PF #17 ETF-Fundusze pasywne.

Ja już inwestuję tam od ponad 5 lat i dzisiaj chciałem opowiedzieć o ETF-ach, o takim produkcie, który ja wybrałem i mam nadzieję, że będę to cały czas robił do końca mojego, można powiedzieć, życia. Inwestował w te instrumenty finansowe i dzisiaj opowiem dlaczego akurat inwestuję w te fundusze notowane na giełdzie ETF. dlaczego uważam to za coś dużo lepszego od inwestowania w pojedyncze akcje lub też fundusze aktywne zarządzane przez wilczków zdolnych wykształconych menedżerów którzy chcą pobić indeks chcą lepsze osiągnąć rezultaty niż inwestorzy pasywni tacy jak ja

I no to może zaczynamy. No i co to jest ETF? ETF to jest inwestowanie w indeksy. Ja to tak rozumiem. Nie jestem jakimś wielkim ekspertem. Zrozumiałem tyle ile potrzeba, aby przekonały mnie do siebie te instrumenty. No i tak powiem to moim rozumem, jak ja to pojąłem. A więc ETF to jest indeks i na przykład w Polsce mamy taki indeks giełdowy, który się nazywa WIG20. I w tym indeksie jest 20 największych polskich firm o największej kapitalizacji.

Czyli jeżeli kupimy taki indeks, czyli nasz ETF na WIG20 powiedzmy, to mamy zawsze tych 20 najlepszych. I wtedy my osiągamy takie rezultaty, jakie osiąga nasz dany indeks. Nie lepsze, ani też nie gorsze. Natomiast fundusze aktywne, czyli jeżeli my komuś powierzamy pieniądze nasze, żeby on za nas inwestował, jakiś menedżer, To on stara się pobić dany indeks, czyli na przykład będzie dla niego poprzeczką ten WIG20, to będzie się starał tak robić, żeby mieć lepsze wyniki niż ten indeks.

A ja cały czas będę miał tych 3600 około zwycięzców w tym moim ETF-ie. I kupując taki indeks, ja będę osiągnął takie rezultaty, jakie jest gospodarka tego całego świata, Fucjol World. Bo kiedyś na początku kupowałem pojedyncze firmy i myślałem, że to jest lepsza inwestycja. Wielkie dzięki i do zobaczenia!

Czasem myślę, że właśnie ETF został wymyślony po to, żeby taki przeciętny Kowalski, czy jak ja Wyprzał, czy jakiś tam Müller z Niemiec bił wynikami fachowców, tych gwiazdy, tego inwestowania. No bo jak pokazują dane, To taka jest prawda, że taki amator, inwestor jak ja jest w stanie osiągać lepsze wyniki niż aktywny inwestor, czyli taki, który chce na przykład kupić coś w dołku, kiedy według niego jest teraz tanio, potem sprzedać, kiedy jest drogo dane akcje i przez ten sposób osiągać lepsze wyniki niż inwestor pasywny.

Dlatego ja stwierdziłem, że kończę z inwestowaniem w pojedyncze akcje. Mam naprawdę niedużo tych pojedynczych firm i wszystko, cały mój kapitał, który zaoszczędzę, inwestuję w ETF-y. Ponieważ to wybieranie pojedynczych firm zajmuje też czas, to muszę się zastanowić nad tym, kontrolować to troszeczkę i może się okazać, że po 10-15 latach czas, który poświęciłem na to i jakieś tam moje analizy nie są warte. Poświęcenie czasu na analizę techniczną.

analizowanie wykresów, trendów, słuchanie fachowców to warto poświęcić ten czas na zwiększanie zarobków może na jakieś podróże czytanie książek niż te analizy wszystkie bo wyniki mówią same za siebie w większości przypadków Co jest fajne jeszcze w ETF-ie, w ETF-ach, w których inwestuję, to jest to, że możemy sobie wybrać ETF, który akumuluje nasz kapitał, czyli te firmy, które są zawarte w danym indekcie i które wypłacają dywidendy, to te dywidendy są reinwestowane, że nasza wartość, nic nie wypłacają nam pieniędzy. Natomiast są też ETF na ten sam indeks, które wypłacają dywidendy.

Ja posiadam takie ETF, które wypłaca, ponieważ chodzi mi o to bardziej taki psychologiczny efekt, że coś mi płaci pieniądze, coś mi wpływa na konto. Ostatnio na przykład wpadło mi pod koniec czerwca kilkaset euro. Zawsze to jest taki miły dzień się zaczyna. Jeżeli patrzę, o coś zapłaciło mi za to, że kiedyś kupiłem ten dany ETF. Miło się rozpoczyna dzień. I ten na przykład Fucjol World, który ja kupuję. ETF to on wypłaca 4 razy do roku dywidendę i to jest pod koniec marca, pod koniec czerwca, września i pod koniec grudnia. W czterech takich odstępach.

