Mentionsy

Wyobraź sobie, że masz mieszkanie na oku, ale bank mówi, proszę o 50 albo 100 tysięcy wkładu własnego.

Dostarczenie bankowi jednego dokumentu o energooszczędności potrafi zmniejszyć ratę o kilkaset złotych miesięcznie.

Chodzi o to, aby teraz zaciągnąć taki kredyt, który potem będzie można przenieść do tańszego banku, gdy stopy czy marże spadną.

Pokażę Ci, których banków unikać, jeśli chcesz bez prowizji nadpłacać kredyt, a nadpłacanie kredytu zdecydowanie ma sens.

Przypomnę, że w tej chwili banki wymagają co najmniej 10% wkładu, aby kupić nieruchomość.

Co kwartał Bank Gospodarstwa Krajowego publikuje te limity.

Oferta standardowa w banku Millennium to 6,23% i marża 2,1% w kolejnych latach, natomiast w ekokredycie to 5,83% i marża 1,7% w kolejnych latach.

Przy standardowej marży w tym banku pożyczając 500 tysięcy na 25 lat trzeba płacić ratę 3292 zł.

Więc to wszystko zależy od konkretnego banku.

A jak rozumiem, że banki mają różne warunki?

Tak, banki mają różne warunki, różnicując to chociażby od wieku budynku, czy właśnie wskaźnika EP, który jest na różnych poziomach.

raz na rok lub po prostu, gdy spadną stopy procentowe, rozglądasz się po rynku i porównujesz, ile płacisz w obecnym banku, a ile mniej możesz płacić w innym banku.

Jeśli różnica jest dla Ciebie znacząca, przenosisz się z kredytem do tego nowego banku.

Dla mnie jest to element obowiązkowy przy każdym kredycie, bo banki nie cenią lojalnych klientów i same z siebie nie obniżą Ci raty, nawet jeśli nowym klientom dają lepsze warunki.

I możliwość bezproblemowego refinansowania jest szczególnie istotne teraz, gdy wciąż mam wysokie stopy procentowe i spodziewane są spadki stóp procentowych, co przewiduje większość ekonomistów, banków i nawet sami członkowie Rady Polityki Pieniężnej przyznają, że jest spora przestrzeń do obniżek.

Więc jeśli dzisiaj bierzesz kredyt hipoteczny i myślisz o refinansie, gdy za jakiś czas te stopy czy marże spadną, to nie bierz pod uwagę dzisiaj tych banków, które za wcześniejszą spłatę każą sobie zapłacić słoną prowizję.

Bo te prowizje Cię przyblokują i będziesz płacić więcej za kredyt, chociaż mógłbyś czy mogłabyś przenieść się do innego tańszego banku.

Tu widzisz tabelę, w której z Sebastianem zestawiliśmy jak poszczególne banki z naszego rankingu podchodzą do refinansowania.

W przypadku kredytu z oprocentowaniem stałym większość banków nie pobierze prowizji za wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu, a refinansowanie oznacza taką spłatę, bo jeden bank spłaca drugi bank poza jednym.

Otóż, jak ktoś dzisiaj weźmie kredyt w Boś Banku o stałym oprezentowaniu, to jest zabetonowany w tym banku na kilka lat, bo za całkowitą spłatę ten bank pobiera prowizję w wysokości rocznych odsetek od spłacanej kwoty, czyli np.

Tu za całkowitą spłatę kredytu aż cztery banki pobierą prowizję.

I są to wspomniany już Boś Bank, ale i M-Bank, Pekao Sa i Santander.

Te banki w pierwszych trzech latach kredytu o zmiennym oprocentowaniu pobierą od 1% do 3% spłacanej kwoty, no i jest to całkiem sporo.

Nadpłaty opłacają się wszystkim, tylko nie bankom.

A dzisiaj powiem tylko, który bank wybrać, aby Ci nie utrudniał tych nakład.