Mentionsy

I niezależnie od tego czy jest to pachnący nowością egzemplarz prosto z salonu samochodowego, czy też starannie wybrane auto używane.

Ekscytacja, duma, poczucie, że zaczynasz coś zupełnie nowego.

Przez chwilę wszystko wydaje się być idealne, każda podróż to mała celebracja, każdy zakręt przypomina Ci, że spełniłeś swoje motoryzacyjne marzenia.

W obu tych przypadkach kradzież albo szkoda całkowita sięgasz oczywiście po policję o autokasko.

A jeśli finansowałeś je kredytem albo leasingiem, nadal zostajesz z niezapłaconymi ratami.

To nie tylko stracone pieniądze, to także stracony spokój, bezpieczeństwo, no i oczywiście Twoja mobilność.

Polisa, która pokryje różnicę pomiędzy tym co wypłaci autokasko, a tym co naprawdę straciłeś.

To naprawdę kompleksowa tarcza chroniąca Twoją inwestycję w postaci auta.

Przez lata pracowałem w branży finansowej, zajmowałem się sprzedażą leasingów, kredytów, pożyczek dla firm, znam ten rynek od podszewki zarówno od strony klienta jak i też firm leasingowych oraz banków.

Wiem jak wyglądają oferty, jakie triki stosują instytucje finansowe i na co warto zwracać uwagę przy wyborze finansowania.

Jeśli więc kupujesz, wynajmujesz, leasingujesz albo po prostu chcesz więcej wiedzieć, co Ci się bardziej opłaca, myślę, że jesteś w dobrym miejscu.

Jeśli myślisz, że standardowe ubezpieczenie autokasko wystarczy, żeby zabezpieczyć Twoje auto i Twoje finanse, to ten odcinek może zmienić Twoje spojrzenie na taką sytuację.

Dowiesz się z tego odcinka czym tak naprawdę jest ubezpieczenie GAP i jak działa w praktyce, dla kogo jest przeznaczone i kiedy naprawdę warto je rozważyć, jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP i czym się one od siebie różnią, ile kosztuje taka palica i czy na pewno się opłaca, gdzie możesz kupić ubezpieczenie GAP i na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty i oczywiście poznasz przykłady sytuacji, w których GAP naprawdę ratuje Cię przed finansową katastrofą.

Zostań więc ze mną do końca i poznaj te wszystkie najważniejsze informacje, które myślę, że pomogą Ci podjąć świadomą decyzję.

Skoro już wiemy, jak łatwo można stracić auto i nie tylko samochód, ale też finansowy spokój, czas przejść do kluczowego pytania, czym właściwie jest ubezpieczenie GAP i jak ono w ogóle działa.

Ubezpieczenie GAP, czyli Guarantee Asset Protection, to tarcza finansowa, która wkracza do akcji, kiedy standardowe ubezpieczenie AutoCasco okazuje się być niewystarczające.

Czy chcesz czy nie twoje auto w przeciwieństwie do nieruchomości będzie z biegiem czasu tracić na wartości.

Jeśli zastanawiasz się w jaki sposób takie nowe auto będzie tracić na wartości no to szybko tutaj pokażę ci pewnego rodzaju przykład i uśrednię wartości rynkowej albo właściwie utratę wartości rynkowej takiego nowego pojazdu na przełomie

Po pierwszym roku użytkowania auto średnio straci na wartości około 15, no może 20%.

Średnio to jest w granicach

Po trzech latach znowu kolejny spadek i tutaj już mamy redukcję w granicach 60, 55% wartości początkowej.

Po czterech latach znowu lecimy w dół.

I po piątym roku użytkowania Twoje auto niestety znowu straci na wartości i średnio jego wartość początkowa zostanie zredukowana do wartości około 42-47%.

Kiedy dochodzi do szkody całkowitej bądź też wcześniej wspomnianej kradzieży, Twoje ubezpieczenie AutoCasco wypłaci Ci odszkodowanie odpowiadające aktualnej wartości rynkowej pojazdu.

1 rok stałej sumy ubezpieczenia wypłaci Ci tyle ile faktycznie auto kosztowało Cię na samym początku, ale do wątku stałej sumy ubezpieczenia jeszcze dojdziemy w późniejszej części tego odcinka.

Wracając do tematu, czyli Twoje ubezpieczenie autokasków wypłaci Ci odszkodowanie odpowiadające wartości aktualnej wartości rynkowej pojazdu.

