#6 - Leasing telefonu - czy warto?

Dzień dobry, dzień dobry, a może powinienem powiedzieć dobry wieczór. Cały czas niestety nie posiadłem jeszcze tej nadprzyrodzonej mocy, żeby zgadnąć kiedy zechcę słuchać mojej audycji. Bez względu jednak na to, czy słuchasz mnie o blasku porannego słońca, czy w ciepłym świetle wieczornej lampki, ja nazywam się Grzegorz Bałągard i witam Cię serdecznie w moim podcaście Leasing bez tajemnic. W podcaście tym dzielę się swoją wiedzą i wieloletnim doświadczeniem związanych z leasingiem, ale też z innymi formami finansowania. Co wyróżnia moją audycję na tle innych? To proste, tworzy ją osoba, która nie oferuje i nie będzie sprzedawała Ci produktów finansowych, ale ktoś, kto przez wiele lat zajmował się ich dystrybucją. Dzięki temu mogę swobodnie poruszać się po tematach trudnych, kontrowersyjnych i odkrywać przed Tobą wszelkie sekrety finansowania. Witam Cię w kolejnym odcinku mojego podcastu Leasing bez tajemnic.

Dziś zajmiemy się tematem, który może zaskoczyć niektórych z Was. Większość z nas słysząc słowo leasing od razu myśli o samochodach. To przecież klasyczne zastosowanie leasingu, popularne zarówno wśród przedsiębiorców, jak i wśród osób prywatnych, które cenią sobie możliwość korzystania z nowego auta bez konieczności jego zakupu. Ale czy zastanawiałeś się kiedyś, że to nie jedyne co możemy wziąć w leasing? Tak, dobrze słyszysz. Oprócz samochodów do dyspozycji jest szeroka gama sprzętów i urządzeń, które również możemy wyleasingować. Telefony, albo inaczej smartfony, laptopy, komputery, sprzęt IT, projektory i tak dalej i tak dalej. To wszystko możemy mieć na bardziej elastycznych warunkach niż mogłoby Ci się wydawać. I właśnie dzisiejszy odcinek poświęcony jest jednemu z takich urządzeń,

Które towarzyszy Tobie na co dzień. Mam na myśli tutaj telefon, a być może powinienem właściwie powiedzieć smartfon, bo telefon już dawno przeszedł do lamusa. Wracając jednak do tematu telefon, albo inaczej smartfon w leasingu, czy warto? To pytanie, na które postaram się dzisiaj Ci odpowiedzieć. Dla wielu z nas, zwłaszcza tych, którzy lubią być na bieżąco z najnowszymi technologiami, a ja akurat jestem bardzo dużym fanem nowych technologii i bardzo lubię wszelkiego rodzaju elektroniczne gadżety, leasing telefonu może okazać się interesującą alternatywą. Dlaczego? Ponieważ pozwala na korzystanie z najnowszych modeli telefonów bez konieczności wydawania dużej sumy pieniędzy od razu, czyli na początku takiej umowy leasingowej.

Ale czy to jest jedyna zaleta? Czy są jakieś pułapki? Jakie warunki musimy spełnić, aby móc skorzystać z takiej formy finansowania? Na te i wiele innych pytań postaram się odpowiedzieć właśnie w dzisiejszym odcinku. Kończąc już może ten przydługi wstęp, zapraszam Cię do wspólnej podróży po świecie leasingu, gdzie spróbujemy rozwiać wszelkie wątpliwości i pokazać, że leasing to nie tylko samochody. Zostań ze mną przez najbliższe kilkanaście minut, a tymczasem już rozpoczynajmy. No dobrze, zacznijmy więc naszą głębszą eksplorację tematu leasingu telefonów. Myślę, że jest to dosyć ciekawa opcja, która może zmienić sposób w jaki myślimy o używaniu i posiadaniu właśnie tego typu urządzeń technologicznych. W dzisiejszych czasach, gdy telefony komórkowe albo inaczej smartfony stały się niemal przedłużeniem naszych rąk, nieustannie poszukujemy najlepszych możliwości ich użytkowania.

