Mentionsy

W tym filmie mówię o najlepszych IKE IKZE, a w zasadzie o tym, jak zmienić kiepski produkt na sensowny.

Bo narracja w necie jest taka – załóż IKE IKZE i oszczędzaj na podatkach.

Bo ¾ kont IKE IKZE dostępnych w Polsce w moim przekonaniu jest naprawdę drogi w stosunku do tego, co dają.

I wśród nich są produkty z tak gigantycznymi opłatami, często w ogóle poukrywanymi gdzieś, że nawet korzyści podatkowe, jakie oferują IKE IKZE, nie zrównoważą

Zaraz przejdę do transferu, ale powiem Ci jeszcze, które IKE IKZE sama odrzucam, gdy wybieram coś dla siebie, a jakie mają dla mnie jakiś większy sens.

I równocześnie takiego zabezpieczenia przed inflacją to dla mnie liczy się tak naprawdę tylko jedno konto z wszystkich IKE lub IGZE.

Jest to IKE lub IGZE obligacje i takie konto możesz założyć w PKO BP.

Ja mam właśnie takie konto IKE i o nim więcej mówię.

Natomiast w tej części portfela, gdzie jestem w stanie zaakceptować wyższe ryzyko, chcę inwestować odważniej, czyli po prostu mam ochotę na akcję, to sensowną opcją dla mnie jest IKE lub IKZE w formie rachunku maklerskiego i w ramach takiego konta ja mogę sobie kupować tanie ETF-y na akcje zagraniczne.

To jest IKE Marcina, IKZE Marcina i moje IKZE.

Pozostałych rodzajów IKE IKZE w sumie ja nie biorę pod uwagę, nie bierze też pod uwagę ich Marcin, bo po prostu są za drogie w stosunku do tego, co oferują.

I mieliśmy kiedyś z Marcinem i on i ja IKE w formie funduszy inwestycyjnych w TEFI, ale gdy pojawiła się możliwość inwestowania w...

Pytanie zagraniczne ETF-y właśnie na akcje za pośrednictwem IKE lub IKZE w formie tego rachunku maklerskiego, to Marcin się przeniósł na takie konto i to był właśnie transfer Marcina, a ja dokonałam transferu z takiego właśnie IKE w TFI na IKE obligacje.

I żeby to skontrastować i pokazać, co to jest tanie IKE IKZE, to oszacowałam sobie, że na moim IKZE maklerskim w tym roku zapłacę jakieś 16 złotych różnic kursowych i jakieś 0,2% wartości portfela, którą pobierze nabyty przeze mnie ETF.

IKE lub IKZE z obligacjami detalicznymi lub IKE IKZE w formie rachunku maklerskiego.

Miałam kiedyś droższe IKE.

Marcin miał droższe IKE.

Mówię o transferze, a nie o wypłacie z IKE czy IKZE.

Krok pierwszy, być może najważniejszy i najtrudniejszy, to wybór nowego IKE lub IKZE i podpisanie umowy z wybraną instytucją.

I na etapie zakładania takiego konta każda instytucja zapyta Cię, czy masz już IKE lub IKZE, czy też nie masz.

I w tym momencie zaznaczenie tej opcji jest kluczowe, bo posiadanie kilku IKE lub IKZE przez jedną osobę jest po prostu nielegalne.

Na przykład koleżanka uciekała z drogiego IKE w TFI, bo płaciła tam 2% rocznie za jakąś bardzo prostą strategię i musiała do nich iść osobiście.

Mnie też osobiście zastanawiało, jak to wygląda w przypadku transferu z IKE obligacje, które posiadam, choć nie zamierzam się stamtąd wynosić.

Po pierwsze, potwierdzenia zawarcia nowego IKE lub IKZE oraz wypełnionego wniosku o transfer.

I ta część przenosin to jest trochę taki labirynt, więc skontaktowaliśmy się z dziewięcioma firmami, które prowadzą najwięcej kont IKE IKZE i to był jedyny klucz.

Firm, które prowadzą IKE, jest aż 61.

Instytucje w nieformalnych rozmowach mówią nam, że wolą takich klientów, którzy zakładają nowe IKE czy nowe IKZE.

