192: 5 rzeczy o ETFach, które musisz wiedzieć!

Fundusze ETF dają ogromne możliwości inwestycyjne, ale chociaż kojarzą się z pasywnym, spokojnym inwestowaniem, to można z ich pomocą inwestować także inaczej. Dziś opowiem o pięciu rzeczach związanych z funduszami ETF, które warto wiedzieć i być może wykorzystać w ciekawszym inwestowaniu. Cześć, mam na imię Dorota. Jestem finansistką, inwestorką, seryjną przedsiębiorczynią i zapaloną podróżniczką. Ale przede wszystkim jestem założycielką społeczności Girls Money Club.

Opowiadam o tym, jak stworzyć sobie kilka źródeł przychodów, jak umiejętnie zarządzać swoimi pieniędzmi, a w tym oczywiście, jak je mądrze inwestować. Pozwól mi być Twoją przewodniczką po świecie pieniędzy. KONIEC! Cześć, dzień dobry, witam Was w kolejnym odcinku podcastu Girls Money Club. Odcinku, który będzie bardzo, bardzo konkretny, bo będzie dotyczył funduszy ETF i pięciu ważnych i też, no właśnie, takich bardzo konkretnych rzeczy związanych z inwestowaniem w fundusze ETF, które być może umknęły wcześniej Waszej uwadze, albo o których też pisze się relatywnie rzadko, czy mówi się relatywnie rzadko.

Więc dzisiaj myślę, że ten odcinek będzie ciekawy dla tych z Was, które chcą czegoś więcej od swojego inwestowania, które chcą inwestować nieco ciekawiej, inaczej, być może jakoś wzbogacić swój portfel pasywny o coś więcej, więc myślę, że ten odcinek Wam się spodoba. Ale zanim przejdę do sedna i do tej pierwszej rzeczy o funduszach ETF, mam trzy takie króciutkie ogłoszenia. Pierwszym ogłoszeniem jest tak naprawdę podziękowanie dla Was. Dla Was wszystkich, które mnie słuchacie, które mnie wspieracie na co dzień, ostatnio, w ostatnich dniach podczas konferencji InvestCavs w Warszawie dostałam statuetkę i nagrodę WomanInvest dla osoby szczególnie zasłużonej w edukacji finansowej Polek i w aktywizacji inwestycyjnej kobiet w Polsce.

Link do zapisów na nasz weekend z finansami umieszczę w opisie tego odcinka. No i w końcu trzecie ogłoszenie. Pamiętajcie, że chociaż zakończyły się już zapisy na kurs inwestowania od podstaw, no to cały czas jest dostępny kurs inwestowania w fundusze ETF. Więc jeżeli to, o czym Wam dzisiaj powiem, Was zainteresuje, to zapewniam Was, że dużo więcej ciekawych treści znajdziecie w kursie inwestowania w fundusze ETF. Zresztą to jest świetne rozwinięcie kursu inwestowania od podstaw w W kursie ETF-owym jest mnóstwo lekcji i mnóstwo wiedzy przekazanej w sposób, myślę, że klarowny, przejrzysty, taki jaki ja lubię najbardziej, ale przede wszystkim taki, który pozwoli Wam zacząć inwestować w sposób, który Wam pasuje najbardziej, bo naprawdę te lekcje są fantastyczne i dotyczą wielu aspektów, o których dotychczas mogłyście nie wiedzieć, nie słyszeć i o których piszę i mówię się relatywnie rzadko.

Więc również zachęcam Was do tego, żeby zerknąć, czego dotyczy ten kurs. Informacje na ten temat również zamieszczę. W opisie tego odcinka będzie link do strony z informacjami na temat kursu. A teraz już przechodzimy do naszych pięciu rzeczy dotyczących ETF-ów. Pierwsza rzecz, tak trochę na rozgrzewkę, to informacja, że fundusze ETF są dostępne na kontach emerytalnych. Bardzo często, gdy myślimy o inwestowaniu w kontekście emerytury albo oszczędzaniu w kontekście emerytury, to nie myślimy o funduszach ETF. Wiele osób myśli bardziej o zabezpieczaniu się, być może robieniu konta IKE, na przykład na obligacje, albo być może o jakichś rachunkach emerytalnych, czy też funduszach emerytalnych, takich klasycznych inwestycyjnych.

