Mentionsy

I cytat ten nabiera zupełnie nowego znaczenia, kiedy podpisujesz umowę leasingową na 4 lata i jesteś przekonany, że wszystko masz pod kontrolą.

Firma rośnie, auto będzie pracować, finanse się zgadzają, aż tu nagle BUM i zmienia się rynek, tracisz kontrakt, zmieniasz kierunek, a leasing zostaje jak kula u nogi.

Znajomy bierze Leasing na sportowe auto, no bo przecież jest to idealne auto na lata, tylko że dwa lata później rodzi mu się dziecko, a samochód okazuje się już zbyt mały.

Odpowiedź brzmi oczywiście, że nie, bo tak naprawdę na chwilę obecną na rynku są dostępne nowoczesne odmian leasingu, leasingu z gwarancją zwrotu pojazdu i właśnie o tym będzie dzisiejszy odcinek.

Cześć, ja nazywam się Grzegorz Bałęgard i witam Cię w 44 już odcinku mojego podcastu Leasing bez tajemnic, czyli jedynego miejsca w polskim internecie, gdzie o leasingu, kredycie i wynajmie, a także o finansowaniu aut, mówię całkowicie otwarcie, bez tajemnic, bez ściemniania i bez sprzedażowej papki.

Bo zdecydowana większość blogów, vlogów czy też podcastów w tej branży powstaje w ramach marketingu, czyli są one tworzone przez osoby, które sprzedają leasingi, kredyty i wynajmy i nawet jeśli robią to dobrze, to trudno oczekiwać, że będą patrzeć na ten temat obiektywnie.

Nie pracuję w banku ani firmy leasingowej, nie tworzę ofert, nie mam też prowizji od tego co wybierzesz.

Dziś porozmawiamy o czymś, co może całkowicie zmienić Twoje podejście do leasingu, czyli leasing z gwarancją zwrotu auta w dowolnym momencie trwania umowy leasingowej.

Jeśli więc myślisz, że w leasingu już Cię nic nie zaskoczy, to posłuchaj ten odcinek uważnie, bo on może wywrócić kilka Twoich przekonań do góry nogami.

Na samym początku, zanim opowiem Ci o leasingu z gwarancją zwrotu, zatrzymajmy się na chwilę przy tym, co jest dobrze znane, czyli o klasycznym modelu leasingu.

Standardowe ogólne warunki umowy leasingu, czyli te słynne OW czy też OWL, jasno wskazują, że leasingobiorca nie ma prawa do jednostronnego zakończenia umowy w trakcie jej trwania.

praktycznie 99% ogólnych warunków umowy leasingowej znajdziemy tego typu zapis.

Korzystającemu nie przysługuje prawo do rozwiązania umowy leasingu w trakcie jej trwania.

Niektóre instytucje leasingowe idą o krok dalej, bo wprowadzają klauzule, zgodnie z którymi przedterminowe zakończenie umowy może nastąpić jedynie na warunkach przedstawionych przez leasingodawcę.

I tutaj również cytat z wyciągu z ogólnych warunków umowy leasingowej, a mianowicie, że leasingodawca na wniosek leasingobiorcy może wyrazić zgodę na wcześniejsze zakończenie niniejszej umowy leasingu, które nastąpi na warunkach zaproponowanych

Przez leasingodawcę i tutaj no właśnie nie wiadomo już tego na jakich zasadach będzie leasingodawca tą umowę chciał zakończyć.

Umowy zwykle nie precyzują tych zasad, co w praktyce oznacza jedno leasingobiorca może się jedynie domyślać, że te warunki będą korzystne przede wszystkim dla leasingodawcy, a nie dla niego.

Choć umowa leasingu nie jest unormowana oczywiście w przepisach, to zasady gry są ustawione tak, że chronią głównie instytucję finansującą.

Ale skoro nie da się rozwiązać umowy leasingowej, to czy to oznacza, że tak naprawdę jestem ugotowany i zdany na taki nieszczęsny los?

Pamiętaj, że teoretycznie z klasycznego leasingu da się wyjść wcześniej.

Pierwszą opcją jest cesja umowy leasingowej, czyli przeniesienie leasingu na inny podmiot.

Trzeba tutaj niestety znaleźć chętnego na własną rękę, uzyskać zgodę leasingodawcy, a cała procedura może potrwać, no i niestety nie zawsze będzie nam się opłacać.

A mianowicie możemy próbować dogadać się z leasingodawcą.

No i oczywiście na zasadach, które są akceptowane przez leasingodawcę, to rozwiązanie czasem pomaga przetrwać do końca umowy, ale wiąże się z dodatkowymi formalnościami, ryzykami, no i oczywiście z wcześniejszą zgodą finansującego.

A co jeśli powiem Ci, że możesz oddać auto w leasingu w dowolnym momencie trwania umowy bez podawania przyczyny?

Ale to właśnie daje Ci leasing z gwarancją zwrotu.

Zastanówmy się na samym początku, na czym w ogóle polega leasing z gwarancją zwrotu.

