#31 - Kiedy warto kupić ubezpieczenie GAP

Kilka tygodni po odbiorze nowego auta z salonu odezwał się do mnie znajomy. Nazwijmy go Adam. Wziął samochód w leasingu, był podekscytowany, bo według siebie zabał praktycznie o wszystko. Odpowiednie parametry finansowania, zweryfikowana i wiarygodna firma leasingowa, pełne ubezpieczenia autokasko wykupione i to w dodatku ze stałą sumą ubezpieczenia na pierwszy rok. Czuł, że wszystko ma pod kontrolą. Aż do momentu, kiedy ktoś wymusił pierwszeństwo na drodze. Zderzenie i samochód kwalifikuje się do szkody całkowitej. Po kilku dniach zadzwonił do mnie z pytaniem. Ej, słuchaj Grzesiek, bo ty ogarniasz te ubezpieczenia GAP. Czy da się to jeszcze dokupić? Da się to jakoś ogarnąć? No i niestety nie, nie da się. GAP nie działa wstecz. Nie można zawrzeć polisy po szkodzie. To tak jakby próbować ubezpieczyć dom, który już się pali. Ubezpieczyciel po prostu nie przyjmie takiego ryzyka. Szkoda już jest i tyle.

Adam, mimo że miał dobre chęci, musiał niestety pokryć różnicę między wartością auta, a pozostałą kwotą leasingu z własnej kieszeni. No i to go zabolało. Zarówno finansowo, jak i emocjonalnie. Dlatego nagrywam ten odcinek. Nie po to, żeby kogoś straszyć, ale po to, żebyś wiedział kiedy realnie możesz zawrzeć polisę GAP i dlaczego nie warto z tym czekać. Bo jak pokazuje historia Adama, potem po prostu może być już za późno. Cześć, ja nazywam się Grzegorz Baumgart i witam Cię w 31 już odcinku mojego podcastu Leasing bez tajemnic. Miejscu, w którym pokazuję Ci kulisy finansowania i ubezpieczenia pojazdów, odpowiadam na trudne pytania i pomagam uniknąć kosztownych błędów. Przez lata pracowałem w branży finansowej i zajmowałem się sprzedażą leasingów, kredytów i pożyczek dla firm. Znam ten rynek od podszewki, zarówno od strony klienta, jak i firm leasingowych oraz banków.

Wiem, jak wyglądają oferty, jakie triki stosują instytucje finansowe i na co warto zwracać uwagę przy wyborze odpowiedniego finansowania. To właśnie to odróżnia ten podcast od innych. Nie sprzedaję żadnych ofert finansowania, nie reprezentuję żadnej firmy leasingowej ani banków. Moim celem jest dostarczenie Ci rzetelnej wiedzy i konkretów, które pomogą Ci podjąć świadome decyzje bez marketingowych sztuczek i mydlenia oczu. Tu dowiesz się jak się nie dać naciągnąć, jak znaleźć najlepsze rozwiązania i jak uniknąć błędów, które mogą Cię słono kosztować. W dzisiejszym odcinku rzucimy okiem na konkret, nie będziemy się rozdrabniać. Krótko przypomnę czym w ogóle jest ubezpieczenie GAP i dlaczego warto je mieć, ale główny nacisk położymy na jedno, najczęściej zadawane pytanie, kiedy najlepiej kupić ubezpieczenie GAP. Omówimy kilka najważniejszych momentów, od zakupu auta przez różne terminy, zależne od rodzaju polisy, aż po sytuacje, w których wydaje Ci się, że już jest za późno.

Ale może wcale tak nie być. Na koniec zrobię zbiorcze podsumowanie i jak zawsze dam Ci konkretną wskazówkę, jak załatwić GAP na własną rękę, znacznie taniej niż przez bank czy też przez firmę leasingową. Brzmi dobrze? Mam nadzieję, że tak. No to cóż, nie przedłużając, zaczynajmy. Zanim przejdziemy do odpowiedzi na nurtujące nas pytanie, kiedy warto kupić ubezpieczenie GAP, krótkie przypomnienie, czym w ogóle jest ubezpieczenie GAP na wypadek, gdybyś nie słuchał poprzedniego, czyli 30 odcinka mojego podcastu. Ubezpieczenie GAP, czyli Guarantee Asset Protection, to dodatkowe zabezpieczenie finansowe na wypadek szkody całkowitej, bądź też kradzieży auta. Działa jako uzupełnienie polisy AutoCasco i chroni Cię przed stratą wartości pojazdu, która z czasem, jak wiemy, potrafi niestety znacznie spadać. GAP może występować w różnych wariantach, które mogą być dopasowane do Twojej sytuacji i sposobu finansowania auta.