Ale prawda jest taka, że bardzo często, zwłaszcza już w krajach zachodnich, ale też to często już przychodzi do nas na polski rynek, inwestuje się w fundusze ETF z myślą o emeryturze. Ogólnie fundusze ETF są dostępne na wielu rachunkach, zwłaszcza tych takich topowych domów maklerskich, rachunkach IKE oraz IGZE. Czyli jak najbardziej możecie na przykład założyć sobie rachunek IKE w którymś czołowym domu maklerskim typu Dęboś, typu XTB, typu MBank, czyli nie bez powodu wymieniłam te trzy, bo one mają największy wybór ETF-ów. I właśnie one też oferują rachunki IKE czy też IGZE, które można o te ETF-y opierać.

Czyli wy faktycznie zakładając taki rachunek IKE czy IGZE, możecie sobie w jego ramach kupować zarówno fundusze ETF oparte na szerokie indeksy giełdowe, globalne, indeksy akcyjne, ale też akcyjno-obligacyjne, ale też na tych rachunkach IK i IGZ możecie inwestować w ETF-y nieco bardziej aktywnie. O ile oczywiście chcecie, macie na to czas, chcecie też rozwijać swoją wiedzę, no i w ten sposób też spróbować wypracować wyższe stopy zwrotu. Te możliwości są, ale dość rzadko się o nich mówi, więc chciałam Wam o tym przypomnieć właśnie w tym dzisiejszym odcinku, żeby było jasne, że to jest naprawdę ciekawy sposób na oszczędzanie i inwestowanie przede wszystkim na emeryturę. Mówię Wam też o tym dlatego, że w ten sposób ja prowadzę moje rachunki IK i IGZE.

Oczywiście mam oba te rachunki. Na obu tych rachunkach mam fundusze ETF. którymi zarządzam, no oczywiście pasywnie, po części, ale częściowo również aktywnie, bo nie ukrywam, że to lubię. Natomiast faktycznie ja celowo założyłam moje rachunki IK i IGZE w domu maklerskim, który ma duży wybór funduszy ETF, po to, żeby móc po prostu nimi obracać, żeby móc je wybierać do moich długoterminowych inwestycji, żeby budować właśnie na nich swój kapitał. No i jeszcze jedna rzecz, która myślę, że w kontekście kont emerytalnych też nie powinna nam umknąć. Pamiętajcie, że jednym z kont emerytalnych jest OIP. OIP, czyli Ogólny Europejski Indywidualny Produkt Emerytalny.

To jest konto, które w tym momencie można prowadzić tylko za pośrednictwem robot radcy, bo OIP jest dostępne tylko w Finax i o ile to nie jest już takie bezpośrednie inwestowanie jak na IKE czy też IGZE na takich kontach powiedzmy w XTBM, Bangu czy DMBosch, no to mimo wszystko robodoradcy również inwestują przede wszystkim w fundusze ETF. Wręcz można powiedzieć, że niemalże tylko w fundusze ETF, więc OIP również jest takim rachunkiem, za pomocą którego my inwestujemy w fundusze ETF. Warto o tym pamiętać, warto pamiętać o tym, że ETF-y są bardzo dobrym instrumentem w kontekście oszczędzania i inwestowania na emeryturę i warto to wykorzystać też w swoim inwestowaniu.

Druga rzecz, o której myślę, że mówi się wciąż za mało, to fakt, że w fundusze ETF można inwestować aktywnie, można na nich spekulować i można na nich tradować, czyli uprawiać trading. Bardzo często o funduszach ETF mówi się w kontekście inwestowania długoterminowego i pasywnego. I ja się oczywiście nie dziwię, dlatego że to są instrumenty wręcz skrojone pod tego typu inwestycje. One umożliwiają przecież szeroką dywersyfikację, inwestowanie na rynku akcji i obligacji, inwestowanie międzynarodowe, więc wiadomo, że w kontekście pasywnego, długoterminowego inwestowania ETF-y się jak najbardziej przydają. Ja oczywiście temu nie mam zamiaru przeczyć.