Leasing z gwarancją zwrotu to nowoczesna forma finansowania, które daje Ci jeszcze coś, czego w klasycznym leasingu zawsze brakowało, czyli możliwość oddania pojazdu w trakcie trwania umowy, bez kombinowania, bez stresu, no i przede wszystkim bez tłumaczenia się.

W największym skrócie, podpisujesz taką umowę leasingową z tak zwaną opcją gwarantowanego zwrotu pojazdu, jeździsz autem, normalnie tak samo jak w każdej innej umowie, a kiedy uznasz, że chcesz zakończyć leasing, po prostu informujesz swoją firmę leasingową, no i oddajesz pojazd.

Nie ma tutaj więc miejsca na dowolność leasingodawcy.

Zaraz powiem Ci jakie auta można w ten sposób sfinansować i na czym dokładnie polega ta gwarancja, ale już teraz wiesz jedno, ten model daje Ci wolność, której klasyczny leasing po prostu Ci nie oferuje.

Zastanówmy się teraz jakie auta można sfinansować leasingiem z gwarancją zwrotu.

Wbrew pozorom, leasing z gwarancją zwrotu nie dotyczy tylko fabrycznie nowych aut z salonu, bo dziś to rozwiązanie jest znacznie bardziej elastyczne, a możliwości są szersze niż mogłoby się wydawać.

Nowoczesny leasing z gwarancją zwrotu obejmuje przede wszystkim auta osobowe oraz dostawcze, które są fabrycznie nowe i są wskazane przez finansującego, czyli pojazdy, które leasingodawca ma w swojej ofercie, często z bardzo atrakcyjnymi rabatami.

Po drugie są to auta używane, które są również wskazane przez finansującego i to są zazwyczaj pojazdy pokontraktowe bądź też powindykacyjne, które po prostu wróciły z leasingu.

Możesz wskazać konkretne auto, a leasingodawca przeanalizuje czy można te właśnie pojazdy objąć programem gwarancji zwrotu.

Innymi słowy, podsumowując, jak widzisz, wachlarz możliwości tutaj jest naprawdę dość szeroki, ale w każdym przypadku kluczowy jest jeden warunek, to leasingodawca musi zatwierdzić konkretny pojazd i uznać, że jego przyszła wartość jest przewidywalna, no i przede wszystkim akceptowalna w kontekście jego zwrotu.

A mianowicie to leasingodawca wykłada własne pieniądze za auto, którym się poruszałeś.

Ale tutaj ważna różnica, bo w przeciwieństwie do standardowych leasingów, rozliczenie dotyczy wyłącznie kapitału, bez doliczania przyszłych odsetek, bez żadnych dyskont czy też ukrytych kosztów.

Leasing z gwarancją zwrotu polega na tym, że finansujący oczywiście dbając o to, żeby na tej całej operacji nie stracić, będzie porównywał saldo pozostałe do spłaty z szacowaną wartością pojazdu wynikającą z jego sprzedaży.

Po pierwsze, jakie parametry finansowania zostały przyjęte do Twojej umowy leasingowej oraz jakie będzie saldo pozostałe do spłaty w dniu zwrotu.

Leasingodawca wtedy sprzedaje pojazd na wolnym rynku, a uzyskana kwota porównywana jest z saldem pozostałym do spłaty.

Przecież to jest leasing i tutaj limit kilometrów faktycznie nie istnieje.

Nie będę w tym momencie skupiał się na konkretnych liczbach, czyli na konkretnych wyliczeniach, jak będzie wyglądała oferta finansowania, ile będzie wynosiła rata leasingowa, bo w naszym przypadku jest to trochę kwestia wtórna.

A to oznacza w praktyce, że nawet w początkowym etapie albo na początkowym okresie trwania umowy leasingowej możesz oddać auto, a jego wartość rynkowa w 100% pokryje pozostałe saldo do spłat, a może nawet zostanie Ci w tym momencie jakaś nadwyżka.

Swoją drogą, jeśli masz ochotę, to polecam Ci przy okazji 43 odcinek mojego podcastu, w którym właśnie omawiam szczegółowo temat, jak skonstruować umowę leasingową na podobę wynajmu długoterminowego.

Brzmi on atrakcyjnie, no bo jest niska rata, wejście do leasingu niemal bezkosztowe, ale w tle kryje się pewien haczyk.

Ten model bywa wykorzystywany jako sposób na tani leasing na dziś ale niestety nie nadaje się dla osób które myślą o elastyczności i ewentualnym wcześniejszym zwrocie pojazdu.

No dobrze, omówiliśmy sobie kilka wariantów, w jakich parametry umowy leasingowej będą wpływać na gwarancję zwrotu pojazdu, ale w Twojej głowie może zakiełkować pytanie, czy zawsze będziesz mógł zwrócić pojazd.

Bo chociaż leasing z gwarancją zwrotu daje Ci dużą swobodę, nie oznacza to, że auto możesz oddać zawsze, w dowolnym stanie i bez względu na sytuację.

