieprzewidziane wydatki, chociaż na to warto mieć inny fundusz niż ta poduszka, no to to już jest coś, co pozwoli mi tak właśnie miękko wylądować.

Wybierając to, gdzie chcemy trzymać naszą poduszkę finansową, żeby to było coś łatwego w obsłudze i też taki sposób przechowywania pieniędzy, gdzie mamy do nich łatwo dostęp. Czyli jeżeli to jest cokolwiek długoterminowego, gdzie płacimy, czy też ponosimy jakieś koszty zerwania na przykład tej formy oszczędzania, to się nam pewnie bardziej przyda do inwestycji niż do tej poduszki. Trochę już tutaj właśnie wchodzimy. W sferę tych konkretnych rozwiązań, bo pewnie warto tak naprawdę mieć kilka na różnych poziomach, w zależności od tego, gdzie my z budowaniem tego bezpieczeństwa jesteśmy. A Wellbeing, o który pytałaś, wydaje mi się, że jest dużo szerszy, bo on też mówi trochę o tym, nie tylko o tym, co mamy, ale też o tym, jak się z tym czujemy, czyli właśnie jak wiemy, jak skorzystać z tego narzędzia finansowego.

Myślę, że ważnym elementem Wellbeingu jest też wiedza. Edukacja, to, że ja znam te narzędzia finansowe, wiem jakie są, wiem jaki mam wybór, wiem z czego mogę skorzystać i też wiem jak mogę z tych moich oszczędności, z tego majątku, z tych inwestycji, jak się do nich dostać, jak to spieniężyć, jak skorzystać w momencie, gdy tego potrzebuję. Żeby czuć się po prostu komfortowo z tym, bo wiesz, bardzo często jest tak, że okej, ktoś może mieć swoje oszczędności, ale żyje w taki sposób, Że w ogóle nie korzysta z tego życia i to nie jest Wellbeing finansowy. Ja chcę czuć się bezpiecznie z tym, co mam i korzystać z życia, żyć komfortowo i nie martwić się z tyłu głowy, że co będzie, jeżeli skończą się te pieniądze. Ale powiedziałaś, jeżeli dobrze rozumiem, o takich kilku źródłach tej poduszki finansowej, prawda?

Że jednak te oszczędności można podzielić na jakieś takie kilka sfer tak naprawdę. I najlepiej pewnie byłoby nie ruszać tych pieniędzy, prawda, które mamy przygotowane jako tą poduszkę bezpieczeństwa. W jaki sposób można w ogóle podzielić te aktywa lub oszczędności, które sobie zgromadzimy? Zanim jeszcze sobie przejdziemy do tego, to myślę, że właśnie w ogóle, bo bardzo często jak myślimy o oszczędzaniu, to już myślimy o odmawianiu sobie czegoś, prawda? Dokładnie. O tym, że ja na coś muszę nie wydać, żeby oszczędzić i to nam się już kojarzy właśnie nie z Wellbeingiem, tylko z takim jakimś dyskomfortem. Z czarną godziną właśnie. No właśnie, ja muszę z czegoś zrezygnować, to będzie coś niekomfortowego.

Wiedzę jest ważnym takim składnikiem tego wellbeing. A ja chyba nadal jestem w mniej wiesz, dłużej się wiesz. W pewnych obszarach na pewno warto wiedzieć, ale to też nie znaczy, że trzeba ze wszystkich wydatków, które ktoś inny, bo też często w naszej głowie jest taki recenzent. A dlaczego na to wydałaś? A dlaczego tam to wydałaś? Zarabiam, mam prawo na to wydać. To, że podsumuję moje koszty i że znajdą się tam pozycje, które ktoś inny by surowo ocenił, nie znaczy, że ja muszę z nich rezygnować. Warto sobie w tym swoim budżecie, W kosztach, po prostu w tej sumie wydatków, znaleźć też właśnie taką przestrzeń na wydatki, które są dla mnie ważne. Dla mnie ważne jest też, żeby mieć w tym przestrzeń na kosmetyczkę, na fryzjera, na nowe ubrania. To są moje koszty. To nie znaczy, że ja muszę z tych wszystkich kosztów zrezygnować, żeby racjonalnie zarządzać swoimi wydatkami.

No po prostu musimy też trochę ze swoją psychiką się zmierzyć, ale to jest to, co mówiliśmy o Wellbingu, czyli to nie jest tylko kwestia tego, że my sobie teraz policzymy i wszędzie to przeczytacie, że tam 3 miesiące albo 6 miesięcy, tylko żebyśmy się też z tym dobrze czuli, żeby to były rozwiązania, które rozumiemy, które odpowiadają naszemu stylowi życia. Takie skrojone pod nas właśnie rozwiązania, prawda? Nie musimy robić tego, co robi każdy. I teraz zmierzam do tego, o czym już trochę powiedziałaś o inwestowaniu. Kiedy oszczędzanie, kiedy inwestowanie? Kiedy mogę przejść do inwestowania? Na pewno warto najpierw zacząć oszczędzać. No tak bym polecała, czyli żeby jednak najpierw mieć ten swój fundusz awaryjny. Poduszkę, gdzieś te fundusze celowe, zanim zaczniemy inwestować, bo inwestowanie, wszędzie to przeczytamy, oczywiście wiąże się z ryzykiem, ale to nie o tyle o formułkę chodzi, tylko o to, żebyśmy mieli świadomość, że to mogą być środki, które w pewnym sensie mogą na nas zarobić i mogą nam powiększyć tą stronę