Natomiast mało kto mówi o tym głośno, że w fundusze ETF można inwestować aktywnie. Można je wykorzystywać podobnie jak akcje, jak kryptowaluty, czy też jak waluty do aktywnej spekulacji. I to zarówno do takiego... spokojniejszego tradingu, na przykład swing tradingu, kiedy zawieramy transakcje raz na kilka dni czy kilka tygodni, jak i do day tradingu, czyli do takiej sytuacji, w której my tego samego dnia zawieramy wiele transakcji. Można również wykorzystywać fundusze ETF w spekulacji, czyli w graniu pod jakieś wydarzenie, na przykład pod obniżkę czy też podwyższenie stóp procentowych. I tak dalej, i tak dalej. Więc to nie jest tak, że fundusze ETF są jednowymiarowe i że można tylko inwestować pasywnie z ich pomocą.

Wręcz przeciwnie, one dają duże możliwości. Dlaczego o tym mówię i dlaczego to jest ważne? Dlatego, że fundusze ETF otwierają przeciętnej inwestorce czy też inwestorowi drogę do rozpoczęcia spekulacji, moim zdaniem, w sposób bardziej przyjazny niż... w przypadku instrumentów pochodnych. Dotychczas bowiem ze spekulacją czy z takim aktywnym inwestowaniem przede wszystkim kojarzono takie instrumenty jak kontrakty terminowe, kontrakty CFD, jakieś opcje, ogólnie wszelkiego typu platformy forexowe, ale również oczywiście wykorzystywano do tego pojedyncze akcje, czyli akcje na przykład konkretnych spółek. Albo takie nowe instrumenty, czyli chociażby kryptowaluty.

To wszystko się kojarzyło z takim bardziej aktywnym inwestowaniem, spekulacją czy też tradingiem. O funduszach ETF się mówi o tym rzadko, podczas gdy tak naprawdę one również dają ogromne możliwości. No bo pomyślcie w ten sposób. Chcecie na przykład spekulować na akcjach spółek technologicznych i możecie oczywiście pomyśleć o akcjach jakiejś konkretnej spółki, czyli wybrać sobie jedną spółkę, która Wam się z jakichś przyczyn bardziej podoba lub nie do zawarcia danej transakcji, ale równie dobrze możecie wykorzystać fundusze TF oparty o koszyk akcji spółek technologicznych. Wciąż to będzie ekspozycja na nowe technologie. ale już w nieco bardziej takim przyjaznym wydaniu dla osób początkujących, no bo mimo wszystko nie musicie wybierać pojedynczych akcji, tylko możecie jednak wybrać sobie jakiś koszyk akcji i to już Wam nieco bardziej zwiększa dywersyfikację.

I ja oczywiście rozumiem, że w przypadku spekulacji nie zawsze nam o tę dywersyfikację chodzi. I czasem chodzi o to, żeby faktycznie mieć tę jedną konkretną akcję, na której chcecie spekulować. Ale wiem też, że nie zawsze tak jest. Dlatego właśnie, jeżeli chcecie rozpocząć swoją przygodę z bardziej aktywnym inwestowaniem, to jak najbardziej możecie to zrobić na funduszach ETF. I moim zdaniem będzie to naprawdę takie dużo przyjaźniejsze, gładsze wejście w świat spekulacji czy też inwestycji aktywnych. Zresztą w kursie inwestowania w ETF opowiedzam o prostych strategiach, zarówno tych, które... które są takim rozszerzeniem naszego pasywnego portfela, czyli takim krokiem w kierunku aktywnych inwestycji, ale wciąż z ograniczonym ryzykiem.

Jak i mówię o tych strategiach, które już są czysto aktywne, spekulacyjne, które są nastawione na to, żeby zarobić jak najwięcej, ale przy większym ryzyku. Więc naprawdę Wam polecam. też te strategie poznać, zwłaszcza jeżeli chcecie się rozwijać jako inwestorki i chcecie też poznać różne możliwości, jakie dają fundusze ETF. A więc tak, można inwestować aktywnie, można spekulować na funduszach ETF i to jest naprawdę ciekawa rzecz dla osób, które chcą od ETF-ów nieco więcej. Girls Money Club to nie tylko podcast. To także strona girlsmoneyclub.pl, na której znajdziesz mnóstwo treści edukacyjnych dotyczących inwestowania, zarządzania swoimi pieniędzmi, poszukiwania pracy zdalnej, czy też zakładania swojego biznesu od zera.