Uruchomienie procesu zwrotu przed przekroczeniem tego limitu 30 dniowego może uchronić Cię przed utratą wartości i utratą możliwości wyjścia z leasingu na tak preferencyjnych zasadach.

Najpierw musisz poinformować leasingodawcę o zamiarze skorzystania z gwarancji zwrotu.

Najczęściej odbywa się to mailowo, bądź też przez platformę online, która jest udostępniona przez firmę leasingową.

Po drugie, firma leasingowa będzie weryfikowała, czy masz uprawnienia do zwrotu.

Leasingodawca sprawdzi, czy spełniasz wszystkie warunki formalne, czyli brak zaległości w płatnościach, brak aktywnych szkód, spełnienie warunków technicznych i przebieg w granicach rozsądku.

W tym momencie następuje zablokowanie płatności pozostałych rad leasingowych i następnie przechodzi finansujący do procesu sprzedaży pojazdu i rozliczenia końcowego.

Bo pojazd zostaje wystawiony na sprzedaż przez leasingodawcę, bądź też wybrany podmiot zewnętrzny, a po jego sprzedaży, tak jak wcześniej wspomniałem, porównuje się kwotą uzyskaną ze sprzedaży versus saldo pozostałe do spłaty.

No i kolejnym krokiem jest zakończenie umowy, czyli po dokonaniu rozliczenia umowa leasingowa zostaje oficjalnie zamknięta, otrzymujesz dokumenty potwierdzające zamknięcie zobowiązania i to tak naprawdę wszystko.

Dlaczego ktoś miałby szukać leasingu z gwarancją zwrotu, skoro klasyczny leasing jest dobrze znany, przewidywalny i przynajmniej na pierwszy rzut oka prostszy?

Biznes się rozwinia, zmienia się model działania, przychodzą nowe potrzeby, a leasing z gwarancją zwrotu daje Ci przede wszystkim przestrzeń na reakcję.

Przede wszystkim elastyczność, no bo możesz oddać pojazd w trakcie trwania umowy, zmienić auto, dostosować flotę do nowej sytuacji albo po prostu wyjść z leasingu, gdy pojawią się zmiany w firmie bądź też w życiu prywatnym.

Pod czwarte jest to przejrzystość, no bo w przeciwieństwie do miękkich sesji, podnajmu czy negocjacji z leasingodawcą, tutaj wszystko będziesz miał napisane czarno na białym.

Jeśli korzystałeś z leasingu jako przedsiębiorca i rozliczałeś raty w kosztach uzyskania przychodu, a do tego odliczałeś podatek wach, no to pojawia się pytanie.

Leasingodawca przejmuje ten obowiązek, ale też kontrolę nad całym procesem.

Jest to nowoczesne rozwiązanie i nowoczesne podejście do leasingu i w moim osobistym odczuciu lepiej mieć gwarancję zwrotu pojazdu niż jej w umowie nie mieć.

Tym bardziej, że warunki finansowania w przypadku leasingu z gwarancją zwrotu są praktycznie takie same jak w przypadku klasycznego leasingu, więc nie wiąże się to z dodatkowymi opłatami, a zawsze będziesz miał

Na koniec jeszcze zebrałem kilka najczęściej powtarzających się pytań, które bardzo często padają przy okazji rozmów o leasingu z gwarancją zwrotu.

Przechodzimy więc do pierwszego pytania, bo pierwsze pytanie brzmi, które firmy leasingowe oferują taki produkt?

I jest to bardzo dobre pytanie, bo nie każda firma leasingowa taką ofertę posiada.

Na dziś leasing z gwarancją zwrotu to rozwiązanie oferowane tylko przez jedną firmę działającą na polskim rynku.

Wystarczy wpisać odpowiednią frazę i spojrzeć kto mówi o elastycznym zakończeniu leasingu i czy ma możliwość oddania auta w trakcie trwania umowy.

Czy mogę zwrócić auto w dowolnym momencie trwania leasingu?

Tak, można to zrobić nawet po pierwszej, drugiej, trzeciej racie leasingowej, ale zaznaczam dwie kwestie.

Kolejne pytanie, czy mogę wskazać dowolne auto do takiego leasingu?

Odpowiedź brzmi, niestety nie każde, bo leasing z gwarancją zwrotu obejmuje przede wszystkim auta wskazane przez finansującego lub przez Ciebie, ale muszą one spełniać określone warunki, np.

Przyjrzeliśmy się tematowi, który jeszcze kilka lat temu brzmiał jak fantazja, czyli leasing z gwarancją zwrotu pojazdu w trakcie trwania umowy.

Ale jeśli to robisz z głową, analizujesz parametry i trzymasz się reguł, myślę, że gwarancja zwrotu staje się naprawdę potężnym narzędziem, które daje Ci coś, czego nie oferuje klasyczny leasing.

Jeśli szukasz narzędzi, które pomogą Ci jeszcze lepiej ogarnąć leasing, to sprawdź moje produkty cyfrowe, e-booka czy też kalkulatory Excel na mojej stronie leasingbeztajemnic.pl.