Mentionsy

Rynek samochodów z jego nieprzewidywalnymi kosztami serwisu, zmiennymi cenami i inflacją, która rozpycha się łokciami jak nieproszony gość.

Zdecydować czy stawiasz na leasing i zostajesz właścicielem auta, czy wchodzisz w wynajem i płacisz tylko za jego użytkowanie.

Dlaczego to w ogóle ważne?

Bo zdecydowana większość blogów i podcastów tej branży powstaje w ramach marketingu, czyli są one tworzone przez osoby, które sprzedają leasingi, kredyty, wynajmy i nawet jeśli robią to dobrze, to trudno oczekiwać, że będą patrzeć na te tematy po prostu obiektywnie.

Ja podchodzę inaczej.

Nie pracuję w banku ani w firmie leasingowej, nie tworzę ofert, nie mam prowizji od tego co wybierzesz.

Dlatego ten podcast to przestrzeń, w której możesz dowiedzieć się jak naprawdę działają różne formy finansowania, co się opłaca, gdzie są pułapki, a gdzie faktyczne korzyści.

Świadome, dobrze przemyślane, opłacalne dla Ciebie i dostosowane do tego, czego naprawdę potrzebujesz, a nie do tego, co akurat ktoś chce Ci sprzedać.

Przeliczę koszty, wskażę różnice i sprawdzę, która opcja faktycznie się opłaca.

Na koniec moja subiektywna rekomendacja, która może Ci się przydać, jeśli właśnie teraz szukasz nowego auta dla siebie, bądź też dla swojej firmy.

W takim okładzie zaczynamy i przechodzimy już do meritum dzisiejszego odcinka.

Usiądź wygodnie, nastaw ucho i zaczynamy.

A mówimy tutaj o Kia Sportage, czyli kompaktowym SUVie, który od lat cieszy się ogromną popularnością w Polsce i to nie tylko w salonach, ale przede wszystkim w rejestracjach.

automatyczną dwusterfową klimatyzację, duży po 12 calowy ekran z nawigacją i systemem multimedialnym, który możesz skonfigurować sobie z Aprucal Play bądź też Android Auto.

Więc na dzień nagrania tego odcinka czyli na 15 września 2025 roku na najpopularniejszym portalu motoryzacyjnym OTOMOTO można znaleźć takie same auto z tym samym silnikiem, napędem, skrzynią i oczywiście wyposażeniem za uwaga 137 100 zł brutto.

A to oznacza, że rynkowy rabat względem ceny katalogowej to aż 29 tysięcy 180 złotych brutto, czyli plus minus 17 i pół procenta.

A to oznacza jedno, raty w ofercie wynajmu są wyliczone od znacznie niższej wartości niż katalog, co oczywiście daje przewagę, której jako klient końcowy niestety też nie widzisz, ale oczywiście myślę, że realnie ona będzie dla Ciebie również działała.

To samo auto w tej samej konfiguracji, tak jak wcześniej wspomniałem.

No i oczywiście na ten sam okres i przy bardzo zbliżonych założeniach.

Wyliczenia są jak najbardziej realne, są one oparte na aktualnych danych z tak naprawdę dwóch topowych firm, jednej specjalizującej się w wynajmie długoterminowym, no i drugiej specjalizującej się w leasingu operacyjnym.

W racie wynajmu będzie serwis, obsługa szkód, karta paliwowa i inne dodatki w jednej racie.

Od przeglądów przez wymianę opon po ubezpieczenie i likwidację szkód.

Zatem przechodzimy do pierwszej opcji czyli leasingu operacyjnego.

One są w wartościach 2009 zł netto albo 2471 zł brutto.

I zakładamy w przypadku leasingu operacyjnego maksymalny możliwy do osiągnięcia wykup.

No i policzmy sobie ten łączny koszt po 3 latach użytkowania pojazdu w momencie kiedy oczywiście zdecydujemy się na jego wykup.

