Mentionsy

To cykl z bankowego na nasze.

Rozmawiamy z ekspertami Banku Gospodarstwa Krajowego, którzy dzielą się swoją wiedzą i doświadczeniem.

To pierwsza rozmowa z serii Z bankowego na nasze w podcaście Halo, tu bank w 2026 roku.

Ja nazywam się Wojciech Trzpil, a moim gościem jest Jacek Iwaniuk, menedżer Zespołu Rozwoju Oferty w Departamencie Gwarancji i Poręczeń w Banku Gospodarstwa Krajowego.

Dziękuję uprzejmie za możliwość przybliżenia naszym słuchaczom działalności gwarancyjnej Banku Gospodarstwa Krajowego.

To bardzo ważna część działalności Banku Gospodarstwa Krajowego, działalności, która pobudza rozwój działalności gospodarczej w Polsce zgodnie z naszą misją, czyli zrównoważony rozwój społeczno-gospodarczy Polski.

To może być bank kredytujący, to może być leasingodawca, w przeszłości to byli też faktorzy.

Kwestia zabezpieczeń wynika bezpośrednio z prawa bankowego, jest to warunek obowiązkowy.

Więc w sytuacji, kiedy przedsiębiorca rolnik chciałby uzyskać finansowanie, czy to obrotowe, czy inwestycyjne, udaje się do, chcę powiedzieć, dowolnego banku w Polsce,

Ponieważ mamy podpisane 19 umów z różnymi bankami w Polsce, zarówno bankami komercyjnymi, jak i spółdzielczymi.

Ja mówię 19, ale tak naprawdę w tych 19 ukrywają się dwa zrzeszenia bankowości spółdzielczej, co oznacza, że nasze gwarancje dostępne są w kilkuset bankach w Polsce.

Nie oddziałach, tylko bankach.

Więc taki przedsiębiorca udaje się do swojego banku, do innego banku.

Bank ocenia możliwość udzielenia finansowania z naszą gwarancją.

I to wszystko odbywa się w jednym miejscu, czyli w oddziale banku kredytującego tudzież leasingodawcy.

Czyli w ogóle nie musi ten klient przychodzić do Banku Gospodarstwa Krajowego, w swoim banku wszystko załatwia.

Tak, uznajemy to za ogromną korzyść, duży przywilej, dużą zaletę naszego modelu, bo nasz model to jest model portfelowy, to znaczy, że nie ma żadnej bezpośredniej interakcji między kredytobiorcą, a Bankiem Gospodarstwa Krajowego, czyli gwarantem.

W oddziale banku kredytującego, tudzież u leasingodawcy.

Chyba taką największą korzyścią jest to, że bank kredytujący tudzież leasingodawca chętniej udzieli finansowania, kiedy to część ryzyka zostanie przeniesiona na gwaranta, w tym wypadku na BGK.

Chodzi o to, żeby instytucja finansowa również ponosiła pewne ryzyko, żeby nie było w ten sposób, że tylko i wyłącznie podmiot w postaci Polskiego Banku Rozwoju ponosił pełne ryzyko.

Bank jest skłonny chętniej zaryzykować udzielenie finansowania, jeżeli część ryzyka będzie pokryte przez gwarancję BGK.

Ale grupa tych banków, które współpracują z BGK w programach gwarancyjnych też jest dosyć spora, więc to pokazuje, że bankom też ta współpraca się opłaca i one chętnie w nią wchodzą.

Tak, rozmawialiśmy o korzyściach dla przedsiębiorcy, ale korzyści dla banku też są dosyć istotne i oczywiście taką najbardziej

Czy wtedy, rozumiem, tę część, którą zabezpiecza BGK, to on tę część wtedy pokrywa bankowi, który udzielił kredytu?

Tak, w naszym modelu to działa w ten sposób, że jeżeli ekspozycja jest wymagalna, nie ma spłaty, nie ma kontaktu z dłużnikiem, wtedy instytucja finansowa, bank kredytujący

Jeżeli wszystko jest zgodnie ze sztuką, to wtedy przekazujemy naszą część gwarancyjną do banku kredytującego, ale oczywiście nie zapominamy o tym, że właśnie wypłaciliśmy tę pieniądze i de facto kredytobiorca, leasingodawca, który nie spłacił swojego zbrojenia, staje się dłużnikiem Banku Gospodarstwa Krajowego.

Czy to są środki z budżetu państwa, czy to są środki banku, czy środki unijne?

Czyli Europejski Fundusz Gwarancyjny znowu zabezpiecza Bank Gospodarstwa Krajowego w tej sytuacji, tak?

My zabezpieczamy część finansowania udzielanego przez bank dla przedsiębiorcy, natomiast część nasza gwarancyjna jest pokryta regwarancją Europejskiego Funduszu Gwarancyjnego w pewnym zakresie, czyli mówiąc bank przenosi ryzyko częściowo na nas, my przenosimy ryzyko częściowo na Europejski Fundusz Gwarancyjny w ramach programu Investium.

Jeżeli chodzi o wolumeny, to taki łączny wolumen naszych gwarancji globalnie udzielonych całemu sektorowi finansowemu w Polsce, czyli bankom, leasingodawcom, faktorom, to jest kwota 355 mld zł.

W ciągu ostatnich kilku lat corocznie właściwie mamy potwierdzenie, że co czwarta złotówka finansowania bankowego udzielonego sektorowi MŚP objęta jest naszą gwarancją, czyli posiadamy 25% rynku.

Gdybyśmy spojrzeli na jeszcze jedną proporcję, to co piąta złotówka finansowania bankowego udzielonego sektorowi MŚP objęta jest tylko jedną naszą gwarancją, czyli gwarancją de minimis.

Jeszcze 20% przedsiębiorców, którzy korzystali, korzystają ponownie z finansowania z naszymi gwarancjami, więc to jest też ważny element, żeby ta oferta była dostępna wszędzie, bo bank kredytujący chcąc pozyskać klienta de facto musi mieć nasze gwarancje w portfelu.

Proponujemy również dopłatę do kapitału albo do odsetek, czyli w praktyce to oznacza, że przedsiębiorca rolnik jest w stanie otrzymać finansowanie bankowe z bezpłatnym zabezpieczeniem w postaci gwarancji BGK i dodatkowo wnioskować o dopłatę, czyli spłatę części kapitału albo dopłatę do odsetek, co znacznie obniży koszt samego finansowania.

Taki nasz najbardziej ciekawy przykład to środki pochodzące z programu InvestYou, czyli gwarancja InvestMax i w ramach tej gwarancji jedna złotówka, a de facto jedno euro pochodzące z programu InvestYou oznacza około 16-17 złotych finansowania bankowego.

My jako BGK byliśmy pierwszym bankiem rozwoju w Europie, który stworzył gwarancje leasingowe.

Inne odcinki z cyklu Z Bankowego na Nasze znajdziesz na Spotify, Apple Podcast i Empik Go.

Nasze rozmowy obejrzysz też na kanale Banku Gospodarstwa Krajowego na YouTubie.