A można nawet sobie tak ustalić ETF-y na różne indeksy, że będziemy mieli co miesiąc wypłacane dywidendy. Oczywiście są też różne indeksy takie, które np. 100 firm, które zajmują się czystą energią albo które inwestują węgiel brunatny, takie co szkodzi naturze. Ja nie wiem czy to te trendy są takie bardzo dobre bo czasami jest jak były takie ETF na energię solarną naprawdę dobrych wyników ten ETF nie osiągał i ja po prostu wybrałem najprostszy taki indeks na cały świat nie patrzę się w co dana firma inwestuje bo tam różne można są jakieś

Nie do końca jasne takie punkty, rzeczy na pewno. Dana firma jest taka zielona, na jaką się uważa. Ja po prostu wybieram cały świat i to wszystko. Nie koncentruję się też na jakichś technologicznych indeksach, ponieważ wiem, że każda firma praktycznie używa teraz tej nowej technologii. Jakieś firmy, które produkują żywność, tak samo. Używają sztucznej inteligencji także we wszystkim. Ta technologia w tych największych firmach też jest używana. Czy nawet w polskich, tych Orlen. Na pewno tam jest cyfryzacja mocno posunięta. Nie ma sensu też według mnie inwestować w jakieś takie trendy ETF o jakichś trendach.

Można sobie indeksy ustalać na jakieś różne rzeczy np. czysta energia albo Na firmy, które zajmują się motoryzacją. Jeszcze co jest fajne, jeżeli ja inwestuję w ten szeroki rynek na cały świat, to dywidenda wypłacana przez ten ETF na FTSE All World, to ona pokonuje inflację. Historycznie. To oznacza, że ta dywidenda Jeżeli w długim terminie średnio będzie pobijać inflację, także będę miał coraz większą siłę nabywczą z tej danej dywidendy. Oprócz tego oczywiście wartość takiego ETF-a

No w długim terminie powinna wzrastać, co było historycznie już takie udowodnione, że jeżeli ktoś kupił ETF-a w najgorszym możliwym momencie, no to jeżeli przeczekał te 14 lat, to zawsze wyszedł na plusie. Jeżeli ktoś mu się tak się nie udało, że tuż przed jakimś krachem w szczytach kupił, no to w najgorszym przypadku 14 lat odczekał, no i później tak czy siak zarobił na tym. Oczywiście, jeżeli ja inwestuję w ETF-y, to staram się wykorzystywać jakieś korzyści podatkowe. I na przykład ja cały czas zachęcam do inwestowania na kontach IKE. Bo tam jak spełnimy kilka warunków to nie zapłacimy żadnego podatku.

No i też co roku nie musimy płacić podatku, nawet jeżeli dostajemy dywidendy. Także na tych kontach jak najbardziej warto jest inwestować w takie ETF-y wypłacające dywidendę. Ale też, które akumulują kapitał. To nie ma różnicy, bo jeżeli wytrzymamy tylko 60 roku życia, przez 5 lat będziemy wpłacać tam jakąś kwotę, będziemy mieli tą ciągłość w przeciągu 5 lat, no to wtedy w wieku 60 będziemy mogli wszystko wypłacić bez podatku belki, a jeżeli wcześniej wypłacimy, to po prostu zapłacimy podatek belki. Także tam jest warto inwestować w ETF-y, które wypłacają dywidendy. Natomiast ja mam też konto w Niemczech i tutaj jako małżeństwo mamy limit wypłaty dywidendy do 2000 euro bez żadnego podatku.

No i staram się wykorzystywać ten limit co roku. No i żeby uniknąć. I po prostu, jeżeli już przekroczę ten limit, no to wtedy zamieniam inwestycje w ten sam indeks, czyli Fucjol World, ale w ETF-a, który akumuluje kapitał. Aby ten podatek odłożyć w czasie i zapłacić go wtedy, kiedy będę już zacząć konsumować ten mój zgromadzony kapitał. Także warto jest po prostu zaznajomić się też z prawem podatkowym, żeby legalnie płacić jak najmniej tego podatku. O to przecież chodzi, żeby nam zostało tych pieniędzy jak najwięcej w naszej kieszeni.

Olbrzymią zaletą też ETF jest to, że jest bardzo duża dywersyfikacja, bo praktycznie w tym Fusel World jest cały świat i mamy Europę, Amerykę, Azję i to oznacza, że jeżeli w danym regionie coś się dzieje, gospodarka się zatrzymuje, jest jakiś może konflikt zbrojny, To inna region, region świata kompensuje te straty. Po prostu, jeżeli postawię wszystko na jedną kartę, w jakąś jedną firmę zainwestuję i ta firma zbankrutuje, stracę wszystko. Na Tomasz w ETF-ie raczej jest ciężko stracić wszystko. Musiałby się świat kompletnie zawalić. Wtedy już nasze inwestycje nie będą miały żadnego sensu i będziemy mieli problem bardziej, żeby

Wszelkie prawa zastrzeżone. No a dlaczego jest tak, że te fundusze aktywne managerowie nie pobijają funduszach takich jak ETF? Jednym z głównych powodów jest to, że są wysokie koszty, jeśli chodzi o fundusz aktywny, który tam wynosi może tam czasami nawet 2,5% rocznie opłat. No i te pieniądze są po to, aby opłacić tą pracę tego danego managera.