Innymi słowy, w momencie kiedy zdecydujemy się na leasing operacyjny, przepłacimy na samej umowie 19 171 zł brutto, ale pamiętajmy, że na koniec mamy możliwość wykupu auta na własność, a takie auto po trzech latach użytkowania mniej więcej straci na wartości około 45%, czyli wart będzie około 75 500 zł brutto.

I tutaj jeszcze jedna ważna informacja.

Skupiamy się póki co tylko i wyłącznie na kosztach wynikających z samej umowy, bez kosztów dodatkowych, bo o kosztach dodatkowych porozmawiamy sobie nieco później.

Wynajem długoterminowy będziemy porównywać na nieco innych parametrach, no bo tutaj mamy zerową opłatę wstępną.

Z racji tego, że mamy do czynienia z wynajmem długoterminowym, mamy tutaj również założony roczny limit kilometrów.

W racie zawarte są również tzw.

usługi dodatkowe i mamy tutaj do czynienia z pełnym serwisem przez cały okres finansowania z bezpłatną obsługą szkód, kartą paliwową, fakturą elektroniczną no i takim procesem administracyjnym czy też koordynacyjnym związanym z całą obsługą umowy najmu.

Warte podkreślenia jest również to, że w racie nie mamy ubezpieczenia komunikacyjnego i był to trochę celowy zabieg, żeby tak naprawdę porównać te produkty jeden do jednego, bo większość umów wynajmu długoterminowego również w swojej racie może zawierać

Dzięki za oglądanie i do zobaczenia w kolejnych odcinkach!

Ta opcja wykupu nie jest tak oczywista, więc musicie na to zwracać uwagę, bo większość firm, która zajmuje się wynajemem długoterminowym raczej nie będzie miała ochoty tak naprawdę udostępniania do wykupu tego auta klientowi, bo po prostu ma na tym interes, chętnie będzie te auto sprzedawała na rynku wtórnym.

Ale wracamy do naszych parametrów.

Albo po prostu możesz oddać i pomachać sobie na do widzenia sfinansującym.

A skoro już jesteśmy przy wykupie, no to czas na temat, który często jest pomijany, a ma kolosalne znaczenie przy podejmowaniu decyzji o finansowaniu auta.

To taki dość wysoki wykup, ale zgodny z przepisami często spotykany w ofertach rynkowych, gdzie klient chce po prostu mieć jak najniższą miesięczną ratę.

No nie wiemy, bo jest część, której firmy wynajmujące po prostu nie ujawniają i robią to oczywiście z premedytacją, bo wiedzą, że nie masz punktu odniesienia.

Ale nawet jeśli założymy optymistycznie, że wartość bazowa auta była dokładnie taka sama jak w leasingu, czyli w granicach 137 tysięcy złotych brutto, to ta końcowa wartość wykupu oznacza, że płacisz około 75% wartości początkowej pojazdu, a...

Dlaczego?

No bo nawet jeśli przyjmiemy, że po trzech latach auto straci tylko 45% swojej wartości, co i tak jest dość konserwatywnym założeniem, no to powinno być warte około 75 tysięcy złotych brutto.

Tymczasem Ty jako klient wynajmujący masz zapłacić ponad 102 tysiące złotych brutto, a to różnica jak łatwo i szybko można policzyć rzędu 30 tysięcy złotych ponad wartość rynkową auta.

Raty są często niższe, bo bazują na niższej wartości auta dzięki rabatom flotowym, ale wykup jest liczony na zupełnie innych zasadach.

Nie masz wpływu na to ile zapłacisz i często jak w tym przypadku płacisz zdecydowanie więcej niż to auto jest faktycznie warte.

Wracamy dalej do wyliczenia całkowitego kosztu wynajmu długoterminowego.

Skupiliśmy się teraz trochę na wykupie, ale ja chciałbym żebyśmy wrócili do dodatkowych elementów, czyli tak naprawdę co dostajesz w racie no i ile to kosztuje.

Zaczniemy od ubezpieczenia komunikacyjnego.

