Mentionsy

Bo z leasingiem fabrycznym jest bardzo podobnie.

Leasing, ubezpieczenie, podpis.

O wygodzie, za którą często płacimy niepotrzebnie zbyt dużo, ale i to ważne, trzeba być tutaj obiektywnym i pokażę Ci też, że czasem to właśnie leasing fabryczny będzie bił wszystkie inne oferty na głowę.

Cześć, tutaj Grzegorz Baumgart i witam Cię już w 33 odcinku mojego podcastu Leasing bez tajemnic, miejscu gdzie świat leasingu i innych form finansowania przestaje być skomplikowany, a finanse Twojej firmy czy też Twoje osobiste stają się Twoim sojusznikiem.

Przez lata pracowałem w branży finansowej, zajmowałem się sprzedażą leasingów, kredytów i pożyczek dla firm.

Znam ten rynek od podszewki zarówno od strony klienta jak i firm leasingowych oraz banków.

Nie sprzedaję żadnych ofert finansowania, nie reprezentuję żadnej firmy leasingowej ani banku.

Jeśli więc planujesz wziąć auto w leasing i właśnie trafiłeś na złotą ofertę u dealera, ten odcinek jest zdecydowanie dla Ciebie.

W tym odcinku dowiesz się czym tak naprawdę jest leasing fabryczny, skąd się wziął i jak działa od kuchni.

Przejdźmy już do konkretów i zacznijmy od samych podstaw, a mianowicie zastanówmy się czym tak naprawdę jest leasing fabryczny.

Leasing fabryczny to oferta finansowania, którą otrzymujesz bezpośrednio w salonie samochodowym, zwykle w momencie kiedy wybierasz konkretne auto.

Pierwszą kategorią będzie prawdziwy leasing fabryczny, czyli finansowanie bezpośrednio od producenta.

W tej wersji za leasing odpowiada firma powiązana kapitałowo z producentem samochodów.

Można to fachowo nazwać jako Vendor Leasing, czyli leasing od producenta dla klienta.

Przykład, no tutaj pierwszy z brzegu, Toyota Leasing Polska, to nie tylko nazwa dla niepoznaki, bo jest to spółka należąca do Toyota Banku, który z kolei jest częścią Toyota Financial Services.

Kiedy bierzesz leasing na Toyotę bądź też Lexusa w salonie, w rzeczywistości finansuje Cię wewnętrzny podmiot producenta.

Dla klienta oznacza to często minimum formalności, szybkie decyzje i lepsze warunki niż w zewnętrznych firmach leasingowych.

PSA Leasing dla marek Peugeot czy też Citroen.

Ale trzeba mieć też na uwadze to, że nie wszystkie marki będą miały własny bank czy też firmę leasingową i tym sposobem przechodzimy do drugiej kategorii, czyli leasing, jak ja to nazywam, półfabryczny, a mianowicie jest to leasing, który będzie polegał na współpracy dealera z określonym operatorem.

Często wchodzą właśnie dealerzy w partnerstwa strategiczne z zewnętrznymi firmami leasingowymi, które tworzą dla nich dedykowane, wyjątkowo atrakcyjne oferty.

To nadal będzie leasing fabryczny w potocznym rozumieniu, dostępny w salonie, prezentowany jako oficjalna oferta marki, ale będzie go finansował ktoś zupełnie inny.

Pierwszym przykładem jest marka MG, która nie ma jeszcze własnego banku, ale oferuje bardzo konkurencyjny leasing dzięki współpracy z BNP Paribas.

Jest to nowa marka z Chin, ale już ma leasing, który jest oferowany w parterstwie z Santander Consumer Multiland.

W takich przypadkach to nie producent ale dealer i dostawca leasingowy ustawiają ofertę często w formie promocyjnej kampanii.

Czasem to tutaj właśnie znajdziesz perełki bo firmy leasingowe walczą przecież o udział w rynku i dają naprawdę promocyjne warunki żeby przyciągnąć klientów nowych marek.

Podsumowując, leasing fabryczny to nie jest jednoznaczny produkt.

Czy to producent z własnym bankiem, czy też może sprytnie zorganizowana współpraca z zewnętrzną firmą leasingową.

No dobrze skoro już wiemy czym jest leasing fabryczny i że nie każda oferta wygląda tak samo to teraz czas zadać sobie pytanie dlaczego tyle osób decyduje się właśnie na wybór leasingu fabrycznego.

Leasing fabryczny ma naprawdę realne zalety i to takie, które dla wielu klientów są naprawdę ważne.

Przejdźmy więc do listy największych zalet jakie niesie za sobą leasing fabryczny.

W większości przypadków leasing fabryczny załatwisz w jednym miejscu w salonie przy wyborze auta bez chodzenia po bankach.