A ta wartość rynkowa jak wcześniej Ci pokazałem potrafi dramatycznie szybko spaść o nawet 20, 30 czy też 40% w pierwszych latach.

Co to oznacza dla Ciebie?

Że nawet jeśli odszkodowanie zostanie wypłacone, może zabraknąć Ci kilku kilkunastu albo nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, żeby pokryć rzeczywiste zobowiązania albo żeby kupić podobne auto.

Przykład, no to szybciutko, jeśli Twoje nowe auto powiedzmy kosztowało 120 tysięcy złotych, ale po dwóch latach jest warte tylko 85 tysięcy złotych, a dochodzi do szkody całkowitej, wtedy oczywiście ubezpieczyciel za to kasko wypłaci 85 tysięcy złotych, a GAP, jeśli GAP będziesz miał w wariancie

Pierwsze policy GAP pojawiły się w Stanach Zjednoczonych w latach 80 XX wieku, w Europie rozwinęły się nieco później, ale systematycznie zdobywały swoją popularność.

W Polsce o GAPie zaczęto mówić dopiero na początku XXI wieku.

Szacuje się, że obecnie nawet 30% osób zdecyduje się na zakup polisy GAP w momencie nabycia samochodu.

Bo choć najczęściej mówi się tutaj o samochodach osobowych, to zakres jest znacznie szerszy.

Samochodów dostawczych, tutaj mówimy o autach do 3,5 tony, motocykli, szczególnie tych nowych, które szybko tracą na wartości kamperów i aut kempingowych, quadów i pojazdów rekreacyjnych, jak również dla pojazdów ciężarowych, choć tutaj ochrona wymaga bardziej indywidualnego podejścia i indywidualnej wyceny, ale również tego typu pojazdy można ubezpieczyć ubezpieczeniem GAP.

Najbardziej na GAPie zyskają właściciele nowych samochodów, które tracą najwięcej na wartości w pierwszych latach użytkowania.

Po drugie są to osoby kupujące samochody w leasingu bądź też w innej formie finansowania, bo nawet po wypłacie odszkodowania za autokasko mogą one zostać z niespłaconym długiem wobec banku czy też firmy leasingowej.

Po trzecie są to kierowcy, którzy wpłacili niski wkład własny przy finansowaniu.

W takich przypadkach luka finansowa może być naprawdę dotkliwa.

Nie oznacza to oczywiście, że każdy musi wykupić ubezpieczenie GAP, bo jeśli masz samochód o stosunkowo niskiej wartości, albo finansujesz go w całości własnymi środkami i nie boisz się utraty wartości auta, być może GAP akurat nie będzie Ci potrzebny.

Na rynku znajdziesz różne rodzaje polisy GAP, ale każda z nich działa trochę inaczej i jest dopasowana do nieco innych potrzeb.

Dlatego przed zakupem takiej polisy warto dokładnie zrozumieć czym się ona różni i która będzie najlepsza w Twojej indywidualnej sytuacji.

Po czterech latach użytkowania dochodzi niestety do szkody całkowitej.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe w tym momencie wypłaca oczywiście odszkodowanie z tytułu AutoCasco, ale tutaj te odszkodowanie będzie uzależnione od wartości rynkowej pojazdu, która akurat wyniosła 75 tysięcy złotych.

Ten typ ubezpieczenia GAP jest wybierany przede wszystkim przez osoby finansujące zakup pojazdu i chcące uniknąć sytuacji, w której po szkodzie nadal będą musieli spłacać raty za auto, którego już niestety nie mają.

150 tysięcy złotych brutto po trzech latach użytkowania dochodzi do szkody całkowitej.

Ubezpieczenie AutoCasco wypłaca odszkodowanie w wysokości 75 tysięcy złotych, ale saldo kredytu wynosi w tym momencie 85 tysięcy złotych.

Dzięki polisie GAP finansowy ubezpieczyciel dopłaci brakujące 10 tysięcy złotych i klient może całkowicie rozliczyć umowę finansowania.

To prosty, szybki sposób na dodatkowe zabezpieczenie, szczególnie przy dynamicznie zmieniających się cenach na rynku, ale musisz też mieć na uwadze to, że nie zawsze gap indeksowy pozwoli Ci zamknąć Twoje finansowanie albo pozwoli Ci się zbliżyć chociażby do faktury zakupowej auta.