Ubezpieczenie OC i AC to element, który zarówno w leasingu, jak i wynajmie długoterminowym w naszym przypadku nie jest zawarty w podstawowej racie.

Ubezpieczenie komunikacyjne jest dorzucone do rad na zasadzie ubezpieczenia wieloletniego z gwarancją niezmienności składki, więc nie będzie to akurat temat, który będzie różnicował te dwie oferty.

W obu przypadkach zasada będzie taka sama.

Ubezpieczenie komunikacyjne po prostu będziemy musieli wykupić i tyle.

No wiadomo, że oczywiście wartość rynkowa tego pojazdu w kolejnych latach będzie się redukowała.

No ale będzie to w granicach 5000 zł netto, 15000 zł netto przez 3 lata.

Czyli łącznie za sam serwis w pakiecie akurat odfinansującego zapłacimy prosty rachunek 121 zł netto razy 36 miesięcy co daje nam wartość 4356 zł netto albo 5360 zł brutto.

Warto jednak zwrócić tutaj uwagę na jeden dosyć istotny element, a mianowicie przeczytaj dokładnie w ogólnych warunkach

Umowy wynajmu długoterminowego, jaką obsługę serwisową masz w racie, czy jest to opcja full service, czy może ten serwis jest po prostu trochę okrojony i za niektóre czynności, które będą podejmowane w serwisie będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni.

Przy założeniu dwóch przeglądów przez 3 lata, na przykład po 15 i 45 tysiącach, no to łączny koszt serwisu w leasingu będzie wynosił, no w granicach, w zależności od wariantu, no ale myślę, że zamknie się w granicach 5 tysięcy złotych.

Czyli może być porównywalnie, może być nieco drożej, no bo jakby nie było, firma wynajmująca z racji skali te usługi serwisowe będzie miała nieco taniej.

Da się, tylko że osobno, a nie w jednej racie.

Na koniec jeszcze jeden element, który często jest podkreślany w ofertach wynajmu.

Karta paliwowa brzmi świetnie, tankujesz, dostajesz jedną fakturkę, płacisz później.

Czy to coś co przesądza opłacalności wynajmu?

Podsumowując, ubezpieczenie komunikacyjne w obu przypadkach trzeba dokupić, sprawdzić trzeba składki, no i po prostu je opłacić.

Asistancje auto zastępcze w obu modelach, czy w leasingu, czy to w wynajmie będą tak samo dostępne, więc myślę, że tutaj bym postawił znak równości.

W obu modelach finansowania zdecydowanie warto je rozważyć.

Owszem, policy komunikacyjne w wynajmach są zazwyczaj tak skonstruowane, że nie zrobią większej krzywdy finansującemu, ale mimo wszystko GAP daje dodatkowe bezpieczeństwo.

Tym bardziej, że dla takiego auta jak Kia Sportage trzyletnia polisa GAP to koszt zaledwie w granicach 1600 złotych za cały okres finansowania.

Kupując je bezpośrednio u finansującego zwykle przepłacisz, a jeśli wejdziesz na leasingbeztajemnic.pl i wyślesz formularz o ofertę, zobaczysz jaka potrafi być różnica.

Do tej pory skupialiśmy się wyłącznie na ratach i wykupie, ale w praktyce nie są to jedyne wydatki, które ponosisz przy leasingu czy też wynajmie, bo każda umowa ma swoje dodatkowe opłaty.

Zaczynamy od leasingu.

W naszej symulacji pojawia się przede wszystkim opłata administracyjna roczna w wysokości 250 zł netto, czyli 750 zł netto za cały 3-letni okres umowy.

Do tego dochodzi koszt rejestracji pojazdu tutaj wartość 270 zł netto.

Oczywiście jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie komunikacyjne poza finansującym no to przyjdzie Ci zapłacić dodatkowo 400 zł netto za każdą polisę niezależnie od tego czy będzie ona nowa czy też będzie to wznowienie ale generalnie koszty oprócz tych wcześniej wskazanych są relatywnie niskie no bo tak naprawdę tutaj tabela opłat dodatkowych jest bardzo mocno

Z kolei w przypadku wynajmu długoterminowego sytuacja jest zgoła inna.