I teraz pytanie, czy leasing może być odpowiedzią na nasze potrzeby? Bez dalszego przedłużania przejdźmy już do kluczowych punktów, które pozwolą nam zgłębić ten temat. A pierwszym punktem jest odpowiedź na pytanie, co to jest leasing? Leasing w najprostszych słowach to rodzaj umowy, która pozwala nam na korzystanie z danego dobra, w tym przypadku Z telefonu albo inaczej smartfonu za ustaloną miesięczną opłatą. Co ważne, nie stajemy się właścicielami urządzenia, a jedyne użytkownikami na określone w umowie czas. To może brzmieć jak pewnego rodzaju ograniczenie, ale właśnie tutaj tkwi siła leasingu. Elastyczność i możliwość dostosowania do naszych bieżących potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli chcesz więcej wiedzieć na temat leasingu, to zapraszam Cię do innego odcinku mojego podcastu.

Znajdziesz tam Zdecydowanie więcej szczegółów. A teraz pozwól, że jeśli chodzi o punkt, czym jest właściwie leasing, postawię tutaj kropkę i przejdę dalej, czyli do zagadnienia telefonu leasingu, jaki sprzęt właściwie powinienem wybrać. No to w takim układzie przejdźmy do kolejnego zagadnienia, czyli przejdźmy do pytania zasadniczego, jaki sprzęt wybrać. No i oczywiście element ten może spędzić sen z powiek wielu z nas, bo wybór odpowiedniego telefonu do leasingu to wbrew pozorom wcale nie jest taka prosta sprawa. Zanim jednak przejdę do konkretnych modeli, to chciałbym zaznaczyć ważną kwestię. Przynajmniej ta kwestia jest ważna dla mnie, a mianowicie inwestycja w sprzęt, z którego korzystamy na co dzień w pracy czy też do użytku prywatnego, nie jest moim zdaniem miejscem na oszczędności.

Kluczowe jest, żeby dokładnie rozważyć nasze potrzeby, okres przez jaki planujemy korzystać z sprzętu oraz nasze przyszłe plany związane właśnie z tymże urządzeniem. Idąc dalej podczas naszej dzisiejszej podróży przez temat leasingu telefonów, postanowiłem i wybrałem Jako punkt odniesienia produkt Apple'a, a mianowicie iPhone'a. Jednak równie dobrze mógłbym skupić się oczywiście chociażby na Samsung'u, ponieważ zarówno jego cena, jak i specyfikacja obu tych marek są naprawdę bardzo podobne. Jednak to trochę tak jakby uczestniczyć w nieskończonej debacie, czy też w wojnie Biedronka kontra Lidl. Każdy ma swoje preferencje, a wybór często zależy od osobistych doświadczeń i oczekiwań każdego z nas.

Dokładniej w oficjalnej dystrybucji na stronie producenta tenże model kosztuje na dzień dzisiejszy, czyli na Początek marca 2024 roku, dokładnie 8 399 zł. Dla porównania konkurencyjny Samsung Galaxy S24 Ultra oferowany jest w cenie nieco niższej, bo 8 249 zł, przy okazji oferując dwa razy większą pojemność pamięci. Różnica ceny, jak widzicie, jest dosyć Mała, dlatego w dzisiejszym odcinku jednak skoncentrujemy się na modelu od Steve Jobsa. No dobrze, skoro mamy już wybrany model telefonu, to warto by było zadać sobie również pytanie, czy możliwy w ogóle jest leasing tego typu przedmiotu.

Odpowiedź brzmi absolutnie tak. W dzisiejszych czasach telefon nie jest tylko naszym osobistym asystentem, ale przede wszystkim niezbędnym narzędziem w każdej firmie, ściśle powiązanym z jej codziennym funkcjonowaniem. Nie istnieją więc żadne formalne przeszkody, aby nie móc sfinansować zakupu telefonu za pomocą Leasing. Chciałbym jeszcze zwrócić uwagę na jeden istotny aspekt, a mianowicie mowa tutaj o cenie urządzenia, którą będziemy planować sfinansować w ramach leasingu. Może się okazać, że nie każda firma leasingowa będzie zainteresowana finansowaniem przedmiotów o relatywnie niskiej wartości. Biorąc pod uwagę nasz przykład, mówimy tutaj o kwocie nieco powyżej 8 tysięcy brutto, a przeliczenie na netto to jest niewiele ponad 6 tysięcy złotych.