Zapraszam także do grupy na Facebooku Girls Money Club Praca zdalna i inwestowanie od podstaw. To społeczność dziewczyn, które rozmawiają otwarcie na temat pieniędzy. Trzecia rzecz, która moim zdaniem jest absolutnie fascynująca w kontekście inwestowania w ETF-y, to fakt, że jest duży wybór ETF-ów tematycznych. Inwestowanie tematyczne to jest bardzo ciekawe oblicze inwestowania, zarówno tego długoterminowego i nieco bardziej pasywnego, jak i tego krótkoterminowego, czyli takiego bardziej o zabarwieniu spekulacyjnym. Dlaczego? Dlatego, że z czasem, gdy rynek ETF-ów zaczął się rozwijać, to wielu inwestorów, wiele inwestorek zaczęło już od niego wymagać nieco więcej.

Takie pasywne inwestycje albo inwestycje oparte tylko o najpopularniejsze indeksy, czy też najpopularniejsze surowce, na przykład klasyczne złoto, zaczęły być po prostu niewystarczające do tego, żeby robić jakieś ciekawe strategie, żeby próbować wyrwać nieco wyższe stopy zwrotu. Albo żeby dopasować się do zmieniających się realiów rynkowych, do rozwijającej się gospodarki, do powstawania nowych branż i sektorów w tej gospodarce. Dlatego właśnie zaczęły powstawać ETF-y tematyczne i w ogóle różnych podziałów. Działów ETF-ów jest bardzo dużo, bo oczywiście jest podział geograficzny, jest podział pod kątem właśnie różnych sektorów, czyli na przykład akcji spółek technologicznych, ale też akcji spółek kosmicznych, albo akcji spółek na przykład z branży wydobycia, albo akcji spółek medycznych i tak dalej.

Oczywiście takie rzeczy są. Jest też podział ETF-ów pod kątem np. rodzaju spółek, to są tzw. ETF-y faktorowe i np. to mogą być spółki wzrostowe, albo to może być inwestowanie w wartość, albo to mogą być małe spółki, albo duże spółki. Mogą być też ETF-y na spółki dywidendowe, to pewnie już wiecie też z kursu inwestowania od podstaw. I tych podziałów jest dużo, ale właśnie jest też coś takiego, jak grupa ETF-ów tematycznych, kiedy te ETF-y skupiają się wokół jakiegoś tematu. I te tematy mogą być mniej lub bardziej odjechane. No bo oczywiście są takie tematy inwestycyjne, które są już dość popularne, typu sztuczna inteligencja, albo w ostatnim czasie chociażby obronność, albo na przykład robotyka.

To są takie rzeczy, które bywały popularne w ostatnim czasie. Niemniej pojawiają się także ETF-y tematyczne związane chociażby z demografią, ETF-y związane ze starzejącym się społeczeństwem albo np. z millennialsami. Są też takie ETF-y. Tych podziałów jest naprawdę dużo. Bo oczywiście mamy także ETF-y, które są mniej lub bardziej powiązane z surowcami, na przykład z uranem, czy też ogólnie energią nuklearną, atomową, albo na przykład z wodą, z wodą jako surowcem, czyli z tym, że woda nam jednak jest i będzie potrzebna. Ale są też ETF-y tematyczne w kontekście na przykład religii. Są ETF-y, które są oparte o spółki kierujące się wartościami katolickimi albo inwestowaniem islamskim.

Więc naprawdę jest tak ogromny wybór ETF-ów tematycznych. I tak to sobie można ciekawie dobrać do siebie pod kątem własnych wartości, pod kątem własnych przekonań, ale też tego, co myślimy, że się będzie dalej działo w gospodarce, że naprawdę nie warto pozbawiać siebie tej możliwości i moim zdaniem ciekawe jest samo w sobie nawet szukanie tych fajnych ETF-ów tematycznych. Ja oczywiście, nie muszę Wam chyba tego dodawać, więcej o ETF-ach tematycznych też wspominam w kursie ETF-owym. Czwarta rzecz o ETF-ach, która też moim zdaniem może być praktyczna dla wielu z Was, to fakt, że można wzbogacić pasywne inwestycje za pomocą portfela Core Satellite.

