Mentionsy

Jeśli czujesz, że w leasingu jesteś równie dobry jak Łukaszenka w demokrację, to ten odcinek jest dla Ciebie.

Cześć, ja niezmiennie nazywam się Grzegorz Bałągard i witam Cię w 20 odcinku podcastu Leasing bez tajemnic.

Przez lata działałem w branży, sprzedawałem leasingi i inne formy finansowania, a teraz patrzę na to z nieco innej perspektywy.

Dziś porozmawiamy o promocyjnych ofertach leasingu typu 101, 102 czy też 103%.

Przejdźmy więc do meritum i zacznijmy od samych podstaw, czyli od tego, czym tak naprawdę jest suma opłat w leasingu.

To jedno z najważniejszych pojęć, które myślę, że musisz zrozumieć, zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek ofertę czy też umowę leasingową.

Suma opłat leasingowych to całkowity koszt leasingu, który jest wyrażony w procentach wartości przedmiotu, czyli np.

Wyobraź sobie, że chcesz wziąć w leasing samochód, który kosztuje równo 100 000 zł netto.

Jeśli suba opłat leasingowych wyniesie 103%, oznacza to, że przez cały okres umowy zapłacisz łącznie 103 000 zł netto.

Te 3000 zł to koszt finansowania, czyli to, co w dużym uproszczeniu zarabia firma leasingowa na całej transakcji.

Z raty odsetkowej to koszt, który pokrywa marże leasingodawcy i ewentualne odsetki.

Oczywiście jeśli regularnie słuchasz moich podcastów, bądź też czytasz wpisy na moim blogu, to wiesz, że suma opadów leasingowych to tylko wierzchołek góry lodowej.

A swoją drogą, jeśli jeszcze tego nie robisz, no to serdecznie zapraszam Cię na moją stronę leasingbeztajemnic.pl.

Tam znajdziesz naprawdę kupę darmowej wiedzy na tematy związane z leasingiem, jak i też z innymi formami finansowania.

Choć suma opłat leasingowych wydaje się być takim jasnym wskaźnikiem, w praktyce to tylko część całkowitych kosztów.

Wiele firm leasingowych dolicza dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenie GA, takie jak prowizja, któremu, jak wcześniej wspomniałem, będzie wliczona w sumę opłat leasingowych, czy też dodatkowe koszty związane z użytkowaniem danego pojazdu.

O tym, na czym zarabiają leasingodawcy, zapraszam do odcinka 10 mojego podcastu.

A jak sytuacja wygląda przy tym promocyjnym leasingu 101%?

Leasing o sumie opłat 101% to finansowanie gdzie całkowity koszt leasingu wynosi zaledwie 1% wartości przedmiotu ponad jego cenę.

To prawdziwe minimum na które może sobie pozwolić co prawda leasingodawca ale tylko w specyficznych sytuacjach o których opowiem później.

Przy leasingu 102% płacisz 2% więcej, przy leasingu 103% płacisz o 3% więcej.

Pamiętaj jednak, że płacisz to o 3, 2 czy też 1% więcej w kontekście całej długości Twojej umowy leasingowej.

Bo firma leasingowa musi zarabiać, a w obecnych realiach rynkowych, gdzie stopy procentowe są wysokie, samo finansowanie leasingu kosztuje więcej niż wspomniane 1, 2 czy też 3 procent.

Dodatkowo zapraszam Cię do pobrania darmowego kalkulatora sumy opłat leasingowych, który znajdziesz na moim blogu.

Pamiętaj www.leasingbeztajemnic.pl Dzięki niemu sprawdzisz, czy suma opłat w Twojej ofercie została obliczona prawidłowo.

Ale tutaj od razu podkreślam, przy promocyjnej ofercie leasingu 101% wszystko raczej będzie się zgadzało.

Klucz tkwi jednak w tym, co jest poza sumą opłat leasingowych i właśnie o tym będzie w dalszej części podcastu.

Wróćmy teraz do tej kluczowej kwestii, czy oferty leasingowe z sumą opłat 101, 102 czy też 103% są w ogóle możliwe.

Jeśli przyjrzymy się tym wartościom, od razu widzimy, że osiągnięcie leasingu o sumie opłat 101, 102 jest po prostu niemożliwe.

Nawet gdyby firma leasingowa całkowicie zrezygnowała z marży, co samo w sobie jest absurdalne, to i tak koszty finansowania przewyższają tak niskie sumy opłat.

Dajmy na to przykład leasingu operacyjnego na 2 lata, gdzie podstawą jest stawka WIBOR, niech to będzie nawet niższy WIBOR, czyli 1 M wynosząca 0,583%,

Dodajmy do tego jakikolwiek koszt operacyjny i już staje się jasne, że leasing o sumie opłat nawet 103% jest matematycznie niemożliwy.

Okres leasingu, jaki na samym początku przyjmujemy, to 59 miesięcy, czyli lat 6.