Po dwóch latach użytkowania auto zostaje skradzione.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe wypłaca odszkodowanie z tytułu Autokasko wynoszące 35 tysięcy złotych, a dzięki GAP indeksowemu klient otrzymuje dodatkowo 7 tysięcy złotych, czyli 20% wartości odszkodowania.

W razie szkody wypłaci on różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia AutoCasco a aktualną wartością rynkową pojazdu.

Przy zawarciu polisy AutoCasco samochód był ubezpieczony na 100 000 zł, po 3 latach użytkowania doszło do kradzieży, a wartość rynkowa auta na dzień szkody wyniosła 65 000 zł.

Wówczas po prostu w przypadku zajścia szkody całkowitej bądź też kradzieży pojazdu jest wypłacana dodatkowa suma.

Jeśli ubezpieczenie AC obejmuje wartość brutto pojazdu, GAP także pokryje wartość brutto.

Kluczowe jest żeby odszkodowanie GAP wypłacane jest dopiero po potwierdzeniu wypłaty z Polisy AutoCasco.

Na przykład Polisa zaczyna działać jako GAP fakturowy przez pierwsze dwa lata użytkowania pojazdu, a następnie automatycznie przechodzi w GAP indeksowy.

To opcja łącząca trochę najlepsze cechy obu tych wariantów, czyli pełną ochronę na początku, kiedy auto najwięcej traci na wartości i dodatkową elastyczność w późniejszym okresie.

Jeśli ubezpieczenie GAP zdecydujesz się zapłacić jednorazowo to zawsze składka będzie nieco niższa niż chociażby w momencie kiedy będziesz chciał takie ubezpieczenie GAP rozłożyć sobie na raty.

Co to oznacza w praktyce?

W wypadku wielu ofert ubezpieczenia GAP, składkę tą płacisz jednorazowo np.

W innych przypadkach, tak jak wcześniej wspomniałem, ten koszt może być rozłożony na miesięczne raty i nawet może być doliczony do raty finansowania, czy to jest leasing, czy to jest kredyt samochodowy.

Na szczęście opcji jest kilka i warto je znać, żeby nie przepłacić i dobrze dopasować polisę do swoich potrzeb.

Oczywiście, że tak, ale uwaga ta opcja nie zawsze jest najtańsza, bo w salonach GAP bywa doliczany jako dodatkowa opcja.

Gdzie zapłacę mniej za taką polisę?

Konkretnie na liczbach bez marketingowego owijania w bawełnę.

Zacznijmy od w miarę krótkiego okresu ubezpieczenia wynoszącego 24 miesiące.

Przy trzech latach sytuacja wygląda podobnie.

Przy 4 latach GAP ze strony finansującego składka takiego ubezpieczenia będzie wynosiła 3576 złotych.

Jak widzisz różnice w cenach są naprawdę znaczące, bo w najdłuższym wariancie przez 5 lat możesz zaoszczędzić prawie 2000 złotych.

Myślę, że sporo i myślę, że na papierze wygląda to bardzo zachęcająco i faktycznie jest to ogromny argument za tym, żeby rozważyć zakup ubezpieczenia GAP na własną rękę.

Myślę, że nadszedł czas, żeby teraz zebrać to wszystko w całość i odpowiedzieć sobie na pytanie, dlaczego warto mieć ubezpieczenie GAP.

W praktyce oznacza to, że po kradzieży czy też szkodzie całkowitej nie zostajesz na lodzie z długami albo z połową budżetu potrzebnego na zakup kolejnego pojazdu.

Jeśli Twoje auto jest finansowane kredytem, bądź też leasingiem, ubezpieczenie GAP umożliwia pełne rozliczenie umowy, nawet jeśli standardowe autokasko wypłaci za mało.

Dzięki różnym wariantom GAP, fakturowemu, finansowemu, indeksowemu czy też CASCO możesz wybrać ochronę dopasowaną do Twojej indywidualnej sytuacji.

No dobrze, powiedzieliśmy o zaletach GAPu, ale jak zawsze trzeba być uczciwym i każde rozwiązanie też ma swoje ograniczenia.

GAP tutaj też nie jest wyjątkiem, no to porozmawiamy sobie też o wadach.

Jeśli kupujesz starsze auto o niewielkiej wartości albo masz naprawdę ograniczony budżet, no to warto przemyśleć czy ten koszt jest faktycznie dla Ciebie opłacalny.

