Mentionsy

Konta bankowe, portfele, aplikacje, brokerzy, ubezpieczenia znajdziecie tu wszystko na jednym wygodnym schemacie z nazwami konkretnych firm, bo bardzo często o to pytacie.

Biuro, systemy informatyczne, praca moich współpracowników, druk książek, montaż filmów, prawnicy, podatki, opłaty itd., itd.

Mamy umówione konto firmowe, konto osobiste, konto wakacyjne, to przejdźmy teraz do inwestowania i zasad dywersyfikacji, a później do ubezpieczeń, które stosujemy.

Praciłem w ten sposób mnóstwo energii, a wyniki inwestycyjne były dość słabe, bo nawet jeśli część pomysłów dawała dobrze zarobić, to inne przynosiły straty.

Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z inwestowaniem i chcesz inwestować skutecznie i świadomie, nie dając się nabrać na kit wciskany w internecie, to koniecznie dołącz do już ponad 160 tysięcy czytelników Finansowej Fortecy.

Robię to, żebyście mogli skorzystać z rzeczy, które u mnie działają, ale przede wszystkim, żebyście mogli uniknąć błędów, które ja po drodze popełniam, bo zgadzam się, że warto uczyć się na błędach, ale jestem przekonany, że najlepiej uczyć się na cudzych błędach.

Jego szczegółowy skład i wyniki inwestycyjne omawiam regularnie na blogu i na kanale YouTube po zakończeniu każdego kwartału.

I najważniejsze z tych produktów to IKE oraz IGZE.

Trzy z nich, czyli IGZE Kasi, Moje IGZE i Moje IK, mają formę rachunku maklerskiego i na tych rachunkach inwestujemy sobie w zagraniczne ETF.

Po drodze zmienialiśmy firmę prowadzącą IK w miarę jak poprawiała się dostępna na rynku oferta, bo kiedyś w ramach IK nie można było inwestować w zagraniczne ETF, więc my korzystaliśmy akurat z IK Plus w formie funduszy inwestycyjnych.

Nie zamykamy IKE ani IGZE, jak chcemy zmienić dostawcę, bo to oznaczałoby utratę tych wszystkich korzyści podatkowych, tylko dokonujemy tzw.

Więc te trzy rachunki, czyli Ike Marcina, Xe Marcina i Xe Kasi.

eMakler został zwycięzcą naszego corocznego, szczegółowego, bardzo rozbudowanego rankingu IK oraz IGZE w domach maklerskich, który opracowujemy i publikujemy w listopadzie każdego roku.

Ostatecznie zdecydowała w moim przypadku wygoda, bo jak już wiecie mam konto osobiste w mBanku, więc wpłata na IKX odbywa się od razu i nie muszę czekać dodatkowego dnia roboczego na przeprowadzenie transakcji.

A zatem moje IKE, moje IGZE oraz IGZE Kasi prowadzimy obecnie w formie rachunku maklerskiego e-makrwem banku.

A co z czwartym tym antypodatkowym pokrowcem, czyli IKE Kasi?

Tu korzystamy z IKE Obligacje, czyli inwestujemy w dziesięcioletnie indeksowane inflacją obligacje Skarbu Państwa.

Zatem ich zdaniem sensowniejszym wyborem na IKE jest rachunek maklerski.

Dlaczego jednak my postanowiliśmy przeznaczyć IKE Kasi do inwestowania w obligacje indeksowane inflacją?

Innymi słowy, wykorzystując ikę Kasi do inwestowania w akcje, przekroczylibyśmy docelową wagę akcji w naszym portfelu, gdybyśmy chcieli wykorzystać wszystkie limity.

To był okres wysokiej inflacji w USA i gdyby zamiast bonów skarbowych użyć tu odpowiednika naszych obligacji indeksowanych inflacją, które oczywiście nie były wówczas dostępne dla inwestorów, to na dogonienie wyniku obligacji przez akcję potrzeba by było poczekać jeszcze kolejne lata.

Przeznaczyliśmy zatem w pełni świadomie jedno ike na obligacje indeksowane inflacją, bo takie opakowanie tych obligacji tworzy z nich doskonałe zabezpieczenie na okresy wysokiej inflacji i dodatkowo świetnie stabilizuje nasz portal.

I z tych powodów uważam, że dla osób, które albo nie rozumieją akcji, albo nie chcą związanych z akcjami emocji, takie IKE obligacje jest solidnym wyborem, a wyniki mogą być całkiem zdobalające.

Zobaczcie, to jest rzut ekranu z IKE obligacje Kasi i sprawdziłem, że 15 lipca 2019 roku, czyli po transferze IKE z TFI, kupiliśmy za te przetransferowane środki

I to wynik, który został wykręcony bez najmniejszego stresu, bez emocji, z pełną gwarancją Skarbu Państwa.

I właśnie z tego powodu część portfela jest w IKO obligacje i pewnie w tym IKO obligacje z całą pewnością zostanie.

Ostatnim składnikiem naszego portfela długoterminowego jest złoto inwestycyjne.

Jak ich unikać?

Uważam, że dla 90% osób zupełnie wystarczającym zestawem jest dobre konto bankowe, po drugie finansowa poduszka bezpieczeństwa i po trzecie portfel długoterminowy, w którym wykorzystujemy najlepsze dostępne na rynku IK i IGZE.

No i Maciek namawia mnie do większej dywersyfikacji, czyli do otworzenia dodatkowego rachunku inwestycyjnego w Saxo Banku.

I nie mam oczywiście żadnej gwarancji, że taki system w ogóle zadziała, ale tego typu dywersyfikacja wpływa po prostu dobrze na moje samopoczucie, na mój sen, daje dodatkowy komfort.

Dla przykładu moja starsza córka postanowiła w wieku 20 lat rozpocząć odkładanie na IKEA i wpłacać tam środki ze swoich pierwszych zarobionych pieniędzy.

I polecił mi właśnie IKF XTB, bo może tam kupować zagraniczne ETF bez prowizji do kwoty 100 tys.

Otóż wszystkie aktywa i przeprowadzone transakcje monitoruję w aplikacji MyFund.

Co jednak najważniejsze, to mogę też w tej aplikacji podejrzeć również strukturę całego majątku, co pozwala mi ocenić, czy któraś z klas aktywów nie waży zbyt dużo lub zbyt mało w stosunku do moich założeń.

Jak pewnie wiecie, jestem fanem szerokiej dywersyfikacji.

I taki dobrze zdywersyfikowany majątek, zdywersyfikowany pod względem klas aktywów, pod względem geograficznym, pod względem różnych dostawców usług finansowych, u których trzymamy składniki tego majątku, pozwala nam być przygotowany na większą liczbę scenariuszy, które mogą się w przyszłości wydarzyć.

MyFund to jest jedna z najważniejszych aplikacji w moim telefonie, dlatego już kilka lat temu nawiązałem współpracę komercyjną z Damianem Piechockim, twórcą MyFunda i jeśli skorzystacie z mojego linku afiliacyjnego, który jest pod filmem, to będziecie mogli sobie przetestować MyFund przez 90 dni za darmo, do czego serdecznie Was zapraszam.

Mam jeszcze kilka innych produkcików, które testuję lub używam w ograniczonym zakresie np.

IKX e-maklerskie to e-makler w mBanku.

Jest tego sporo, ale pełną przejrzystość i kontrolę zapewnia mi aplikacja MyFund.

Nikt za Ciebie tego dobrze nie zrobi, więc bierz we własne ręce swoje finanse osobiste.