Firma leasingowa nie stosuje żadnej marży, co oczywiście w realnym świecie jest niemożliwe.

Wkład własny w wysokości 10%, okres 59 miesięcy, wykup 1%, jak wyjdzie suma opłat leasingowych?

Skracamy okres leasingu.

Skracamy okres finansowania do 24 miesięcy, no i tym samym skracając okres finansowania do 2 lat musimy niestety zwiększyć wykup, bo w leasingu operacyjnym tenże wykup minimalnie przy tym okresie może wynosić 19%.

Podkreślam jednak, a chciałbym, żeby to dokładnie wybrzmiało, że te oferty, które przed chwilą przedstawiłem, są to oferty bez jakiejkolwiek zastosowanej marży przez finansującego do oferty leasingowej.

Reasumując, nie da się po bożemu skonstruować oferty leasingowej 101, 102, 103% przy obecnych warunkach leasingowych.

A skoro tego nie da się zrobić, no to przyjrzyjmy się jakie są dokładne warunki tychże promocyjnych ofert leasingu.

Promocyjne oferty, które przyciągają uwagę takie jak leasing 101, 102 czy też 103% są zazwyczaj dostępne tylko przy bardzo konkretnych i mocno ograniczających warunkach.

Po pierwsze, promocyjne warunki ofert leasingu będą tyczyły się specyficznych parametrów finansowania.

Leasing o niskiej sumie opłat może być dostępny, ale tylko wtedy, gdy spełnisz określone wymagania.

Im większa wpłata, tym oczywiście mniejsze ryzyko dla leasingodawcy i łatwiej jest obniżyć też sumę opłat leasingowych.

Po drugie jest to krótki okres leasingu.

No to wynika z samej konstrukcji umowy leasingowej, a to również obniża całkowity koszt leasingu i zmniejsza tworzą elastyczność w końcowej fazie umowy.

Następną kwestią, którą trzeba poruszyć jest to, że te oferty promocyjne leasingu są dostępne wyłącznie w salonach samochodowych.

Jeśli marzysz o takim leasingu, musisz być przygotowany na ograniczenia co do miejsca zakupu.

Takie promocyjne warunki są oferowane wyłącznie przez wybrane salony dealerskie, często w ramach współpracy z określonymi firmami leasingowymi.

Na wolnym rynku takich ofert po prostu nie znajdziesz, bo firmy leasingowe nie mają możliwości zbilansowania takich kosztów bez wsparcia od producenta.

No i tak samo, nie czuj się rozczarowany, ale oferty leasingowe typu leasing 101, 102 czy też 103% na auta używane raczej nie znajdziesz.

Jeśli więc myślisz o leasingu 101, 102, 103% musisz być gotowy na kompromisy w kontekście wyboru samego auta bądź też konkretnej wersji wyposażenia.

Następnym elementem jest to, że oferty promocyjne leasingu wiążą się również z wymogiem zakupu dodatkowych produktów.

Firmy leasingowe często rekompensują sobie właśnie tą niską sumę opłat przez sprzedaż dodatkowych produktów, co oznacza, że musisz z kolei nabyć np.

Możesz skorzystać z ubezpieczenia komunikacyjnego oferowanego przez leasingodawcę, które również często bywa droższe niż oferta rynkowa i w niektórych przypadkach wymagane jest również ubezpieczenie na życie, co dodatkowo podnosi koszt całkowity.

Promocyjne oferty leasingu są leasingami, które bazują na zmiennej stopie oprocentowania.

Ano dlatego, że leasingodawcy nie chcą ryzykować stałej stopy procentowej przy tak niskich kosztach finansowania.

Oznacza to, że Twoje raty leasingowe będą uzależnione od wskaźnika WIBOR 1M bądź też 3M.

Podsumujmy więc promocyjne oferty leasingowe 101, 102 czy też 103 procent są dostępne tylko dla bardzo wąskiego grona klientów i wiążą się z szeregiem ograniczeń.

Czas najwyższy zastanowić się, gdzie w takim układzie finansujących kompensują sobie straty na tych promocyjnych ofertach leasingu.

Jak już ustaliliśmy oferty leasingu z niską sumą opłat są matematycznie niemożliwe do osiągnięcia w obecnych warunkach rynkowych.

W ten sposób firma leasingowa odzyskuje różnice oferując Ci leasing z niską sumą opłat.

Dla klienta końcowego może to wyglądać atrakcyjnie, bo widzi niską miesięczną ratę no i niską sumę opłat leasingowych, ale w rzeczywistości koszt zakupu auta jest sztucznie zawyżony.

Z reguły firmy leasingowe nie są w stanie tak mocno zarobić jak chociażby przy ubezpieczeniu GAP, czy też wszelkiego rodzaju ubezpieczenia na życie, no bo tutaj niektórzy finansujący dorzucają do oferty POLISę na życie, która oczywiście zwiększa Twój koszt.