Bez chodzenia po firmach leasingowych, bez umawiania się na spotkania z doradcami finansowymi.

Leasing fabryczny często oznacza niższą pierwszą wpłatę lub nawet jej brak.

Leasing fabryczny często oferuje wyższe wartości wykupu, co oznacza niższe miesięczne raty przy tej samej cenie auta, bo większa część wartości zostanie po prostu przesunięta na koniec umowy, a jest to szczególnie korzystne dla tych, którzy planują oddać auto po okresie leasingu zamiast je wykupować, bo realnie płacą tylko za jego użytkowanie, a nie za jego pełną wartość.

Producentom aut zależy na sprzedaży konkretnych modeli, więc często dokładają do ofert leasingowych bonusy, których nie znajdziesz nigdzie indziej.

obniżone oprocentowanie, czyli leasing na 101% zamiast 110%, darmowe ubezpieczenie OCAC lub też opcja wykupu za przysłowiową złotówkę, serwis w cenie, rabat na opony, dodatkowy rok gwarancji itp.

Leasing fabryczny to często tzw.

produkt wiązany, czyli leasing, ubezpieczenie, serwis i formalności załatwiane w jednym miejscu.

I ostatnią zaletą na którą się tutaj powołam jest szeroka oferta finansowania no bo w salonach samochodowych znajdziesz nie tylko leasing ale również kredyt samochodowy czy też wynajem długoterminowy.

Jak widzisz, leasing fabryczny może być świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą mieć wszystko podane jak na tacy, szybko, bez komplikacji, czasem taniej niż z zewnętrznego operatora.

Oto największe ryzyko, na które warto uważać przy leasingu fabrycznym.

Promocyjne leasingi fabryczne zwykle dotyczą konkretnych modeli, wersji wyposażenia bądź też aut dostępnych od ręki, co mocno tutaj ogranicza wybór.

Często klient dostaje umowę pełną skomplikowanych zapisów bez jasnych informacji o tym jak wygląda kwestia zakończenia leasingu, warunkach wypowiedzenia czy też kosztach w razie opóźnień czy też wcześniejszej spłaty.

Dostawca nie odbiera, nie pomaga, a infolinia leasingodawcy ogranicza się do zgłoszenia sprawy dalej i tak naprawdę nie jest w ogóle pomocna.

Nie możesz tak naprawdę wybrać elastycznego harmonogramu, dopasować długości umowy, bo leasing fabryczny najczęściej ogranicza się maksymalnie do 60 miesięcy, co może oznaczać wyższe miesięczne raty zwłaszcza przy droższych pojazdach.

Tymczasem firmy leasingowe zewnętrzne oferują np.

Następnym elementem jest GAP i inne dodatki, które często właśnie w leasingu fabrycznym bywają bardzo drogie i co najważniejsze są one obowiązkowe.

W leasingu fabrycznym ubezpieczenie GAP dla przykładu potrafi kosztować dwa bądź też trzy razy więcej niż rynkowe.

Leasing fabryczny zawsze wiąże się z dosyć wnikliwą weryfikacją klientów.

Podsumowując, leasing fabryczny to produkt wygodny, ale pamiętaj, że z ograniczoną przejrzystością.

Po omówieniu zarówno wad jak i zalet leasingu fabrycznego, zapewne w Twojej głowie zrodziło się pytanie czy muszę skorzystać z finansowania fabrycznego?

Bo skoro doradca w salonie oferuje leasing na miejscu, to czy masz wybór?

Często oczywiście jest ona najbardziej promowana, no bo przecież współpracuje z konkretną firmą leasingową, no i zależy mu przede wszystkim na prowizji, którą otrzyma za sprzedaż danego produktu finansowego.

Ale nic nie stoi na przeszkodzie, żebyś przyniósł swoją ofertę leasingową z zewnątrz, od swojego dostawcy leasingowego, czy też nawet od brokera.

Dlatego zawsze warto zapytać czy mogę kupić auto bez leasingu fabrycznego?

No i po trzecie pamiętaj, że to Ty jesteś klientem i to Ty decydujesz, a najlepszy leasing to taki, który pasuje do Twoich potrzeb, a nie do targetów Twojego dealera czy też dostawcy leasingowego.

No i nie byłbym sobą, bo pamiętaj, że wychodzę z założenia, że przykład zawsze lepszy niż wykład, gdybym nie posłużył się tutaj dwoma przykładami, czyli dwoma konkretnymi obiektywnymi porównaniami, które będą pokazywać, że leasing fabryczny może być droższy, ale również może być po prostu bezkonkurencyjny na rynku.

Będzie to leasing fabryczny, który chcąc nie chcąc będzie niestety droższy od zewnętrznego.

Leasing po prostu wychodzi tutaj.

