Mentionsy

Jak zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu – krok po kroku dla przedsiębiorcy i freelancera

W tym odcinku podcastu „Ubezpieczenia po ludzku" tłumaczę krok po kroku, jak zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu. Nazywam się Marcin Kowalik i od lat specjalizuję się w doborze prywatnego L4 dla przedsiębiorców, freelancerów i specjalistów pracujących w modelu B2B. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i zastanawiasz się, co się stanie z Twoimi finansami w razie choroby lub wypadku – ten odcinek jest właśnie dla Ciebie.

Co usłyszysz w tym odcinku?

Na portalu ubezpieczeniapoludzku.pl pomagam setkom klientów miesięcznie wybrać odpowiednie ubezpieczenie od utraty dochodu – polisę, która realnie chroni dochód w razie niezdolności do pracy. Pracuję ze specjalistami IT, lekarzami, managerami i freelancerami. Znam ich pytania, wątpliwości i błędy, które popełniają przy wyborze ochrony.

W tym odcinku odpowiadam na najczęstsze pytania, które słyszę od klientów szukających ubezpieczenia od utraty dochodu:

– Jak krok po kroku zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu? – Ile kosztuje prywatne L4 dla przedsiębiorcy i od czego zależy składka? – Czym różni się prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu od dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego ZUS? – Jak działa wypłata świadczenia i kiedy możesz się jej spodziewać?

Jak zawrzeć ubezpieczenie od utraty dochodu – 4 kroki

Cały proces jest prostszy, niż większość przedsiębiorców myśli. Wystarczą cztery kroki.

Pierwszy krok to wypełnienie formularza kontaktowego z agentem ubezpieczeniowym – najlepiej takim, który zna specyfikę dochodów z działalności gospodarczej i pracy na kontraktach B2B. Już na tym etapie warto podać informacje o swojej branży i formie zatrudnienia.

Drugi krok to analiza potrzeb i możliwości finansowych. Zanim wykupisz ubezpieczenie od utraty dochodu, przeprowadzam analizę potrzeb klienta (APK). Podajesz mi średni miesięczny dochód i wspólnie ustalamy, jak wysokie świadczenie chcesz otrzymywać w razie choroby lub wypadku – może to być nawet do 80% Twoich przychodów.

Trzeci krok to podpisanie umowy i opłacenie składki. Składka za prywatne L4 dla przedsiębiorcy wynosi zazwyczaj od 200 do 400 zł miesięcznie – w zależności od wysokości świadczenia, wieku, zawodu i klasy ryzyka. Podkreślam to zawsze klientom: to koszt zbliżony do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego ZUS, ale zakres ochrony jest nieporównywalnie szerszy.

Czwarty krok to spokój i realna ochrona. W przypadku choroby, wypadku lub trwałej niezdolności do wykonywania zawodu zgłaszasz zdarzenie bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego – bez czekania na decyzję ZUS. Świadczenie wypłacane jest nawet przez 24 miesiące.

Prywatne L4 vs ZUS – dlaczego warto dopłacić?

W tym odcinku szczegółowo porównuję prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu z dobrowolnym ubezpieczeniem chorobowym ZUS. Różnica jest znacząca: ZUS wypłaca maksymalnie 4 560 zł miesięcznie i tylko przez 182 dni. Prywatna polisa od utraty dochodu może pokryć nawet 80% Twoich realnych przychodów przez dwa pełne lata. Co więcej – zakres ochrony obejmuje nie tylko chorobę, ale też wypadek i niezdolność zawodową, a świadczenie jest indeksowane.

Dla przedsiębiorców zarabiających powyżej 10 000 zł miesięcznie różnica między ZUS a prywatnym ubezpieczeniem od utraty dochodu może oznaczać dziesiątki tysięcy złotych w razie poważnej choroby. To liczby, które robią wrażenie – i które pokazuję każdemu klientowi podczas analizy potrzeb.

Gdzie kupić ubezpieczenie od utraty dochodu?

Rekomenduje zakup polisy od utraty dochodu przez doświadczonego agenta ubezpieczeniowego, który współpracuje z wieloma towarzystwami i może realnie porównać oferty. Jako multiagent sam przeprowadzam analizę potrzeb, dobieram odpowiednią klasę ryzyka i przedstawiam spersonalizowaną ofertę –