Te produkty na pierwszy rzut oka mogą wydawać Ci się drobiazgiem, ale w skali całej umowy leasingowej ich koszt może znacznie wpłynąć na ostateczny bilans zysków i strat.

Podsumujmy zatem ten element, czyli promocyjne oferty leasingu z niską sumą opadów leasingowych to bardziej marketingowy trik niż tak naprawdę rzeczywista okazja.

Dlatego podkreślam zawsze zanim zdecydujesz się na taką ofertę zastanów się czy faktycznie jest ona korzystna i przeanalizuj wszystkie koszty a nie tylko sumę opłat leasingowych.

Powoli zbliżając się do końca dzisiejszego odcinka, zastanówmy się, czy na chwilę obecną będziemy w stanie na rynku znaleźć tak atrakcyjne oferty leasingu z niską sumą opłat leasingowych.

Takie oferty leasingu 101, 102 czy też 103% niegdyś

Jest oferta Toyota Leasing i teraz Toyota oferuje produkt nazwany Leasing 101%, ale uwaga obowiązuje ten, że leasing tylko i wyłącznie na model Proace City One z rocznika 2023.

Tutaj mamy do dyspozycji oczywiście leasing operacyjny.

No i w tym momencie przy dwuletnim leasingu wykup 19%.

Dodatkowo warunek wykupienia ubezpieczenia GAP, który powoduje, że całkowity koszt leasingu może być nieco wyższy niż się wydaje na papierze.

Znalazłem również ofertę od Renault, który oferuje leasing od 101%.

No tutaj oni się dosyć specyficznie zabezpieczają, że to jest leasing od, a nie leasing w wysokości 101%, ponieważ oferują również inne dłuższe okresy finansowania.

Niemniej jednak ten leasing 101%, bo na nim się skupimy.

Opłata wstępna 45%, okres leasingu 24 miesiące, wykup 19%, czyli podobnie jak u Toyota.

I co więcej, obowiązkowe ubezpieczenie GAP i ubezpieczenie leasingobiorcy.

Ubezpieczenia leasingobiorcy.

I trzeci przykład, który znalazłem na rynku to jest promocyjne finansowanie Alfa Romeo, który proponuje również leasing od 101% na wybrane modele.

Warunki te pokazują jasno że leasing 101% w przypadku Alfa Romeo jest dostępny tylko dla klientów którzy są w stanie

No i na samym końcu obowiązkowe produkty dodatkowe, takie jak ubezpieczenie GAP, ubezpieczenie leasingu biorcy, bądź też inne produkty, które zwiększają koszty całkowite.

Promocyjne oferty leasingowe 101, 102, 103% mogą być atrakcyjne na papierze, ale wymagają od Ciebie drodgi kliencie spełnienia rygorystycznych warunków i zaakceptowania dodatkowych kosztów.

No to na koniec lista sześciu elementów, o których warto pamiętać w momencie, kiedy zabierasz się za promocyjne finansowanie z niską sumą opłat leasingowych, tak żebyś mógł uniknąć potencjalnych pułapek.

Ostatni koniecznie przeczytaj warunki promocji, tabele opłat i prowizji oraz ogólne warunki umowy leasingowej.

Promocje leasingowe to często obwarowane są szczegółowymi regulaminami, które mogą zawierać haczyki.

Przeanalizuj też ogólne warunki umowy leasingowej, bo tam znajdziesz wszystkie szczegółowe informacje dotyczące dodatkowych opłat, zasad, wcześniejszego zakończenia umowy, ubezpieczenia czy też innych kluczowych elementów.

Leasing to poważne zobowiązanie finansowe.

Podsumowując, promocyjne oferty leasingowe mogą być interesujące, ale wymagają szczegółowej analizy, dokładnie przeczytanie regulaminów i umowy leasingowej to podstawa, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

No i już na sam koniec oferty leasingowe 101, 102, 103 itd.

Pamiętaj o czytaniu regulaminów promocji i warunków umowy leasingowej, bo tam tak naprawdę tkwią szczegóły, które mogą znacząco wpłynąć na całkowity koszt Twojej przyszłej umowy leasingowej.

Mam nadzieję, że przybliżenie kwestii promocyjnych ofert leasingu pozwoliło Ci uzyskać pełniejszy obraz tego, jak działa ta branża.

Jeśli więc masz ochotę postawić mi wirtualną kawę, zajrzyj na buycoffee.tu i znajdź leasing bez tajemnic.

Pamiętaj, leasing to żadna czarna magia, ani też fizyka kwantowa.

Dzięki mojej audycji mam nadzieję, że teraz rozumiesz, jak działają promocyjne oferty leasingowe, no i potrafisz je przeanalizować z pełną świadomością.

Dzięki za wspólnie spędzony czas i do usłyszenia w następnym odcinku Leasing bez tajemnic.