Mentionsy

Gdy Adam, 15 lat temu, zakładał swoje IKE w domu maklerskim, nie myślał o wielkich pieniądzach.

Tytuł dzisiejszego odcinka brzmi IKE 5.

Wypłata środków z IKE.

Bo o ile wszyscy mówią o tym, że na IKE się oszczędza, o tyle temat wypłaty często pojawia się dopiero wtedy, kiedy naprawdę staje się aktualny.

W ostatnich czterech odcinkach mojej serii na temat IKE wyjaśniłem Ci bowiem, czym jest IKE, na jakich zasadach funkcjonuje i dlaczego warto je posiadać, jak założyć konto maklerskie, dyspozycja na wypadek śmierci dotycząca IKE, dlaczego warto i po czwarte, jak wypłacić środki z IKE.

W tym miejscu przypomnę Ci jedynie, że IKE to specjalne, prywatne konto emerytalne z dużymi preferencjami podatkowymi, które służy do samodzielnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ewentualnie na inne określone przez siebie cele.

Czym właściwie jest wypłata środków z IKE?

Wypłata z IKE to nie jest kapitulacja, ani jakaś awaryjna ucieczka z systemu.

To normalny, przewidziany w przepisach finał całej konstrukcji IKE.

Wypłata to więc po prostu realizacja celu, dla którego IKE zostało stworzone.

Z czym nie powinniśmy mylić wypłaty środków z IKE?

Na wstępie muszę Ci też podkreślić, iż wypłatę środków z IKE należy odróżnić od trzech innych popularnych działań.

To jest po pierwsze całkowitego zwrotu środków z IKE, czyli wcześniejszego zakończenia umowy i rezygnacji z IKE przed czasem, co wiąże się z koniecznością zapłaty podatku i utratą części korzyści.

Po drugie, częściowego zwrotu środków z IKE, co wiąże się z zachowaniem samego indywidualnego konta emerytalnego, wycofaniem z niego jedynie części środków i koniecznością zapłaty od tej części podatku.

I po trzecie, wypłaty transferowej, czyli przeniesienia środków z IKE do innej instytucji finansowej.

Jeśli zaś chciałbyś dowiedzieć się, czym dokładnie różnią się te sposoby odzyskania swoich pieniędzy, to zachęcam Cię do zapoznania się z czwartym odcinkiem mojej serii na temat indywidualnych kont emerytalnych, pod tytułem IKE część czwarta.

Jak wypłacić środki z IKE.

Wracając zaś do tematu wypłaty środków z IKE, to pragnę podkreślić, iż jest to dla Ciebie najlepszy scenariusz, gdyż rozwiązanie to pokazuje, że dotrwałeś do końca i robisz to z pełnymi profitami.

Krótko mówiąc, wypłata środków to wydarzenie, dla którego całe IKE zostało stworzone.

Dodam, że wypłata środków jest głównym celem, dla której IKE zostało stworzone, jako sposób na spokojne korzystanie z kapitału po zakończeniu aktywności zawodowej.

Jakie są więc warunki emerytalnej wypłaty środków z IKE?

Abyś mógł dokonać emerytalnej wypłaty środków z IKE, a tym samym w pełni uzyskać korzyści podatkowe, które ono daje, powinieneś spełnić łącznie tylko dwa proste warunki.

Główną zasadą jest, że wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje na Twój wniosek po ukończeniu przez Ciebie 60 roku życia.

Te osoby nie muszą czekać aż do ukończenia 60 roku życia, aby móc uzyskać korzyści dodatkowe, które daje IKE.

Powinieneś dokonać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach.

Drugim warunkiem jest dokonanie wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach.

przez 3 lata wpłacałeś po kilkanaście tysięcy złotych na IKE, zaś przez 2 lata tylko po 200 złotych.

Przykładowo, w 2040 roku ukończysz 60 lat i wówczas chciałeś wypłacić swoje oszczędności z IKE, ale wcześniej dokonałeś jedynie trzech wpłat po 10 tysięcy złotych.

Łącznie wpłaciłeś bowiem 30 tysięcy złotych na IKE, ale z tego ponad połowę

Oprócz tego warto abyś wiedział, że wypłata środków zgromadzonych na IKE może też nastąpić w przypadku śmierci oszczędzającego na wniosek osoby uprawnionej, na przykład spadkobiercy.

Pragnę Cię też uprzedzić, iż wypłata z IKE powoduje dwa bardzo daleko idące skutki, o których powinieneś wiedzieć.

Po dokonaniu wypłaty środków nigdy więcej już nie będziesz mógł założyć IKE.

Pragnę zwrócić uwagę na fakt, że masz prawo wypłaty środków z IKE tylko raz w życiu.

Zgodnie bowiem z prawem, oszczędzający, który dokonał wypłaty jednorazowej albo wypłaty pierwszej raty, nie może ponownie założyć IKE.

Po dokonaniu jakiejkolwiek wypłaty środków nie będziesz mógł wykonywać nowych wpłat na IKE.

Pamiętaj, że po osiągnięciu wieku emerytalnego, czyli te 60 lat lub ewentualnie 55, wypłata środków z IKE jest Twoim prawem, a nie obowiązkiem.