Wyróżniamy przede wszystkim GAP fakturowy, który pokrywa różnicę pomiędzy wypłatą odszkodowania z Autokasko, a wartością faktury z zakupu auta. Oczywiście nie więcej niż maksymalna suma ubezpieczenia. Która występuje w polisie. Mamy również GAP finansowy, który wyrównuje różnice pomiędzy wypłatą z AutoCasco, a pozostałą kwotą zobowiązania leasingowego, kredytowego czy też jakiegokolwiek innego. Mamy również do dyspozycji GAP indeksowy, który wypłaca z kolei określony procent. Zwykle jest to około 20-30% od wartości szkody, która będzie pokrywana z tytułu AutoCasco. Mamy też do dyspozycji GAP bez AutoCasco. Jest to opcja dla osób, które nie posiadają takowej polisy. Działa bez autokasko i wypłaca po prostu określone odszkodowanie, kiedy dojdzie do szkody.

I spotkać też możemy tzw. rozwiązania hybrydowe, które są najczęściej stosowane przy finansowaniu leasingiem, czyli taką mieszankę na przykład GAP-a fakturowego z indeksowym. Czyli do pewnego momentu działa POLISA na zasadzie fakturowym, a po dwóch, trzech latach przechodzi już na wariant indeksowy. No i ona pozwala w pewien sposób dopasować zakres ochrony do indywidualnych potrzeb, choć ja osobiście akurat jestem przeciwnikiem takiego rozwiązania. Jeśli zechcesz głębiej wejść w temat i poznać plusy i minusy każdego z tychże wariantów, to zapraszam Cię do wysłuchania poprzedniego mojego odcinka, gdzie wyjaśniam tam krok po kroku, a pozwól, że tutaj zrobię przysłowiową kropkę i przejdę dalej. Bardzo często spotykam się z pytaniem dlaczego w ogóle warto mieć ubezpieczenie GAP.

Na pierwszy rzut oka może wydawać się, że ubezpieczenie GAP to dodatek, który może się kiedyś przydać, ale niekoniecznie musi. Prawda jednak jest taka, że to jedno z najbardziej niedocenianych zabezpieczeń finansowych przy zakupie auta, szczególnie kiedy te auto finansujesz. Niezależnie od tego w jakiej formie, czy to będzie kredyt, czy to będzie leasing, czy to będzie pożyczka leasingowa, a nawet wynajem długoterminowy. Większość osób zakłada, że jeśli mają pełne ubezpieczenie AutoCasco i wykupią tak zwaną stałą sumę ubezpieczenia są bezpieczni. Tylko, że to poczucie bezpieczeństwa jest często bardzo złudne. Bo zobacz, stała suma ubezpieczenia zadziała tylko i wyłącznie w obrębie polisy AutoCasco. To znaczy, jeśli faktycznie szkoda będzie likwidowana z polisy AC, wtedy owszem stała suma ubezpieczenia poniekąd Cię będzie tutaj chroniła.

Ale jeśli przypomnisz sobie historię Adama z początku odcinka, To Adam miał pełne ubezpieczenie autokasko właśnie ze stałą sumą ubezpieczenia i był przekonany, że wszystko gra. Jednak szkoda była likwidowana z policy OC sprawcy. A kiedy doszło właśnie do tej szkody, no to niestety już stała suma ubezpieczenia nie zadziałała i ubezpieczyciel wypłacił po prostu wartość rynkową pojazdu w dzień zaistnienia takiej szkody. No a różnicę niestety Adam musiał pokryć z własnej kieszeni. Gdyby miał GAP, byłby po prostu w 100% chroniony. I właśnie dlatego warto rozważyć tę polisę jako nie coś ekstra, ale jako realne zabezpieczenie wartości pojazdu, no i oczywiście Twojego portfela. Ubezpieczenie GAP wypełnia lukę pomiędzy tym, co wypłaci Ci Towarzystwo Ubezpieczeniowe z Autokasko, a tym, co realnie straciłeś, czyli względem wartości fakturowej czy też wartości pozostałego zobowiązania, jeśli zdecydujesz się na wariant finansowy.