Drugą wadą, a właściwie nie wadą, a cechą jest to, że ochrona ubezpieczenia zadziała tylko w określonych przypadkach, no bo GAP obejmuje wyłącznie szkodę całkowitą i kradzież pojazdu.

W pozostałych przypadkach, czyli w przypadku drobnych uszkodzeń czy też mniejszych kolizji, tutaj pamiętaj o tym, że masz ubezpieczenie AutoCasco.

Jeśli kupujesz nowe auto, drogie auto, jeśli finansujesz pojazd kredytem, leasingiem, wynajmem długoterminowym, pożyczką leasingową, jeśli nie chcesz zostać z niespłaconym długiem po kradzieży bądź też szkodzie całkowitej, odpowiedź moim zdaniem jest prosta i banalna oczywiście.

Ale w większości wypadków, zwłaszcza przy nowych, bądź też finansowanych pojazdach GAP, to naprawdę nie wydatek, to inwestycja w Twój spokój, no i bezpieczeństwo finansowe.

A pamiętaj, czasem wystarczy jedna chwila, jedno zdarzenie na drodze, żeby cała Twoja motoryzacyjna historia zmieniła się o 180 stopni.

Dlaczego?

Po pierwsze stała suma ubezpieczenia chroni Cię tylko w ramach polisy AutoCasco i tylko przez określony czas, zazwyczaj 12 miesięcy od zakupu auta.

Po upływie tego okresu, a czasem nawet wcześniej, polisa automatycznie przechodzi na ochronę według wartości rynkowej pojazdu, czyli znów wracamy do punktu wyjścia.

Twoje AutoCasco wypłaci wartość rynkową, a nie kwotę, którą faktycznie zapłaciłeś za samochód.

Nie tyle wypłaca to, co straciłeś w wartości auta, ale wyrównuje ci realną różnicę między odszkodowaniem, a chociażby ceną zakupu bądź też saldem zobowiązania.

Jeśli faktycznie będzie ta szkoda likwidowana z Twojej polisy autokasko, wtedy stała suma ubezpieczenia jak najbardziej będzie miała za stosowanie, natomiast w pozostałych przypadkach niestety nie.

To dwa różne produkty działające na dwóch różnych zasadach i chroniące przed zupełnie innymi ryzykami.

Opowiedziałem Ci czym jest ubezpieczenie GAP, jak ono działa w praktyce, jakie pojazdy możesz na objąć ochroną i na jakich zasadach.

Jakie są rodzaje GAP i dlaczego GAP GAP-owi nierówny?

Dlaczego warto rozważyć zakup ubezpieczenia GAP na własną rękę zamiast automatycznie wybierać opcję leasingodawcy chociażby?

Mam nadzieję, że pokazałem Ci, że choć GAP to dodatkowy koszt, to w wielu przypadkach jest to jedna z najrozsądniejszych inwestycji w ochronę Twojego budżetu.

A jeśli chcesz kupić GAP świadomie, na korzystnych warunkach i zgadnąć dodatkową ochronę kluczyków gratis no to przypominam i zapraszam Cię do skorzystania z mojej oferty.

Jeśli doceniasz moją pracę, uważasz, że ten odcinek był pomocny i po prostu chcesz się o to wdzięczyć, możesz postawić mi wirtualną kawę na buycoffee.tu.

Dla Ciebie to tylko kilka kliknięć, a dla mnie naprawdę ogromna motywacja do tworzenia kolejnych odcinków.

A jeśli chcesz jeszcze bardziej ogarnąć leasing i nie dać się złapać na haczyki, sprać moje produkty cyfrowe takie jak kalkulator prowizji leasingowej, który szybko pokaże Ci ile naprawdę kosztuje Twój leasing, e-book Oferty leasingowe bez tajemnic, w którym prostym językiem wyjaśniam jak czytać oferty i jak uniknąć najczęstszych pułapek.

Jeśli uznałeś ten odcinek za wartościowy, udostępnij go swoim znajomym, zostaw ocenę w swojej aplikacji, w której właśnie go słuchasz.

Dla mnie to naprawdę będzie ogromne wsparcie i dalsza motywacja do nagrywania kolejnych odcinków.

Do usłyszenia, do zobaczenia, bądź też do przeczytania w komentarzach.