Mentionsy

W dzisiejszym podcaście, dość luźniejszym niż zwykle, opowiem o tym jak zamierzam osiągnąć przynajmniej 6000 zł dodatkowej emerytury z IKX, oczywiście miesięcznie i oczywiście dzisiejszych 6000 zł, a nie jakichś przyszłych.

Zacznę od tego, że jak na blogera inwestycyjnego zacząłem używać konta IKX bardzo późno, bo dopiero w wieku 28 lat, czyli w 2017 roku, bo obecnie mam lat 36 lub 37, bo oczywiście nie wiem kiedy dokładnie wydam ten podcast.

Nie korzystałem z tych kont wcześniej z uwagi na życie i rozliczanie podatków w Szwecji, które sprawiały, że te konta nie miałyby dla mnie sensu w tamtych czasach, ponieważ jeżeli masz IK i IGZ, a mieszkasz nie w Polsce, to tak naprawdę te konta nie chronią cię przed lokalnym podatkiem giełdowym.

Inni zastanawiali się czy warto, czy te IK i IGZ nie zostaną, nie wiem, wyczyszczone przez rząd.

Myślę, że o korzyściach kont IKX mówię już od lat, a wszystko masz w skrótowej formie opisane we wpisie, który nazywa się jak działają IKX i dlaczego warto z nich korzystać.

Natomiast jeżeli wiesz i wiesz, że warto je posiadać, to może zaczniemy od tego, że według KNF-u z IK korzysta około miliona pięćdziesięciu tysięcy Polaków, czyli bardzo, ale to bardzo...

To jest po prostu szczerze śmiech na sali, ponieważ jak weźmiecie dorosłych Polaków, około 30 milionów, oczywiście możemy odjąć od tego tych, którzy jeszcze nie zarabiają, odjąć emerytów, ale to i tak mamy, myślę, że przeszło 20 milionów osób i z tego ledwo ponad milion ma IKE, no to jedna dwudziesta chce inwestować bez podatku, w sensie móc wypłacić te środki bez podatku.

I teraz jeżeli chodzi o to, ile mamy na tych IKE pieniędzy, no to to jest średnio niespełna 27 tysięcy złotych.

No i dla porównania na moim IKE jest ponad 14 razy więcej, bo już prawie 400 tysięcy złotych.

Jednocześnie należy do 27% najmłodszych posiadaczy IKE w naszym kraju, bo po prostu mam je w dość relatywnie młodym wieku.

O tym, że Polacy nie wiedzą o IKX lub nie ufają tym kontom lub po prostu z jakiegoś powodu tam nie wpłacają pieniędzy albo traktują to po macoszemu i zakładają te konta i później o nich na przykład zapominają.

No i teraz jak to możliwe, że mam tak wiele na tych kontach, no bo na IKE prawie 400 tysięcy, na IGZE ponad 150 tysięcy, a tak to możliwe, że po prostu od 9 lat, czyli między 2017 a 2025 co roku wypełniam limity IKE i IGZE.

Co prawda dla IKE to są te limity ogólne, jeszcze był też transfer z PPE jak zmieniałem pracę w roku 2021, na początku zrobiłem ten transfer.

Ile i kiedy wpłacałem na IK i X, żeby ludzie zrozumieli, no to każdego roku starałem się jak najszybciej, jak najwcześniej wpłacać na IK i X.

Możliwie do marca, kwietnia starają się mieć wypełnione limity zarówno IK jak i IGZE i o ile teraz one są imponujące, bo już w przyszłym roku w ogóle mają wynosić łącznie 40 tysięcy lub więcej, no to kiedyś pomyśl, że te limity nie były aż tak wysokie, bo to łącznie było do 20 tysięcy złotych.

Więc na IKE wpłaciłem 180 tysięcy, mam 390 tysięcy, więc XIR, czyli stopa zwrotu ważona kapitałem wynosi 18% rocznie.

Zresztą, znaczy nie wiem co ty o tym myślisz, ale 36-latek, który ma na IKX-y

ponad pół miliona bo te 550 tysięcy no to jest naprawdę naprawdę nieźle w sensie jak będę tam wpłacał dalej i zobaczcie też ile mam do wieku 60 lub 65 lat że po prostu to jest naprawdę tak kolokwialnie mówiąc kupa czasu naprawdę nie mam jeszcze 40 więc 24 lata do wypłaty z IK 29 lat do wypłaty z IGZE

A no stąd, że najpierw bym już nic nie dopłacił i osiągnął taką przeciętną stopę zwrotu dla akcji, taką naprawdę zachowawczą, to spokojnie będę mógł sobie tyle wypłacać do końca życia, jak już osiągnę ten wiek wypłaty z IKE i IGZE.