I żeby była jasność, to nie jest tylko teoria. W praktyce GAP uratował już niejednego kierowcę przez płatą czegoś, co fizycznie już nie istnieje, czyli samochodu, który trafił na złom albo zniknął z parkingu. I jeszcze jedno, wykupując GAP na własną rękę, a nie za pośrednictwem banku czy też firmy leasingowej, masz realny wpływ na to, co wybierasz. Możesz dobrać wariant, który naprawdę pasuje do Twojej sytuacji i zapłacić za niego zdecydowanie mniej, ale o tym nieco później. Czas najwyższy przejść już do konkretów i zastanowić się, kiedy warto kupić ubezpieczenie GAP. W przypadku GAP-a tajemnik naprawdę ma ogromne znaczenie. To nie jest polisa, którą możesz kupić zawsze i w dowolnym momencie. Tutaj liczy się karendaż, a czasami nawet konkretna data z dowodu zakupu czy też z polisy AutoCasco. Dlatego w tej części podam Ci kilka konkretnych momentów, w których możesz zawrzeć polisę GAP i przy każdym powiem, jakie warianty będą wtedy dostępne.

Bo niestety nie zawsze masz pełną dowolność. Im dalej od daty zakupu auta, tym więcej ograniczeń zarówno co do rodzaju samej polisy, jak i też jej zakresu. Jeśli chcesz mieć jak największy wybór i najpewniejszą ochronę, zdecydowanie warto działać szybko. Ale nawet jeśli nie zrobiłeś tego od razu, nie wszystko jest stracone. Za chwilę pokażę Ci, jakie masz możliwości w różnych scenariuszach. Warto tylko pamiętać, że szczegóły ubezpieczenia GAP, takie jak dokładna długość ochrony, zakres, suma ubezpieczenia, rodzaj auta, maksymalny wiek pojazdu w momencie zawarcia umowy, czy też limit ceny samochodu mogą różnić się w zależności od ubezpieczyciela. To o czym ja będę mówił to konkretna propozycja jednego z towarzyszów ubezpieczeniowych, którą możesz nabyć za pośrednictwem mojej skromnej osoby. W sposób szybki, uczciwy no i przede wszystkim przystępny cenowo.

Przejdźmy już więc do konkretów, a pierwszym momentem kiedy warto zdecydowanie kupić ubezpieczenie GAP jest to moment zakupu pojazdu. Kupno auta to zawsze moment dużej decyzji. Sporo emocji, formalności, a wszystko dzieje się bardzo szybko. I właśnie wtedy, kiedy odbierasz kluczyki, masz najlepszy możliwy moment, żeby od razu ogarnąć ubezpieczenie GAP. Niezależne od tego, czy finansujesz auto gotówką, leasingiem, kredytem samochodowym, pożyczką leasingową czy nawet wynajmem długoterminowym. Możesz wtedy od razu zawrzeć polisę GAP w najbardziej kompleksowym wariancie, czyli w wariancie fakturowym. A to oznacza, że Twoje ubezpieczenie będzie odnosić się do pełnej wartości z faktury, tej najwyższej, którą realnie zapłaciłeś za samochód. Żeby móc zawrzeć GAP w tym wariancie, musisz mieć polisę AutoCasco, no bo GAP działa jako jej uzupełnienie.

I to właśnie ten duet AutoCasco plus GAP da Ci pełne zabezpieczenie na wypadek szkody całkowitej, bądź też kradzieży pojazdu. No i co ważne, w tym samym momencie możesz od razu wybrać również inne warianty, które być może lepiej pasują do Twojej sytuacji. I oprócz tego wariantu fakturowego, czyli najbardziej pełnego, może być to GAP finansowy, kiedy chcesz zabezpieczyć tylko kwotę pozostałą do spłaty. Ale tutaj pamiętaj też, że z reguły GAP finansowy będzie oferowany przez instytucje finansowe, które od razu będą proponować różnego rodzaju produkty na zakup. Jak również możesz zdecydować się na GAP indeksowy, który wypłaci dodatkowy procent od odszkodowania autokasko, a nawet możesz się zdecydować na GAP bez autokasko, jeśli z jakiegoś powodu nie chcesz mieć autokasko, ale wciąż chcesz ochronić dodatkowo swój pojazd.

