Mentionsy

Większość kierowców wie, że może ustawić samochód pod siebie, ale zaskakująco niewielu przedsiębiorców wie, że dokładnie to samo mogą, a nawet muszą, zrobić z pieniędzmi, które za ten samochód zapłacą.

To baza, ale to Ty dobierając parametry leasingu decydujesz, czy jedziesz w trybie Eco i płacisz mikroskopyjną ratę, czy włączasz tryb Sport i agresywnie wrzucasz gigantyczne kwoty w koszty podatkowe.

A dlaczego to takie ważne?

I choćby byli najlepsi, ich obiektywizm kończy się tam, gdzie zaczyna się ich prowizja.

Ja gram w otwarte karty, nie pracuję w banku, nie reprezentuję firmy leasingowej, nie dostaję prowizji od tego, co wybierzesz.

Ale przede wszystkim pokażę Ci w praktyce jak włączyć wcześniej wspomniane tryby jazdy w umowie leasingowej, przeprowadzę Cię przez kilka symulacji, udowodnię Ci, że to samo auto może kosztować się miesięcznie niewiele ponad 500 zł netto,

I dlaczego czasami ta droższa opcja jest jednak bardziej opłacalna.

To oznacza, że mając w kieszeni stówkę, jesteśmy statystycznie rzecz biorąc mocno poniżej rynkowej średni.

Ale spokojnie, nie to nie znaczy, że nie da się kupić nic sensownego w tym budżecie.

Zaczynamy więc od budżetu, który będzie wynosił równo 100 tys zł brutto, czyli plus minus 81 tys zł netto.

wysuwa się dacia Sandero, jest to niekwestionowany hit, przestronne auto, no i przede wszystkim tanie.

Ale jeżeli dobrze poszukacie i traficie też na wyprzedaż rusznika, to w tym budżecie zmieści się nawet Ford Focus w wersji bazowej.

zł brutto to wciąż bilet do świata nowych, pachnących aut.

Jeśli będziesz miał ochotę sprawdzić i zweryfikować, jak sytuacja...

Jak wygląda na moment, w którym będziesz słuchał tego podcastu, to mam dla Ciebie przygotowany link do ofert z Otomoto i możesz sobie indywidualnie sprawdzić, jak wygląda sytuacja w danej chwili.

Toyota Corolla, hybryda w sedanie albo w hatchbacku, Suzuki S-Cross, Mazda CX-30, no tutaj może być na styk, ale podstawowa wersja być może się nawet złapie.

zł netto nie musicie iść na kompromisy, macie wybór między sprawdzoną japońską czy też koreańską technologią, a nowymi napakowanymi elektroniką graczami z Chin.

Jest to ważna informacja, no bo pokazuje, że mając w kieszeni 100 tys.

Dlatego w dalszej części tego odcinka w moich symulacjach finansowych skupię się wyłącznie na kwocie 100 tys.

Dlaczego?

No bo po pierwsze jako przedsiębiorcy i tak z reguły myślimy w kwotach netto, a po drugie bo jest to kwota, która daje realny wybór auta uniwersalnego, czyli takiego, które rano zarabia na firmę, a po południu wiezie rodzinę na wakacje bez upychania bagaży kolanem.

Wyciągamy więc kalkulatory, no i pokażę Wam kilka scenariuszy, które wywrócą Wasze myślenie o racie leasingowej.

No i co najważniejsze, automatyczna skrzynia DSG, co w dzisiejszych czasach myślę, że jest zbawieniem.

Przesuwasz go w górę, czyli wpłacasz dużo gotówki na początku, np.

No i sytuacja odwrotna, jeśli przesuwasz go w dół, czyli wolisz zachować gotówkę i wpłacasz symboliczne 1% na start, rata idzie w górę, no bo firma leasingowa musi po prostu pożyczyć Ci więcej pieniędzy.

Przechodzimy do drugiego suwaka, a tym drugim suwakiem jest okres finansowania albo inaczej suwak rozciągania w czasie.

Kiedy kroisz ten tort na cieniutkie kawałki, rata jest niziutka, ale uwaga, całkowity koszt leasingu niestety rośnie, no bo dłużej będziesz musiał spłacać odsetki.

do 2-3 lat, rata wtedy będzie no zasadniczo bardziej wyższa, no bo mamy grube kawałki tortu, ale auto spłacisz nieco szybciej, no i zapłacisz firmie leasingowej mniej odsetek.

Trzecim suwakiem jest wartość końcowa, albo inaczej wykup.

Jest to magiczny suwak, o którym ludzie często zapominają, a który robi tak naprawdę największą różnicę na racie.

Możesz ustawić więc wysoki wykup i wtedy płacisz małe raty przez 3 lata, ale na koniec zostaje Ci do spłaty dajmy na to 30% wartości auta i jest to idealne, jeśli zależy Ci na niskim obciążeniu co miesiąc, albo planujesz po prostu oddać auto i wziąć kolejne.

na poziomie 1%, no i wtedy rata jest wyższa, ale po zapłaceniu ostatniej faktury, auto jest Twoje za przysłowiową złotówkę.

Handlowiec o niej nie powie Wam przy kawie, bo jest ona sprytnie zaszyta w racie i w harmonogramie.

Stworzyłem autorskie narzędzie w postaci kalkulatora prowizji w leasingu i możesz go kupić bezpośrednio na mojej stronie leasingbeznajemnic.pl

To jest Twój as w rękawie do negocjacji.

Zobaczmy więc, co wypluje kalkulator, gdy zaczniemy przesuwać te suwaki w różne strony.

