Mentionsy

Tytuł dzisiejszego odcinka brzmi IKE część czwarta.

Jak wypłacić środki z IKE?

Witam Cię w kolejnym odcinku z serii poświęconej IKE, czyli indywidualnym kontom emerytalnym.

Rafał, jak mogę wypłacić swoje pieniądze z IKE?

Jest to jak najbardziej zasadne pytanie, bo większość ludzi skupia się tylko na tym, jak wpłacać środki na IKE, czy też jak je inwestować.

Jak wypłacić pieniądze z IKE?

Po drugie, całkowity zwrot środków z IKE.

Po trzecie, częściowy zwrot środków z IKE.

Aby uniknąć niepotrzebnych nieporozumień, przy każdym z tych sposobów posługiwać się będą nazewnictwem wynikającym z ustawy o IKE i IGZE,

Wypłata środków, czyli normalna wypłata środków zgromadzonych na IKE po osiągnięciu wieku emerytalnego, zgodnie z podstawowym celem IKE.

Zacznijmy od najbardziej oczywistego wariantu, czyli wypłaty środków z IKE.

W tym miejscu tylko ogólnie wyjaśniam, że co do zasady chodzi o ukończenie 60 roku życia oraz o dokonanie wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach.

Jeśli zaś chciałbyś więcej na ten temat się dowiedzieć, to koniecznie zajrzyj do pierwszego odcinka tej serii pod tytułem IKE część 1.

Innymi słowy, wypłata środków to wydarzenie, dla którego całe IKE zostało stworzone.

Podkreślam przy tym, że wypłata środków jest podstawowym celem, dla której IKE zostało powołane jako sposób na spokojne korzystanie z kapitału po zakończeniu aktywności zawodowej.

To forma wypłaty, do której każdy powinien dążyć, bo ona pozwala Ci w pełni wykorzystać zalety konta IKE.

Dodam też, że masz możliwość zarówno jednorazowej wypłaty emerytalnej z IKE, jak też jej wypłaty w ratach, ale już po samym zleceniu wypłaty nie będziesz mógł dokonywać więcej wpłat na konto IKE.

Po drugie, całkowity zwrot środków z IKE, czyli rezygnacja z IKE przed czasem.

A co, jeśli nie będziesz mógł czekać aż do osiągnięcia wieku emerytalnego oraz spełnienia wymaganych dla IKE warunków i z jakiegoś powodu będziesz potrzebował wszystkich zgromadzonych na tym koncie środków?

Wówczas masz możliwość skorzystania z drugiej opcji, czyli z tak zwanego zwrotu środków z IKE całkowitego.

Brzmi to poważnie, ale chodzi po prostu o sytuację, w której rezygnujesz z IKE wcześniej, tj.

potrzebujesz pieniędzy na leczenie lub na jakieś inne nagłe wypadki, zmieniły się Twoje plany życiowe, albo też po prostu nie chcesz już kontynuować oszczędzania na IKE.

Innymi słowy, całkowity zwrot środków z IKE oznacza wcześniejsze zakończenie umowy z instytucją prowadzącą Twoje IKE.

Czy też od nowa liczy Ci się wymagany 5-letni okres, gdybyś w przyszłości znów chciał założyć IKE?

Pod względem technicznym zwrot środków z IKE wiąże się z koniecznością sprzedaży posiadanych aktywów , zleceniem wypłaty środków na swój rachunek bankowy i zamknięciem indywidualnego konta emerytalnego.

Gdybyś bowiem potrzebował pieniędzy, to lepszą opcją jest kolejny punkt, czyli skorzystanie z możliwości częściowego zwrotu środków z IKE i pozostawienie na tym koncie jakiejś minimalnej kwoty, np.

Po trzecie, częściowy zwrot środków z IKE, czyli zachowaj IKE, ale wycofaj część swoich środków.

Nie każdy o tym wie, ale nie musisz zamykać całego IKE, żeby skorzystać ze zgromadzonych tam pieniędzy.

To dobre rozwiązanie dla osób, które w danym momencie życia potrzebują pieniędzy, ale nie chcą rezygnować z samego oszczędzania w IKE.

Dlaczego wcześniej wspomniałem o tym, iż uważam, że częściowy zwrot środków z IKE jest lepszy niż całkowity?

Otóż zwrot częściowo oznacza wypłatę części pieniędzy zebranych na tym koncie przy jednoczesnej kontynuacji umowy o prowadzenie IKE, gdy tymczasem całkowity zwrot środków z IKE jest równoznaczny z automatycznym rozwiązaniem tej umowy.

