Mentionsy

Kiedy pada temat leasingu, jednym z pierwszych zagadnień jest oczywiście wysokość miesięcznej raty.

Liczby podawane przez doradcę leasingowego bywają różne.

I tu właśnie pojawia się kluczowe pytanie jak samodzielnie sprawdzić z czego dokładnie wynika rata leasingu i jak porównać różne oferty.

Cześć, witam Cię w kolejnym, bo już 36 odcinku mojego podcastu Leasing bez tajemnic, czyli miejscu, gdzie rozwiewam wątpliwości, wyjaśniam przepisy i pomagam podejmować najlepsze decyzje finansowe.

Niezależnie od tego, czy leasingujesz pierwszy raz, czy też robisz to już od wielu lat.

Ja nazywam się Grzegorz Bałangard i wspieram przedsiębiorców w mądrym korzystaniu z leasingu.

Dzięki temu mogę rozmawiać o leasingu szczerze, bez skrępowania, pokazując nie tylko korzyści, ale też pułapki, na które rzadko zwracają uwagę sprzedawcy.

W dzisiejszym odcinku opowiem Ci jak naprawdę liczona jest rata leasingu.

Wyjaśnię na co szczególnie uważać analizując oferty leasingowe, by nie dać się zaskoczyć nieoczywistym kosztom czy też dodatkowym opłatom.

Przyjrzyjmy się także internetowym kalkulatorom leasingowym.

Podpowiem Ci jak z nich korzystać, na co zwracać uwagę i dlaczego ich wyniki często różnią się od realnych propozycji, które później otrzymujesz od leasingodawców.

Porównam dla Ciebie narzędzia dostępne na stronach leasingodawców z niezależnymi kalkulatorami i opowiem Ci skąd biorą się rozbieżności w wyliczeniach.

Na konkretnym przykładzie policzymy ratę leasingu nowego auta prosto z salonu, tak abyś mógł zrozumieć cały proces i umiał świadomie weryfikować każdą otrzymaną ofertę.

A na koniec pokażę Ci jak możesz zrobić to samodzielnie, no i przede wszystkim szybko, wykorzystując moje unikatowe narzędzie w postaci uniwersalnego kalkulatora leasingowego w Excelu.

A więc jeśli chcesz wreszcie przestać zgadywać i zacząć rozumieć co naprawdę kryje się za wysokością rat leasingowej zostań ze mną bo dziś rozwiejemy wszelkie wątpliwości.

Ruszamy więc w trasę po leasingowych niuansach.

Nie wypada mi zacząć inaczej, czyli od samego początku i od tego skąd właściwie bierze się rata leasingowa i dlaczego czasem trudno zorientować się jak ona została policzona.

Choć dla wielu osób leasing to po prostu płacę co miesiąc za auto tyle i tyle, to w rzeczywistości za każdą ratą stoi kilka ważnych elementów, które tworzą cały mechanizm finansowania.

To właśnie z tych składników powstaje wzór na ratę leasingu, który może się wydawać na pierwszy rzut oka dość skomplikowany, ale w praktyce sprowadza się do kilku zdroworozsądkowych zasad.

Rozłóżmy więc na czynniki pierwsze i zobaczmy, co naprawdę wpływa na Twoje miesięczne zobowiązanie leasingowe.

Przechodzimy więc do raty leasingu i pokażę Ci tutaj prosty wzór w praktycznym tłumaczeniu.

Ogólnie rzecz ujmując można powiedzieć, że wzór na latę leasingu to matematyczne podsumowanie zdrowego rozsądku.

A jak wygląda wzór, z którego korzystają firmy leasingowe?

Po drugie oprocentowanie miesięczne zwykle bierze się tutaj pod uwagę roczną stopę procentową czyli WIBUR plus marża odpowiedniej firmy leasingowej.

Liczba rat no to myślę że to jest bardzo prosta do ustalenia no bo to liczba miesięcy twojego leasingu np.

Część kapitałowa spłacasz oczywiście tutaj po kawałku wartość auta, która została po twojej opłacie wstępnej, a część dotycząca wykupu no to przez cały leasing płacisz za możliwość wykupienia auta na koniec.

Długi okres leasingu oczywiście będzie miał wpływ na to, że twoja rata będzie niższa, ale suma odsetek w tym momencie niestety będzie rosła.

Podsumowując, wzór na ratę leasingu nie jest po to, żeby Cię zniechęcić.

