Mentionsy

Dzisiaj taki praktyczny odcinek, w którym najprościej jak potrafię, powiem Ci kiedy używać specjalnych rachunków stworzonych do oszczędzania na emeryturę, czyli IKE i IGZE.

Kiedy zaczynać od IKE?

Do 60 roku życia w przypadku IKE.

Z IKE można częściowo wypłacić środki wcześniej.

Ale zapłacisz go później, więc nawet jak możesz założyć to IKE i zlikwidować za 3, 5, 10 lat, to i tak ma sens, bo cały ten podatek już się zdążył tam zaoszczędzić.

Czyli jeśli płacisz 32%, 19, 15, 12% podatku, te osoby zaczynają od X. Jeśli dalej masz pieniądze do inwestowania, to w drugiej kolejności IKE, a na koniec zwykły rachunek maklerski.

Najpierw IKE, potem IKZE, a potem zwykły rachunek maklerski.

IKE i IKZE to są formy rachunku.

Także jeśli tak jak ja jesteś tą osobą w swoim związku czy w swoim małżeństwie, która odpowiada za finanse, to nie licz tylko swoich limitów swojego IKE i IGZE, bo po drugiej stronie są podobne limity.

W tym roku, czyli w 2025, IKE limit to jest 26 tysięcy tam z kawałkiem, limit IKZE jest 10 i 15 tysięcy dla samozatrudnionych i co roku ten limit rośnie.

Ja czasem widzę, że ludzie mówią, o nie, ale limit na IKEZE to jest 10 tysięcy, ja nie mam 10 tysięcy, no to nie mogę skorzystać.

Najpierw wypełniam IKEZE moje i mojego męża.

Kolejne środki idą na IKE moje i mojego męża.

Kupujemy też obligacje rodzinne, no ale one nie mogą być ani na IKE, ani na IKZE, więc to po prostu kupujemy na rachunku osobno i to jest tyle.

Informacja, która powinna z Tobą zostać po przesłuchaniu tego odcinka, to jeśli Twoja stawka podatkowa to 12% i więcej, najpierw IKZE, potem IKE, potem zwykły rachunek.

Jeśli jest to 12% i mniej, czy tam 10% w sumie i mniej, najpierw IKE, potem IKZE, a potem zwykły rachunek.

Mam nadzieję, że ten odcinek zachęcił Cię do IKE i IKZE.