203: Krachoodporne inwestycje

Dzięki za oglądanie! Jeżeli chcecie edukować się finansowo w kontekście inwestowania, zachęcam Was do tego, żeby więcej poczytać o kursie. On jeszcze nie jest dostępny, ale już niedługo będzie. Możecie zapisać się na listę oczekujących, żeby nie przegapić, zwłaszcza żeby nie przegapić promocji, która będzie na start. sprzedaży tej edycji kursu. Kolejna ważna rzecz to informacja, że cały czas jest dostępny kurs inwestowania w fundusze ETF, więc również uwzględnijcie to w swoich planach. Fundusze ETF to jest rewelacyjny i rewolucyjny instrument finansowy.

w który mogą inwestować zarówno osoby początkujące, jak i osoby zaawansowane. On daje ogromne możliwości i ja o tych wszystkich możliwościach opowiadam w kursie inwestowania w fundusze ETF. Kurs inwestowania w ETF świetnie uzupełnia kurs inwestowania od podstaw, więc można oczywiście też, jak już kurs inwestowania będzie dostępny, zaopatrzyć się w oba kursy naraz. Natomiast zachęcam Was do tego, żeby niezależnie od tego, czy wskoczycie do któregokolwiek z tych kursów, edukować się w zakresie inwestycji, bo to jest wiedza, która robi ogromną różnicę w kontekście finansów, budowania aktywów, budowania bogactwa. Przejdźmy do naszego dzisiejszego tematu i do tego, jak stworzyć krachoodporny portfel inwestycyjny, jak w ogóle przygotować swoje pieniądze, finanse, inwestycje na potencjalny giełdowy krach.

Ceny akcji wtedy potrafią spadać nawet o 30-40% i jeżeli masz dużo akcji w swoim portfelu, to prawdopodobnie to odczujesz. Więc zobacz, ile masz np. ETF-ów akcyjnych vs. ETF-y inne, np. obligacyjne i vs. inne inwestycje, które są nieco bardziej odporne na potencjalny krach na rynku akcji, czyli powiedzmy np. złoto. Zobacz, czy ta proporcja akcji nie jest dla Ciebie niekomfortowo wysoka. Być może nie, bo akcje jednak potrafią też najwięcej dać zarobić w tych lepszych momentach i być może na tym Ci zależy. Ale jeżeli czujesz ścisk w żołądku na samą myśl o tym, że ta część akcyjna mogłaby Ci spaść o 30% nawet tylko przez chwilę, no to być może, być może warto sobie jakoś inaczej ustalić proporcje, żeby trochę spokojniej spać.

Ale to jeszcze nie wszystko. Weź pod uwagę również to, że jeżeli na przykład masz zainwestowane pieniądze w akcje, czyli powiedzmy w fundusze ETF, ale na zagranicznych rynkach, czyli na przykład w amerykańskim dolarze, albo w euro, albo w ogóle w całym przekroju różnych walut, co często się zdarza. gdy inwestujesz międzynarodowo, no to wtedy tak naprawdę ten krach może nie być dla Ciebie aż tak bardzo dotkliwy. Bo może się okazać, że na przykład w obliczu giełdowego krachu, jak to często bywało we wcześniejszych latach, dziesięcioleciach, że niektóre waluty radziły sobie lepiej niż inne. I na przykład, jeżeli masz jakieś lokalne waluty, czyli powiedzmy wszystko w polskim złotym, to wtedy taki krach być może dopadnie Ci bardziej, niż jak masz część swoich aktywów w amerykańskim dolarze, który też, mimo że zaczyna być traktowany jako coraz częściej bardziej gorący kartofel niż wcześniej,

Natomiast teraz czas na kolejne punkty. Drugą rzeczą, o której już parę razy wspominałam, czy to w mediach społecznościowych, czy to przewijała się przez podcast, to gotówka na potencjalne zakupy. Ważne jest to, żeby w trakcie krachu nie myśleć o swoich stratach, które pozostają papierowe, dopóki nie sprzedaż, ale myśleć przede wszystkim o zakupach, czyli mieć kasę na to, żeby kupować w promocji. Bardzo często w momencie krachu, zwłaszcza te niedoświadczone osoby, niedoświadczone inwestorki i inwestorzy sprzedają ze strachu, sprzedają w panice po wyjątkowo okazyjnych cenach. I to jest ten moment, w którym Ty powinnaś wkroczyć ze swoim funduszem rynkowych okazji i kupować te fundusze ETF na minus 30, minus 40%, bo akurat jest promka.

Pamiętaj, że w momencie krachu zazwyczaj kapitał ucieka. w stronę jakości. Oczywiście spółki, które są dobre jakościowo, które mają zdrowe finanse, które wręcz śpią na gotówce, one też prawdopodobnie stracą na wartości w momencie krachu rynkowego, ale nie tak bardzo jak te wszystkie spółki, które na przykład jeszcze nie zarabiają albo są uzależnione tylko od jednego projektu, który z kolei jest uzależniony od koniunktury. Patrz w czym masz swoje inwestycje. Jeżeli masz w szerokim funduszu ETF, no to prawdopodobnie masz zarówno te jakościowe spółki, jak i część tych takich bardziej ryzykownych, ale też bardziej innowacyjnych, nastawionych na wzrosty.