A ten coś tam próbuje, coś tam czasami jak mu idzie dobrze, zawsze bierze sobie premię. Jeżeli ma jakieś ponadprzeciętne wyniki do tego, zawsze ma tą pensję z tych pieniędzy. A jeżeli źle idzie, to ta osoba, która zarządza też ma pensję. Także obojętnie, czy dobrze sobie radzi, czy źle, musimy opłacić za jego pracę. No i właśnie te koszty Które ponosimy te 2,5% w ciągu roku, czasami 2 do 2,5% to tak się wydają, że to jest mała kwota, jednak w przeciągu 10 lat to naprawdę może to zjeść połowę naszych zysków. Bo ETF, jak ja mam Fucel World, to koszty roczne są tam 0,2% i w porównaniu do funduszy aktywnych, gdzie musimy płacić menedżerów, którzy chcą wybrać jakieś perełki

10 razy ceny ETF-ów tańsze niż fundusze aktywne Za to, że dany menedżer będzie obracał naszymi pieniędzmi musimy zapłacić tą opłatę wejścia, która tam wynosi z 5% tej sumy początkowej. No i później co roku 2,5-2% musimy płacić za ich pracę. No i te właśnie koszty są głównym powodem tego, że 95% funduszy aktywnych w przeciągu 30 lat czy 20 lat przegrywa z prostymi ETF-ami.

A ETF-y na szerokie rynek, dlatego są takie tanie, ponieważ oni kupują tylko w takich proporcjach dane akcje, jakie są One warte w danym indeksie, czyli jeżeli jest 4% Microsoftu, kupuję 4% Microsoftu. Jeżeli jest 2% Nvidii, kupuję 2% Nvidii. Tak po kolei. I my jakbyśmy chcieli to samo robić co fundusz aktywny, no to raz, żeby nam czasu nie starczyło to śledzić. Dwa, bardzo wysokie koszty kupowania tych akcji. Także praktycznie to było niemożliwe kupić 3600 akcji w takich samych proporcjach a potem utrzymywać ten ten dany indeks te proporcje.

Podsumowując ten ETF to jakie widzę największe zalety to jest to że są niskie koszty tych funduszy są one proste my w tym czasie możemy zajmować się innymi rzeczami w naszym życiu. Próg wejścia jest bardzo niski. Niektóre takie plany oszczędnościowe, ETF-y zaczynają się już tutaj w Niemczech nawet od jednego euro. Można inwestować praktycznie za darmo, bez żadnych opłat. Mamy kolejną zaletą jest ta dywersyfikacja, jeżeli inwestujemy w cały świat, czyli ryzyko nasze się dużo zmniejsza, straty kapitału. I też nie potrzeba jakiejś wiedzy specjalistycznej jak się analizuje dane firm, zyski, straty, wykresy.

Po prostu ja to zrozumiałem, przeczytałem trochę tych książek, patrzyłem się na wyniki no i stwierdziłem, że nie ma sensu poświęcać czas na szukanie perełek, kupowanie pojedynczych akcji, tylko kupić cały indeks. Trzymać to, obojętnie w jakim czasie, czy jest Bessa czy Hossa, po prostu kupować. Nie czekać, obojętnie po jakiej cenie jest w danym momencie. Czasami będzie trochę droższy, będzie ten ETF, no to kupię mniej. Podobało się? Subskrybuj Nas aby być na bieżąco!

Może nie Warana Buffetta, który jest takim Federer'em, czy takim Lewandowskim, jeśli chodzi o świat inwestowania, bo on ma inne dojścia do informacji, całe życie na to poświęcił, no to faktycznie może być rynek. Ale większość przeciętnych, a szczególnie takich jak ja, którzy mają oprócz inwestowania tysiąc innych spraw, jak sport, praca, to nie będę miał szans. Pobić takiego indeksu. No to wszystko co dzisiaj chciałem powiedzieć na temat ETF-ów. Jest dużo dużo informacji nawet bardzo wartościowych. Polecam np. inwestomat.eu, polski bloger. Też książka finansowa Forteca Marcina Iwucia.

Jest dużo wiadomości na temat ETF-ów o zaletach można przeczytać. Ja to po prostu powiedziałem tak jak ja to rozumiem. Może kogoś przekonam do tego inwestowania w te tanie fundusze pasywne. A w kolejnym odcinku chciałbym trochę opowiedzieć co ostatnio widzę. Dużo rozwodów też u mnie w pracy. i o takiej energii którą każdy człowiek ma praktycznie mężczyzna to powiem w przypadku mężczyzn co można zrobić z tą energią którą my w sobie mamy jaka to energia to jeszcze teraz nie powiem w następnym odcinku aby tą energię skierować na pozytywne rzeczy i osiągać dobre rezultaty w dziedzinie życia także pozdrawiam i do usłyszenia za miesiąc