Przy zastosowaniu takich parametrów finansowania Santander proponuje leasing z sumą opłat leasingowych wynoszącą jedynie 102,5% i rata leasingowa będzie wynosiła 1569 zł netto.

No i tutaj sumę opłat leasingowych, jaką będziemy w stanie w tym momencie wycisnąć, no to będzie 106,24%.

Nawet jakbyśmy tutaj zaryzykowali stwierdzenie, że finansujący nie dokłada jakiejkolwiek marży i bazujemy tylko i wyłącznie na samej stawce VBOR jednomiesięcznej, to nawet przy takim założeniu i tak rata będzie wyższa, bo wyniesie 1623 zł, a to po prostu oznacza, że w takiej sytuacji leasing fabryczny o mody bije wszelką konkurencję.

To, że leasing fabryczny bywa zdecydowanie tańszy niż oferty zewnętrzne wynika z tego, że producent, dealer i firma leasingowa często należą do jednej grupy bądź też ściśle ze sobą współpracują i po prostu dogadują się między sobą.

Pokazałem Ci już na konkretnych przykładach, że czasem leasing fabryczny potrafi być droższy, a czasem po prostu potrafi być bezkonkurencyjny, więc przejdźmy teraz dalej i zastanówmy się na co zwracać warto uwagę przy podpisywaniu umowy leasingu fabrycznego.

Po drugie zapamiętaj o tym żeby również dokładnie przeanalizować koszty dodatkowe bo nie tylko w leasingu liczy się tak naprawdę rata miesięczna.

Warto zwrócić uwagę na fakt czy dealer dolicza prowizję leasingową do Twojej oferty.

Bo tak, niektórzy dealerzy doliczają swoją prowizję do kosztów leasingu, co może być ukryte w umowie, tylko od razu tutaj też wspomnę, że z reguły są to oferty standardowe, bo przy tych ofertach promocyjnych tak czy siak tejże prowizji się nie doliczysz, no bo ta prowizja jest tak naprawdę rekompensowana w cenie Twojego auta.

Nie wstydź się powiedzieć, chciałbym porównać tę ofertę z leasingiem zewnętrznym.

Podsumowując, leasing fabryczny może być naprawdę wygodny i opłacalny, ale tylko wtedy, gdy wiesz co podpisujesz.

Wiesz już jak działa leasing fabryczny, znasz jego zalety i masz świadomość zagrożeń, ale nadal możesz zadawać sobie pytanie czy to dla mnie i czy warto z tego skorzystać.

Oto kilka konkretnych sytuacji w których leasing fabryczny ma sens i takich w których lepiej wybrać inną drogę.

Kiedy leasing fabryczny ma sens?

Leasing 101%, raty balonowe bez odsetek, ubezpieczenie gratis.

Po drugie kiedy potrzebujesz leasingu na już.

Jeśli czas to kluczowy czynnik leasing fabryczny często pozwala załatwić wszystko w ramach jednego czy też dwóch dni.

Nie chcesz porównywać ofert, analizować owu, bawić się w symulacje, po prostu chcesz odebrać auto i jeździć nim, no to wtedy Leasing fabryczny daje Ci jedno biurko, jeden kontakt, wszystko załatwione.

Kiedy bierzesz popularny model z dużym rabatem, niektóre modele mają tak mocno wspierany leasing, że zewnętrzne firmy leasingowe nie będą w stanie go po prostu przebić.

A kiedy lepiej unikać leasingu fabrycznego?

W leasingu fabrycznym bierzesz albo nie, w firmie zewnętrznej możesz negocjować harmonogram i pozostałe parametry czy też elementy składowe takiej umowy.

Leasingi zewnętrzne dają możliwość np.

finansowania do 7 lat, leasingu bez weryfikacji baz dłużników oraz cesji wcześniejszego zakończenia, finansowania maszyn, aut z importu itd.

W leasingu fabrycznym zwykle masz narzucony zestaw dodatków, często niestety przepłacany.

Dostaniesz ją u mnie znacznie taniej niż u Twojego dostawcy leasingowego, a auto zabezpieczysz dokładnie w ten sam sposób, a często nawet w lepszy.

Leasing zewnętrzny to jest doradca, który tłumaczy umowę, jest później dostępny i odpowiada na wszelkie Twoje pytania.

Leasing fabryczny, no umowa troszeczkę może być mniej komfortowa, kontakt z infolinią i procedury, które są tak naprawdę opisane jak w banku.

Podsumowując, leasing fabryczny to świetna opcja, ale niedomyślne rozwiązanie.

Bo czasem leasing fabryczny to tak naprawdę butelka wody za 2 zł w markecie, ale czasem za 15 zł na pokładzie samolotu.

