Jak zabezpieczyć finansową przyszłość? PORACHUNKI OSOBISTE

Są produkty, dzięki którym możemy oszczędzać pieniądze i nie wiem, te pieniądze zbierać na emeryturę, ale są takie produkty, dzięki którym możemy I teraz słówko o osobistych kontach inwestycyjnych, czyli tak naprawdę rozwiązaniu, które ma zacząć działać od 1 stycznia 2027 roku. Wie Pani o nim wszystko? Proszę bardzo. Nie wiem czy ktokolwiek wie jeszcze o nim wszystko. Całkiem sporo myślę o nim wiem. Dosłownie kilka dni temu wyszedł raport, który miałam przyjemność realizować dla PKO BP i dla Giełdy Papierów Wartościowych właśnie a propos tego, jak Polacy postrzegają OKI, jak to OKI może się przełożyć na nasze funkcjonowanie. I powiem szczerze, że ja pokładam bardzo duże nadzieje OKI, dlatego że on ma szansę trafić do trzech potencjalnych grup inwestorów. Do tych, którzy już dziś inwestują.

Którzy dzięki OKI z jednej strony mogą zoptymalizować swój portfel, z czym należy się liczyć, że dojdą do wniosku, że przesuwają gdzieś inwestycje, żeby to wychodziło lepiej. Z drugiej strony mogą uruchomić nowe środki, których do tej pory nie uruchamiali. Jak się okazuje 60% obecnych inwestorów mówi tak, dosypie środki na ten cel, a więc uruchomi się większy kapitał, co korzystnie również na naszą gospodarkę wpływa. Z drugiej strony mamy tych, którzy dotychczas co prawda nie inwestowali, ale marzyli o tym, żeby zacząć. 34% polskiego społeczeństwa mówi, chciałbym kiedyś być inwestorem. To są takie marzenia, które są przesuwane wiecznie w czasie. Teraz się okazuje, że OKI ze swoją konstrukcją i ze swoimi potencjalnymi korzyściami Staje się dla tych ludzi triggerem. 37% osób, które mówią, marzyłem zawsze o inwestowaniu, ale nigdy tego nie zrobiłem, mówi, że to ja bym długoterminowo w to wszedł, a 50% mówi, zaryzykowałbym na krótki termin, a może to jest właśnie rozwiązanie dla mnie.

A więc mam dużą nadzieję, że to będzie właśnie rzeczywiście taki czynnik, który uruchomi tych, którzy tak trochę w uśpieniu czekali na lepszy moment. No i wreszcie trzecia grupa, chyba najciekawsza i która, jeżeli to zadziała, to myślę, że będzie największym sukcesem OKI, To jest to, że w naszym badaniu 30% osób, które mówiły nigdy nie myślałam o inwestowaniu i nigdy nie chciałam inwestować, mówi kurczę ta inicjatywa jest fajna, chyba bym w to włożył kasę i spróbował. I uważam, że jeżeli choćby jedna trzecia, a nawet mniej z tej grupy rzeczywiście uruchomi swoje środki w związku z OKI, Jak już ten program ruszy, jak zostanie się rozpoznawalny, to będzie szło dalej. Natomiast jeżeli chociaż część z tych osób ruszy, to to będzie gigantyczny sukces, bo uruchomimy tych, którzy zupełnie nie mieli w głowie pomysłu, że oni mogliby inwestować.

Oki mam wrażenie, że On z jednej strony jest bardzo dobrą odpowiedzią na to, o co Polacy prosili. Oni chcieli rozwiązania, które po pierwsze zmierzy się z podatkami, o czym mówiłam wcześniej, że to jest jeden z takich głównych hamulców i podatek belki jest odmieniany przez wszystkie przypadki, kiedy Polacy mówią o inwestowaniu i o ryzykach, które się z nim wiążą. Znakomita większość nie ma pojęcia, ile wynosi podatek belki. Również znakomita większość nie do końca wie, o czym mówi w ogóle, ale to jest jak czarna wołga, straszymy podatkiem belki. I okej, więc OKIS stało się odpowiedzią na to, tego podatku belki tam nie ma. I oczywiście, żeby była jasność, to nie jest tak, że nie ma w ogóle żadnego podatku nigdy, że przy spełnieniu warunków do 100 tysięcy złotych nie płacę żadnego podatku, powyżej 100 tysięcy płacę podatek od aktywów, przy czym podatek od aktywów, żeby była jasność, bo ten też znowu straszył jak czarną wołgą, podatek od aktywów na ten moment ma wynosić 0,8%.

Co żeby to uprościć, Od nadwyżki powyżej 100 tysięcy złotych, jeżeli mam nadwyżkę w wysokości kolejnych 100 tysięcy, to jest 850 złotych. Jeżeli mam nadwyżkę na poziomie 10 tysięcy, to jest 85 złotych. Rocznie, żeby była jasność. Więc nie mówimy o takim podatku, który absolutnie katastroficznie zmienia naszą sytuację finansową. No ale tak, więc wydaje mi się, że OKI ma dużą szansę tak naprawdę zmienić trochę mindset Polaków też. Oki ma taką konstrukcję, która mówi dobra, do 25 tysięcy złotych możesz włożyć w bezpieczne aktywa, możesz włożyć w obligacje skarbowe, w lokaty i to będzie też nieobjęte podatkiem belki.

Nie zapłacisz też żadnego innego podatku, więc jeżeli mam gościa, który no nie do końca się jeszcze dobrze czuje z inwestowaniem, to on ma tą furtkę, że on może te 25 tysięcy włożyć sobie w bezpieczne rozwiązania i troszkę górką dosypać rzeczy, które są nieco bardziej ryzykowne. Więc znaleźliśmy, znaleziony został produkt, który z jednej strony opiekuje tych, którzy potrzebują bezpieczniejszych rozwiązań i daje im szansę zrobienia bezpiecznych pierwszych kroków na nieco bardziej ryzykownych rozwiązaniach, a z drugiej strony daje szansę tym, którzy jednak nie chcą w ogóle tych bezpiecznych rozwiązań, żeby cały ten stutysięczny limit wykorzystać od razu na rozwiązania, które mają Dwa słowa też, na które zwróciłem uwagę, w jaki sposób postrzegamy oki i drugie słowo rozpoznawalność. Idę o zakład, że dzisiaj, kiedy mówimy o osobistych kontach inwestycyjnych, zdecydowana większość z nas po prostu nie ma zielonego pojęcia o co chodzi.

Oczywiście. Oczywiście, sukces OKI zależy od tego, jak ono zostanie wprowadzone. I moim zdaniem to już się musi zacząć dziać. My już musimy zacząć ludziom tłumaczyć, czym jest OKI. OKI nie jest prostym produktem, żeby było jasne. Ale mogę przynieść pieniądze i ktoś się zajmie moimi pieniędzmi? Trochę tak. To zależy, jaką formę OKI wybiorę. Bo pamiętajmy, że OKI to jest opakowanie. To jest tak naprawdę rozwiązanie prawne. Natomiast to, w co ja będę inwestować, To już jest moje. Jeżeli ja zdecyduję się skorzystać z funduszy inwestycyjnych, to będzie to wyglądać inaczej, niż jak zdecyduję się inwestować w akcje. Natomiast z pewnością potrzebna jest rozpoznawalność tego produktu, ale przede wszystkim sukces tego produktu zależy od tego, na ile dobrze my zrozumiemy, jak należy inwestować, żeby nie płacić podatków,