Mentionsy

Tak, w banku można stracić pieniądze, bo banki płacą słabo lub w ogóle, a inflacja te pieniądze podgryza.

To nie jest żaden sponsorowany film, żadna komercyjna współpraca.

Po drugie, wartość obligacji każdego dnia rośnie i nigdy nie spada.

Inwestowanie w te konkretne obligacje polega po prostu na pożyczanie określonej sumy pieniędzy Polsce, a ściślej skarbowi państwa.

Porównywałam, jak można było zobaczyć, wyniki z obligacji tych inflacyjnych i tych o stałym oprezentowaniu tylko przez pierwsze trzy lata.

A jakie będzie wypłacała, no to się okaże dopiero za trzy lata.

Dziś tego nikt nie wie, nawet Ministerstwo Finansów, które te warunki ustala.

I zależność jest prosta.

Po pierwsze, jako jedyne z obligacji antyinflacyjnych COI wypłacają odsetki, więc dla osób, które już chcą skorzystać z kapitału i mieć dochód pasywny, to może być jakaś zaleta.

Mam jednak taką obawę i przypuszczenie, i podzielę się nią, że w wielu przypadkach to, że ktoś wybiera COI zamiast lepiej oprezentowanej obligacji EDO, wynika raczej z obaw przed inwestowaniem pieniędzy na dłuższy okres niż 4 lata.

I ten program przetestowało ponad 4 tysiące osób w ramach społeczności Finkrafters, dlatego wiem, że działa.

Oznacza to, że nawet jeśli zakładasz, że nie chcesz trzymać środków w obligacjach 12 lat, bo kto to wie, co w ogóle za 12 lat będzie, lecz na przykład tylko 6 lat, to i tak bardziej korzystnie nawet po 6 latach wypada obligacja 12-letnia.

I mamy już omówione w zasadzie wszystkie obligacje, poza tymi najkrótszymi, bo są jeszcze obligacje o takim terminie jak 3 miesiące, 1 rok lub 2 lata.

Akcje, złoto, nieruchomości mogą oczywiście dać zarobić więcej, ale wiążą się przecież i z innym ryzykiem i wyższą zmiennością i też inną barierą wejścia.

To są świetne klasy aktywów, ale jednak trochę inna liga.

Tak jak już wspominałam, można obligacje też opakować w antypodatkowe pokrowce typu IKX i wówczas ta ochrona przed inflacją jest jeszcze solidniejsza.

I o IKE i IGZE, o tych antypodatkowych pokrowcach napisaliśmy na blogu całe kompedia.

I te warunki, które trzeba spełnić, by legalnie uniknąć podatku belki, są dwa.

A jeśli ktoś inwestowanie w te IK-obligacje przerwy jednak wcześniej, to po prostu zapłaci podatek belki, więc ta kara też nie jest jakaś drastyczna.

I z tego chociażby względu IKO obligacje nie nadaje się na poduchę finansową, a w sumie dość często otrzymuje takie pytania.

I to co tutaj powiedziałam o IK za obligacje to jest oczywiście spory skrót, ale zapraszam Was do tego artykułu, tam jest napisane więcej o IK za obligacje i jest też fajny kalkulator, w którym możecie sobie sprawdzić, czy IK za obligacje Wam się opłaca.

Choć od przedstawicieli Pekao S.A.

Ale na ten moment, jeśli masz dzieci i chcesz kupować obligacje rodzinne, które tak jak pokazywałam są oprocentowane najlepiej, lub gdy chcesz mieć IT lub X za obligacje, to Pekao S.A.

odpada.

Obecnie wynosi ona tyle samo w tych dwóch bankach, 50 zł od spadkobiercy, niezależnie od tego, ile pieniędzy i obligacji dziedziczy, z tym, że w PKO S.A.