Mentionsy

Aby zabezpieczyć siebie i bliskich, założył bowiem IKE maklerskie.

Zostawił po sobie nie tylko żonę i dwójkę małych dzieci, ale też inwestycyjne konto IKE, na którym uzbierał przez lata spory kapitał w akcjach i ETF-ach.

Otóż jest to Twoja pisemna dyspozycja, kto ma otrzymać środki z Twojego konta IKE, gdy Ciebie zabraknie.

Dzięki niej środki z IKE mogą trafić do wybranej przez Ciebie osoby lub też osób z pominięciem spadku i związanego z tym długotrwałego postępowania sądowego.

W dwóch ostatnich odcinkach tego podcastu wyjaśniłem Ci, czym jest IKE, na jakich zasadach funkcjonuje i dlaczego warto je posiadać oraz jak założyć IKE maklerskie.

W tym miejscu przypomnę Ci jedynie, że IKE to specjalne, prywatne konto emerytalne z dużymi preferencjami podatkowymi, które służy do samodzielnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ewentualnie na inne określone cele.

Dlaczego uważam, iż warto złożyć dyspozycję na wypadek śmierci dotyczącą IKE?

Istnieje wiele powodów, dlaczego warto złożyć dyspozycję na wypadek śmierci w instytucji prowadzącej Twoje IKE, np.

W dyspozycji na wypadek śmierci, jako uprawnionego do otrzymania środków z IKE, możesz wybrać dowolną osobę lub więcej osób.

Jeżeli więc już Cię przekonałem, dlaczego warto złożyć dyspozycję na wypadek śmierci dotyczącą IKE, to teraz może Ci powiem, jak ją złożyć.

Wystarczy bowiem podpisać pisemną dyspozycję u instytucji prowadzącej Twoje IKE, np.

Wszystko załatwia się u swojego dostawcy IKE.

A kiedy w ogóle można złożyć dyspozycję na wypadek śmierci dotyczącą IKE?

Dyspozycję na wypadek śmierci możesz złożyć w instytucji prowadzącej Twoje IKE w każdym momencie.

Oczywiście najlepiej to zrobić w momencie zakładania IKE, czyli na samym początku, ale możesz to także uczynić w okresie późniejszym.

Pamiętaj bowiem, że generalnie osoba uprawniona z dyspozycji ma trzy możliwości postąpienia ze środkami z IKE.

Po drugie, może je przenieść na swoje IKE, oczywiście jeśli je posiada.

przeniesienie na swoje IKE.

Może to być przykładowo uzasadnione tym, że zgromadziłeś na swoim IKE maklerskim cenne aktywa, których wartość mocno wzrosła po ich zakupie, a które dodatkowo regularnie przynoszą wysokie dywidendy, np.

Jeżeli więc określiłeś tylko jednego uprawnionego, to wtedy środki zgromadzone na IKE po prostu trafią do masy spadkowej, czyli na zasadach ogólnych.

Załóżmy, że jako uprawnionych z IKE wskazałeś w dyspozycji swojego małżonka , syna i córkę .

Ostatecznie każdy z nich nabędzie więc połowę środków zgromadzonych przez Ciebie na IKE.

Środki z IKE wypłacane na podstawie dyspozycji na wypadek śmierci są zwolnione zarówno z podatku od spadków i darowizn, jak też i tzw.

Na koniec krótko wspomnę Ci o tym, co się stanie ze środkami zgromadzonymi na IKE po Twojej śmierci, jeśli nie złożysz tej dyspozycji.

Jeżeli masz już IKE, sprawdź czy złożyłeś już taką dyspozycję.

Jeśli jej wcześniej nie złożyłeś, to po prostu skontaktuj się z instytucją prowadzącą Twoje IKE i sporządź taką dyspozycję.

Jeżeli jednak dopiero planujesz mieć konto IKE, to już dzisiaj wiesz, że warto o to zadbać od razu przy jego zakładaniu.

Być może też mają IKE, ale o tym nie pomyśleli.

Śledź też kolejne odcinki mojej serii o IKE, gdyż krok po kroku wyjaśniam, jak zadbać o swoje oszczędności na przyszłość.

o tym, jak dokonać wypłaty środków z IKE, jak przenieść swoje środki IKE do innej instytucji, czy też jak wycofać środki zgromadzone na IKE w całości lub w części.