Dzięki temu w razie częściowego zwrotu środków z IKE nie tracimy uzyskanej już liczby wpłat na IKE w poszczegól latach kalendarzowych.

W tym miejscu przypominam jedynie, iż jednym z warunków uzyskania pełnych praw emerytalnych z IKE jest dokonanie wpłaty na to konto, co najmniej w pięciu dowolnych latach.

Przeciwieństwie do tego, w razie całkowitego zwrotu środków z IKE, wprawdzie w przyszłości znów będziesz mógł ponownie założyć IKE, ale wówczas od nowa liczy Ci się też wymagany 5-letni okres wpłat na to konto, gdyż resetuje Ci się liczba dotychczasowych wpłat na IKE.

Gdybyś nagle potrzebował pieniędzy, to lepiej skorzystaj z możliwości częściowego zwrotu środków z IKE i zostaw na tym koncie jakąś kwotę.

W tym miejscu muszę nadmienić, iż w przypadku częściowego zwrotu środków z IKE istnieje jednak pewne ograniczenie kwotowe.

Otóż możesz wystąpić z wnioskiem o częściowy zwrot do wysokości środków, które pochodziły z wpłat na IKE.

Innymi słowy, nie możesz dokonać częściowego zwrotu kwoty przekraczającej sumę dotychczasowych wpłat na Twoje konto IKE.

Przykładowo, jeśli aktualnie posiadasz na koncie IKE środki w wysokości powiedzmy 40 000 zł, ale na to konto wpłaciłeś jedynie

W przypadku takiej wcześniejszej wypłaty będziesz musiał zapłacić podatek belki od tej części wycofanych z IKE środków, ale o tych szczegółach opowiem Ci szerzej w jednym z następnych odcinków.

I po czwarte, wypłata transferowa, czyli przeniesienie środków z IKE do innej instytucji finansowej.

To jest o przeniesienie środków z IKE do innej instytucji finansowej prowadzącej indywidualne konto emerytalne.

Jeśli bowiem masz IKE w jednej instytucji, a chcesz je przenieść do innej, możesz to zrobić bez utraty korzyści podatkowych.

Nie musisz przy tym zamykać konta IKE, ani też płacić podatku.

To w praktyce zmiana dostawcy, a nie rezygnacja z IKE.

Co istotne, wypłata transferowa może zarówno dotyczyć formy prowadzenia IKE, np.

instytucji finansowej prowadzącej Twoje IKE w ramach tej samej formy IKE, np.

Jeśli zaś chciałbyś więcej dowiedzieć się na temat form prowadzenia IKE oraz dlaczego polecam akurat IKE maklerskie, to koniecznie zajrzyj do drugiego odcinka tej serii pt.

Osobiście sam kiedyś posiadałem IKE obligacje w oddziale PKO Banku Polskiego prowadzącą obsługę obligacji skarbowych, ale zdecydowałem się na przeniesienie środków do domu maklerskiego i założenie tam rachunku maklerskiego w ramach IKE.

Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji oszczędzającego po uprzednim zawarciu umowy o prowadzenie IKE z inną instytucją finansową i okazaniu instytucji dokonującej wypłaty transferowej potwierdzenia zawarcia nowej umowy.

Dodam również, iż przeniesienie środków do innego IKE może wiązać się z dodatkową opłatą, np.

150 zł, jeśli ma miejsce w ciągu 12 miesięcy od założenia IKE.

Wypłata transferowa może dotyczyć wyłącznie całości środków zgromadzonych na IKE.

Wynika to z tego, że jedna osoba nie może posiadać dwóch różnych kont IKE.

Reasumując, uważam, że wypłata transferowa to bardzo przydatne rozwiązanie, zwłaszcza gdy znajdziesz lepsze warunki w konkurencyjnej instytucji finansowej lub też szersze możliwości inwestycyjne w ramach innej formy prowadzenia IKE.

Reasumując, jak widzisz, IKE to nie tylko rachunek do oszczędzania na emeryturę, lecz także i narzędzie, które daje Ci sporo możliwości i dużą dozą elastyczności na różnych etapach życia.

Wypłacić tylko część środków, zachowując same IKE.

Albo też przenieść IKE do innej instytucji finansowej, poprzez wypłatę transferową.

W kolejnym odcinku w ramach serii o IKE przejdę do szczegółów pierwszego z tych sposobów, czyli do wypłaty środków po osiągnięciu wieku emerytalnego.