To wszystko sprawia, że kupując GAP od razu przy zakupie auta nie tylko maksymalizuje zakres ochrony, ale masz też pełną elastyczność i kontrolę nad wariantem, czasem trwania i oczywiście też kosztem. Warto też podkreślić, że właśnie w tym momencie będzie Ci najłatwiej kupić ubezpieczenie GAP. Wtedy masz pełną pulę możliwości, zarówno jeśli chodzi o warianty polisy, jak i miejsca, w którym możesz taką polisę nabyć. Najczęściej GAP oferuje sam finansujący, leasingodawca, bank czy też firma pożyczkowa. To proste, szybkie i wygodne. Tylko pamiętaj, najłatwiejsze nie znaczy zawsze najkorzystniejsze i najtańsze. Oferty finansujących często są droższe, mniej elastyczne i zawierają dodatkowe koszty w ratach. Dlatego zdecydowanie sugeruję, jeśli możesz, kup GAP na własną rękę. To naprawdę się opłaca zarówno finansowo, jak i też organizacyjnie.

Zastanawiasz się, czy wariant fakturowy naprawdę Ci się przydaje? No to łap kilka konkretnych przykładów, takich z życia, a nie z regulaminu. Po pierwsze, przyda Ci się jeśli ktoś Cię stuknie i auto idzie na złom. Klasyka, szkoda całkowita, a Ty nie jesteś winny, likwidacja z OC sprawcy, GAP zrobi swoje i wyrówna różnicę w zależności od tego jaki wariant tutaj wykupisz. Po drugie, sam coś przeskrobisz na drodze, zdarza się też to najlepszym i jeśli szkoda całkowita jest Twojej winy i idzie z tytułu Twojej polisy auto kasko, GAP też się włącza i ratuje Twój portfel. Kolejna sytuacja, no ktoś może ukraść Ci samochód. Masz autokasko, ale wypłata nie pokryje pełnej wartości auta, no to wtedy GAP dopełni resztę. Żywioły mogą również dać czadu.

Powódź, gradobicie, silny wiatr i Twoje auto nie nadaje się już do niczego. Jeśli szkoda jest całkowita, a masz ubezpieczenie GAP, no to znowu jesteś chroniony. Masz udział własny w polisie AutoCasco? No to tutaj też nie musisz się martwić, bo dobry GAP potrafi pokryć nawet do 10% wartości auta albo maksymalnie 25 tysięcy złotych z udziału własnego, a to naprawdę będzie również robiło różnicę. GAP fakturowy to naprawdę elastyczne rozwiązanie i wbrew pozorom nie jest tylko i wyłącznie przeznaczony dla świeżo upieczonych właścicieli salonowych pojazdów. Ponieważ w tym wariancie możesz ubezpieczyć auto nawet do 10 roku eksploatacji, czyli nie mówimy tylko tu o nowościach z salonów, ale też o dobrze utrzymanych, kilkuletnich autach używanych. Wartość pojazdu? Masz do dyspozycji tutaj nawet kwotę do miliona złotych, czyli GAP obejmie zarówno miejskie...

Auto, jak i też suwy z górnej półki, elektryka, kampera, taksówkę, przyczepę kempingową, niższą półkę, wyższą półkę. Nie ma tutaj również żadnych limitów przebiegu, czyli jeździsz ile chcesz, a GAP działać będzie nadal. W takim wariancie ochronę możesz mieć od roku aż do pięciu lat, w zależności od tego, jak długo chcesz spać spokojnie. A do tego możesz wybrać limit odszkodowania od 50 tysięcy do nawet 300 tysięcy złotych, w zależności od wartości Twojego pojazdu, no i oczywiście od Twoich indywidualnych potrzeb. Co więcej ubezpieczenie GAP pokrywa również udział własny w ubezpieczeniu AutoCasco i zapewnia 5000 zł na pokrycie dodatkowych kosztów w ramach świadczenia ubezpieczeniowego. I to jest absolutna nowość i element, który wyróżnia taką polisę GAP od polisy konkurentów, które są sprzedawane chociażby razem z finansowaniem.

Jak widzisz, to naprawdę spory wachlarz możliwości i co najważniejsze, dopasowany jest nie tylko do aut spalinowych, hybrydowych czy też elektrycznych. Mamy tutaj do dyspozycji również auta dostawcze, ciężarowe, przyczepi kempingowe, kampery, pojazdy specjalne, licencjonowane taksówki czy też specjalistyczne pojazdy. Wszystko jest do ubezpieczenia, także zachęcam do tego, żebyś rozważył właśnie wariant fakturowy w momencie, kiedy będziesz dokonywał zakupu pojazdu. W idealnym scenariuszu GAP kupujesz od razu przy odbiorze samochodu, ale bądźmy szczerzy, nie każdy o tym pamięta. Czasem emocje związane z zakupem, formalności, pośpiech, tysiąc decyzji naraz, no i co? No i temat GAP-a po prostu gdzieś Ci umyka. Jeśli tak właśnie było u Ciebie, to mam dla Ciebie dobrą wiadomość. Nic straconego. Płynnie przechodzę zatem do drugiego momentu, w którym możesz kupić ubezpieczenie GAP i to jeszcze w wariancie fakturowym.