Na polskim rynku znajdziemy leasingodawców, którzy ustalają minimalną wartość przedmiotu leasingu na poziomie nieprzekraczającym około 15 tysięcy złotych netto, a to oznacza, że nasze możliwości wyboru firm mogą być niestety ograniczone. Jednak nie wszystko stracone. Jest to dla nas zarówno dobra jak i zła wiadomość. Zła oznacza, że musimy dokładniej poszukać firmy, która zgodzi się sfinansować po prostu nasz wybór, a dobrą wiadomością jest natomiast fakt, że na rynku istnieją firmy specjalizujące się w sfinansowaniu z przedmiotów o niższej wartości. Oznacza to, że z odpowiednim podejściem i poszukiwaniem znajdziemy leasingodawcę, który oczywiście spełni nasze potrzeby. W kontekście naszej dyskusji na temat leasingu telefonu chcę podkreślić jeszcze jedną rzecz.

Nie wskażę Ci konkretnej firmy leasingowej. Chciałbym uniknąć bycia posądzonym o jakąkolwiek stronniczość i chcę zapewnić Ci, że informacje, które przedstawiam są obiektywne i pomocne dla wszystkich moich słuchaczy. Chociaż wyliczenia i przykłady, które będę tutaj omawiał, będą pochodziły ze strony jednego z leasingodawców, to na rynku istnieje naprawdę dosyć sporo firm, które oferują podobne usługi. Każda z tych firm może oferować różne warunki, różne stawki i opcje, które mogą lepiej odpowiadać specyficznym potrzebom czy też oczekiwaniom różnych klientów. Dlatego zawsze będę zachęcał Cię do dokładnego zbadania dostępnych opcji, porównania ofert i dokonania świadomego wyboru, który najlepiej odpowiada Twoim wymaganiom finansowym, no i oczywiście preferencjom dotyczącym samego urządzenia.

Teraz zastanówmy się dla kogo leasing telefonu może być najbardziej korzystny. Z jednej strony mamy przedsiębiorców, dla których pewnie nowoczesny telefon to narzędzie pracy generujące pewne koszty, ale które można swobodnie odliczyć od podatku. A z drugiej strony mamy użytkowników indywidualnych, którzy pragną mieć dostęp do najnowszych modeli telefonów bez konieczności ponoszenia jakiegoś dużego jednorazowego wydatku. Jednak w kontekście telefonów leasing będzie głównie dedykowane dla klientów biznesowych. Dla klientów indywidualnych lepszym rozwiązaniem wydaje mi się będzie tutaj typowy kredyt bądź też kredyt ratalny. A nawet dla klientów indywidualnych jak i też dla klientów biznesowych możemy nawet znaleźć na rynku ofertę najmu długodeterminowego na telefony.

Ale o tych najmach to pozwól, że będziemy sobie rozmawiać przy okazji innych odcinków mojego podcastu. Podsumowując, leasing telefonu głównie przeznaczony jest dla przedsiębiorców, ponieważ przedsiębiorca z zakupu tego telefonu będzie mógł skorzystać z tarczy podatkowej. O tym powiem Ci nieco później. Natomiast teraz chciałbym, żebyśmy przeszli już do kwestii związanych z tym, ile faktycznie będzie kosztować leasing telefonu. Aby przybliżyć Tobie temat związany z tym, ile kosztuje leasing telefonu, skorzystałem z usług i z jednej firmy leasingowej, której oferta jest dostępna w większości elektromarketów. Warto tutaj dodać, że bezpośrednio na stronie producenta nie ma opcji leasingu.

Leasing jest dostępny tylko i wyłącznie przez autoryzowanych dystrybutorów, bądź też przez wcześniej wspomnianych przeze mnie sieci sklepów stacjonarnych, jak i też internetowych, czyli tzw. elektromarketów. Zajmijmy się teraz już szczegółami. Mam tutaj na myśli na samym początku określenie parametrów naszego finansowania. Zacznijmy od dostępnych okresów. Okresy finansowania mogą wahać się w przedziale od 3 do 48 miesięcy. Warto jednak pamiętać, że dla okresów krótszych, czyli dla okresów nie przekraczających dwóch lat, będziemy mówić tutaj bardziej o pożyczce leasingowej niż o klasycznym leasingu. Wynika to bezpośrednio z konstrukcji samej formy finansowania. A jeśli chciałbyś poznać więcej szczegółów na temat właśnie pożyczki leasingowej, to z tego miejsca zachęcam Cię

Do kolejnych odcinków mojego podcastu, w których będę wyjaśniał szczegóły tej właśnie formy finansowania. Na potrzeby mojego przykładu zdecydowałem się zastosować tutaj okres finansowania wynoszący 2 lata, czyli 24 miesiące. Jeśli chodzi o pozostałe parametry finansowania, czyli opłatę wstępną, to opłata wstępna W przypadku akurat tej firmy, z której ja skorzystałem, może wynosić od 1 do 30%. Ja zdecydowałem się znowu zastosować najniższą możliwą opcję początkową, czyli opłatę w wysokości 1%. Skoro już mamy okres i skoro już mamy opłatę początkową, no to ostatnim parametrem naszej umowy leasingowej, jakim należy się zająć, będzie Wykup. I jeśli chodzi o wykup, to tutaj mamy do wyboru dwie stawki.