Ogólnie jest taki portfel, który nazywa się Core Satellite, czyli rdzeń i satelity, który jest takim krokiem naprzód w porównaniu z takim klasycznym portfelem pasywnym. No bo w portfelu pasywnym my inwestujemy w akcje i obligacje w różnych proporcjach, są pod to specjalne ETF-y, które się do tego idealnie nadają, zresztą oczywiście dużo o nich wspominam też w moich kursach i też pewnie czasem się przewijają w różnych moich materiałach. Ale podejście Core Satellite zakłada, że o ile ten pasywny portfel jest takim naszym rdzeniem długoterminowym, z myślą o inwestowaniu przez kilkanaście, nawet kilkadziesiąt lat, być może inwestowanie na emeryturę, to oprócz tego dodajemy sobie do naszego portfela tak zwane satelity. czyli aktywa, które są związane z nieco większym ryzykiem, ale dają nam możliwości pobudzenia tego naszego portfela do tego, żeby zarabiał on dla nas być może jeszcze troszkę szybciej.

I faktycznie te satelity... I w ogóle podejście Core Satellite często się sprawdza dla osób, które mają jakieś pasywne inwestycje, no ale potrzebują czegoś więcej, chcą się bardziej rozwijać, ale nie są gotowe na trading, spekulacje i na takie aktywne podejście albo nie mają na to czasu. Polecam Wam bardzo, jeżeli faktycznie jesteście teraz w takim miejscu, że macie pasywny portfel, że czujecie, że chciałybyście zrobić z nim coś więcej, to polecam Wam właśnie spróbować tego podejścia rdzenia i satelitów. Dobrać sobie do tego bazowego portfela jakieś satelitów, jakieś inne inwestycje, które właśnie dadzą nam szansę na wyższe stopy zwrotu. To jest podejście, które ja w ogóle rozwijam w aż kilku lekcjach w kursie ETF-owym.

Myślę, że warto potraktować je jako taki pierwszy krok swój w kierunku inwestowania aktywnego. No i piąta ciekawa rzecz, którą chcę opowiedzieć o inwestowaniu w fundusze ETF, to to, że można nimi grać na krótko. Tak, tutaj uwzględniłam słowo i powiedziałam słowo grać, a nie inwestować, ponieważ gra na krótko oznacza, że my po prostu gramy na spadek cen. Czyli gdy kupujemy niektóre fundusze ETF, to możemy dzięki nim wykorzystywać nie wzrosty cen, ale właśnie ich spadki. I moim zdaniem to jest coś, co faktycznie sprawia, że fundusze ETF w ostatnich latach weszły na zupełnie nowy poziom.

Ja Wam muszę przyznać, że sama w kontekście takiego aktywnego podejścia do inwestowania, tradingu, czy też bardziej spekulacji w moim przypadku na rynku surowcowym, który bardzo lubię, bardzo często wykorzystywałam i do dzisiaj też okazjonalnie wykorzystuję ETF-y odwrócone, czyli takie ETF-y, które umożliwiają grę na spadki cen. Oczywiście gra na krótko to jest takie zajęcie dla koneserów, dlatego że mało kto chce faktycznie być aktywny w okresach takich bardzo emocjonujących, czyli okresach, które są krechami, spadkami na giełdach, spadkami na wielu rynkach, nie tylko akcji, ale też czasem obligacji, czasem surowców. Dlatego właśnie gra na krótko zazwyczaj nie jest jakoś bardzo popularna.

Zazwyczaj też, gdy mamy do czynienia ze spadkami, to one się dzieją dużo szybciej niż wzrosty, czyli zazwyczaj te ETF-y, które umożliwiają nam grę na krótko, to są takie ETF-y, które warto kupić w odpowiednim momencie i też jednak śledzić dosłownie dzień po dniu, godzinę po godzinie, co się z nimi dzieje, bo sytuacja podczas krachów może być naprawdę bardzo dynamiczna. Ale muszę Wam przyznać, że ETF-y umożliwiające grę na krótko to jest naprawdę coś, co sprawia, że jeżeli tylko macie czas i chęć, żeby aktywnie grać, spekulować na rynku, to to potrafi być prawdziwy game changer. Ja osobiście lubię grać na krótko, też zawsze się dobrze czułam w tego typu podejściu. No i też nie ukrywam, że to mi akurat nieźle wychodziło.