Takie ubezpieczenie GAP również będziesz miał możliwość zawrzeć W pełnym wariancie fakturowym nawet do 180 dni od daty zakupu pojazdu. To świetna opcja, mimo że upłynęło już trochę czasu, ale nadal możesz liczyć na tak samo korzystne warunki, jakbyś zrobił to w dniu zakupu. Bez kar, bez podwyżek, bez kombinowania. Takie rozwiązanie daje Ci sporo swobody, ponieważ możesz spokojnie ocenić swoją sytuację finansową, porównać różne oferty i warianty policy bez presji czasu. Ale jednocześnie nie rezygnujesz z pełnej ochrony. Nadal możesz ubezpieczyć auto o wartości do miliona złotych, zarówno nowe, jak i też używane do 10 roku eksploatacji. Warunek? Tak samo jak wcześniej, musisz mieć aktywną polisę AutoCasco, no bo GAP działa jako jej rozszerzenie. Ale jeśli to masz, to uzupełnienie ochrony o GAP fakturowy jest naprawdę banalnie proste.

I co ważne, to wciąż moment, w którym możesz wybrać GAP na własną rękę, niekoniecznie przez Twojego finansującego. Czyli z większą kontrolą i często niższym kosztem. Krótko mówiąc, jeśli zapomniałeś o GAPie przy zakupie auta, to właśnie ta opcja może uratować Ci skórę, a przy okazji również Twój portfel. I chociaż opcja zawarcia GAPa do 180 dni od zakupu brzmi jak komfortowy pół roku zapasu, to zdecydowanie nie warto odkładać tej decyzji na później. Dlaczego? No bo przez cały ten czas jesteś realnie narażony na stratę. Nie masz pełnej ochrony? Może Ci się po prostu wydawać tak samo jak Adamowi z początku odcinka, że skoro masz Autokasko ze stałą sumą ubezpieczenia, to jesteś bezpieczny. Ale pamiętaj, ta suma zadziała tylko wtedy, jeśli szkoda będzie likwidowana z polisy Autokasko. A co jeśli to nie Ty jesteś sprawcą, tylko ktoś inny?

Wtedy szkoda idzie z OC sprawcy, a tu już nikt nie patrzy na Twoją fakturę, ani na stałą sumę ubezpieczenia. W grę wchodzi tylko i wyłącznie wartość rynkowa pojazdu w dniu zdarzenia. A ta, niestety, chcąc nie chcąc, będzie na pewno niższa niż pierwotna wartość zakupu pojazdu. No i jeszcze jedna ważna rzecz, o której wielu kierowców nie wie. Jeśli zawarłeś GAP przy zakupie auta, ale zorientowałeś się, że warunki nie są zbyt korzystne, bo np. kupiłeś Polisę przez leasingodawcę i zapłaciłeś sporo więcej, masz możliwość to zmienić. W tym półrocznym oknie możesz przecież zrezygnować z tej pierwszej, droższej Polisy i zawrzeć nową, tańszą na własną rękę. Tylko tutaj uwaga to świetny pomysł ale nie zawsze prosty w realizacji bo finansujący zwłaszcza leasingodawcy dobrze się przed takim procederem zabezpieczyli.

W umowach często znajdują się dodatkowe opłaty za rezygnację z ich ubezpieczenia i mogą być one naprawdę dotkliwe. Zanim więc zdecydujesz się na taki krok koniecznie zajrzyj do tabeli opłat i prowizji albo też tabeli opłat dodatkowych. Sprawdź czy rezygnacja nie będzie cię więcej kosztować niż to będzie po prostu warte. Czasem się opłaca, ale warto wiedzieć w co się wchodzi. Idźmy zatem dalej. Jeśli minęło już pół roku od momentu zakupu auta, no to spokojnie świat się nie kończy. Nadal masz możliwość zawarcia ubezpieczenia GAP, choć niestety już bez opcji fakturowej. Ten wariast jest dostępny tylko i wyłącznie w pierwszych miesiącach od zakupu pojazdu, ale wciąż jest rozwiązanie, które może dać Ci solidną ochronę i mam tutaj na myśli GAP w wariancie AutoCasco. Przechodzimy więc do kolejnego momentu, kiedy możesz zawrzeć polisę AutoCasco i tym momentem będzie tak naprawdę kwestia zakupu polisy, wznowienia polisy AutoCasco, a nawet 30 dni od takiego momentu.

