Jak ze 100 zł zrobić MILION na giełdzie? W co najlepiej inwestować? | Strategiczny Ruch #20

Tworzycie nową strategię albo chcecie lepiej wdrożyć obecną? Porozmawiajmy. Wejdź na www.michalkanarkiewicz.com. W zakładce kontakt znajdziesz namiary. Czas na Twój Strategiczny Ruch. Cześć, dzień dobry. Witam Was bardzo serdecznie w kolejnym odcinku podcastu Strategiczny Ruch. Michał Kanarkiewicz z tej strony i zapraszam na kolejną wyjątkową rozmowę. A dziś moim i Waszym gościem jest Kamil Szymański, Country Manager banku Trade Republic, który jest też partnerem Naszego dzisiejszego odcinka podcastu. Cześć Kamilo. Cześć, witam. Bardzo się cieszę, że jesteś z nami. Porozmawiamy o inwestowaniu, ale najpierw o oszczędzaniu, więc będzie dużo się działo, ciekawie. I od razu, tak przechodząc do meritum. Słuchaj, powiedz mi proszę, jak to jest, że Polska rozwija się najszybciej w Unii Europejskiej od 30 lat, mówi się, że staje się drugą Japonią, prawda, słynne zdania, pod kątem PKB, a jednocześnie mamy drugie najniższe oszczędności w Europie.

Bardzo mało osób martwi się o tym, że może stracić pracę. Raczej bardziej optymistycznie patrzymy na przyszłość i myślę, że tutaj w połączeniu być może jeszcze z brakiem ciekawych opcji, większość Polaków mimo wszystko nie odczuwa takiej bezpośredniej zachęty do tego, żeby oszczędzać. Myślę, że stąd bierze się ten paradoks. O, bardzo dobrze. Pilnujemy zegara i a propos zegara to tylko powiem, bo może ktoś słucha po raz pierwszy tego podcastu, że mamy zegar szachowy. On nam odmierza czas, tak jak w partii szachów. Spokojnie, szachy nam służą tylko tutaj jako wystrój naszego studia, natomiast zegar służy nam do odmierzania czasu, bo w szachy grać nie będziemy, ale zegary używamy. Ja mam 10 minut na zadawanie pytań i kontrowanie, Kamil zaś ma 30 minut na odpowiadanie. I wiesz co? Tak swoją drogą, dla wyjaśnienia dla naszych słuchaczy, bo ja przedstawiam cię jako country manager, w skrócie chyba można powiedzieć szef w Polsce banku Trade Republic.

Czy wszystkich, włącznie z takim dodatkowymi typu rozrywka i tak dalej? Jak ty to liczysz i na ile miesięcy przede wszystkim? Bo ja się spotkałem z różnymi teoriami. Są takie bardziej agresywne, które mówią wystarczy na 3 miesiące. Są takie najczęściej padające około 6 miesięcy, ale są też takie powiedzmy bardziej defensywne, takie bym powiedział bezpieczne. W sensie budujący większe bezpieczeństwo na przykład 12 miesięcy. Jakie jest twoje podejście? Ja wiem, że jesteś szefem banku Trade Republic, natomiast dzisiaj też pytam cię jako eksperta od inwestowania i oszczędzania. Jak ty na to patrzysz? Tutaj wrócę znowu do tego, o czym mówiliśmy. Kawa versus oszczędności. Musimy robić rzeczy, z którymi przede wszystkim czujemy się komfortowo. I tutaj znowu wracamy do pojęcia komfortu.

Ale spokojnie, dostałem dodatkowe pytanie na koniec za to, ale muszę przyznać, że trzymasz mocno dyscyplinę czasową, nawet pomimo tego przekroczenia czasu. Mamy jeszcze pytanie, bo przy zapowiedzi ciebie oczywiście wspomniałem, że reprezentujesz się jako szef, jako country manager z nomenklatury Bank Trade Republic i podobno 70% waszych klientów nigdy wcześniej nie inwestowało. Co takiego robicie? Jaką macie strategię, że początkujący u was inwestują, a nie u konkurencji? To tutaj szybciutko wrócę do samego początku Trade Republic. Trade Republic jest jednym z najmłodszych banków w Europie, jednocześnie najszybciej rozwijającym się. Firma została założona 10 lat temu przez osoby, które w tamtym czasie miały po 20 kilka lat założyciele.