W przypadku oczywiście takiego, a nie innego okresu finansowania. Przy 24 miesiącach minimalna opłata wykupowa będzie wynosiła 20%. Ja z takiej opłaty skorzystam. A dlaczego jest ona tak wysoka? No tutaj jest ona uzależniona bezpośrednio od stawki amortyzacji telefonu i od przyjętego okresu finansowania. Można też wybrać wyższą stawkę, czyli stawkę 30% Ale ja skupiłem się tutaj na 20% wykupie. No dobrze, w takim razie podsumujmy sobie wszystkie parametry finansowania, no i przede wszystkim określmy jaka będzie wysokość naszej raty leasingowej. Wychodząc z założenia, że nasz przedmiot, czyli nasz iPhone będzie kosztował 8 399 zł brutto, co w przeliczeniu na netto daje nam kwotę 6828,46 zł, stosując okres finansowania wynoszący 24 miesiące, czyli 2 lata, jednoprocentową opłatę wstępną

Oraz wykup w wysokości 20% uzyskujemy ratę leasingową, którą przyjdzie nam płacić przez te wcześniej wspomniane 24 miesiące na poziomie 334,08 zł. Mówię tutaj o wartości netto. Przeliczenie na brutto nasza rata leasingowa wyniesie więc 410 złotych i 92 grosze. Całkowity koszt naszego finansowania wyniesie w całym okresie oczywiście 9451 złotych i 89 groszy netto, co daje nam łączną kwotę wartości brutto 11625 złotych i 82 grosze. W takiej sytuacji prostym rachunkiem i prostym działaniem matematycznym wyliczamy, że na takim finansowaniu naszego telefonu przepłacimy łącznie 3226,82 zł.

Zastanawiasz się jaki jest łączny koszt finansowania w procentach? No i tutaj akurat finansujący nie zdecydował się takiej informacji nam przekazać wprost i bezpośrednio. Dlatego też korzystając z mojego autorskiego kalkulatora Excel do wyliczenia sumy opłat leasingowych, które możesz pobrać bezpośrednio z mojej strony www.leasingbeztajemnic.pl będziesz mógł wyliczyć, że łączny koszt takiego finansowania 138,42% wyjściowej wartości telefonu. A to z kolei oznacza, że rocznie koszt finansowania wzrasta dokładnie o 19,21%, a miesięcznie z kolei o 1,6 wartości przedmiotu naszego finansowania.

No i teraz możemy rozpatrywać to w kategoriach, czy jest to drogo, czy jest to tanio. Miejmy tylko proszę tutaj na uwadze jeden fakt, a mianowicie fakt dosyć dużego wykupu, bo te 20% na końcu umowy leasingowej też niestety będzie generowało wyższy poziom łącznej wartości finansowania. Niemniej jednak 138%, praktycznie 140%, jeśli byśmy to zaokrągli, to myślę, że to jest wartość dosyć wysoka. Skoro mamy obliczony już łączny koszt naszego leasingu telefonu, no to teraz zastanówmy się, jakie korzyści podatkowe płyną z leasingu telefonu. Przystępując do tych korzyści podatkowych, chciałbym Ci jednak tutaj podkreślić jedną rzecz, a mianowicie nie będę skupiał się tutaj na kwestii związanej z podatkiem VAT z prostej przyczyny.

Tenże podatek VAT będziemy mogli zarówno odliczyć w przypadku leasingu, jak i też w przypadku jakiejkolwiek innej formy zakupu, mam tutaj na myśli Kredyt. Mam tutaj na myśli również zakup typowo gotówkowy. Przejdźmy zatem do szczegółów i wyobraźmy sobie, że rozliczamy się tutaj na podstawie książki przychodów i rozchodów. Prowadzimy jednoosobową działalność gospodarczą i będziemy uwzględniać tutaj podatek dochodowy na poziomie 19%. Dzięki leasingowi możemy w ten sposób obniżyć wysokość naszego podatku dochodowego o łączną sumę wynoszącą 1523,40 zł netto, w całym oczywiście okresie finansowania. Myślę, że jest to dość znacząca kwota, która pozostanie w naszej kieszeni zamiast trafić do urzędu skarbowego.

