Mentionsy

Marcin zawsze uważał, że pieniądze na IKE są nietykalne, bo traktował je jako nienaruszalny filar prywatnej emerytury.

Swoje IKE systematycznie budował od dekady.

Na ten cel Marcin mógł wziąć wyższy kredyt na dłuższy okres, ale po raz pierwszy spojrzał na swoje IKE nie na jak jakoś świętość, lecz jak na element całej strategii majątkowej.

IKE to nie jest skarbonka zamknięta na klucz.

I dlatego Marcin zdecydował się na częściowy zwrot z IKE.

Tytuł dzisiejszego odcinka brzmi Częściowy zwrot z IKE, czyli zachowaj konto, ale wycofaj część środków.

W jakich najczęściej sytuacjach ma miejsce częściowy zwrot z IKE?

Częściowy zwrot z IKE rzadko jest efektem kaprysu.

Po pierwsze, może wybrać całkowity zwrot środków, zamknąć IKE i definitywnie zakończyć tę konstrukcję, którą przez lata systematycznie budował.

Zwykle jednak nie chce likwidować całego IKE, bo to oznacza,

Krótko mówiąc, całkowity zwrot środków z IKE to zwykle złe rozwiązanie.

Częściowy zwrot środków z IKE

Dzięki któremu można zachować IKE, zachować wymagany 5-letni okres wpłat, zachować możliwość dalszego inwestowania w osłonie podatkowej, a jednocześnie odzyskać potrzebną finansową płynność.

Z tych właśnie powodów generalnie nie polecam całkowitego zwrotu środków z IKE.

Czym zatem jest częściowy zwrot środków z IKE?

Otóż częściowy zwrot z IKE to możliwość wypłacania wybranej części zgromadzonych środków przed osiągnięciem wieku uprawniającego do zwolnienia podatkowego, bez konieczności zamykania całego konta.

Istota tego rozwiązania polega więc nie na całkowitym wyjściu z IKE, ale na wypłacie części kapitału bez niszczenia całej struktury.

Po drugie, instytucja finansowa prowadząca IKE oblicza, jaką część tej kwoty stanowi zysk.

Po czwarte, pozostała część środków na IKE pozostaje nienarus.

Warto też wiedzieć, iż częściowy zwrot nie jest możliwy na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego, czyli IGZE, takim podobnym do IKE produkcie, co świadczy o tym, iż IKE jest dużo bardziej elastycznym narzędziem od IGZE.

Z czym nie powinniśmy mylić częściowego zwrotu środków z IKE?

Częściowy zwrot środków z IKE należy odróżnić od trzech innych popularnych działań dotyczących IKE.

To jest po pierwsze od wypłaty środków, czyli normalnego wypłacania pieniędzy zgromadzonych na IKE po osiągnięciu wieku emerytalnego zgodnie z podstawowym celem tego konta.

Po drugie od całkowitego zwrotu środków z IKE

Czyli wcześniejszego zakończenia umowy i rezygnacji z IKE przed czasem, co wiąże się z koniecznością zapłaty podatku i utratą części korzyści.

wypłaty transferowej, czyli przeniesienia środków z IKE do innej instytucji finansowej

Ponadto w ramach właśnie tej serii o IKE każdemu z tych sposobów poświęcam odrębny odcinek na moim blogu i podcaście, gdzie szczegółowo analizuję wszystkie te rozwiązania.

Musisz też wiedzieć, iż istnieją ograniczenia kwotowe dotyczące częściowego zwrotu środków z IKE.

Jako oszczędzający możesz bowiem wystąpić z wnioskiem o częściowy zwrot, ale pod warunkiem, że środki te pochodziły z wpłat na IKE.

Możesz bowiem wystąpić o częściowy zwrot tylko do wysokości środków, które pochodzą z Twoich wpłat na IKE.

Na rachunku IKE masz 80 tysięcy złotych.

Ponadto, jeżeli w przeszłości dokonałeś wypłaty transferowej na swoje IKE polegającej na tym, że przeniosłeś tu środki pochodzące z pracowniczego programu emerytalnego, tzw.

Jak już bowiem wspominałem wcześniej, można wystąpić z wnioskiem o częściowy zwrot pod warunkiem, że środki te pochodziły z wpłat na IKE.

A w jakim terminie powinien nastąpić częściowy zwrot środków z IKE?

Zgodnie z ustawą, częściowy zwrot środków zgromadzonych na IKE powinien nastąpić w ciągu 30 dni, licząc od dnia złożenia przez oszczędzającego wniosku.

Oznacza to, że instytucja prowadząca IKE nie może dowolnie przeciągać wypłaty środków po złożeniu dyspozycji.

A jakie są skutki częściowego zwrotu środków z IKE?

Przede wszystkim najdotkliwszym następstwem częściowego zwrotu z IKE jest obowiązek zapłaty 19% podatku od tej części wypłaty, która stanowi wypracowany zysk.

Przede wszystkim to, że umowa o prowadzenie IKE trwa nadal, a zatem Twoje środki mogą nadal rosnąć w pozostałej, tj.

Co więcej, nie tracisz też dotychczasowej liczby wpłat na konto, a to kluczowe, bo 5 lat wpłat to jeden z fundamentów pełnych praw emerytalnych z IKE.

Teraz opowiem Ci, jak wygląda w praktyce, krok po kroku, częściowy zwrot środków zgromadzonych na IKE.

Wcześniejsze przygotowanie portfela do zwrotu z IKE.

Bo świadome zarządzanie majątkiem polega na tym, że nawet wypłata środków z IKE odbywa się w sposób uporządkowany.

Przykładowo, jeżeli posiadasz IKE maklerskie, Twoje środki nie leżą w gotówce, są ulokowane w konkretnych aktywach, które pracują.

Najczęściej środki zgromadzone na IKE są ulokowane w akcjach, ETF-ach czy też obligacjach.

Złożenie wniosku o częściowy zwrot środków z IKE.

Następnie składasz do instytucji finansowej prowadzącej Twoje IKE wniosek o częściowy zwrot.

Jak już wcześniej wspominałem, kwota ta nie może przekraczać wysokości środków, które pochodzą z Twoich wpłat na IKE.

Na tym etapie instytucja finansowa prowadząca IKE oblicza, jaka część wypłaconej kwoty stanowi Twój zysk.

Podatek odprowadzony jest samoczynnie przez instytucję finansową prowadzącą IKE.

Dalsze funkcjonowanie IKE.

Twoje IKE nadal istnieje.

Reasumując, IKE zostało stworzone do akumulacji kapitału bez podatku.

Ale pamiętaj, iż decyzja o częściowym zwrocie z IKE powinna wynikać z chłodnej, dobrze przemyślanej kalkulacji, a nie z chwilowych emocji.

I właśnie na tym zależało mi w tym odcinku, aby wyjaśnić Ci, kiedy częściowy wzrost IKE nie jest błędem, lecz świadomą strategiczną decyzją w budowaniu i ochronie majątku.