Też nam w Goldsaverze jak najbardziej przyświeca ta idea, żeby to wszystko było w prosty sposób wytłumaczone. Więc jeżeli chcemy regularnie oszczędzać, jeżeli chcemy po prostu zadbać o swoje finanse, nie musimy mieć zaraz doradcy finansowego. Jeśli chcemy gdzieś zrobić krok dalej i czujemy się z tym niepewnie, to możemy. Wracamy do tego Wellbingu. Jeśli czujemy się lepiej z doradcą, Poszukajmy doradcy. Jeśli czujemy się lepiej z tym, że zaczynamy od małych kwot i sami się uczymy, słuchamy podcastów, szukamy wiedzy w internecie i szukamy czegoś, co jest dla nas wygodne, to to może być dla nas lepsza droga. To, czy każdy musi mieć doradcę, czy też każdy musi sobie działać na własną rękę, no nie ma jednej drogi. Ważne, żeby zacząć po prostu, więc od czego zacząć?

Czy to znaczy, że chciałabym, żebyśmy patrzyli na złoto wyłącznie jako na super sprawdzony, pewny sposób na inwestycje? Niekoniecznie, bo to właśnie wracamy do tego Wellbeing i do tego, z czym się czujemy dobrze. Złoto to jest produkt fizyczny. Kupujemy go raczej z myślą o długim terminie. Co nie znaczy, że w krótkim terminie nie może tak być, że kupimy złoto, sprzedamy i zarobimy na tym. Może być taka sytuacja. Ostatnio było takich sytuacji rekord po rekordzie, właściwie można powiedzieć, na rynku złota padał. Dlatego, przepraszam, że złoto zyskało na wartości, tak? To ma wszystko powiązania z tym, co się dzieje na giełdzie. To, co wpływa przede wszystkim na złoto, to ze złotem jest tak trochę odwrotnie do tego, co my czujemy wokół. Czyli im więcej dzieje się takich rzeczy niekorzystnych dla nas,

Dla mnie jakimś niedostępnym obszarem i myślę, że z tej naszej rozmowy już tak podsumowując, ważne jest to, żeby wyciągnąć sobie wnioski, jeżeli chodzi o oszczędzanie i inwestowanie, że to nie jest tak, że tylko duże sumy pieniędzy możemy inwestować, że możemy zacząć od tych małych kwot i Gold Saver jest Myślę fantastyczną opcją do tego, żeby w ogóle rozpocząć swoją przygodę z oszczędzaniem i inwestowaniem. Fajne było to, co powiedziałaś o tym, że oszczędzanie nie musi nam kojarzyć się z tym takim negatywnym aspektem, czyli z tym, że coś sobie musimy odmówić, żeby Stworzyć poduszkę bezpieczeństwa, która przełoży się na nasz wellbeing finansowy, więc tutaj możemy pomyśleć o tym, w jaki sposób zdywersyfikować źródła naszego dochodu, ale to, co jest najważniejsze, myślę, że też dużo z tej dzisiejszej rozmowy wyniosę dla siebie, to to, żeby przede wszystkim wiedzieć, na czym stoimy i wiedzieć, ile mamy tych kosztów, ile mamy tych dochodów i ile tak naprawdę pieniędzy

Powinniśmy trzymać, tak w cudzysłów to biorę, jeżeli chodzi o taką naszą poduszkę bezpieczeństwa, żeby czuć się spokojnie, bezpiecznie, mieć to bezpieczeństwo finansowe i czuć, że ten Wellbeing finansowy mamy Zaspokojony, bo to nie o to chodzi, żeby z miesiąca na miesiąc, ok dobra, dałam radę i lecę dalej, tylko pomyśleć trochę o sobie, jako o tej takiej przyszłej wersji mnie, która nie martwi się o takie rzeczy, która ma to już ogarnięte. Dokładnie, myślę, że ważne jest to, żeby zacząć. My dzisiaj powiedziałyśmy o wielu rzeczach, nie musimy od nich wszystkich zaczynać, no ale poszukajmy Nie bójmy się zacząć myśleć o swoich finansach i znaleźć to, co jest dla nas takie najważniejsze na początek, czy właśnie na początek już chcemy zacząć odkładać, czy może właśnie możemy pomyśleć na razie o tym naszym balansie takim comiesięcznym, czy my wychodzimy na plus, czy my wychodzimy na minus i z którą stroną tego równania coś zrobić, bo już to mówiłam, ale podkreślę to jeszcze raz, nie zapominajmy o tej stronie, nie tylko gdzie są wydatki, tylko też o tej, gdzie