Mentionsy

I to jest właśnie cross-selling, który potrafi zmniejszyć koszt kredytu o dziesiątki tysięcy złotych.

W ING różnica między pakietem a wersją gołą to ponad 77 tysięcy.

Dlatego w tym filmie rozbieramy na czynniki pierwsze cross-selling.

Ale zanim do tego przejdę, to wspomnę, że ten film jest częścią cyklu, który opracowuję razem z ekspertem hipotecznym Sebastianem Bilskim, czyli ranking kredytów hipotecznych.

Sebastian, to od razu przechodzimy do przewodniego tematu naszego rankingu, czyli co to jest ten cross-selling?

Banki oczywiście mają w swojej ofercie zarówno kredyty hipoteczne z cross-sellingiem i takie gołe bez tych produktów dodatkowych, więc ten cross-selling nie jest obowiązkowy.

Cross-selling tak naprawdę obniża całkowite koszty kredytowe.

Generalnie cross-selling opłaca się klientowi i najlepiej widać to na konkretnym przykładzie.

Zacznę od ING.

Różnica w oprocentowaniu w ofercie z cross-sellingiem, który wynosi 5,95, a ofercie standardowej z oprocentowaniem 6,75.

na marży kredytowej, która w ofercie z cross-sellingiem wynosi 1,75 bądź 2,45 w ofercie bez cross-sellingu, powoduje...

Różnica w marży w ofercie z cross-sellingiem to 2,05 vs. 3,84 w ofercie bez cross-sellingu.

Tutaj tylko doprecyzuję, że całkowite koszty w ofertach z cross-sellingiem uwzględniają już koszty produktów dodatkowych.

Sebastian, ale powiedz mi, na ile ten cross-selling różni się pomiędzy bankami, czyli który bank chce nam wcisnąć jak najwięcej tych dodatkowych produktów, a który jak najmniej?

I tutaj ING wymaga, żeby to był wpływ w kwocie 2 tys.

to weźmy teraz pod lupę ubezpieczenie na życie, które banki też często dodają do oferty kredytowej w ramach cross-sellingu.

3 lata, jak w przypadku ING czy BNP, czy 5-letnim okresie ubezpieczenia, jak w przypadku MBanku czy Santandera.

Otóż w znakomitej większości przypadków niestety nie można tego zrobić w ramach oferty crosssellingowej.

I tak będzie w przypadku ING czy Welobanku, a w innych bankach jak PKO BP czy BNP ubezpieczenie będzie po połowie.

Sebastian, ty już w branży kredytów hipotecznych pracujesz prawie 20 lat, tych przypadków masz przerobionych mnóstwo i powiedz, na co zwracać uwagę w przypadku tych produktów cross-sellingowych, gdzie są tam tak naprawdę pułapki zastawione na klientów?

Szczerze radzę dokładnie się z nimi zapoznać, bo benefity, które wiążą się z cross-sellingiem są oczywiście znane, ale jeszcze ważniejsze są ewentualne konsekwencje finansowe za brak dotrzymania tych warunków.

Wspomnę też o ING, który w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w ciągu 3 lat bądź braku wpływu na konto w kwocie 2000 zł podnosi oprocentowanie również bezpowrotnie o 0,4 punkta procentowego za każde zdarzenie.

Z całą pewnością nie możemy tego zrobić w przypadku mBanku i ING.

I Ty mówiłeś o konsekwencjach braku spełnienia tych warunków cross-sellingu, ale również trzeba pamiętać o innych, pozostałych warunkach, czyli np.

Dla przypomnienia, nasz ranking powstaje po analizie ofert 11 ogólnopolskich banków, no i w sumie w tym miesiącu objęło to porównanie aż 147 ofert.