I to były osoby, które wchodziły na rynek finansowy, chciały oszczędzać, inwestować i bardzo szybko się zorientowały, że taka zwyczajna osoba, która chce nieduże sumy pieniędzy inwestować, nie ma opcji. Opcje są albo skomplikowane, albo drogie, mało korzystne. No to wiele osób dochodzi do takich wniosków. Z nimi różnica była taka, że oni stwierdzili, że znajdą na to rozwiązanie i założą firmę, która zaadresuje ten problem. Zajęło im to kilka lat, ale w roku 2019 Trade Republic uzyskał licencję najpierw w Niemczech do świadczenia usług maklerskich w Niemczech, to był rok 2019, a w 2020 był taki ogromny, w roku covidowym nastąpił taki fenomen w Polsce, w Europie, na całym świecie, gdzie zazwyczaj młodzi ludzie w średnim wieku 30 lat rzucili się na rachunki maklerskie i inwestycyjne.

To też stało się w Europie, to też stało się w Niemczech. No i ta fala, która weszła na ten rynek nagle znalazła taką firmę jak Trade Republic, która dokładnie została pod taką osobę zrobiona. Na tym firma odniosła ogromny sukces. To w jaki sposób my przekonujemy klientów naszych do inwestowania i oszczędzania. Przede wszystkim Trade Republic zrewolucjonizowało sposób w jaki przekazujemy klientom marżę odsetkową z banku centralnego. Jesteśmy bankiem, który w ogóle nie zarabia na marży odsetkowej, co jest absolutnym fenomenem i na przykład w Polsce przekazujemy calusieńką marżę odsetkową, całą stopę depozytową NBP naszym klientom. Czyli to jest chyba 4% w tej chwili? W tej chwili to jest 4% i każdy nasz klient w tej chwili na rachunku gotówkowym zarabia 4% niezależnie od tego, jaką sumę na nasz rachunek włoży.

Jednocześnie z pełnym dostępem. Odsetki naliczane codziennie, wypłacane miesięcznie. Więc to jest to pierwsze proste narzędzie. Mówiłem o tym wcześniej. Oprecentowanie rachunków zamienione w promocję, nie w Trade Republic. U nas w każdym momencie każdy klient dostaje pełną stopę depozytową NBP. Więc to jest ten pierwszy krok poduszka finansowa. Drugi krok to jest umożliwienie właśnie długoterminowego inwestowania poprzez plany oszczędnościowe, czyli takie gotowe mechanizmy, gdzie ja mogę ustalić, że co miesiąc będę daną sumę pieniędzy od złotówki, od złotówki do jakiej sumy bym nie chciał, tygodniowo, miesięcznie, kwartalnie na wybrane ETF, akcje, nawet na Bitcoina. Klient może złożyć zlecenie i co miesiąc z automatu zacząć odkładać. To się w tym momencie nawet odbywa bezkosztowo.

Mamy bardzo niską bazę kosztową i bardzo często mówiąc o problemach banków mówi się o tym, no tak, bo tutaj... To jest drogie, to mogłoby lepiej działać, bo jak banki były założone 50-100 lat temu, to było tak i siak. I jakby dzisiaj można było bank od zera zrobić, to to już wszystko by było prostsze, łatwiejsze i tak dalej. Trade Republic jest bankiem stworzonym od zera w przeciągu ostatniej dekady. Jest bankiem opartym na nowoczesnych technologiach. My mamy 10 milionów klientów i ponad 150 miliardów aktywów. Typowy bank w Europie tej wielkości zatrudnia 10-15 tysięcy osób. Trade Republic pracuje 600 osób. Mamy bardzo niską bazę kosztową. Marża na kliencie nie jest duża, ale naszym głównym przychodem jest przychód z handlu na rachunku maklerskim, na platformie maklerskiej.