No i teraz kiedy już wiesz jak naprawdę jest liczona rata leasingu i na jakie elementy warto zwracać uwagę, pojawia się naturalne pytanie.

No i tutaj z pomocą przychodzą internetowe kalkulatory leasingowe, które w kilka minut pozwalają oszacować wysokość raty no i porównać różne warianty ofert.

Tym sposobem przechodzimy do przeglądu kalkulatorów leasingowych, omówimy sobie ich działanie, opowiem Ci o ich zaletach, jak również o ograniczeniach, które posiadają.

W internecie bez problemu znajdziesz całe mnóstwo kalkulatorów leasingowych, zarówno na stronach największych firm leasingowych, takich jak np.

Mleasing, Santander Leasing, PKO Leasing, Cofidis, jak i u niezależnych brokerów leasingowych, takich jak np.

Go Leasing, Oblish Leasing czy też Leasing Expert.

Jeśli interesuje Cię temat brokerów leasingowych, to tak przy okazji polecam wrócić do mojego 34 odcinka podcastu, gdzie dokładnie wyjaśniam kim są brokerzy, jak działają i kiedy warto z nich korzystać.

Pozwalają wstępnie zorientować się na jakie raty możesz liczyć, porównać podstawowe parametry ofert i sprawdzić jak zmienia się rata w zależności od wpłaty własnej czy też okresu leasingu.

Ostateczna oferta, którą dostaniesz od leasingodawcy może się znacząco różnić od tej z kalkulatora, dlatego pamiętaj traktuj te wyniki jako wyłącznie punkt wyjścia, a nie ostateczną wiążącą propozycję.

Tak jak wcześniej wspomniałem w internecie tych narzędzi w postaci kalkulatorów leasingowych jest naprawdę mnóstwo.

Przyjąłem opłatę wstępną wynoszącą 10%, okres leasingu 36 miesięcy i wykup końcowy jednoprocentowy.

Zacznijmy bezpośrednio od instytucji leasingowych, czyli bezpośrednio od firm leasingowych, które na swojej stronie oczywiście taki kalkulator posiadamy.

Coffee This Leasing na tych parametrach rata netto wyniosła dokładnie 2967,90 zł netto.

W M-Leasingu z kolei rata netto wyniosła już 2890 złotych i tutaj było dodatkowe info, że jeśli zostawię dane to być może oferta będzie jeszcze bardziej atrakcyjna.

Santander Leasing z kolei oszacował ratę netto na poziomie 2873 złotych i 99 groszy netto.

A jak wyglądała sprawa u brokerów leasingowych?

Alpina Leasing policzyła ratę netto na poziomie 2954,99 zł.

Go Leasing wycenił taką ratę na 2953,59 zł.

Leasing SOS z kolei oszacował tę ratę na poziomie 2785 złotych, a Finanse podało widełki od 2799 złotych do 2854 złotych.

Powiedziałem już wcześniej, że kalkulatory leasingowe są wygodnym i szybkim narzędziem do orientacyjnych wyliczeń, ale trzeba z nich korzystać oczywiście świadomie.

Zdarza się również, że kalkulator pokazuje orientacyjną ratę wyższą niż rynkowa, a dopiero po podaniu szczegółowych danych, takich jak NIP firmy, szczegóły pojazdu czy też rodzaj działalności, rata jest korygowana w dół, to mogliśmy zauważyć na stronie mLeasingu.

W niektórych przypadkach, kiedy podasz dane swojej firmy w kalkulatorze online, Twój NIP może zostać zarejestrowany w systemie danego finansującego lub też brokera, co blokuje możliwość złożenia wniosku o leasing w innym miejscu, być może na innych warunkach.

Jak wprost można przeczytać w komunikatach na stronach leasingodawców i tutaj będzie cytat.

Ostateczne warunki finansowania są dostępne u finansującego i zależą od pozytywnej oceny zdolności leasingowej potencjalnego leasingobiorcy.

Po doświadczeniach z różnymi kalkulatorami online możesz zadać sobie pytanie, a czy da się policzyć ratę leasingu naprawdę samodzielnie, bez ukrytych założeń, bez zostawiania gdziekolwiek swoich danych, no i oczywiście z pełną kontrolą nad każdym parametrem?

Odpowiedź brzmi oczywiście, że tak i dlatego stworzyłem uniwersalny kalkulator leasingowy w Excelu, który powstał na podstawie doświadczeń z rynku i rzeczywistych ofert.