Przełożenie tych korzyści na nasze finanse wygląda w sposób następujący. Początkowy koszt leasingu, który wynosił równo 9451,89 zł netto, po uwzględnieniu oszczędności podatkowych obniża się do poziomu 7928,48 zł, również podanej wartości netto. No i możemy powiedzieć, że jest to dość niższa kwota, ale pamiętajmy, że nie osiągnęliśmy jeszcze poziomu ceny wyjściowej urządzenia, która przypomnę wynosiła dokładnie 6828 złotych i 45 groszy netto. Oznacza to ni mniej ni więcej, że realny koszt finansowania telefonu w leasingu przez okres dwóch lat to dodatkowe ponad 1100 zł, co przekłada się na około 46 zł netto miesięcznie.

Te liczby jasno pokazują, że leasing może być atrakcyjny nie tylko ze względu na możliwość korzystania z najnowszego sprzętu, Ale także dzięki korzyściom podatkowym. Choć umówmy się, no w tym przypadku te korzyści podatkowe nie będą zbyt efektowne i nie będą zbyt duże, no ale jest to głównie zasługą niskiej wartości, jak na oczywiście leasing danego przedmiotu. Warto jednak pamiętać, że każda sytuacja będzie tutaj indywidualna i efektywność takiej optymalizacji może różnić się w zależności od konkretnego przypadku. Mam nadzieję, że ta część pomogła Ci zrozumieć jak leasing telefonu może wpłynąć na Twoje obciążenia podatkowe i w jakim stopniu może być to korzystne dla Twoich finansów. Podsumowując temat kosztów leasingu telefonu nadszedł czas na indywidualną refleksję.

Czy prezentowane koszty leasingu są akceptowalne dla każdego z nas? Moim skromnym zdaniem wyniki te nie prezentują się zbyt okazale, zwłaszcza gdy weźmiemy pod uwagę, że korzyści podatkowe, choć co prawda istnieją, są jednak relatywnie niskie. Rozważając wszystkie czynniki, po pierwsze od całkowitego kosztu finansowania, poprzez ograniczenia użytkowania i własność przedmiotu po stronie finansującego, Aż po możliwości optymalizacji podatkowej wydaje mi się, że leasing telefonu może nie być niestety najlepszą opcją dla osób, które szukają najbardziej ekonomicznych i efektywnych rozwiązań. Oczywiście decyzja ta będzie zależała od indywidualnych priorytetów, potrzeb i możliwości finansowej każdego użytkownika.

W mojej ocenie, choć leasing może oferować co prawda pewne korzyści, takie jak dostęp do najnowszych technologii bez jednorazowego dużego wydatku, to jednak pod kątem czysto kosztowym i optymalizacji podatkowej może nie mieć jednak większego sensu. Jest to ważne przemyślenie dla każdego, kto rozważa leasing jako sposób na sfinansowanie nowego telefonu czy też smartfonu. Ostatecznie kluczowe jest dokładne zrozumienie wszystkich aspektów finansowych związanych z leasingiem i zastanowienie się czy jest to opcja, która najlepiej odpowiada naszym oczekiwaniom, no i oczywiście naszej indywidualnej sytuacji finansowej. Zachęcam każdego z Was do głębokiej analizy i rozważenia wszystkich dostępnych opcji finansowania, aby dokonać wyboru, który będzie najbardziej satysfakcjonujący w długoterminowej perspektywie.

Pomimo pewnych obaw dotyczących kosztów, nie można jednak zapomnieć o licznych zaletach, jakie niesie za sobą leasing telefonu. Myślę, że to opcja, która otwiera przed Tobą szereg możliwości zarówno w kontekście finansowym, jak również w kontekście technologicznym. Dlaczego więc warto rozważyć leasing telefonu? Pozwól, że przedstawię Ci kluczowe korzyści, które wedle mnie mogą przekonać Cię do właśnie tej formy finansowania. Pierwszą i być może najważniejszą zaletą jest to, że leasing nie wymaga zamrażania znacznych środków finansowych. Daje Ci to swobodę w dysponowaniu kapitałem, co w dzisiejszych czasach jest nieocenione. Pamiętaj jednak, że wydatek rzędu 8 czy 10 tysięcy złotych nie powinien znacząco tutaj wpłynąć na Twoją płynność finansową czy też na Twoje możliwości inwestycyjne.