Mamy płaską płatę 4 zł za kupno czegokolwiek, czy to jest ETF, czy to jest akcja, czy to jest akcja dla GPW, czy to jest akcja kupiona w Nowym Jorku, czy to jest Bitcoin. 4 zł za każdy trade, to jest nasz główny element przychodowy. Mamy też bardzo dobrze ponegocjowane umowy z partnerami, np. emitenci ETF-ów ze swoich tych i tak już bardzo niewielkich opłat za zarządzanie oddają nam ich część, dzięki czemu np. jesteśmy w stanie oferować Darmowe plany inwestycyjne. Co ciekawe też, bo większość osób to dziwi, jeżeli myślimy o fintechu, to myślimy o firmie, która bardzo szybko się rozwija, zagarnia pewien rodzaj rynku, ale przypuszczalnie przynosi straty i gdzieś te przychody mają, zyski mają pojawić się w przyszłości.

Trade Republic jest też firmą, która regularnie przynosi zyski od dwóch i pół roku, nie było jednego miesiąca, żeby firma nie przyniosła... Zdrowego zysku, więc to jest nowy bank oparty na, zbudowany od zera, na kompletnie nowych technologiach, niskiej bazie kosztowej, które jednocześnie mając bardzo restrykcyjną licencję niemiecką, będąc regulowanym przez ECB, przez Buffin w Niemczech, w Polsce przez KNF, jest w stanie dostarczać tę value, tę wartość dla klientów przy jednocześnie własnych niskich kosztach. To jest postęp technologiczny, nie jest to element jakiejś walki cenowej. To jest obniżenie cen, które idzie wraz z postępem technologicznym. A propos walki cenowej i konkurencji. To wy jesteście, tak jak powiedziałeś, półtora miesiąca na rynku na dziś jako bank Trade Republic w Polsce.

No i chciałem tutaj zapytać o Waszą konkurencję, no bo na przykład sobie tutaj to zapisałem. XTB ma kapitalizację 20 miliardów złotych i jest de facto na każdym rogu. Revolut też jest bardzo znany na polskim rynku. No Wy dopiero wchodzicie de facto jako bank Trade Republic. Jak chcecie ich dogonić? Wchodzimy i doganiać praktycznie każdego, ponieważ zaczęliśmy od zera, no to my dogonić musimy dosłownie każdego. Doganiamy ludzi tylko i wyłącznie na polskim rynku. Jeżeli chodzi o naszą pozycję w Europie, no to tą pierwszą firmę, którą wspomniałeś, to jeżeli dobrze sprawdziłem liczby ostatnio, to przez 8 miesięcy tego roku pozyskaliśmy więcej klientów niż ta instytucja w ogóle posiada. Drugą instytucję jaką wymieniłeś, kilkukrotnie więcej oszczędności aktywów przekazali nam klienci niż tutaj Revolut, który wspomniałeś.

A jakie macie aspiracje na przyszłość? To jest jeszcze naszym słuchaczom. Aspiracje firmy są na pewno takie, żeby stać się wiodącym bankiem paneuropejskim. Paneuropejskim, czyli? Dostępnym w taki sam sposób dla każdego klienta we wszystkich krajach europejskich. Okej, dobra. Chodzi o Unię Europejską? Chodzi przede wszystkim o Unię Europejską. Nie mamy w tej chwili żadnych ambicji wchodzenia na rynek azjatycki, na rynek amerykański. Chodzi o opanowanie rynku europejskiego, dlatego też wejście do Polski dla Trade Republic było takie istotne, bo Trade Republic w tej chwili już było dostępne w 17 krajach strefy euro. Polska jest pierwszym krajem spoza strefy euro, do którego wszedł Trade Republic, więc ambicją jest stanie się takim pierwszym prawdziwie paneuropejskim bankiem.

Boi się inflacji, ale też ryzyka. Jaki konkretny pierwszy ruch, taki właśnie strategiczny ruch, byś mu poradził na drodze do inwestowania? Okej, odpowiedź jest bardzo prosta. 300 zł, otwarcie rachunków Trade Republic. Nie jesteśmy jedyną platformą inwestycyjną, która oferuje możliwości inwestowania regularnego, ale ja oczywiście powiem Trade Republic. Plan oszczędnościowy w Trade Republic na 300 zł na jeden z podstawowych ETF-ów i indeksów inwestycyjnych i... Zapomnienie o tym i skupienie się na kawach, przyjemnościach i tylko po jakimś czasie oglądanie tego, jak te pieniądze rosną i wtedy ewentualnie lekka zmiana strategii i zastanowienie się, czy nie chciałbym oszczędzać i inwestować więcej, ale najważniejszą rzeczą to jest zacząć.