Mój kalkulator pozwala policzyć ratę leasingu z dokładnością co do grosza, niezależnie od tego z jakiego rodzaju oferty chcesz skorzystać.

Uwzględniasz również dodatkowe koszty, które występuje prawie zawsze w umowie leasingowej, a która jest totalnie niewidoczna i o którym totalnie też nie chwalą się finansujący, czyli prowizja.

Dzięki temu nie tylko widzisz jak zmienia się rata w zależności od każdej decyzji, ale możesz też policzyć całkowity koszt leasingu, porównać różne warianty no i przygotować się do rozmowy z doradcą jak prawdziwy profesjonalista.

Widzisz dokładnie z czego wynika rata, jak zmienia się końcowa kwota leasingu, kiedy zmodyfikujesz poszczególne pola.

Mój kalkulator pozwoli Ci nie tylko na podstawowe liczenie raty leasingowej, ale również na analizę kilku wariantów tej samej oferty.

Wystarczy jedna modyfikacja w arkuszu, żeby zobaczyć jak ona wpływa na miesięczny koszt raty leasingowej.

Po pierwsze kupujesz nowe auto prosto z salonu, wprowadzasz cenę auta, sprawdzasz różne opcje opłaty wstępnej, okresu leasingu, wykupu no i widzisz jak zmienia się rata oraz suma odsetek.

Porównujesz oferty od kilku leasingodawców.

Masz w ręku wszystkie liczby i możesz śmiało zadawać pytania znając mechanikę finansowania w postaci leasingu.

Moje narzędzie w postaci kalkulatora Excel jest dostępne do kupienia bezpośrednio na mojej stronie internetowej leasingbeztajemnic.pl w zakładce sklep.

Podsumowując, jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad swoimi finansami, nie dać się zaskoczyć ukrytym kosztom i analizować oferty leasingowe tak jak robią to profesjonaliści, niezależny kalkulator Excel jest myślę najlepszym narzędziem do świadomego podejmowania decyzji.

Dla wszystkich słuchaczy podcastu Leasing bez tajemnic przygotowałem specjalny kod promocyjny podcast20, który dodatkowo obniży cenę kalkulatora leasingowego o 20%.

Jeśli chcesz mieć pod kontrolą nie tylko leasing, ale również wszelkie koszty prowizji, możesz kupić obok kalkulatory np.

Dlatego zanim podejmiesz decyzję o finansowaniu, warto jeszcze raz przypomnieć sobie najważniejsze rzeczy, na które trzeba szczególnie uważać przy leasingu.

Jeśli wiesz, że chcesz wykupić auto po leasingu zwróć uwagę jaka kwota będzie do zapłaty na końcu.

Leasingodawcy często wliczają niektóre opłaty do raty np.

I na koniec pamiętaj, że oferta leasingowa może podlegać też indywidualnym negocjacjom.

No i na koniec ofertę leasingową warto czytać bardzo dokładnie, nie dając się zwieść niskiej racie w reklamie.

Wtedy leasing naprawdę może być dla Ciebie korzystny i przede wszystkim bezpieczny.

Pamiętaj więc, aby przed podpisaniem umowy nie tylko dokładnie przeanalizować wysokość raty, czy też całkowity koszt leasingu, ale również uważnie przeczytać wszystkie dokumenty, zwłaszcza ogólne warunki umowy leasingowej, no i oczywiście samą umowę leasingową.

Świadome decyzje i ostrożność myślę, że jest absolutną podstawą, bez względu na to, czy leasingujesz po raz pierwszy, czy też masz już w tym jakieś doświadczenie.

Mam nadzieję, że ten odcinek pozwoli Ci nieco lepiej zrozumieć w jaki sposób liczona jest rata leasingu i jak działają dostępne kalkulatory online.

Pamiętaj, że klucz do efektywnego korzystania z leasingu to nie tylko znajomość przepisów, ale też praktyka, analiza ofert i korzystanie z narzędzi, które pomagają uniknąć kosztownych pułapek.

Namiary znajdziesz na mojej stronie internetowej leasingbeztajemnic.pl, bądź też na moich socjalach.

Jeżeli cenisz moją niezależność i chcesz dodatkowo wesprzeć rozwój tego podcastu, możesz postawić mi wirtualną kawę na stronie buycoffee.tu łamane przez leasing bez tajemnic.

Do usłyszenia w kolejnym odcinku Leasing bez tajemnic.