Ale jeżeli w swoim portfelu masz na przykład pojedyncze spółki albo masz wąskie fundusze ETF, to zobacz czego one dotyczą. Czy to są spółki, które mają szansę przeżyć kryzys? Czy do nich będzie uciekał kapitał? Czy inwestorzy będą je kupować w pierwszej kolejności, gdy stanie się taniej na rynku? Bo weź też pod uwagę to, że jak już będzie ta przecena, o której Ci wspominałam wcześniej, no to wtedy... Wiele inwestorów takich doświadczonych będzie wracało na rynek, będzie chciało kupić w promocji to, co chciało kupić wcześniej, ale co było relatywnie drogie. I zaczną oni i one właśnie od tych najbardziej jakościowych spółek. Od tych spółek, które mają po prostu zdrowe finanse, mają zdrowe raporty finansowe, które mają dużo pieniędzy, które faktycznie są uznawane za spółki jakościowe, które regularnie zarabiają.

Te rzeczy to są najczęściej właśnie takie spółki definiowane jako dobra podstawowe albo jako spółki użyteczności publicznej, czyli tego typu biznesy, które będą radzić sobie dobrze niezależnie od koniunktury. No bo wszyscy mamy podstawowe potrzeby. Natomiast są również takie sektory, które są bardzo koniunkturalne i właśnie na nie trzeba uważać w kontekście budowy swojego portfela, takiego bardziej krachoodpornego. A więc zobacz, jakie spółki z sektorów defensywnych masz w swoim portfelu. I tak jak wspominałam wcześniej, jeżeli masz szeroki ETF oparty o różne spółki, to prawdopodobnie jakieś spółki defensywne masz. Ale jeżeli boisz się krachu bardziej niż wcześniej, albo chcesz jednak dodać sobie do portfela nieco bardziej defensywne spółki, to możesz sobie dodać właśnie albo pojedyncze spółki, albo całe ETF, czy też ETF-y, które właśnie mogą sobie radzić nieco lepiej w momentach krachów.

I wtedy ta kasa lubi płynąć do złota. Więc Możecie traktować złoto jako takie ubezpieczenie, jako taką część Waszego kapitału, która będzie w okresach krachów giełdowych pracowała lepiej niż akcje i stabilizowała portfel. A więc, jeżeli jeszcze nie macie złota w portfelu, to możecie zacząć myśleć o dorzucaniu tego kruszcu. ale oczywiście to nie jest wyścig, więc bez pośpiechu, więc z przemyśleniem tego, w jaki sposób to zrobić, być może za pomocą funduszy ETF, być może też częściowo w postaci złota fizycznego posiadać aktywa, to wszystko zostawiam Waszej decyzji, a to w jaki sposób też złoto kupować, oczywiście jest w kursie inwestowania, jest o złotych ETF-ach trochę w kursie ETF-ów i to o konkretnych ETF-ach opartych o złoto.

Natomiast osoby, które trzymały i się nie przejmowały, najbardziej wygrywały. Więc po pierwsze, nie robić panicznych ruchów, ale też po drugie, nie łapać spadającego noża. Czyli nie próbować zgadnąć, kiedy jest dołek. Ustal sobie, jaka cena jest dla ciebie atrakcyjna, gdy chcesz kupić jakieś ETF, czy jakieś akcje konkretnej spółki. Ustal sobie to w głowie jeszcze teraz, albo w takich bardziej spokojnych momentach na rynku. Zastanów się, jaka cena akcji konkretnej spółki, albo jaka cena jednostki danego funduszu ETF byłaby dla ciebie już atrakcyjna. I niech to będzie twój wyznacznik tego, kiedy potencjalnie mogłabyś kupić. Albo możesz też zastosować inną strategię, czyli robić te tak zwane DCA, czyli Dollar Cost Averaging.

O nim mówię trochę w kursie inwestowania w ETF-y, czyli kupować za te same kwoty regularnie konkretny instrument finansowy. W ten sposób nie będziesz próbowała złapać tego dołka, bo ocena tego, kiedy nastąpi dołek jest równie trudna jak to, kiedy nastąpi szczyt notowań, lecz będziesz kupowała za konkretną kwotę np. coraz więcej jednostek funduszu ETF, jeżeli będą one taniej, albo akcje danej spółki, jeżeli będą one jeszcze dalej tanić. Więc to może być również strategia, która będzie Ci odpowiadać. Tak czy inaczej, weź pod uwagę to, że w momentach krachu my mamy do czynienia z dużą niepewnością i my nie wiemy, gdzie te spadki się skończą. Więc mając to na uwadze, ani nie próbuj nerwowo sprzedawać, ale też nie kupuj nerwowo, jak tylko coś zaczyna spadać i te promocje, tak pół żartem, pół serio, są jeszcze relatywnie niewielkie.

Więc przypominaj to sobie, gdy widzisz tak zwane papierowe straty, że po tych spadkowych dniach... zazwyczaj, przynajmniej zawsze tak dotychczas było, przychodziły te wzrostowe. Ale pamiętaj też o tym, że to dotyczy szerokiego rynku, że zazwyczaj takie myślenie jest uzasadnione, gdy masz po pierwsze akcje jakościowych spółek, po drugie właśnie spółki duże, defensywne, po trzecie ETF-y oparte o szeroki rynek akcji. Bo gdy masz tego typu aktywa, no to masz wtedy solidne argumenty za tym, żeby ten rynek odbijał. Natomiast gdy masz akcje pojedynczych spółek i to spółek, które są innowacyjne, szemrane, jeszcze nie zarabiają i w ogóle nie wiadomo, co się wydarzy z tymi spółkami, bo działają bardzo krótko, no to wtedy, dopiero wtedy masz powody do zmartwień.