Mentionsy

Tytuł dzisiejszego odcinka brzmi IKE.

To jest o IKE, czyli o indywidualnym koncie emerytalnym.

W dzisiejszym odcinku dowiesz się czym jest IKE, kto może je założyć, jakie daje korzyści i dlaczego warto się nim zainteresować już teraz.

Proszę też nie mylić konta IKE z IGZE, czyli Indywidualnym Kontem Zabezpieczenia Emerytalnego,

Które mimo także pewnych zalet podatkowych z reguły jest już nieco mniej korzystne od IKE.

Pozwoli Ci ona w pełni zrozumieć IKE i świadomie podjąć decyzję.

A czym w ogóle jest IKE?

IKE to specjalne prywatne konto emerytalne z dużymi prewerencjami podatkowymi.

Zakładasz je i prowadzisz samemu, dzięki czemu przez cały czas masz pełen dostęp i całkowitą kontrolę nad swoim rachunkiem IKE.

Dlaczego zatem warto mieć IKE?

Jeśli posiadasz IKE, to wówczas wszystkie zyski z inwestycji i odsetek zostają w Twojej kieszeni.

Środki i aktywa na koncie IKE są Twoją prywatną własnością, niezależnie od zmian w systemie emerytalnym.

Dziedziczenie środków na IKE.

Po czwarte, całkowita kontrola nad swoim kontem w IKE.

IKE oparte jest na zasadzie wolności.

To Ty sam zatem wybierasz ile i kiedy wpłacasz na IKE oraz co za to kupujesz albo sprzedajesz.

do ZUSu, w razie nagłej potrzeby środki z IKE możesz wypłacić wcześniej, w całości lub w części.

IKE jest bardzo elastycznym rozwiązaniem, które daje Ci dużą swobodę.

Jeśli w którymś momencie przestanie Ci odpowiadać IKE w danej instytucji finansowej albo też

Jakie są zatem warunki skorzystania z preferencji, które daje IKE?

Aby móc w pełni uzyskać korzyści podatkowe, które daje IKE, trzeba spełnić łącznie tylko dwa stosunkowo proste warunki.

Generalnie zasadą jest, że wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje na twój wniosek po odciągnięciu przez ciebie wieku 60 lat.

Takie osoby nie muszą czekać do ukończenia 60 roku życia, aby móc uzyskać korzyści podatkowe, które daje IKE.

I po drugie musisz dokonać wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach.

Drugim warunkiem jest to, abyś dokonał wpłat na IKE co najmniej w pięciu dowolnych latach.

być tak, że powiedzmy przez 3 lata wpłacałeś po kilkanaście tysięcy złotych na IKE, zaś przez 2 lata tylko po 100 złotych.

Otóż, jeśli przykładowo w 2040 roku ukończysz 60 lat i wówczas chciałbyś wypłacić swoje oszczędności z IKE, ale wcześniej dokonałeś jedynie trzech wpłat po 10 000 zł w roku 2032, 2034 i 2036, to jest to wystarczające.

Łącznie wpłaciłeś bowiem 30 000 zł na IKE, ale z tego ponad połowę

Ponadto warto wiedzieć, że wypłata środków zgromadzonych na IKE może też nastąpić w przypadku śmierci oszczędzającego na wniosek osoby uprawnionej, na przykład spadkobiercy.

A jakie są zasady dotyczące działania IKE?

Warto wiedzieć, że IKE różni się od zwykłego konta dla osób oszczędzających, np.

I tak, po pierwsze, tylko jedno konto IKE.

do zwykłych rachunków bankowych czy też maklerskich, których można posiadać kilka, każdy człowiek może mieć tylko jedno jedyne konto IKE.

Dodam, że przed zawarciem umowy o prowadzenie IKE

Z jakąkolwiek instytucją każdy oszczędzający musi też złożyć oświadczenie pod rygorem odpowiedzialności karnej z artykułu 233 Kodeksu Karnego za podanie nieprawdy lub zwalanie nieprawdy, że nie gromadzi środków na IKE prowadzonym przez inną instytucję finansową.

Oczywiście można też przenieść środki ze swojego dotychczasowego konta IKE do innego podmiotu finansowego, zaś to poprzednie konto wówczas wygasa.

Warto wiedzieć, że na IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający.

Po trzecie, roczny limit wpłat na IKE.

milion złotych, w przypadku IKE istnieje roczny limit wpłat.

W sprawie wysokości kwoty wpłat na IKE.

W roku 2023 maksymalna wysokość kwoty wpłat na IKE wynosiła 20 805 zł.

Po czwarte, wpłata i wypłata na IKE wyłącznie w polskim złotym.

Na IKE możesz wpłacać i wypłacać pieniądze tylko w polskim złotym, bo IKE działa wyłącznie w naszej rodzimej walucie.

Nie oznacza to jednak wcale tego, że w trakcie tych kilku czy też kilkudziesięciu lat oszczędzania na IKE, np.

Tyle, że w momencie zakończenia IKE sama wypłata musi odbyć się w polskim złotym.

Jakie są zatem formy prowadzenia IKE?

Zgodnie z prawem IKE może prowadzić w następujących instytucjach finansowych w jednej z dostępnych form.

Osobiście jednak uważam, że zdecydowanie najlepszą formą IKE jest rachunek maklerski u brokera.

A kto może założyć IKE?

Otóż prawo do wpłat na IKE przysługuje też małoletniemu, który ukończył 16 lat.

Ponadto zawarcie umowy o prowadzenie IKE przez małoletniego wymaga zgody jego rodzica lub przedstawiciela ustawowego.

Warto też wiedzieć, iż wpłat na IKE może dokonywać tylko osoba, której miejscem zamieszkania jest Polska, a zatem mająca tzw.

W przeciwnym razie jej dochód nie będzie korzystał ze zwolnienia podatkowego stosowanego dla dochodów z IKE i będzie musiała ona zapłacić podatek belki i podatek giełdowy w kraju zamieszkania, o ile tam taki obowiązuje.

Mam nadzieję, że dzisiejszy odcinek pomógł Ci zrozumieć jak działa IKE.

Dzięki niemu możesz mądrze odbudować swoją przyszłość, gdyż IKE oparte jest na jasnych zasadach.

W kolejnych odcinkach tego podcastu opowiem Ci między innymi o tym, jak założyć IKE w biurze maklarskim, jak dokonać wypłaty środków z IKE, jak przenieść swoje środki z IKE do innej instytucji, jak wycofać środki zgromadzone na IKE w całości lub części, czy też jak wskazać jedną lub więcej osób, którym zostaną wypłacone środki zgromadzone na IKE z ominięciem zasad ogólnych dziedziczenia.