Tutaj od razu płacisz za rejestrację pojazdu 315 złotych netto.

Oczywiście, że nie, ale musisz wiedzieć, że w umowie wynajmu ten katalog dodatkowych kosztów jest akurat w tych naszych porównywanych ofertach dużo szerszy niż w leasingu.

A to oznacza, że taka przewidywalność całkowitego kosztu bywa niestety nieco mniejsza, bo dopiero przy zwrocie auta może się okazać, że trzeba będzie dopłacić za zarysowania opony albo za tzw.

Dlatego zawsze podkreślam, w leasingu dodatkowe koszty są z reguły niewielkie i raczej jasne, a w wynajmie lista opłat jest dłuższa i nieco bardziej szczegółowa, co trzeba brać pod uwagę przy podejmowaniu ostatecznej.

Jedni krzyczą, że leasing zawsze się bardziej opłaca, no bo na końcu będziesz coś miał.

Ja sam miałem okazję korzystać zarówno z leasingu, jak i też z wynajmu długoterminowego i mogę powiedzieć jedno, każde z tych rozwiązań ma sens, tylko że w innych sytuacjach.

Według mnie wynajem ma większy sens, kiedy nie chcesz sobie zaprzątać głowy dodatkowymi elementami związanymi z eksploatacją auta.

To świetne rozwiązanie, jeśli masz pracowników i chcesz, żeby jeździli sprawnymi samochodami, ale nie masz ochoty, żeby Twoja głowa była zawalona takimi formalnościami.

Umowa wynajmu w ogólnym rozrachunku będzie droższa, czasem nawet znacząco, ale w zamian zdejmuje ci z barków naprawdę sporo obowiązków i sporo ryzyk.

A dlaczego?

No bo wolę zapłacić mniej, mieć większą kontrolę nad tym, co i jak robię z autem.

No i na koniec chciałbym zostać jego właścicielem, no bo wtedy mogę go chociażby sprzedać na własnych zasadach i odzyskać część zainwestowanych środków.

Pomimo tego, że oczywiście auto straci na wartości.

Jeśli stawiasz na wygodę i minimalizację obowiązków, wybierz wynajem.

Zwykle się opłaca, a różnice naprawdę potrafią wynosić nawet kilka tysięcy złotych przez cały okres.

W przypadku wynajmu z kolei wachlarz rzeczy do sprawdzenia jest większy.

Na stan zwracanego pojazdu musisz przeczytać dokładnie jak firma definiuje tzw.

Ale leasing to też obowiązki, no bo sam będziesz musiał zadbać o serwisy, te serwisy będziesz musiał opłacić z własnej kieszeni, przeglądy, ubezpieczenie i tak dalej.

Masz jedną ratę, w której może być serwis, ubezpieczenie, asystencja, auto zastępcze, choć pamiętaj proszę, że w naszym podsumowaniu i w naszym zestawieniu tego ubezpieczenia komunikacyjnego w wynajmie jak i w leasingu nie było.

Reasumując, niczym się nie przejmujesz, tylko po prostu jeździsz, no ale tyle, że na koniec możesz Ci zostać nic, no bo możesz auto oddać, bo wykup w praktyce jest dość nieopłacalny.

Ja sam tak jak mówiłem wcześniej wybrałbym akurat właśnie tą opcję finansowania, ale decyzja pamiętaj, że zawsze zależy od Twojej sytuacji oraz oczywiście od Twoich priorytetów.

Jeśli ten odcinek był dla Ciebie wartościowy to proszę udostępnij go znajomym, zostaw opinię w aplikacji podcastowej albo napisz do mnie wiadomość.

Dzięki, że byłeś ze mną w tym odcinku, do usłyszenia, do zobaczenia, wszystkiego dobrego, na razie, cześć!