I zmierzając ku końcowi, wiesz już czym jest leasing fabryczny, kiedy może być korzystny, a kiedy lepiej go unikać, a teraz zróbmy krok dalej i porównajmy go bezpośrednio z leasingiem zewnętrznym, czyli takim, który załatwisz przez bank, firmę leasingową albo przez niezależnego doradcę.

Leasing fabryczny, wszystko załatwisz na miejscu, u dillera, minimum formalności, szybka decyzja, gotowy pakiet.

W leasingu zewnętrznym musisz poświęcić trochę więcej czasu, porównać oferty, przesłać dokumenty, czasem spotkać się z doradcą.

jeśli liczy się czas i komfort, wygrywa tutaj leasing fabryczny.

Leasing fabryczny, no tutaj oferty są sztywne, nie zmienisz warunków, nie wydłużysz okresu, tutaj też czasem nie wybierzesz po prostu własnego ubezpieczenia GAP czy też ubezpieczenia komunikacyjnego, a w leasingu zewnętrznym możesz negocjować niemal wszystko, wysokość raty, opłatę wstępną, wykup, dodatki itd.

Wniosek, jeśli zależy Ci na dostosowaniu umowy do siebie, no to leasing zewnętrzny daje tutaj zdecydowanie więcej swobody.

Leasing fabryczny czasem możesz trafić tutaj na super promocje, np.

leasing z C1%, ale w standardzie koszt całkowity często bywa nieco wyższy, zwłaszcza po doliczeniu drogich dodatków.

A w leasingu zewnętrznym możesz uzyskać bardzo dobre warunki, często z tańszym gapem ubezpieczeniem OC,

No leasing fabryczny może być tańszy, ale tylko w promocji.

W leasingu fabrycznym po podpisaniu umowy kontakt tak naprawdę się urywa, no bo zostajesz z infolinią.

A w leasingu zewnętrznym masz jakby co backup w postaci doradcy leasingowego, który przeprowadzi cię przez cały okres umowy, podpowiada, negocjuje, pomaga.

Leasing zewnętrzny to większe wsparcie i bezpieczeństwo w razie problemów.

W leasingu fabrycznym masz tutaj nieco ograniczony wybór produktów.

A w leasingu zewnętrznym możesz dodać to co chcesz.

Leasing zewnętrzny czasem daje nieco więcej możliwości.

No i podsumowując już, leasing fabryczny wygrywa kiedy chcesz wszystko załatwić szybko i na miejscu i trafiłeś na naprawdę mocną promocję od producenta, a opcja zewnętrzna będzie wychodzić zwycięsko kiedy zależy Ci na niższym goście, elastyczności i wsparciu doradcy oraz nie boisz się poświęcić godziny albo nieco więcej czasu na analizę i porównanie ofert.

Jak widzisz, leasing fabryczny to nie jest czarno-biała historia.

Pamiętaj, to Ty podpisujesz umowę, to Ty bierzesz na siebie zobowiązanie na kilka lat i to od Twojej decyzji zależy czy leasing będzie wygodnym narzędzie, czy też finansowym ciężarem.

Pamiętaj również, że nie zostajesz tym sam i jeśli będziesz chciał pogadać o swojej konkretnej sytuacji i podjąć świadomą decyzję, to zachęcam Cię do tego, żebyś wykupił u mnie konsultację leasingową 1 na 1.

Znajdziesz mój profil Leasing bez tajemnic na tejże stronie.

Jeśli chcesz poukładać sobie temat leasingu od A do Z, to mam dla Ciebie kilka narzędzi.

Po pierwsze mój autorski e-book Oferty leasingowe bez tajemnic.

Po drugie kalkulator prowizji leasingowej w Excelu, prosty jak drut, a pokaże Ci w kilka sekund ile naprawdę kosztuje Twój leasing i czy przypadkiem coś tam w tle nie trzeszczy.

Po trzecie Polisa GAP jeśli chcesz mieć solidne zabezpieczenie auta a nie przepłacać mam dla Ciebie ofertę GAP która kosztuje zdecydowanie mniej niż leasingodawcy a działa dokładnie tak samo a nawet jeszcze lepiej.

Wszystko to też znajdziesz na mojej stronie internetowej www.leasingbeztajemnic.pl Oprócz tego, oprócz moich produktów cyfrowych znajdziesz również bardzo dużo treści na temat leasingu oraz innych form finansowania, które są darmowe.

Jeśli masz pytanie, wątpliwości albo pomysł na temat kolejnego nagrania, no to wal śmiało, jestem tutaj po to, żeby rozwiewać leasingowe mity i ułatwiać Ci podejmowanie trafnych decyzji bez zadania wody i bez marketingowej ściemy.

Dziękuję Ci, że byłeś ze mną, do usłyszenia w kolejnym odcinku Leasing bez tajemnic.