skąd się wzięły takie pieniądze na moich IKX, tak jak mówiłem głównie akcje, jeżeli benchmarkiem byłby do tego MSCI World, no to kilka punktów procentowych więcej przyniósł mój portfel, inwestowałem tam ryzykownie, ponieważ uważam, że na IKX właśnie akcje są najlepsze, w sensie jeżeli możesz wypełnić limity tych kont w ciągu roku i inwestujesz jeszcze poza nimi, to nie widzę żadnego powodu, żeby mieć na IKX obligacje, w tym sensie, że jak one są tylko częścią twojego portfela,

Więc jakbyś spojrzał całościowo na mój portfel inwestycyjny, to mam, powiedzmy, że w tej chwili mam około 50% akcji, 50% obligacji i po prostu IKX jest wewnątrz mojej części akcyjnej, tam są same akcje po prostu i też mam oczywiście poza tymi kontami akcje.

I poza tym mam to drugie 50% w obligacjach też poza IKX.

Dla nich jak najbardziej IK obligacje i XE obligacje mają sens, bo to jest jakby wyjątek i ci ludzie oczywiście powinni takie IK i XE rozpatrywać, bo czemu nie?

i ma tolerancję ryzyka taką przynajmniej przeciętną, no to nie rozumiem, dlaczego na IKX miałby chcieć mieć obligacje.

No i też tu jest wyjątek, chyba, że nie wypełnia limitów tych kont, czyli inwestuje tylko na IKX, a to jak najbardziej rozumiem, że na jednym z tych kont przynajmniej chce mieć obligacje, albo również obligacje, ale też akcje.

Jak zamierzam pomnożyć emeryturę z ZUS czterokrotnie dzięki IK i IGZE?

Dlatego dzięki temu, co wpłaciłem w ciągu tylko 9 lat na IKXL, czyli temu ponad pół miliona, spodziewam się, że spokojnie w wieku 60 nawet już lat wypłacę sobie 6000 zł dodatkowej emerytury.

Wiele osób w tym poście na Facebooku skomentowało, że skąd takie dzikie założenie, przecież to jest niemożliwe, przecież 4 punkty procentowe ponad inflację, to nikt tyle nie uzyskuje itd.

Jeżeli założymy sobie, że w wieku 60 lat będę miał 1,4 miliona 10 złotych i podkreślam, że jakbym już nigdy nie dopłacił do IKX, oczywiście zamierzam dopłacać, ale tu robię takie ćwiczenie mentalne, żeby wam pokazać, że jak się wcześniej zacznie, to nawet po tych kilku latach prowadzenia IKX można uzbierać naprawdę słowitą emeryturę.

Tutaj zakładam jakbym już nigdy nie dopłacał do Ikei X, mam te 1,4 miliona i teraz jeżeli chcę wypłacać 6 tysięcy złotych miesięcznie, ale dalej te pieniądze są oczywiście zainwestowane i to bez podatku, odpowiednio na Ikei X, no to co się dzieje?

Wiele osób powie, no dobrze, ale może chcesz czegoś więcej, może chcesz 8 tysięcy złotych miesięcznie, no bo skoro aż tyle uzbierałeś, to po co masz żyć powiedzmy za mniej pieniędzy, czyli nie chcę pomnożyć emerytury razy 4, tylko razy 5, czyli do tych 2 tysięcy złotych z ZUSu chcę dołożyć 8 tysięcy z IKEA i IGZE.

i co się dzieje wyciągam te 8 tysięcy złotych miesięcznie i mogę dalej dożyć 80 z taką dodatkową emeryturą także 20 lat wypłacania sobie 8 tysięcy złotych miesięcznie dzięki tym 9 latom wpłat na IKX oczywiście czas czyni cuda to jest bardzo uproszczona symulacja ale chcę pokazać że się da chcę pokazać że naprawdę z takiej emerytury bez podatku giełdowego i belki można wycisnąć bardzo ale to bardzo dużo

który się zajmuje inwestowaniem na co dzień, pisze o tym, mówi, zresztą dobrze wiecie, już od naprawdę wielu, wielu podcastów i wpisów, no to wiek 28 lat, czy to jest wcześnie, jeżeli IK można prowadzić od 18, jak tylko ma się dochody udokumentowane, no powiedziałbym, to nie jest wcześnie, po prostu wcześniej się tym nie interesowałem, bo nie mieszkałem w Polsce.

Właściwie to jest tak statystycznie, tak jak mówiłem, większość ludzi w tym wieku w ogóle nie prowadzi IK i IGZE.

