Mentionsy

Otóż podzieliłbym pieniądze pomiędzy ETF naśladujący szeroki indeks akcji globalnych oraz obligacje indeksowane inflacją EDO.

ETF kupowałbym w domu maklerskim XTB, najlepiej w ramach IKE, a obligacje w PKoBP najlepiej w ramach IGZE.

Zacząłbym od razu, za 100 zł kupując ETF, a za drugą stówkę obligacje EDO.

Obejrzyj jednak ten film do końca, bo szczegółowo pokażę jak znaleźć odpowiedni ETF, jak dokonać transakcji i przede wszystkim ostrzegę Cię przed kilkoma bardzo ważnymi pułapkami.

Teorie najlepiej połączyć z praktyką i w mojej ocenie wspomniany ETF i obligacje EDO są świetnym inwestycyjnym brodzikiem.

Zacznijmy od zakupu ETF, bo dla większości początkujących to jest ogromna bariera wejścia, ponieważ wymaga rachunku maklerskiego.

Pierwszy to możliwość nabywania tzw. praw ułamkowych przy inwestowaniu w zagraniczne ETF-y, a drugi

To brak prowizji za nabycie zagranicznych ETF-ów do obrotu 100 tysięcy euro miesięcznie.

Natomiast głównym kosztem transakcyjnym, którego nie wolno przeoczyć, jest tutaj przewalutowanie w wysokości około 0,5% wartości transakcji, bo zagraniczne ETF-y są notowane właśnie w obcych walutach.

Ja korzystam od lat z rachunków XTB, m.in. do prowadzenia tzw. małego portfela, który pokazuję co kwartą na blogu, ale również tam otworzyłem ikę mojej starszej córce, która inwestuje niewielkie kwoty w ETF-y.

No to zobaczmy teraz, na przykładzie XTB, jak się kupuje takie ETFy.

Wspomniałem, że do części akcyjnej portfela na początek wybrałbym ETF naśladujący możliwie szeroki indeks globalny, np. MSCI Acqui lub FTSE All World.

Sugeruję też, aby wybrać ETF akumulujący dywidendy, czyli zawierający w nazwie skrót ACC od Accumulating.

I nawet jeśli inwestujemy poza IKE czy IGZE, nie musimy rozliczać podatków od otrzymanych dywidend, co byłoby konieczne, gdybyśmy wybrali ETF wypłacający dywidendy.

Oczywiście my zarabiamy na tych dywidendach, bo one po prostu powiększają wartość naszego ETF-u.

Zobaczmy zatem przykładowe cztery ETF-y od różnych dostawców, które naśladują indeksy na bardzo szeroki rynek akcji, akumulują dywidendy i są dostępne w XTB, gdy nagrywam ten materiał.

Omawiane tu instrumenty są przykładowe, a wyboru ETF musisz dokonać samodzielnie.

Pierwsza kolumna to nazwa ETF, druga to liczba pozycji w portfelu, trzecia to koszty zarządzania, czwarta to tzw. ticker, a piąta to numer ISIN.

Jeśli pierwszy raz spotykacie się z nazwami ETF-ów, to zgodzicie się ze mną, że to prawdziwe potwory.

Pierwszy człon nazwy to określenie dostawcy ETF-u, czyli zarządzającej nim firmy.

Wymienione tutaj Invesco, SPDR czyli State Street, Vanguard i należący do BlackRocka iShares to są światowe potęgi zarządzające ponad 60% aktywów zgromadzonych we wszystkich ETF-ach na całym świecie.

Następny człon to nazwa indeksu, który jest naśladowany przez dany ETF.

Ona pokazuje roczne koszty zarządzania takim ETF-em, które wynoszą nie więcej niż 0,2% skali roku.

I to jest kolejny powód, dla którego już na samym początku warto skoncentrować się właśnie na ETF-ach pasywnie zarządzanych, a nie na przykład funduszach zarządzanych przez TFI, bo roczne koszty są tutaj pięciu, a nawet dziesięciokrotnie niższe niż w przypadku aktywnie zarządzanych funduszy.

Czwarta kolumna to jest ticker, czyli krótki skrót giełdowy, pod którym dany ETF jest notowany.

Sęk w tym, że na każdej giełdzie on może być inny, dlatego żeby mieć absolutną pewność, że wybieramy właściwy ETF,

Możecie traktować go jak taki numer PESEL danego ETF-u.

Bo ten sam ETF jest często notowany z różnymi tickerami, na różnych giełdach, w różnych walutach, natomiast iZIN ma zawsze ten sam.

Jeśli znacie iZIN, no to macie pewność, że trafiacie dokładnie na ten ETF, o którym myślicie.

Załóżmy, że chcę zainwestować 100 zł w jeden z ETF-ów w naszej tabeli.

Widzę nazwę i logo dostawcy, ticker, skrót DE po kropce oznacza, że ETF jest notowany na giełdzie niemieckiej.

Pierwsza to jest ETF, a druga w prawym górnym rogu po nazwie ma oznaczenie CFD.

Bo to nie jest żaden ETF, tylko tak zwany Contract for Difference, czyli instrument pochodny, w tym przypadku z pięciokrotną dźwignią finansową, który absolutnie nie nadaje się dla osób początkujących.

Nas interesuje oczywiście zwykły ETF, dlatego klikamy plusik przy jego nazwie, żeby otworzyć okno zlecenia, no i zobaczmy, co jest w tym oknie.

Mam nazwę instrumentu, który kupuję, wpisuję wartość 100 zł w polu wartość rynkowa PLN Konto i w polu volumen pojawia się 2,1554 jednostki ETF-u.

Na przycisku BUY widzimy, że jednostka ETF-u kosztuje obecnie 10,862 euro.

ETF dwie sztuki, prawa ułamkowe 0,1554.

To oznacza, że po transakcji uzyskam dwie pełne jednostki ETF-u, do których mam pełne prawo własności,

Oraz dodatkowo prawo ułamkowe do 0,1554 jednostki ETF-u i to już nie jest sam ETF, tylko prawo powiernicze, którego formalnym właścicielem pozostaje XTB.

To właśnie ten mechanizm pozwala inwestować dokładnie tyle, ile chcemy, nawet jeśli nie jest to wielokrotność ceny jednostki ETF-u.

Wpiszmy w wyszukiwarce iZIN ETF-u Vanguarda.

Tym razem nie ma pułapki z CFD, ale pojawiały się dwie wersje tego samego ETF-u.

No otóż inwestycje w ETF-y możecie opakować w IKE lub IGZE, aby dodatkowo skorzystać z ulg podatkowych.

Jak już mówiłem obligacje są znacznie prostsze od ETF-ów, ale też wymagają zrozumienia.

Osoby, które są na etapie wpłacania, akumulacji kapitału, ja też się do nich zaliczam, powinny cieszyć się z każdego spadku na giełdzie, bo inwestując stałą kwotę nabędą większą liczbę jednostek ETF, co przełoży się w przyszłości na większe zyski.

Tak wygląda mój konkretny plan na to, jak z głową zainwestować pierwsze 200 zł w ETF i obligacje EDO.