Więc gdzieś pod koniec tego czasu logujemy się na swoje nowe IKE IKZE i sprawdzamy, czy środki dotarły.

I to jest niestety w sumie główna i w sumie dość istotna też niedogodność związana z takim IKE lub IKZE w formie rachunku maklerskiego.

Otóż e-makler już od dwóch lat jest zwycięzcą naszego szczegółowego i rozbudowanego rankingu IKE i IKZE w domach maklerskich.

I odpowiedź jest taka, że na szczęście nie i to wynika bezpośrednio z ustawy o IKE IKZE.

Na szczęście w tym aspekcie ustawa o IKE IKZE jest dobrze przemyślana, bo ustawodawca ograniczył pobieranie tych specjalnych opłat za transfer do okresu pierwszych 12 miesięcy.

Na te przykłady natknęłam się dlatego, że moi znajomi mieli właśnie takie IKE IKZE i planowali transfer.

A jak wyglądają koszty samego transferu w tych najbardziej popularnych w Polsce kontach IKE IKZE, to widzicie w tej tabeli.

I dla mnie ta opłata za transfer jest w sumie jedną z pierwszych, które sprawdzam, gdy myślę o tym, gdzie założyć IKE lub IKZE lub dokąd się przenieść.

Kolejne częste pytanie jest też to, czy mogę przenieść instrumenty z jednego IKE lub IKZE na inne konto emerytalne, czy też muszę je wpierw wspieniężyć w tej poprzedniej instytucji?

I ten wyjątek dotyczy sytuacji, gdy ktoś miał IKE czy IKZE w formie rachunku maklerskiego, na którym sobie samodzielnie kupował czy to akcje, czy też jak ja na przykład zagraniczne ETF-y.

Jeśli teraz taka osoba przenosi się na inny rachunek maklerski, też na IKE IKZE oczywiście, w formie rachunku maklerskiego, to wówczas może przenieść instrumenty, o ile oczywiście one są dostępne w tej nowej instytucji.

I w tym momencie też ujawnia się właśnie kolejna przemaga IKE lub IKZE w formie rachunku maklerskiego nad wszystkimi innymi formami kont emerytalnych.

I to jest właśnie mój przypadek, mój i Marcina, bo on też się przecież teraz przenosił, bo my się właśnie przenosiliśmy z IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego akurat z BOSY na IKE i IKZE e-maklera, który też jest właśnie rachunkiem maklerskim.

A ile taki transfer w formie papierów wartościowych kosztuje w każdej z pięciu instytucji, które takie IKE lub IKZE w formie rachunku maklerskiego prowadzą, widzisz tutaj.

To skoro już wiemy, że każdą instytucję możemy opuścić, czyli możemy dokonać transferu z każdego konta IKE, z każdego konta IKZE, no to pytanie jest takie, czy każda instytucja przyjmie taki transfer.

No i z tych, które mają IKE IKZE w formie rachunków maklerskich, według mojej wiedzy jedynym wyjątkiem jest XTB, który nie przyjmuje jeszcze transferów na IKZE, bo po prostu on dość niedawno z tą usługą IKZE wystartował.

I ten czas transferu jest o tyle istotny, że w tych dniach nie możesz dokonywać wpłat na IKE ani IKZE ani do poprzedniej instytucji, ani do nowej.

Na blogu jest o tym, co się dzieje, gdy otrzymam na przykład dywidendę w trakcie transferu, czy jest opłata za wykup obligacji, gdy transferuje się z IKE czy IKZE obligacje i wiele, wiele więcej.

I mam nadzieję, że ten film wraz z tymi wszystkimi filmami, do których tutaj wcześniej nawiązywałam, spowoduje, że nie będziesz w gronie przepłacających za swoje IKE lub IKZE.

I że wybierzesz sobie takie IKE lub IKZE bardzo świadomie.

Ale jeśli nie wiesz, które IKE i IKZE wybrać, w co inwestować, jak tę swoją własną strategię inwestycyjną stworzyć i dopasować do siebie, to zapraszam Cię do zapisania się na kurs Zacznij Skutecznie Inwestować.