Zaczynamy więc od pierwszej symulacji, w której mówisz, chcę to auto spłacić do zera, mieć je na własność, ale nie mam luźnej gotówki na startu.

Pamiętaj proszę o tym, że właśnie te 59 rat robi różnicę i chcę Ci tylko przypomnieć, że jeśli wybierzesz okres 60 miesięcy, no oczywiście wtedy on będzie dłuższy o tą jedną ratę, ale możesz się niestety dosyć mocno zaskoczyć na sam koniec umowy, kiedy Twój finansujący będzie kazał Ci wykupić ubezpieczenie komunikacyjne na rok z góry na jego zasadach.

No i wracając do naszych suwaków, wykup, tutaj też wykup ustawiamy na minimum, czyli na 1% i jest to znowu kwota 1000 zł netto na koniec.

Firma leasingowa finansuje Ci prawie, no prawie 100% wartości auta, bo będąc bardziej szczegółowym to jest 99% wartości auta, spłacasz kapitał i odsetki w ratach, a efekt, no tutaj rata będzie wynosiła około 1980 zł netto, suma opłat leasingowych wyniesie 118%.

W takim klasycznym leasingu operacyjnym.

Spłaciłeś 45% na początku, 50 masz zapłacić na końcu, a w ratach zostały Ci tylko do spłaty 5% wartości auta plus odsetki, więc miesięczna rata tutaj będzie wynosiła 550 zł netto, a suma opłat leasingowych wyniesie 108%.

Haczyk po dwóch latach no musisz niestety wysłupać z kieszeni albo z firmowego budżetu 50 tys.

No albo po prostu oddajesz go finansującemu, jeśli masz do tego taką możliwość i machacie sobie na do widzenia.

Nie chcesz płacić aż tak wysokiej raty, no bo ponad 2000 zł brutto to jest trochę dużo.

Ustawiamy więc nasze suwaki troszeczkę inaczej.

Masz więc niski próg wejścia i bardzo przyjemną ratę, ale pamiętaj, za 5 lat będziesz musiał jednorazowo zapłacić owe 30 tys.

No i wykup analogicznie jak opłatę wstępną ustawiamy, czyli wybieramy 20% albo inaczej 20 tys.

zł netto, jeśli wolisz w takich wartościach.

No bo wpłacasz tyle, ile auto traci po wyjeździe z salonu, w cudzysłuchowie oczywiście, a na koniec masz wykup, który spokojnie pokryjesz ze sprzedaży auta, jeśli będziesz chciał je wymienić.

No i podsumowanie, zobacz jak ten rozstrzał dla tego samego T-Rocka wygląda, no bo jeśli chcesz spłacić wszystko w ratach, płacisz około 2000 zł netto, oczywiście godząc się na sumę opłat leasingowych wynoszącą 118%,

Jeśli masz gotówkę i chcesz po prostu zrobić tarczę podatkową, to płacisz 550 zł netto.

abonament bez wpłaty, to płacisz 1560 zł i godzisz się na dosyć wysoką sumę opłat, bo 123%.

Pewnie teraz w Waszych głowach kłamią się myśli, no fajnie, policzyliśmy to dla T-Roc'a, ale ja chcę Kia, albo Teslę, albo auto za 200 tys.

Nie musicie być zdani na łaskę handlowca i tracić czasu na wymianę maili.

Żebyście mogli sami w domowym zaciszu sprawdzić te wszystkie scenariusze, stworzyłem dla Was potężne narzędzie.

Chcesz sprawdzić ratę przy wpłacie 1%?

A chcesz zobaczyć ile zaoszczędzisz skracając okres o rok?

Niezależność w finansach myślę, że jest podstawową zasadą, którą trzeba się kierować.

Słuchajcie, na koniec jeszcze mały, ale bardzo ważny zimny prysznic, no bo kiedy wpiszecie sobie te wszystkie dane do kalkulatora, wyskoczy Wam ta suma opłat leasingowych, zobaczycie te 108, 110, 115%, no to większość ludzi myśli, super, jest to całkowity koszt mojego auta, ale niestety muszę Cię rozczarować, bo jest to błąd.

Pamiętajcie o dwóch dodatkowych czarnych dziurach, których nie widać w harmonogramie spłat.

W leasingu musisz mieć pełny pakiet OC, AC, NNW.

Czyli oprócz ubezpieczeń drugim elementem, który oczywiście też nie jest widoczny na ofertach jest tabela opłat i prowizji albo tabela opłat dodatkowych.

Na przykład w tym cenniku zawarte są takie elementy jak rejestracja auta, płatne ekstra, często nawet kilkaset złotych.

Wzór na prawdziwy koszt leasingu to raty, plus wpłata, plus wykup, plus ubezpieczenia i plus opłaty administracyjne, które wynikają z tabeli opłat i prowizji.

Dopiero jak dodacie te wszystkie elementy, to zobaczycie realny obraz.

Musisz pamiętać, że leasing to nie jest kredyt gotówkowy, bo w kredycie, jak na przykład wygrasz w totka, wchodzisz do aplikacji, klikasz spłat wcześniej, no i masz sprawę załatwioną.

A wiedza o ukrytych kosztach taką tarczą przed przepłacaniem.

Dlaczego to takie ważne?

Jeśli masz pytania, któryś suwak Ci się zaciął, pisz śmiało, jestem tutaj po to, żeby Tobie pomagać.

Do usłyszenia w kolejnym odcinku, pozdrawiam Cię serdecznie, wszystkiego dobrego, na razie, do zobaczenia, cześć!