Więc nie tylko ikxy moje jesteś, ikxy mojej żony Mariki, ona też się wypełnia od przynajmniej paru lat, więc tak naprawdę razem stanowimy taki emerytalny powerhouse, że tak naprawdę zaraz może będziemy mieli tam już milion łącznie i to jest naprawdę dużo pieniędzy w tym wieku, jak będziemy to mnożyć przez tyle jeszcze lat.

Wiele osób o to pyta i ja bardzo szczerze odpowiadam, że no cóż, po pierwsze produkty są drogie, więc po co mam mieć OIP, jeżeli mogę poza nimi inwestować taniej i po co mi to zwolnienie podatkowe, a później odpowiadam, że no mamy już tyle na IKX, że po prostu w naszej sytuacji to OIP nawet jakby...

Nie wiem po co miałoby mi to być, po prostu gdyby tam były lepsze i tańsze produkty to oczywiście bym się zainteresował, bo warto oszczędzać na podatku jeżeli można, ale w mojej sytuacji powiem wam szczerze, że po prostu policzyłem sobie, że no po nic by mi to było, że te IKEA i IGZE stanowczo pomogą nam na tej emeryturze w tym wieku wypłaty z IKEA i IGZE.

I co bym doradził innym jeżeli chodzi o IKX?

I oczywiście to, że można wpłacać od osiemnastki, na IK właściwie od szesnastki, jeżeli się właśnie udokumentuje, że dochody są własne, to nie znaczy, że ludzie będą to robić.

nadwyżki, ale oczywiście prosta rada, wpłacaj na IK i IGZE jak najwcześniej.

Dla wielu korzystanie z IK i IGZE w młodym wieku będzie nieakceptowalne mentalnie, no bo będą myśleć, jaki ma dla mnie sens, jak ja mam na przykład 25 albo 30 albo 35 lat, wpłacanie na konta, z których nie można wypłacić środków na preferencyjnych warunkach aż do 60 roku życia, to jest IK lub 65 roku życia, to jest IGZE.

Dlatego jak ktoś ma argument typu, ale ja nie dożyję emerytury, po co ja mam na to wpłacać, bo przecież tam nic z tego nie będzie miał, no to prawda jest taka, że większym ryzykiem jest to, że dożyjesz emerytury i nie będziesz miał wtedy pieniędzy przez to, że nie używałeś IK i IGZE,

Natomiast to pokazuje jaką potęgą jest zaczynanie wpłacać na IKXE wcześniej, czyli właśnie najlepiej w naszych latach dwudziestych.

To jest ogromny komfort, jaki daje taka myśl, że ma się taki bufor emerytalny, że nie trzeba polegać na tym ZUS-ie, ponieważ na IKX ma się już tak dużo.

Kolejna rada, tak jak mówiłem wcześniej, czyli inwestuj w akcje, a nie obligacje na IKX, oczywiście jeśli to możliwe.

Odkąd prowadzę ten blog, to o tym mówię, zresztą jeden z moich najwcześniejszych wpisów, swoją drogą bardzo polecam, nazywa się akcje pasują do IK bardziej niż obligacje.

Jeżeli nie masz tego horyzontu, to IKX obligacje może być bardzo dobrym pomysłem, bo dalej warto mieć tam obligacje, a nie poza tymi kontami.

Natomiast jeżeli jesteś w wieku trzydziestu paru lat, tak jak ja, i stoisz przed tym wyborem, to nie wiem z jakiego powodu miałbyś mieć obligacje na IKX, a poza nimi mieć akcje.

zrobią to, co zazwyczaj gdzieś w internecie, ale tak jak mówię, dla mnie IKX i obligacje, zwłaszcza dla młodych ludzi, matematycznie nie widzę sensu.

No i pamiętaj, że od jakiegoś czasu mamy profil inwestomateu na Instagramie, więc jeżeli interesuje cię to, co tworzymy, to moja żona Marika prowadzi też nasze, że tak to powiem, modnie Insta, więc koniecznie obserwuj nas na Instagramie, bo naprawdę warto, tam jest dużo fajnych materiałów, zwłaszcza, że skracamy tam wpisy, więc jeżeli ktoś lubi krótszą formę, to Instagram będzie dla niego jak znalazł, na pewno wam się spodoba.

Mam nadzieję, że Cię zmotywowałem do używania IKX, jeżeli jeszcze z nich nie korzystałeś, a jeżeli korzystałeś, to może przekonałem Cię, żeby mieć tam akcje, a nie obligacje, bo uważam, że jest to po prostu sensowny, mądry, rozsądny wybór.