Jeśli wykupiłeś polisę AC, to od tej daty masz dokładnie 30 dni, żeby skorzystać z możliwości zawarcia GAPa w wariancie AutoCasco. I choć nieco różnisz się od klasycznego ubezpieczenia GAP fakturowy, to nadal daje Ci bardzo konkretne zabezpieczenie. Tutaj zakres ochrony opiera się nie tyle na wartości zakupu auta wynikającej z faktury, ale na kwocie ubezpieczenia komunikacyjnego, którą masz wpisaną w polisie AutoCasco. To oznacza, że GAP w tym wariancie dokłada ochronę tam, gdzie wypłata z AutoCasco może nie wystarczyć, np. ze względu na spadek wartości pojazdu albo na inne ubytki finansowe w przypadku szkody całkowitej bądź też kradzieży pojazdu. To dobre wyjście dla tych, którzy z jakiegoś powodu nie zawarli GAPa przy zakupie pojazdu, ale nadal chcą nadrobić temat zanim zrobi się naprawdę późno.

W praktyce warunki tej polisy są bardzo zbliżone do wcześniej omawianego GAPa fakturowego. Mamy ten sam maksymalny wiek pojazdu do 10 lat, podobny okres ochrony do 5 lat, maksymalna suma ubezpieczenia tutaj wynosi 300 tysięcy złotych, cena pojazdu do miliona złotych, a także identyczne limity wartości auta, czy też nielimitowany jego przebieg. Kluczowa różnica leży w dwóch kwestiach. Po pierwsze w momencie zawarcia, bo tutaj masz 30 dni od daty wykupienia polisy AutoCasco, a nie od zakupu pojazdu. No i podstawa wyliczenia odszkodowania. Zamiast odnosić się do wartości fakturowej, auta będzie bazowała na sumie ubezpieczenia wskazanej na Twojej polisie AutoCasco. Czyli GAP uzupełni różnicę właśnie względem tej kwoty. Więc jeśli spóźniłeś się z zawarciem polisy GAP w wariancie fakturowym, myślę, że nadal możesz skorzystać z dość dobrej i solidnej ochrony, tylko po prostu z innym punktem odniesienia.

Idźmy więc dalej. Jeśli przegapiłaś wszystkie wcześniejsze okazje do zawarcia polisy GAP, no to mam tutaj znowu dobre wiadomości, a mianowicie nie musisz panikować. Nadal jest opcja kupna GAPa w dowolnym momencie. I co ważne, masz tutaj dwie ścieżki do wyboru w zależności od tego, czy masz polisę AutoCasco, czy też nie. Tak, dobrze słyszysz, GAP również może być zawarty w opcji bez obowiązkowego ubezpieczenia AutoCasco. Warunki co prawda będą nieco inne, ale również możesz dodatkową ochronę w tym momencie wdrożyć. Zacznijmy od opcji pierwszej, czyli masz polisę AutoCasco. W tym przypadku możesz zawrzeć GAPa praktycznie w każdej chwili, nawet długo po zakupie auta. Warunki, no tutaj są w zasadzie takie same jak w poprzednich wariantach, maksymalny wiek pojazdu do 10 lat, wartość do miliona złotych, okres ochrony do 5 lat.

Jest tylko jedna różnica, a mianowicie ubezpieczyciel nie opiera się już na fakturze, ani nie będzie się opierać na sumie ubezpieczenia AutoCasco, tylko sam dokonuje wyceny pojazdu i najczęściej jest to wycena na podstawie takich narzędzi jak InfoExpert i Eurotax, czyli narzędzi, z których de facto stosują ubezpieczyciele i to właśnie ta wycena staje się punktem odniesienia dla maksymalnej wypłaty takiego odszkodowania. Myślę, że to uczciwe i przejrzyste rozwiązanie, szczególnie jeśli Twoje autokasko jest nadal aktualne i obejmuje pełną ochronę. A jeśli nie masz ubezpieczenia autokasko, no to posłuchaj, bo jest również druga opcja i tą drugą opcją jest opcja zakupu GAP-a w dowolnym momencie bez ubezpieczenia AC. Jeszcze raz powtórzę, dobrze usłyszałeś, da się zawrzeć ubezpieczenie GAP nawet bez polisy AutoCasco.