Oznacza to, że nawet jeśli osiągniesz wymagany wiek, to wcale nie musisz korzystać z tego przywileju i możesz kontynuować swoje wpłaty i dalej gromadzić swój majątek na IKE.

Musisz jednak wiedzieć, że jeśli już złożysz zlecenie wypłaty środków, bez względu na to, czy miała być to wypłata jednorazowa czy też w ratach, to bezpowrotnie stracisz na zawsze możliwość dalszego dokonywania nowych wpłat na IKE.

Dlatego też, jeśli po osiągnięciu wymaganego wieku jeszcze nie będziesz potrzebował tych pieniędzy, to lepiej, aby Twój zgromadzony na IKE majątek w dalszym ciągu pracował i rósł.

Jakie są rodzaje wypłaty środków z IKE?

Podczas zlecenia wypłaty środków z IKE będziesz musiał od razu podjąć kluczową decyzję, która daleko sięga w skutkach.

Po drugie ogromne ryzyko, że środki łatwo stracą na wartości ze względu na inflację, co jest szczególnie niebezpieczne, jeśli uzbieramy na IKE np.

W przypadku podjęcia od razu wszystkich zgromadzonych na IKE środków wskutek wypłaty jednorazowej zawsze istnieje pewne ryzyko, że ktoś nam np.

ukradnie lub w inny sposób przejmie cały majątek, bo go w 100% wyciągnęliśmy z IKE.

Przede wszystkim dla inwestorów dywidendowych, czyli dla osób, które zgromadziły na IKE akcje spółek dywidendowych lub też ETF-y typu distributing, tj.

Jeśli się bowiem zgromadziło na IKE odpowiednio duży majątek, to można przez lata żyć z samych dywidend, nie uszczuplając jednocześnie samych aktywów czyli nie pozbywać się kury znoszącej złote jajka.

Ponadto warto pamiętać, iż majątek na IKE podlega dziedziczeniu, a zatem można przez wiele lat uzyskiwać prywatną emeryturę z samych dywidend, a następnie przekazać całość aktywów

Na marginesie pamiętaj, że zgodnie z prawem oszczędzający nie może już dokonywać wpłat na IKE, z którego dokonał wypłaty pierwszej raty.

Na zawsze możliwość dalszego dokonywania nowych wpłat na IKE.

Wcześniejsze przygotowanie swojego portfela do wypłaty z IKE.

Wypłata z IKE to nie tylko formalność, ale finał wieloletniej strategii.

Zanim więc złożyć wniosek o wypłatę z IKE, powinieneś odpowiednio wcześniej zaplanować konkretną strategię emerytalną.

Na kilka lat przed wypłatą z IKE warto zmienić perspektywę.

IKE nagradza nie tylko cierpliwość, ale też świadome decyzje na finiszu inwestycji.

Spełnienie warunków i kontakt z instytucją prowadzącą Twoje IKE.

Najpierw upewnij się, czy rzeczywiście spełniasz warunki emerytalnej wypłaty środków z IKE, które wyjaśniłem Ci w poprzednim podpunkcie.

Jeśli tak, to powinieneś skontaktować się z instytucją prowadzącą Twoje IKE.

Chciałbym złożyć dyspozycję wypłaty środków z IKE.

Choć ogólne zasady takiej wypłaty wynikają z przepisów ustawy, to jednak w każdej instytucji prowadzącej IKE mogą istnieć między nimi drobne różnice, które warto poznać.

Złożenie wniosku o wypłatę środków z IKE.

Co istotne, w wielu instytucjach prowadzących IKE da się to zrobić zdalnie.

Jeśli jednak wcześniej tego nie zrobiłeś, a instytucja prowadząca Twoje IKE inwestowała np.

Co istotne, wypłata środków zgromadzonych na IKE jest zawsze dokonywana w formie pieniężnej w złotych polskich, na wskazane konto bankowe oszczędzającego.

Pamiętaj też, i w przypadku wypłaty ratalnej, warunkiem wykonania wypłaty danej raty jest posiadanie na IKE wystarczających środków pieniężnych.

Po wykonaniu wypłaty jednorazowej lub wypłaty ostatniej raty, Twoja umowa o prowadzenie IKE zazwyczaj ulega rozwiązaniu, bez koniecznego składania odrębnego wypowiedzenia w tym zakresie.

W tym miejscu pragnę Wam zrobić takie szybkie Q&A, czyli pragnę szybko odpowiedzieć na najczęściej zadawane pytania i wątpliwości dotyczące wypłaty z IKE.

Czy wypłata z IKE wpływa na moją emeryturę z RZUS?

IKE to całkiem odrębny system oszczędności prywatnych i nie miesza się z ZUS-em.

W przypadku jednorazowej wypłaty środków z IKE musisz wypłacić całość.

Czy instytucja finansowa może odmówić mi wypłaty z IKE?

Czy po wypłacie środków z IKE mogę ponownie otworzyć IKE?

Masz prawo wypłacić środków z IKE tylko raz w życiu.

Jeśli więc już dokonałeś wypłaty, obojętne czy jednorazowej czy też w ratach, to już nigdy więc nie będziesz mógł ponownie założyć IKE.

Wypłata z IKE to finałowy krok, który umożliwi Ci przez lata korzystanie ze zgromadzonego majątku?

Polecam Ci słuchanie kolejnych odcinków z serii na temat IKE.